Основные представления о пассивных операциях коммерческих банков

Отмечался рост заимствований  у Банка России: их объем увеличился за рассматриваемый  период  на  20,9%,  а  доля  в  пассивах  банковского  сектора возросла с 7,7 до 8,7%.

1.4. Недепозитные привлеченные ресурсы

Недепозитные привлеченные средства – это средства, которые банк получает в виде займов или путем продажи собственных долговых обязательств на денежном рынке. Недепозитные источники банковских ресурсов отличаются от депозитов тем, что они имеют, во-первых, не персональный характер, т.е. не ассоциируются с конкретным клиентом банка, а приобретаются на рынке на конкурентной основе, и, во-вторых, инициатива привлечения средств принадлежит самому банку.

К недепозитным источникам привлечения ресурсов относятся: получение займов на межбанковском рынке; соглашение о продаже ценных бумаг с обратным выкупом, учет векселей и получение ссуд у центрального банка; продажа банковских акцептов; выпуск коммерческих бумаг; получение займов на рынке евродолларов; выпуск капитальных нот и облигаций.

На рынке межбанковских кредитов продаются и покупаются средства, находящиеся на корреспондентских счетах в ЦБ РФ (дебетовые остатки на этих счетах).

Межбанковские кредиты удобны тем, что они поступают в распоряжение банка-заемщика практически немедленно и не требуют резервного обеспечения, поскольку не являются вкладами.

Большими перспективами для российских банков обладает такой недепозитный источник ресурсов, как выпуск облигаций. Банки вправе выпускать облигации в размере не более 25% уставного капитала и после полной оплаты всех ранее выпущенных акций. Облигации могут быть как именные, так и на предъявителя. Погашается заем за счет чистой прибыли банка либо, при ее недостатке, за счет резервного фонда. Для воздействия на курс облигаций банк может покупать или продавать их на бирже.

Займы на рынке евродолларов – это способ привлечения ресурсов, доступный крупным коммерческим банкам, как имеющим, так и не имеющим заграничные филиалы. Евродоллары – это вклады, выраженные в долларах США, но принадлежавшие банкам или другим владельцам, расположенным за пределами США, включая филиалы американских банков. Крупные банки США используют рынок евродолларовых вкладов для получения займов обычно в периоды затруднений на внутреннем рынке. Главный рынок евродолларов находится в Лондоне.

«Коммерческие банки России с целью увеличения собственного капитала и, следовательно, банковских ресурсов производят эмиссию акций. В мировой же практике для этих целей коммерческие банка могут выпускать капитальные ноты и облигации. Ноты и облигации выпускают в основном крупные банки. Выпуск этих видов долговых обязательств банка увеличивает, с одной стороны, капитал банка, а с другой – его ресурсы».[15]

Таким образом, специфика деятельности коммерческих банков, как кредитных организаций, заключается в том, что большая часть используемых ими финансовых ресурсов формируется за счёт средств клиентов и других привлечённых средств. Соотношение между собственным и заёмным капиталом в экономически развитых странах колеблется в пределах от 1:10 до 1:100. Так, в Японии этот показатель равен 1:83, в Германии 1:30, в США – 1:15, в Швейцарии 1:12. Наиболее оптимальным в условиях рыночной экономики считается соотношение собственных и заёмных средств в швейцарских банках.

1.  Батраков Л.Г. Экономический  анализ деятельности коммерческого  банка. Изд. 2-е, перераб.

и доп.: учебник для вузов. – М.: Логос. 2005. – 368 с.

2.  Википедияhttp://ru.wikipedia.org

3.  Рейтинг банков по  объему активов на1 июля2013 годаhttp://riarating.ru

4.  Фролова Т.А. Банковское  дело: конспект лекций. Тема3. Управление  активами и пассивами

КБ, Таганрог: ТТИ ЮФУ, 2010.

5.  Экономико-математический  словарьhttp://economic_mathematics. academic.ru

1. Банковское дело : учебник / под ред. Г.Г. Коробовой. М.: Юрист, 2006. С. 105.

2. Банковское дело : учебник. — 4-е изд., перераб. и доп. / под ред. В.И. Колесникова. М.: Финансы и статистика, 2002. С. 138.

3. Деньги и банковские  операции : учебник для вузов / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2007. С. 147.

4. Деньги. Кредит. Банки : учебник / под ред. Е.Ф. Жукова. М.: Банки и биржи; ЮНИТИ, 2007. С. 155.

5. Финансово-кредитный энциклопедический  словарь / под общ. ред. А.А. Грязновой. М.: Финансы и ста-тистика, 2002. С. 723.

1.  Жукова,  Е.  Ф.   Банки  и  банковские  операции  /  Е.  Ф.  Жукова.  -  М.: ЮНИТИ, 2012. – 400 с.

2.  Киселев В.В. Управление  банковским капиталом: теория и  практика. М.: Экономика, 2012.

3.  Лаврушин О.И. Банковское  дело. М.: Финансы и статистика, 2011

4.  Петров,  А.Ю.  Комплексный  анализ  финансовой  деятельности  банка  / А.Ю. Петров, В.И. Петрова. –  М.: Финансы и статистика, 2010. – 560 с. 334

5.  Бюллетень  банковской  статистики  [Электронный  ресурс].  –  Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/BBS/Bbs1101r.pdf, свободный. - Загл. с экрана.

6.  Вестник  Банка  России  [Электронный  ресурс].  –  Режим  доступа: http://www.cbr.ru/publ/?Prtid=vestnik , свободный. - Загл. с экрана.