Международные расчеты: основные формы, правовые особенности системы для их проведения

   Принцип повышения эффективности затрат на ведение безналичных расчетов пронизывает все другие принципы безналичных расчетов. И это естественно: этот принцип, как и другие принципы, основан на категории времени, а  каждый выигрыш во времени трудно переоценить.

В самом  общем виде национальную систему  безналичных расчетов можно подразделить на следующие логические составляющие:

• система Центрального банка;
• система негосударственных клиринговых и расчетных палат (банков);
• система внутрибанковских межфилиальных расчетов.

В свою очередь, системы негосударственных  клиринговых и расчетных палат (банков) имеют еще три крупных  компонента:

• платежные системы международных расчетов;
• платежные системы расчетов по пластиковым карточкам;
• платежные системы взаиморасчетов участников фондового рынка.

   Можно дать определение банковским платежным  системам с точки зрения их экономической  сущности. С этой позиции банковские платежные системы представляют собой часть системы безналичных  расчетов, основанной на собственных принципах, способах платежа и формах расчетов и активно взаимодействующей со всей системой безналичных расчетов.  

4.2. Виды платежных 
систем и их характеристики

     При проведении межбанковских расчетов используются три основных метода. Первый метод состоит в кредитовании и дебетовании счетов, открытых банками в центральном банке, который является специализированным банком банков. Второй метод включает кредитование и дебетование межбанковских платежей на счета "ностро" и "лоро", открываемые банками на двусторонней основе. Третий метод — кредитование и дебетование счетов, открытых в банке-корреспонденте, являющемся третьей стороной, либо в специализированной расчетной или клиринговой организации.

     Данные  методы проведения межбанковских платежей обусловлены структурой платежной  системы, характерной для всех стран  с двухуровневой банковской системой. В число основных участников платежной  системы входят небанковские учреждения, коммерческие банки и центральный  банк. Переводимые средства включают: обязательства центрального банка  на руках у населения и небанковских учреждений (банкноты); депозиты коммерческих банков в центральном банке (резервные  остатки коммерческих банков); обязательства  банков по отношению к "небанковской публике" (банковские депозиты) и  обязательства банков перед другими  банками (депозиты банков-корреспондентов).

     Российская  банковская система смело перешагнула через многие этапы развития банковских систем западных стран, и в настоящее время уровень автоматизации отдельных российских банков просто поражает наших умудренных вековым опытом западных коллег. Для организации систем передачи информации о платежах и расчета по ним в России были применены наиболее прогрессивные (из возможных) технологий. Особенно явно это проявилось в создании платежных систем, построенных на использовании пластиковых карт, которые более подробно будут рассмотрены в последующих главах.  

4.3. Правовые особенности  существования платежных  систем

     В самом широком смысле под объектом любого правоотношения понимается то, по поводу чего субъекты вступают в  правоотношения, т. е. то, по поводу чего они становятся носителями взаимных прав и обязанностей. В силу установленной  законодательством системы денежного  обращения "расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичном порядке" (п. 1 ст. 861 ГК РФ). В безналичных расчетах переход денег от плательщика  к получателю осуществляется не путем  их непосредственной передачи, а путем  денежных переводов через учреждения банка.

     Сущность  денег при переходе их в безналичную  форму не нарушается. Более того, все функции денег, сформулированные современными экономистами, в полном объеме выполняются и безналичными деньгами.

Развитие  техники привело к появлению  новых терминов — "электронные деньги" и "электронные расчеты". С этим связан следующий эволюционный шаг денежного обращения, и объектом этих подобных расчетов по-прежнему являются те же безналичные деньги. "Электронные деньги" являются подвидом безналичных денег и имеют все характеристики, присущие безналичным деньгам. Знаки стоимости, отраженные на электронных носителях информации, находятся в прямой зависимости не только от специального субъекта — банка, но и от целой системы обеспечения их оборота, включающей технические средства приема, обработки и хранения информации (компьютеры, базы данных, специальное программное обеспечение поддержки платежных операций, каналы связи и такие средства проведения платежных и расчетных операций, как банкоматы, платежные терминалы и пластиковые карточки). Появление электронных носителей стоимости породило новые правовые проблемы, при неизменной экономической природе новоявленных денег. Эти проблемы лежат в области «отмывания» денежных средств теневой экономики и прав человека.

     Платежные системы, создаваемые банками для  проведения расчетно-кредитных операций, регулируются Гражданским кодексом. Он устанавливает наиболее общие  правила для кредитных и расчетных  обязательств, которые не могут быть изменены другими законами и иными  правовыми актами. Важным является предоставление сторонам при заключении соглашений в области кредитных и расчетных обязательств права строить свои взаимоотношения, основываясь не только на законе и банковских правилах, но также с учетом обычаев делового оборота, применяемых в банковской практике.

     Законодательство  не устанавливает определенных норм для создания, эксплуатации, управления, определения ответственности в  платежных системах. Все отношения  в платежных системах носят договорной характер. Определенно, правовой пробел в данной области будет ликвидирован. И учитывая заинтересованность государства в контроле за платежными системами, можно предположить, что дальнейшее развитие нормотворчества в этой области будет идти по пути повышения контроля и ответственности.  
 
 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

     В практике международной торговли с  учетом взаимных интересов участников внешнеэкономических сделок расчеты  осуществляются в самых различных  формах — в виде авансовых платежей, в порядке инкассо или акцепта векселя, с аккредитива.

     Самая обыденная форма —банковский перевод, инкассо —применяется редко. И только аккредитивная форма расчетов дает богатый выбор для хозяйственного субъекта в построении систем взаиморасчетов со своими контрагентами. Не случайно при описании форм международных расчетов именно аккредитивам уделяется особое внимание, именно этот вопрос наиболее широко охвачен.

     Прежде  чем осуществить свой первый успешный внешнеторговый контракт, фирма, будь это импортер или экспортер, должна пройти нелегкий путь в своем развитии. Специалисты должны разбираться  в формах расчетов, тонкостях законодательства разных стран, специфике работы банков, системах расчета между ними.  
 

Литература 

1. Нестерова  Т.Н. Банковские операции. Часть  IV: Банковское обслуживание внешнеэкономической  деятельности. — М.: ИНФРА — М, 2008.— 96 с.

2. Гражданский  кодекс Российской Федерации.  Часть II. — 2-е изд. — М.: 2007. —288 с.

3. Правовое  регулирование банковской деятельности / Под ред. проф. Е.А. Суханова — М.: Учебно-консультационный центр «ЮрИнфоР», 1997. — 448 с.

4. Волошин В.В., Быков Г.Н. Контракты во внешнеторговой практике. — Киев, 1988.

5. Банковское дело. Под редакцией О.И. Лаврушина. — М.: 2009 .

6. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. — М.: 2009. 

7. Унифицированные правила и обычаи МТП для документарных аккредитивов / Публикация МТП № 500 (УПО 500, 1993 г.) / Справочно-правовая система «Гарант».

8. Унифицированные по инкассо редакция 1978 (перевод с английского) / Публикация МТП № 322 / Справочно-правовая система «Гарант».