Налично-денежный оборот, его организация. Денежная система

 В настоящее время решение проблемы выхода российской экономики из кризиса - возобновление устойчивого экономического роста, уменьшение неплатежей, осуществление инвестиций, нормализация финансового и банковского секторов и целый ряд других вопросов - в значительной мере упираются в низкий уровень капитализации экономики, в недостаточность ресурсов. Отметим, во-первых, что большая часть наличных денег находится у населения и используется как средство накопления и не поступает в деловой оборот. Во- вторых, валюта, которая все-таки направляется на платежи, обслуживает, как правило, теневую экономику, не учитываемую официальной статистикой, и в официальном ВВП не происходит увеличения ресурсов. И, наконец, в-третьих, если валюта направляется на обслуживание некоторых операций официального ВВП, то при этом речь идет об операциях, учитываемая стоимость которых занижена (недвижимость и т.д.).

При этом очевидно, что часть операций, которая должна обслуживаться рублями, обслуживается валютой, сужая тем  самым сферу действия рубля. 
В интересах России было бы максимально расширить, сферу обращения рубля, а что касается валюты - заставить ее работать на те цели, которые предполагают внешнее финансирование, а не на обслуживание внутреннего оборота.

Также для развития наличного денежного  оборота необходимо решить следующие  проблемы:

1) зависимость от территориального нахождения-как правило, рубли не применяются для расчетов с другими странами, не выполняют функцию мировых денег. В связи с этим возникает необходимость менять денежные знаки в соответствии с национальной валютой. Выходом из этой ситуации является глобализация процесса денежного обращения, а так же конвертируемость рубля как денежной единицы

2) инфляция- одним из направлений предотвращения потерь от обесценения денежных сбережений является их использование для приобретения имущества и товарно-материальных ценностей. Тем не менее, такому применению денежных сбережений присущи определенные недостатки и прежде всего ограниченная возможность быстрого использования для различных расходов средств, вложенных в имущество.

3) вопрос оборота наличности- границы налично-денежного обращения и безналичных расчетов «размыты». Расширяются денежные обороты населения с помощью пластиковых карточек. Предвидеть объем оборотов, осуществляемых с помощью таких карточек, вместо оборота наличных денег очень трудно. Нужно учесть и то, что нередко в России поступление наличных денег в оборот задерживается, в том числе и в связи с платежным кризисом. Все это свидетельствует о целесообразности мер по улучшению использования денег при выполнении ими функции средства обращения.

Таким образом, изучив систему и  особенности налично-денежного оборота  можно сделать следующие выводы, что данный вид оборота является непрерывным процессом движения наличных денег, призванным обслужить  получение и расходование денежных доходов населения. А его особенностями являются следующие положения: все предприятия и организации должны хранить наличные деньги в коммерческих банках; банки устанавливают лимиты остатка наличных денег для предприятий всех форм собственности; обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования; управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке; организация налично-денежного оборота имеет целью обеспечить устойчивость, эластичность и экономичность денежного обращения; наличные деньги предприятия могут получать только в обслуживающих их учреждениях банков.

Тем не менее, существует не мало проблем по регулированию и осуществлению денежной политики в области наличного движения средств. В данный момент этот вопрос становится все более актуальным в связи с возникшей конкуренцией в виде безналичного расчета. Сейчас по этой теме все чаще проходят семинары, конференции, где рассматриваются основные проблемы и пути их решения. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Денежная  система

2.1.Понятие денежной системы, её элементы

Денежная система представляет собой в самом общем виде исторически  сложившуюся в данной стране группу денежных знаков, с помощью которой  государство организует денежное обращение. В современном обществе, где огромное количество товаров производится для  продажи на рынке, каждый работающий гражданин становится как бы купцом: он реализует произведенные им товары или услуги, принимая участие в  денежном обращении либо в качестве покупателя, либо в качестве продавца. Но это участие в денежном обращении  невозможно без наличия денежной системы. Денежное обращение - это субстанциональная  категория, денежная система - категория  функциональная.

