Небанковские кредитные организации

________________________? Мац Григорий Моисеевич Председатель Правления

                                                                                                                            РНКО «Платежный Центр» (ООО) 
 

________________________? Щербина Николай Николаевич Главный бухгалтер

                                                                                                                            РНКО «Платежный Центр» (ООО) 
 

М.П. 
 
 

24 июня 2009г. 
 
 

    Заключение.

    Небанковская  кредитная организация - кредитная  организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные  Федеральным законом "О банках и банковской деятельности". Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

    С момента возникновения данного определения и до сих пор оно ставит в тупик как профессионалов, так и участников рынка, заставляя их размышлять над явными противоречиями: почему организация небанковская, а осуществляет банковские операции? Будет правильным поддержать мнение специалистов о целесообразности его замены.

    В настоящий момент законодательством предусмотрено два вида небанковских кредитных организаций — расчетные небанковские кредитные организации и небанковские депозитно-кредитные организации.

    РНКО  осуществляет ограниченный круг банковских операций, в числе которых отсутствуют  высокорисковые банковские операции, что объективно повышает их финансовую устойчивость.

    РНКО  выполняют низкорисковый круг банковских операций и вообще не привлекают депозитов, вместе с тем имеют одинаковый норматив минимального размера уставного капитала с высокорисковыми небанковскими депозитно-кредитными организациями. В связи с этим возникающие проблемы предпринимателей, связанные с избыточным пруденциальным регулированием, видятся особенно очевидными. Для дальнейшего развития РНКО представляется возможным снижение норматива минимальной величины уставного капитала. Эта возможность (создание дифференцированного режима пруденциального регулирования) предусмотрена законодательством и соответствует современным международным стандартам финансово-кредитной деятельности. Нормативы должны зависть не от формального статуса кредитной организации, а от круга выполняемых операций, быть не повышенными, а соответствующими.

    НДКО  было названо одним из стратегических направлений развития банковского сектора России еще в 2001 г. в совместном заявлении Правительства РФ и Банка России от 30 декабря 2001 г. «О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации»

    На  сегодняшний день в системе институтов микрофинансирования сформировалась группа организаций, для которых важнейшей проблемой является поиск источников средств для расширения кредитной деятельности. Среди столкнувшихся с данной проблемой организаций следует выделить: 
— частные фонды поддержки малого бизнеса, созданные на целевые средства спонсоров и учредителей; 
— муниципальные и государственные региональные фонды поддержки малого бизнеса, перспективы развития которых связаны в том числе с ходом реформы местного самоуправления; 
— кредитные кооперативы регионального и федерального уровня, потенциально способные аккумулировать средства, объем которых сравним с показателями малых и средних кредитных организаций. 
       Одним из возможных путей решения проблемы нехватки ресурсной базы могла бы стать трансформация перечисленных институтов в НДКО. 
Однако, для того чтобы субъекты малого и среднего предпринимательства получили доступ к кредитным ресурсам, необходима прогрессивная политика Банка России. В числе мер, стимулирующих развитие НДКО, можно назвать следующее: 
— создание упрощенной процедуры регистрации НДКО по сравнению с банками (сокращение перечня необходимых документов и сроков их рассмотрения); 
— установление специальных требований к составу и структуре органов управления; 
— наличие специальных обязательных нормативов и резервных требований; 
— упрощенный порядок ведения бухгалтерского учета и представления отчетности.

  Различия  в деятельности НКО и банков в  России :

  1. Минимальный размер уставного  капитала для вновь создаваемых  небанковских кредитных организаций,  осуществляющих депозитные и  кредитные операции, установлен на уровне рублевого эквивалента 500 тыс. евро (против 5 млн для банков).

  2. Минимальные требования по достаточности  капитала — на уровне 15%.

  3. Не установлен норматив мгновенной  ликвидности, действующий для  банков, снижено (до 40%) минимальное  значение норматива текущей ликвидности.

  4. Установлены единые ограничения  кредитного риска по задолженности  заемщиков без выделения акционеров (участников) в отдельную категорию,  то есть, не установлен обязательный  для банков норматив максимального  размера риска на одного акционера (участника).

  5. Максимальный совокупный размер  кредитов, гарантий и поручительств,  выдаваемых своим акционерам, установлен  в размере 100% (для банков —  50%).

  6. Установлена ежеквартальная периодичность  отдельных форм ,которые банки должны предоставлять ежемесячно.

   
           Подводя итоги, можно отметить, что главными преимуществами РНКО являются скорость расчетов, сохранность средств компании в любом экономическом климате, что дает возможность топ-менеджменту организаций, обслуживающихся в РНКО, вести плановую деятельность, соблюдать график собственных платежей и получать полную информацию о поступлении средств от дебиторов. Действительно, в настоящее время банки предлагают максимально выгодные на первый взгляд условия для обслуживания клиентов, вплоть до бесплатного пользования удаленным доступом к счету или бесплатной инкассации средств. Однако стоит помнить, что самому банку оказание этих услуг обходится весьма недешево. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

  Список  используемой литературы:

1. http://www.cbr.ru/
2. http://rbc.ru/
3. Федеральный закон от 3 февраля 1996г. №17-фз “О банках и банковской деятельности”
4. ИНСТРУКЦИЯ от 26 апреля 2006 г. N 129-И “О БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЯХ И ДРУГИХ СДЕЛКАХ РАСЧЕТНЫХ НЕБАНКОВСКИХ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ, ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ НОРМАТИВАХ РАСЧЕТНЫХ НЕБАНКОВСКИХ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ И ОСОБЕННОСТЯХ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ БАНКОМ РОССИИ НАДЗОРА ЗА ИХ СОБЛЮДЕНИЕМ”
5. Еженедельник "Экономика и жизнь" N 24, 2009 г.
6. http://www.bankir.ru/
7. «Аналитический банковский журнал»  № 3, 2009г
8. Банки и небанковские кредитные организации, 2007г

               9. http://www.bibliotekar.ru/biznes-21/index.htm 

10.   Инструкция  Банка России от 16 января 2004г.  № 110-И «Об обязательных нормативах».

Приложение.