Отчет о практике в банке

      Как было выше отмечено, основной долей ресурсов  банка      складывается  благодаря активной работе по привлечению средств физических и юридических лиц на рублевые и валютные счета.

     ОАО «СКБ-банк»Филиал «Уралтрансбанка» предлагает очень широкий спектр услуг для юридических лиц:

1. Открытие счета.

2. Выдача чековых книжек.

3. Зачисление средств на счет.

4. Прием наличных средств со счета:

    - на заработную плату и приравненные к ней выплаты

   -  прочие выплаты.

5. Перечисление средств со счета по поручению клиента.

6. Изменение условий, аннуляция,  возврат перевода.

7. Предоставление выписки о текущих операциях по счету.

8. Предоставление дубликата выписки по запросу клиента об операциях по счету.

9. Направление запросов по просьбе клиентов о розыске не поступивших сумм.

10. Изменение реквизитов клиента.

11. Выдача и перечисление остатка средств при закрытии счета.

12. Обслуживание юридических лиц, финансируемых из федерального или местных бюджетов.

13. Инкассация и доставка денежной наличности, сопровождение с     ценностями.

14. Перечисление по поручению юридического лица денежных доходов во вклады физических лиц:

       - при наличии счета юридического лица в банке;

       - при наличии счета в другом коммерческом банке.

15. Прием и перечисление на счета юридических лиц платежей физических лиц (на договорной основе):

    - при наличии счета в банке;

        - при наличии счета в другом коммерческом банке.

16. Перечисление налоговых и других платежей в бюджет и                    государственные внебюджетные фонды.

17. Прием от физических лиц и перечисление взносов на счета             благотворительных фондов и организаций:

       - при наличии счета в банке; 

       - при наличии счета в другом коммерческом банке.

18. Пересчет инкассируемой денежной выручки.

     19. Система "Интернет-банк" позволяет  оперативно управлять своими счетами используя Интернет (в том числе и без постоянного подключения к сети):          

     - оформлять и отправлять платёжные  поручения; 

      - следить за состоянием счетов  и получать информацию о движении  средств за любой период времени.

      Для  удобства в системе  "Интернет-банк" существуют справочник банков и библиотека контрагентов по платежам, которые позволят  быстро и безошибочно вводить повторяющиеся платёжные поручения. Также существует возможность импорта платежных документов из  бухгалтерской программы клиента.

    Стабильность  ресурсной базы, ее структура и качество оказывают влияние на структуру активов. Так, например, управляемые пассивы формируют базу для целевого кредитования, а текущие пассивы являются основой для операций на рынке «коротких» денег.

     

                 

5. Кредитные операции «Уралтрансбанка».

    Одним из основных направлений банковской деятельности банка является кредитование. Кредитный процесс – это работа банка по созданию                   качественного и высокодоходного портфеля. Четко организованный кредитный процесс ведет к минимизации кредитного риска, неизбежного в банковской деятельности.

     Кредитный процесс происходит поэтапно. В начале осуществляется     анализ кредитных заявок. Именно на этом этапе возможно предотвратить      появление кредитного риска. С этой целью специалисты кредитного отдела   собирают информацию  о потенциальном заемщике. Составляется кредитная история заемщика, в которую помимо бухгалтерской информации включаются сведения об учредителях, об уровне менеджмента на предприятии, сведения о выполнении ранее взятых на себя обязательств и прочее. На основе               бухгалтерских отчетов определяются такие параметры заемщика, как              ликвидность деятельности компании, экономическая устойчивость,               прибыльность. Заключении о кредитоспособности клиента выдает Департамент безопасности. Решение о кредитовании заемщика принимается отделом потребительского кредитования, который находится в головном офисе банка.

     «Головной» банк может делегировать полномочия в части права           самостоятельного кредитования частично или в полном объеме филиалу, а   также сократить имеющиеся полномочия филиалов в части принятия решений о предоставлении кредитов.

     После предоставления кредита начинается второй этап кредитного      процесса контроль за текущей деятельностью заемщика и выявление на ранней стадии проблемных кредитов.

     ОАО «СКБ-банк» занимается кредитованием физических и        юридических лиц.

   Кредитный отдел  проводит следующие операции:

   1. Виды кредитов, предоставляемых  физическим лицам:

   - кредиты на приобретение, строительство  и реконструкцию объектов      недвижимости;

   - кредиты на неотложные нужды  (приобретение транспортных средств,    гаражей, дорогостоящих предметов домашнего обихода, хозяйственное          обзаведение, платные медицинские услуги, приобретение туристических и    санаторных путевок, оплата путевок и другие цели потребительского              характера).

     Банк  предоставляет кредиты только гражданам  Российской Федерации. За пользование  кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты. Уплата процентов производится в соответствии  с условиями расчетов, предусмотренными кредитным договором.

      Обеспечением  является поручительство физических и  юридических лиц, а также залог. В качестве залога могут выступать движимое или недвижимое имущество.

• недвижимость
• автотранспорт
• ювелирные изделия
• бытовая техника
• ценные бумаги.
• Драгоценные металлы.

       В качестве поручительства могут быть приняты:

      - поручительства граждан РФ, имеющих постоянный источник дохода;

      - поручительства платежеспособных предприятий и организаций.

      Оценка  платежеспособности поручителей-граждан  производится в соответствии с Правилами кредитования физических лиц.

      Кредитные работники для  привлечения физических лиц к кредитованию в банке проводит работу по кредитованию работников предприятий и организаций, которым предоставляются услуги по расчетно-кассовому обслуживанию в отделении.

      Кредитный отдел  предоставляет кредиты юридическим лицам:

• предприятиям и организациям любой формы собственности, предусмотренной  законодательством РФ
• предприятиям без образования юридического лица.

