Отчет по практике в ЗАО «Банк Русский Стандарт»

2011г.

В декабре Банк анонсировал внедрение системы лояльности «РСБ+» — комплексного решения, с помощью которого торговые организации, сотрудничающие с Банком, могут создавать индивидуальные программы лояльности для своих клиентов с возможностью оперативного изменения любых параметров программ.

В середине декабря  Банк приступил к выпуску новой  серии «Подарочных предоплаченных карт» в оригинальной упаковке-открытке для различных праздников. На развороте открытки можно написать теплые слова праздничных пожеланий; внутри упаковки – красочная подарочная карта и руководство пользователя карты.

21 декабря Банк  представил уникальную премиальную  карту нового поколения - IMPERIA PLATINUM®, сочетающую в себе совершенный дизайн, самые современные банковские технологии и высокий уровень обслуживания. Карта Imperia Platinum предоставляет своим держателям целый ряд финансовых преимуществ: выгодные условия по кредитным ставкам в рублях, в долларах и евро, неограниченный кредитный лимит, скидки на годовое обслуживание карты.

В канун новогодних праздников Банк представил первый номер  нового электронного издания для  клиентов — «Банк в журнале».

Осень 2011

В начале сентября Банк продолжил внедрение инновационных  сервисов, повышающих безопасность использования  банковских карт клиентами. Теперь все  данные держателей банковских карт платежных  систем VISA International® и MasterCard Worldwide® при оплате товаров и услуг в сети Интернет дополнительно защищены по технологии 3D Secure. Высокий уровень защиты достигается благодаря проверке Банком подлинности карты и личности ее владельца в режиме реального времени. Помимо этого, Банк успешно завершил процедуру продления сертификата на соответствие требованиям безопасности обработки и хранения данных платежных карт по международному стандарту PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).

В сентябре Банк расширил сеть дистрибуции Виртуальной предоплаченной карты Visa Virtual Prepaid Card®. В результате сотрудничества Банка Русский Стандарт с «Ист Бридж Банком» и платёжной системой Comepay® клиенты получили возможность оформления Виртуальной карты в более 14 000 терминалов сети Comepay.

В октябре Банк продолжил расширение возможностей многофункционального сервиса Интернет-банк — теперь пользователи этой услуги могут практически моментально и без комиссий пополнять свой счет в электронной платежной системе «Яндекс.Деньги» и лицевого счета АКАДО. Кроме того, благодаря совместному проекту Банка Русский Стандарт и системы WebMoney® клиенты, использующие сервис Интернет-банк Банка Русский Стандарт могут совершать покупку за WebMoney без создания электронного кошелька.

В конце октября  Банк запустил две акции для держателей банковских карт Русский Стандарт. Участниками акции стали свыше 1500 тысяч клиентов Банка. Были разыграны  тысячи призов: mp3-плееры iPod nano®, смартфоны iPhone® 4, планшеты iPad®2 и домашние кинотеатры Sony®, каждую пятницу победитель получал главный приз недели – автомобиль Opel Astra®. А суперприз – внедорожник Porsche Cayenne® был разыгран 9 декабря. В преддверии Нового года Банк предложил клиентам новые приумножения собственных средств – сезонный вклад - «Русский Стандарт — Сказочный процент». 25 октября Банк и компания «Евросеть» сообщили о запуске специальной кредитной программы для потребителей. Теперь получить нецелевой кредит можно непосредственно в салоне связи «Евросеть». Сумма кредита начисляется на карту «Кукуруза» - собственную карту лояльности компании «Евросеть».

27 октября Банк, Российская экономическая школа  (РЭШ) и международная платежная  система Visa® представили уникальный совместный проект – кредитную клубную карту - Visa Platinum® РЭШ, которая предназначена для выпускников, партнеров и друзей Российской экономической школы, и предоставляет ее держателям уникальную возможность оказать поддержку Российской экономической школе.