В основе любой денежной системы лежат деньги или денежные знаки, которые используются в качестве всеобщего эквивалента, универсального товара, обладающего свойством всеобщей непосредственной обмениваемости. Это свойство денег позволяет называть их "особым универсальным товаром", "всеобщим эквивалентом", "благом, обладающим совершенной ликвидностью".¹⁰

Таким образом, денежная система - это устройство денежного обращения в данной стране, закрепленное в законодательном порядке и предусматривающее приведение различных элементов денежного обращения в определенное единство.

          Элементы денежной системы:

1) национальная денежная  единица, т. е. принятая в данной стране за единицу мера денег, в которой выражаются все цены товаров и услуг (рубль, доллар, евро, юань, иена и т. д.);

2) масштаб цен — весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы, или покупательная способность этой денежной единицы;

3) система эмиссии денег  — законодательно установленный порядок вы пуска денег в обращение, а также сами учреждения, выпускающие деньги;

4) законодательно установленные  формы денег — специфическая система кредитных и бумажных денег, разменных монет, которые являются законны ми платежными средствами в наличном обороте данной страны;

5) валютный паритет, обеспечивающий соотношение национальной валюты с валютами других стран;

6) институты денежной  системы, — государственные и негосударственные учреждения, которые регулируют денежное обращение на законодательной основе.¹¹

В современном мире существуют различные системы денежного  обращения, каждая из которых законодательно закреплена государством и отражает исторические традиции данной страны.

В России денежной единицей является рубль, который стал основной денежной единицей со времени образования  единой монетной системы Русского государства  в 1534 г.

Масштаб цен (англ. measure of prices) - техническая функция денег; средство выражения стоимости в денежных единицах. Масштаб цен носит юридический характер, зависит от воли государства и служит для выражения не стоимости, а цены товара.

Через масштаб цен идеальная, мысленно представляемая цена товара как показатель величины стоимости  преобразуется в рыночную цену, выраженную в национальных денежных единицах. При обращении металлических денег государство законодательно фиксировало масштаб цен - весовое количество металла, закрепленное за денежной единицей.

Современная функция денег  как меры стоимости реализуется  на основе фактического рыночного масштаба цен, который выступает в качестве единицы соизмерения цен.

Закон «О денежной системе  Российской Федерации» (1992г.) установил  правовые основы денежной системы РФ и принципы ее функционирования. Официальной  национальной денежной единицей является рубль России, который состоит  из 100 коп. Официальное соотношение  между рублем и золотом или  другими драгоценными металлами  не устанавливается. В соответствии с Указом Президента РФ «Об изменении  нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен» (1997г.) были в 1000 раз изменены нарицательная  стоимость российских денежных знаков и масштаб цен. Обращающиеся деньги заменены с 1 янв. 1998г. на новые в соотношении 1000:1. Банк России выпустил в обращение новые банковские билеты номиналом в 5, 10, 50, 100, 500 рублей, в 2001 - 1000 рублей и металлические монеты номиналом 1, 5, 10, 50 копеек и 1, 2, 5 рублей.

Наметившиеся позитивные тенденции в экономике России дали основание для проведения комплекса  мероприятий по изменению нарицательной  стоимости российских денежных знаков и масштаба цен как важного  фактора нормализации денежного  обращения.

Эмиссионная система –  это законодательно установленный  порядок выпуска в обращение  денежных знаков; составная часть  денежной системы. Монополия на эмиссию  наличных денег в РФ принадлежит  Банку России, который прогнозирует размер предполагаемой эмиссии, используя  прогнозы кассовых оборотов коммерческих банков и собственные аналитические  материалы. При этом устанавливают не только оптимально прогнозируемую величину эмиссии, но и распределение ее по отдельным регионам страны.

Выпуск денег в обращение  производится на основе эмиссионного права. Эмиссия наличных денег производится децентрализованно, по эмиссионным разрешениям территориальных учреждений Банка России. Для проведения эмиссионных операций в расчетно-кассовых центрах Банка России создаются резервные фонды банкнот и монеты. Результаты эмиссионных операций ежедневно отражаются в эмиссионном балансе Банка России.