     Кредиты предоставляются преимущественно  хозяйствующим субъектам, имеющим  обороты по расчетным счетам в отделении.

      Отделение выдает следующие виды кредиты юридическим  лицам:

      1.Овердрафты.

      2.Кредитные линии (не возобновляемые, возобновляемые) – процентная ставка в зависимости от срока.

      При открытии не возобновляемой кредитной  линии выдача кредита производится в пределах установленного лимита. При этом погашенная часть не увеличивает  свободный лимит кредитования.

      При открытии не возобновляемой кредитной  линии выдача кредита производится в пределах установленного лимита. При этом погашенная часть  увеличивает  свободный лимит кредитования.

Овердрафт (кредитование расчетного счета) –  кредит предоставляется для оплаты платежных документов при недостатке средств на расчетном счете. Заключается генеральное соглашение об овердрафте.          

      Кредит  погашается по мере поступления средств  на расчетный счет   клиента. За открытие лимита овердрафта клиент уплачивает банку плату в виде комиссионного процента от суммы лимита за весь срок действия          договора.

     Кредиты на покупку векселей Сберегательного  банка РФ с использованием их в  дальнейшем, как платежного средства для расчетов с партнерами.

     Предоставление вексельного кредита производится путем выдачи заемщику простых дисконтных (с нулевым дисконтом) рублевых векселей Сбербанка РФ со сроком платежа по предъявлении, но не ранее установленного в договоре срока.

     Срок  погашения кредита устанавливается  по соглашению сторон:

     а) в пределах срока платежа по векселю (в этом случае с заемщика взыскивают меньше процентов)

     б) срок погашения кредита наступает  позднее срока платежа по векселю (в этом случае на  период с момента  выдачи кредита до наступлении срока платежа по векселю устанавливаются столько же процентов, что и в первом случае, а за период с даты наступления срока платежа по векселю до срока погашения по кредитному договору устанавливается другая ставка процентов).

     При вексельном кредите допускается  пролонгация. С учетом параметров заключаемой  сделки заключается один из договоров: кредитный договор, договор об открытии не возобновляемой кредитной линии  (векселя должны иметь одинаковый срок платежа), генеральное соглашение об открытии рамочной кредитной линии.

     Так же филиал банка совместно с Европейским Банком Реконструкции и Развития предоставляет отдельные виды кредитов  частным предпринимателям и малым предприятиям, обеспечивая индивидуальный подход к каждому клиенту, при минимальном пакете документов.     

6. Операции «Уралтранбанка» с ценными бумагами.

     Генеральная лицензия, выданная «Уралтрансбанку» Центральным банком России, предусматривает весь спектр операций по ценным бумагам.

     Филиал  банка привлекает денежные средства путем реализации сберегательных и депозитных сертификатов, векселей.

     Вексель – это ценная бумага, удостоверяющая ничем не обусловленное обязательство  векселедателя (простой вексель), либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока определенную сумму владельцу векселя (векселедержателю).

Вексель ОАО "Уралтрансбанк" - это обязательство  Банка перед Клиентом уплатить обусловленную  в векселе сумму в обусловленный  в векселе срок при предъявлении векселей к погашению. В случае, если в векселе указана процентная оговорка, Банк выплачивает номинал векселя, а также причитающиеся проценты. Комиссия за данную операцию не взимается. При предъявлении векселя к погашению заполняется стандартное заявление на погашение. Заявление подписывается Клиентом. Работником Банка проставляется отметка Банка о принятии к исполнению.    Продажа векселей ОАО «Уралтрансбанк».     Предусматривает следующие виды простых векселей:

      - Беспроцентные векселя - векселя с нулевой процентной ставкой и сроком погашения "по предъявлении". Данные векселя являются удобной формой расчетов с контрагентами по индоссаменту (передаточной надписи на обратной стороне векселя). Этими векселями также можно осуществлять расчеты с физическими лицами через лицевые счета.       - Процентные векселя - векселя с фиксированной процентной ставкой. Этот вид векселей выпускается с целью накопления дохода (своего рода депозитный инструмент). Преимуществом таких векселей является то, что ими также можно рассчитаться с контрагентами.        - Дисконтные векселя - векселя, у которых цена продажи векселя ниже номинала. Доходность данных векселей рассчитывается исходя из существующих в Банке процентных ставок. Данные векселя выпускаются с целью накопления дохода (своего рода депозитный инструмент). Преимуществом таких векселей является то, что ими также можно рассчитаться с контрагентами. При наступлении срока погашения последнему законному векселедержателю уплачивается сумма в размере номинала векселя.  Процентные и дисконтные векселя выпускаются в соответствии с действующими в Банке на момент заключения сделки процентными ставками и сроками, утверждаемыми Правлением Банка. Ставка является фиксированной, т.е. Банк обязан выплатить обусловленную в векселе процентную ставку, независимо от изменения внешних условий.       На основании пакета уставных документов отдел правового обеспечения дает юридическое заключение по клиенту. На основании юридического заключения составляется договор купли-продажи векселей ОАО  «Уралтрансбанк», подписываемый с обеих сторон уполномоченными лицами. Клиент перечисляет обозначенную в договоре сумму на соответствующий счет банка. Юридические лица и предприниматели без образования юридического лица осуществляют перечисление средств со своего расчетного счета, физические лица - с лицевого счета или наличными средствами. Сумма, перечисленная платежным поручением, оформляется векселями с требуемой разбивкой, оговоренной в договоре. Комиссия за данную операцию не взимается. Датой выписки векселя считается дата фактического поступления средств на соответствующий счет банка. Вексель передается по акту приемки-передачи, подписанным уполномоченными лицами.