В начале ноября Банк представил два новых комплекта  банковских карт для любителей путешествий. Теперь клиенты могут выбрать  комплект карт RSB Travel и накапливать бонусные баллы при каждой покупке везде, где принимаются карты American Express® и MasterCard. После совершения покупки Банк возместит полную или частичную стоимость операции путем прямого зачисления средств на банковский счет клиента.

В ноябре Банк начал  выпуск неименных подарочных предоплаченных карт MasterCard Cirque du Soleil® со сроком действия 1 год в пяти номиналах от 1000 до 15 000 рублей.

24 ноября 2011 года ООО «Управляющая компания «Русский Стандарт» решением Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР России) получила лицензию без ограничения срока действия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами.

Лето 2011

В конце мая-начале июня Банк открыл сразу два онлайн - представительства в таких социальных сетях как «ВКонтакте» и «Одноклассники». На страницах Банка любой желающий может получить консультацию специалистов об услугах, продуктах и сервисе Банка, следить за новостями и специальными предложениями в привычном для пользователей сети интерфейсе и форме.

В июне Банк заключил соглашение о сотрудничестве с ООО  «ВКонтакте». Пользователи социальной сети имели возможность оплаты сервисов и услуг «ВКонтакте» с помощью банковских карт международных платежных систем Visa, MasterCard и American Express Банка Русский Стандарт.

21 июня Банк и  Правительство Республики Татарстан  подписали соглашение, в рамках  которого Банк стал эквайринговым партнером нового уникального социального проекта Республики – портала «Электронный Татарстан». Реализация проекта позволит жителям Республики в режиме онлайн оплачивать пластиковой картой все виды государственных услуг на сайте https://uslugi.tatar.ru

В конце июня Банк стал партнером Diners Club International® по выпуску и обслуживанию карт на территории России и Украины. Соглашение носит долгосрочный характер и направлено на расширение и укрепление позиций платежных карт Diners Club International в России и Украине.

Банк продолжил  расширение и развитие приложения «Мобильный банк» для IPhone. Теперь с помощью приложения владельцы iPhone могут получать полную информацию о ближайших банкоматах, офисах и терминалах Банка с указанием адреса, ближайшей к объекту станции метро, режиме работы офисов и о магазинах-партнерах Банка, участвующих в программе «Клуб Скидок».

В июле Банк значительно  расширил сервис «Интернет-банк». Держатели  карт получили возможность в режиме реального времени пополнять  счет в системе WebMoney и QIWI Кошелька без комиссии.

В середине июля Банк запустил услугу «Телефон-банк». Теперь клиент Банка может позвонить на номер 8 800 200-3-203 и, не выходя из дома, оплатить услуги мобильной связи и Интернета, а также перевести деньги со счета на счет или с карты на карту.

В начале августа  Банк и авиакомпания British Airways представили новые кобрендовые карты British Airways American Express® Classic и British Airways MasterCard® Standard Debit, а также специальное предложение по накоплению Миль ВА для новых держателей карт British Airways. Кобрендовые карты позволяют не только получать премиальные авиабилеты авиакомпании British Airways и других членов альянса oneworldä, но и пользоваться преимуществами и привилегиями American Express® по всему миру.

В августе Банк представил новый проект «Транспортная карта Санкт-Петербурга». Карта платежной системы MasterCard сочетает в себе функции универсального проездного билета для метрополитена, всех наземных видов городского транспорта и полноценной банковской карты.

Банк Русский  Стандарт разработал корпоративный интернет-ресурс, полностью посвященный эквайрингу, который был успешно запущен в конце августа. С помощью нового ресурса представители предприятий торговли и сервиса могут узнать о возможностях и преимуществах эквайринга банковских карт, условиях обслуживания и технологических решениях для торговых организаций различных форм бизнеса, а также о технической и маркетинговой поддержке партнеров Банка по эквайрингу.

