Отчет по практике в АО «Темiрбанк»

Для осуществления корреспондентских  отношений  кредитные организации  открывают друг у друга на основании  договора, заключенного между ними  корреспондентского счета.

Корреспондентский счет –  это счет, на котором отражаются расчеты, производимые одним банком по поручению и за счет другого  банка на основании заключенного корреспондентского договора. При этом открываются 2 вида счетов: счет «ностро» и счет «лоро». Документы для открытия корреспондентского счета мы перечислили выше.

Порядок проведения расчетов через КЦМР, МСПД, СРП

Разовые денежные переводы могут быть отправлены и получены в головном офисе АО «Teмipбанк» и его филиалах, в расчетно-кассовом отделе в соответствии с нормативными правовыми актами Республики Казахстан, внутренними документами АО «Teмipбанк»  и условиями заявлений на разовый перевод или заявление на выплату разового перевода при предъявлении Клиентом документа, удостоверения личности, РНН, обеспечении необходимой суммы денег. А также в случае необходимости предоставление документов, определяющих характер перевода и соответствующих требований действующего законодательства Республики Казахстан. АО «Teмipбанк»  обязуется по поручению клиента перевести или принять деньги без присвоения индивидуального идентификационного кода отправителю денег и/или бенефициару. АО «Teмipбанк» принимает обязательство по переводу или его выплате путем предоставление отметки банка на заявлении на разовый перевод или заявление на выплату разового перевода, соответственно.  Валютные операции в виде разовых переводов физических лиц без открытия счета осуществляется, без ограничений по сумме. За выполнение разового поручения клиента на перевод и выплату денег АО «Teмipбанк»  удерживает комиссионные вознаграждения в соответствии с действующими тарифами. В течение трех банковских дней со дня получения суммы возвращенного перевода из банка бенефициара банк уведомляет отправителя денег о возврате отправленного перевода по телефону. При отсутствии телефонной связи направляется письменное извещение по имеющимся в заявлении реквизитам. Отправитель денег обращается в банк для получения возвращенного перевода, предоставляет документы, удостоверяющие личность,  также документы, подтверждающие принятие банком перевода.

Денежные переводы которые проводит АО «Temipбанк»

Межбанковские отношения  связаны с выполнением поручений  клиентов банка по переводу денежных средств на счета, открытые в других банках. Проведение расчетов между  банками осуществляет специально созданный  для этих целей орган Национального  банка Республики Казахстан 

Казахстанский Центр  Межбанковских Расчетов – небанковское финансовое учреждение, учредителем и уполномоченным органом которого является НБРК. КЦМР был создан на основании решения Правления НБРК от 30.12.1995 г. № 252, в соответствии с программой реформирования банковской системы. Основной деятельностью КЦМР является проведение межбанковских платежей и переводов денежных средств через Межбанковскую Систему Переводов Денег (МСПД) и Систему Розничных Платежей (СРП). Для заключения договора банк предоставляет в КЦМР следующие документы:

- Заявление на подключение  к системе;

- Нотариально заверенные  копии Устава банка и лицензии  на проведение банковской деятельности.

Межбанковская Система  Переводов Денег  – механизм межбанковских расчетов, посредством которого осуществляется перевод высокоприоритетных платежей пользователей. В качестве пользователей МСПД выступают банки или небанковские финансовые учреждения, заключившие договор с КЦМР о предоставлении услуг. Назначение МСПД заключается в исполнении безотзывных и безусловных платежей в национальной валюте с гарантией расчета в течение одного операционного дня с использованием сумм денежных средств, находящихся на счетах пользователей МСПД в НБРК. Участниками Системы Розничных Платежей (СРП) могут быть только те банки, которые являются прямыми участниками в МСПД. Предлагается метод нетто-расчетов с проведением окончательных расчетов чистых позиций на следующий день через МСПД. Платеж считается окончательным и безотзывным когда платежное поручение принято к обработке.

