Понятие внешнего долга. Долговые индикаторы

- уровень  процентной ставки базовой, рассчитывающаяся  на основе привлечения средств  реальной цены;

- уровень  расходов банка;

- нормы  прибыльности операций;

- с  учетом условий кредитного договора  надбавку за риск, которая устанавливается  в зависимости от критериев:  срок кредита, наличие обеспечения  по ссуде, взаимоотношение с  банком клиента, кредитоспособность  заемщика.

Плавающая и фиксированная  процентная ставка по кредиту.

Фиксированная процентная ставка по кредиту не подлежит пересмотру и устанавливается на весь период кредитования. Выгодно  это и заемщику и кредитору, так  как обе стороны имеют возможность  рассчитать точно свои расходы и  доходы, которые связаны с использованием предоставленного кредита. Фиксированные  ставки применяются, как правило, когда  выдаются краткосрочные кредиты.

Плавающая процентная ставка – это такая  ставка, изменяющаяся постоянно, в зависимости  от ситуации, которая складывается на финансовом рынке страны и кредитных  рынках.

Применяются в мировой практике такие группы плавающих процентных ставок:

1. Процентные  ставки официальные – ставка  рефинансирования и учетная ставка. Устанавливаются центральным банком  страны.

2. Межбанковские  ставки кредитных ресурсов. Это  процентные ставки, под которые  предоставляют банки друг другу  кредиты. В качестве базисной  ставки широко применяется ЛИБОР  – межбанковская Лондонская ставка  предложений. Между банками по  ЛИБОР ставке кредитование осуществляется  на рынке евровалют.

3. «Прайм-рейт»  или первоклассная ставка. Это процентная ставка по кредиту, публикуемая по кредитам первоклассным заемщикам. Служит она как ориентир стоимости кредита и обычно бывает выше предыдущих ставок на 1 - 2%.

4. Ставка  кредитов частным лицам и небольшим  фирмам.

Различают простые и сложные проценты –  это зависит от исходной базы. Простые  проценты – предполагают на протяжении всего срока кредита применение ставки к одной начальной сумме. Сложные проценты исчисляются к  сумме с начисленными процентами в предыдущем периоде.

Начисляются проценты в сроки и размеры, которые  предусмотрены договором. Если сумма, вносимая заемщиком, недостаточна для  погашения платежа, начисленных  процентов или просроченной задолженности, то погашаются в первую очередь проценты, затем задолженность, а вот оставшаяся сумма идет на погашение основной суммы долга заемщика.

От  чего зависит процентная ставка по кредиту:

- средняя  процентная ставка по кредитам  межбанковским;

- структура  ресурсов банка;

- средняя  процентная ставка, которая уплачивается  банком клиентам по депозитным  вкладам;

- предложение  и спрос со стороны клиентов  на кредиты;

- виды  и срок кредита – степень  риска для банка;

- характер  отношений между заемщиком и  кредитором;

- стабильность  в стране денежного обращения;

- контроль  над погашением и использованием  кредита.