Весна 2011

В конце марта  Банк Русский Стандарт и крупнейшая национальная платежная система  Китайской Народной Республики China UnionPay заключили долгосрочное соглашение, в рамках которого Банк стал эквайринговым партнером China UnionPay (CUP). С этого момента Банк Русский Стандарт начинает обслуживание держателей карт China UnionPay, путешествующих на территории РФ.

В рамках расширения сервисных услуг, в апреле, Банк внедрил  услугу оформления виртуальных предоплаченных карт в собственных терминалах, расположенных  в салонах «Евросеть».

В апреле Банк - партнер  по выпуску и обслуживанию карт платежной  системы American Express в России совместно с международной логистической компанией SkyShop Logistics Inc. объявили о запуске онлайн-услуги GlobalShop, которая доступна держателям всех типов карт American Express, выпущенных Банком Русский Стандарт. Новая услуга позволяет клиентам совершать покупки в любых онлайн-магазинах США.

В мае на сайте  Банка появился новый сервис - «Видео-консультант». С помощью него клиенты получили возможность в режиме онлайн общаться со специалистом Банка.

Интернет-банк продолжил  свое развитие. В середине мая в  системе Интернет-банк появилась  возможность оформить следующие  договора банковского вклада: «Русский Стандарт — Максимальный On-line»; «Русский Стандарт — Рантье On-line»; «Русский Стандарт — Удобный On-line» и «Русский Стандарт — Проценты сразу On-line».

В конце мая Банк объявил о сотрудничестве с гипермаркетами «Магнит». Теперь все держатели карт Банка получили возможность оплачивать покупки картами Банка Русский  Стандарт платежных систем Visa и MasterCard и в сети этих гипермаркетов.

Февраль 2011

Банк Русский  Стандарт совместно с крупнейшим оператором сотовой связи ОАО "Мобильные  ТелеСистемы" представили новые кобрендовые банковские карты «МТС». Теперь у каждого абонента сети МТС появилась возможность оформить единовременно две кредитные карты платежных систем American Express и MasterCard, присоединенные к одному счету, накапливать бонусы и получать вознаграждения.

23 февраля Банку Русский  Стандарт была вручена награда  от Европейского эквайрингового форума 2011 «Guiding Hand» Award в номинации «Channel» за внедрение в России инновационного сервиса перевода денежных средств по номеру карты.

 

 

Награды и премии

VI церемония вручения национальной  премии Российской Академии Бизнеса  и Предпринимательства «Бизнес-Олимп.  ДАРИН», Москва, Большой театр, декабрь  2002 г.

Председатель Совета директоров ЗАО «Банк Русский Стандарт»  Р.В. Тарико стал лауреатом Российской Национальной Премии в области бизнеса  и предпринимательства «Бизнес-Олимп. ДАРИН-2002» в номинации «Бизнес-стиль», которая присуждается предпринимателям, разработавшим и успешно практикующим собственный эффективный стиль  ведения бизнеса.

 

«Персона года 2002», Москва, Кремль, март 2003 г.

Р.В. Тарико стал лауреатом национальной премии «Персона года» в номинации «Креатив и  инновация».

        Учредитель  премии - РИА «РосБизнесКонсалтинг».

 

 

 

 

 

«Банкир года-2002», Москва, «Президент Отель», февраль 2003 г.

Председатель  Правления ЗАО «Банк Русский  Стандарт» Д.О. Левин получил звание «Банкир года-2002» в номинации  «Руководители московских банков»  в рамках ежегодной программы, проходящей под эгидой журнала «Банкир»

/«Ranker Magazine International»/

 

 

 

 

 

 

Банк Русский Стандарт получил  национальную награду в области  эффективного маркетинга и рекламы  «Брэнд года / EFFIE-2002» в категории  «Банковские услуги».

 

Банк Русский Стандарт признан  журналом Euromoney (Euromoney awards for Excellency 2002) лучшим заемщиком на рынке долговых инструментов, обеспеченных активами в 2002 году в России (Best Borrower in Asset-Backed Bond).