Валютный паритет (англ. currency parity) - соотношение между двумя валютами. Таким образом, денежная система включает следующие элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег (кредитные и бумажные деньги, разменные монеты), эмиссионную систему, валютный паритет и институты денежной системы¹².

2.2.Виды и типы денежных систем

В зависимости от того, в  какой форме функционируют деньги: как товар - всеобщий эквивалент или  как мера стоимости, различают два  типа денежных систем: системы металлического обращения, при которых денежный товар (благородные металлы) непосредственно  обращается и выполняет все функции  денег, а кредитные деньги разменяны  на металл; системы обращения денежных знаков, когда золото и серебро  вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными  деньгами. При металлическом обращении  в зависимости от металла, который  в данной стране принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного  обращения различают биметаллизм  и монометаллизм (см.ПРИЛОЖЕНИЕ 2).

Биметаллизм - это денежная система, при которой государство  законодательно закрепляет роль всеобщего  эквивалента за двумя благородными металлами (обычно за золотом и серебром), предусматривая свободную чеканку  монет из обоих металлов и их неограниченное обращение. Существовали три разновидности биметаллизма:

• система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке;
• система двойной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось государством в зависимости от спроса на металлы, от экономической и политической ситуации в стране и мире;
• система "хромающей" валюты, при которой золотые и серебряные монеты служили законными средствами платежа, но не на равных основаниях, так как чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет. Это фактически система двойной валюты, "хромающая" на серебряную ногу, т.е. золото, имеет более свободное обращение, чем серебряные деньги.¹³

Монометаллизм - это такая  денежная система, при которой один денежный металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменная монета), разменные  на этот денежный металл (золото или  серебро). Серебряный монометаллизм  существовал в России в 1843-1852 гг., в Индии - в 1852-1893 гг., в Голландии - в 1847-1875 гг. В зависимости от характера  обращения и обмена денежных знаков на золото в теории денег различают  три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный стандарты.

Золотомонетный стандарт характеризуется тем, что исчисление цен товаров осуществляется в  золоте; во внутреннем обращении страны находятся полноценные золотые  монеты, золото выполняет все функции  денег; производится свободная чеканка  золотых монет для частных  лиц с фиксированным содержанием  золота; находящиеся в обращении  денежные знаки (банкноты, металлическая  разменная монета) свободно и неограниченно  размениваются на золотые монеты по нарицательной стоимости (например, в России 5-рублевый кредитный билет  обменивался на 5 руб. золотом); допускаются  свободный вывоз и ввоз золота, и функционирование свободных рынков золота. Все это обеспечивало относительную  устойчивость и эластичность денежной системы. Излишние по сравнению с  требованиями закона денежного обращения  золотые монеты уходили из обращения  в сокровище. При расширении потребности  хозяйственного оборота в деньгах  золото поступало из сокровища в  обращение. Поэтому золотомонетный стандарт в наибольшей степени соответствовал требованиям народного хозяйства, способствовал развитию производства, кредитной системы, международной  торговли и кредита, вывозу капитала. Вместе с тем функционирование золотомонетного  стандарта требовало наличия  определенных золотых запасов у  центральных банков, которые служили  резервом монетного обращения, обеспечивали размен банкнот на золото. Следует  отметить, что даже в период расцвета золотомонетного стандарта обмен  банкнот на золото часто приостанавливался  в периоды войн, когда государство  вынуждено было финансировать военные  расходы за счет бумажной эмиссии.

При золотослитковом стандарте  в отличие от золотомонетного в обращении отсутствуют золотые монеты и их свободная чеканка. Обмен банкнот и других неполноценных денег производился только на золотые слитки весом около 12,5 кг, для чего требовалось предъявить в банк довольно крупную сумму денег.

При золотодевизном стандарте  также отсутствуют свободное  обращение золотых монет и  свободная чеканка. Обмен неполноценных  денег на золото производится с помощью  обмена на валюту стран с золотослитковым  стандартом. Таким путем сохранялась  косвенная связь денежных единиц стран с золотодевизным стандартом с золотом.