Система розничных  платежей функционирует в течение всего операционного дня с 16.00 текущего дня до 15.00 следующего дня. Расчет нетто-позиций банков производится на следующий день с 15.00 до 16.00. При этом МСПД начинает свою работу с наличием в очереди нетто-позиций участника клиринга. Сумма чистой дебетовой позиции каждого участника резервируется в МСПД для проведения окончательного расчета с 15.00 до 16.00. Если участник не смог урегулировать свою чистую дебетовую позицию до 16.00 за счет поступления денег в МСПД или кредита на межбанковском рынке, то ему предоставляется кредит в Национальном Банке. При предоставлении участнику кредита в Национальном Банке с 16.30 у данного участника приостанавливаются все активные операции как в СРП, так и в МСПД до полного погашения суммы кредита и процентов по нему. КЦМР управляет МСПД на основании полномочий, предоставленных ему Национальным Банком и определяемых договором. Национальный Банк Республики Казахстан осуществляет контроль над функционированием МСПД. Акцепт платежного документа в МСПД – согласие КЦМР, повлекшее за собой его обязательство исполнить перевод денежных средств на основании условий платежного документа.

Условия акцепта  КЦМР платежного документа: 

- прохождение аутенфикации, т.е. удостоверение подлинности платежных документов;

- наличие статуса пользователя  у инициатора платежа;

- возможность списания  суммы, указанной в платежном  документе со счета пользователя;

- наличие предварительного  согласия пользователя-плательщика.

Исполнение платежа осуществляется только после акцепта КЦМР соответствующего платежного документа. При отказе в  акцепте или регистрации в  очереди, КЦМР посылает пользователю-плательщику  электронное сообщение, в котором  указывает причину отказа исполнения платежа.

Для заключения договора о предоставлении услуг, банк или  небанковское финансовое учреждение предоставляет  в МСПД следующие документы:

- заявление на подключение  к МСПД;

- нотариально заверенные  копии Устава и лицензии на  совершение банковских операций;

- положительное заключение  НБРК о допуске для участия  в МСПД.

    В   МСПД проводятся следующие виды  операций:

- дебетовые и кредитовые  переводы;

- переводы денежных средств  между пользователями.

Расчеты в МСПД производятся в течение операционного дня  до наступления контрольного срока. Время контрольного срока определяется КЦМР по согласованию с Национальным Банком Республики Казахстан. Время  операционного дня МСПД совпадает  с  операционным днём Национального  Банка Республики Казахстан. В течение  операционного дня в МСПД устанавливается  специальный период времени в  целях предоставления пользователю, не имеющему достаточной суммы на счете, возможности приобрести необходимые  денежные средства для исполнения платежей или погашения дневного кредита. КЦМР  после завершения рабочего дня передаёт в соответствующий  филиал Национального Банка Республики Казахстан электронную ведомость  с итоговыми данными произведённых  расчетов для передачи информации о  дебетовых и кредитовых сольдо на корреспондентских счетах пользователей  в Национальном Банке Республики Казахстан. Остатка по счету КЦМР на конец операционного дня не должно быть. Национальный Банк Республики Казахстан  на основании данных электронной  ведомости выполняет все необходимые операции по бухгалтерскому учету движения денежных средств по счетам пользователей в Национальном Банке Республики Казахстан. После завершения операционного дня МСПД, пользователь получает от КЦМР выписку по результатам исполненных платежей. Пользователи-получатели денежных средств после получения, проверки платежного документа и зачисления денежных средств на его счет выполняют расчет по счетам своих клиентов не позднее следующего операционного дня. Ежедневно пользователи производят отражение результатов исполненных в МСПД платежей по своему внутреннему корреспондентскому счету, так же результаты платежей отражаются поквартально.  При несовпадении сальдо по внутреннему корреспондентскому счету с сальдо по корреспондентскому счету в НБРК пользователь немедленно должен поставить в известность КЦМР.          