 

 

               В ноябре 2003 года Банк Русский Стандарт признан лауреатом премии «Российский Национальный Олимп» - 2003 в номинации «Финансы и инвестиции» за существенный вклад в развитие рынка финансовых услуг для населения.

23 мая 2007 года Банк Русский  Стандарт стал лауреатом Национальной  премии Финансового пресс-клуба России «Золотой диплом-2007» в номинации «За информационную открытость в отношениях с клиентом и проведение образовательной кампании в СМИ». «Золотой диплом» Совета Клуба вручен по итогам деятельности Банка в 2006 году.

 

В ноябре 2007 года Банк Русский Стандарт был признан лауреатом Всероссийского конкурса «ЛУЧШЕЕ РИОДВИЖЕНИЕ 1 ФИНАНСОВЫХ СТРУКТУР».

Банк  Русский Стандарт признан победителем  в номинациях «Банк с наибольшим индексом доверия у населения  РФ» (второй 1 диплом). Артём Лебедев, руководитель Управления по связям с  общественностью Банка, назван «Лучшим  PR-специалистом 2007 года». ^: Организаторами Конкурса являются Ассоциация региональных банков России, Финансовый Пресс-клуб России, а также Агентство Массовых Коммуникаций.

16 апреля 2009 в ресторане «Тинькофф»  состоялась IV Ежегодная премия Финанс-2009.

Дмитрий Олегович Левин, председатель правления  ЗАО «Банк Русский Стандарт», стал победителем в номинации  «За дальновидность в стратегии».

По мнению издания, несмотря на непростую финансовую ситуацию «Банк Русский Стандарт успел  подготовиться к катаклизмам. Сегодня  его активы продолжают расти, банк становится активным игроком на рынке вкладов, что позволит ему в будущем  укрепиться в статусе «народного банка». Когда другие кредитные организации  сокращают свое присутствие в  регионах, «Русский стандарт» продолжает открывать новые офисы».

 

 

 

1.2 Анализ ссудной задолженности Банка

 

Ссудная задолженность банка  образуется за счет активных банковских операций, а именно за счет кредитования юридических и физических лиц. В  приложении 3 была проанализирована динамика выданных кредитов в период 2009-2011 гг. Данные диаграммы рисунка 1 позволяют сделать вывод об увеличении сумм выданных кредитов и как следствие увеличении ссудной задолженности кредитного учреждения.

Структура выданных кредитов представлена в приложении 4. Анализ таблицы позволяет сделать вывод  о том, что в структуре ссудной  задолженности большую часть  занимают кредиты, выданные физическим лицам 64,26% (634000 / 1774000*100). В динамике структура  ссудной задолженности значительно  изменилась. Так на 01.01.2009 г. 70% кредитов было выдано юридическим лицам и 30% - физическим лицам, на 01.01.2011 50% кредитов было выдано юридическим лицам и 50% - физическим лицам.

 

Рисунок 1 – Динамика выданных кредитов за период 01.01.2009 – 01.10.2011

 

Быстрое увеличение доли операций по кредитованию населения в активах  банка связано с тем, что для  кредитования реального сектора  и финансовых учреждений на более-менее  значимые сроки и суммы требуются  значительные объемы «длинных денег», проблему нехватки которых невозможно решить без привлечения новых источников финансирования активов. Определенную роль в стимуляции роста объемов кредитования должно сыграть и то, что за прошедший год разрыв между средневзвешенными ставками по срочным рублевым депозитам и выданным кредитам сокращался, причем в первую очередь за счет снижения последних. Это способно понизить стимулы населения к накоплению и увеличить их интерес к получению кредитов. Новые ставки вполне способны укрепить пошатнувшиеся позиции монополиста в сфере целевого кредитования и оттянуть часть заемщиков у других банков.