Порядок оформления и учет межбанковских расчетов через  НБРК и ИНТРЕФЕЙС, КЦМР.

Порядок открытия корреспондентских  счетов коммерческими банками в  НБРК

Для открытия корреспондентского счета банк представляет в филиал Национального Банка следующие документы:

1. заявление на открытие  счета;

2. карточку с образцом  подписи и оттиском печати (2 экземпляра);

3. приобщается договор  о корреспондентских отношениях;

4. копия договора банка  с КЦМР и разрешения Национального  Банка Республики Казахстан на  подключение к МСПД.

После принятия вышеуказанных  документов, филиал Национального Банка  Республики Казахстан утверждает банку  БИК и открывает лицевой счет для перевода денег.

Плата за расчетное обслуживание коммерческих банков не взимается. Проценты на остатки средств на корреспондентском  счете в филиале НБРК не начисляются.

Коммерческий банк может  иметь только один корреспондентский  счет в Национальном банке Республики Казахстан.

Ведение расчетных  операций по корреспондентским счетам в Национальном Банке.

К ведению корреспондентского счета банка предъявляется ряд  требований. Филиал Национального банка  обязан:

- обеспечить право банка  беспрепятственно распоряжаться  своими деньгами на корреспондентском  счете в Национальном банке;

- осуществлять платежи  в пределах суммы остатка на  нем;

- осуществлять прием от  банка и выдачу ему наличных  денег в установленном порядке.

1.  Прием и выдача  платежных поручений банка проходит  согласно графику приема и  выдачи поручений, составленному  филиалом Национального банка.  При передаче платежного поручения  в филиал Национального банка,  банк уполномочивает филиал на  перевод своих денег в пользу  лица, указанного в платежном  поручении. Филиал акцептует платежные  поручения банка-отправителя путем дебетования его корсчета или мотивированно отказывает в акцепте. Он исполняет платежные поручения банка и требования третьих лиц в течение операционного дня, при условии достаточности денег банка в Национальном банке на момент предъявления поручения или требования. При поступлении денег в пользу банка Национальный банк обязан принять их в сумме, указанной в электронном платежном поручении, в соответствии с требованиями, установленными законодательством. Одновременно Национальный банк обязан направить по каналам связи электронное платежное поручение и уведомление о кредитовании его корсчета.

Обязательства Национального  банка перед банком-получателем  по переводу денег погашаются в момент кредитования его корсчета или передачи ему электронного платежного поручения  и уведомления о кредитовании его корсчета. В целях обеспечения  безопасности перевода денег банк и  филиал Национального банка имеют  право разработать и принять  процедуры защитных действий от несанкционированных  безналичных платежей. В качестве элементов защитных действий могут  использоваться подпись уполномоченного  лица, печати, алгоритмы, коды, слова-идентификаторы или идентификационные номера, шифрование, методы отзыва или иные способы зашиты, не противоречащие законодательству Республики Казахстан. Филиал Национального банка и банк обязаны соблюдать процедуры защитных действий и следить за сохранностью сведений о порядке данных процедур.

Для выполнения операций банка  с наличными деньгами Национальный банк вправе осуществлять такие операции без открытия ему счета путем учета по принятию и изъятию наличных денег по корсчету банка, открытому в филиале Национального банка. В случае открытия банку счета по операциям с наличными деньгами Национальный банк вправе в конце своего операционного дня переводить сальдо данного счета на корсчет этого банка, открытого в филиале Национального банка, если это предусмотрено договором о корреспондентских отношениях. При совершении операций по приему, изъятию денег банка в Национальном банке его филиалом составляется выписка из корсчета, которая по каналам связи передается банку в установленное графиком время. При принятии денег в пользу банка по каналу связи банку передается электронное платежное поручение. Проверка совершенных операций по корсчету банка производится с периодичностью, определенной в договоре о корреспондентских отношениях, но не реже одного раза в десять дней.