Методы денежно-кредитной политики в Республике Беларусь

Реферат

     Объем – 26 страниц, 15 источников, 2 приложения.

     МЕТОДЫ  ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ  В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ

     Объектом  исследования данной курсовой работы являются применяемые в настоящий момент центральными банками инструменты денежно-кредитного регулирования во всем их многообразии.

     Цель  курсовой работы: анализ основных методов  денежно-кредитного регулирования, изучение особенностей использования методов  денежно-кредитного регулирования в Республике Беларусь на современном этапе, а также изучение опыта зарубежных стран.

     В ходе написания работы использован  системный подход к исследованию сущности методов денежно-кредитного регулирования, использовался теоретический материал учебников и учебных пособий отечественных и зарубежных авторов, статистические и аналитические данные Национального банка Республики Беларусь, материал газет и журналов, а так же информация из Интернета.

     Я подтверждаю, что приведенный в  данной курсовой работе материал правильно  и объективно отображает состояние  исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические и методологические положения и концепции сопровождаются ссылками на их авторов. 

     

                                                                                          (подпись) 

 

The abstract

     Volume - 26 pages, 15 sources, 2 appendix.

     METHODS OF MONETARY AND CREDIT REGULATION IN REPUBLIC BELARUS

     Object of research of the given course work are tools of monetary and credit regulation applied at the moment by the central banks in all of them variety.

     The purpose of course work: the analysis of the basic methods of monetary and credit regulation, studying of features of use of methods of monetary and credit regulation in Byelorussia at the present stage, and also studying of experience of foreign countries.

     During a writing of work the system approach to research of essence of methods of monetary and credit regulation is used, the theoretical material of textbooks and manuals of domestic and foreign authors was used, statistical and analytical data of National bank of Byelorussia, the material of newspapers and magazines, and flew the information from the Internet.

     I confirm, that the material brought in given course work correctly and objectively displays a condition of investigated process, and all borrowed of literary both other sources theoretical and methodological positions and concepts are accompanied by references to their authors. 

      ______________________

                                                                                          (Signature)

 

содержание 

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………….………………5

I. Сущность методов денежно-кредитного регулирования, классификация, технология применения …….……………..7 

II. ОСОБЕННОСТИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ МЕТОДОВ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ..…..15 

III. Анализ методов денежно-кредитного регулирования в Европейском союзе………………………………………..…………20 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………25 

список  использованной литературы……………….….…….26 

ПРИЛОЖЕНИе……………………………………………………….……..

 

     ВВЕДЕНИЕ 

     Как сказал один классик, деньги есть кровь  экономики. Деньги служат переносчиком, носителем экономических отношений, а денежные потоки - своеобразными  каналами этих отношений. Деньги являются неотъемлемой частью развитого товарного хозяйства, оказывающей существенное и постоянное воздействие на состояние всей хозяйственной жизни. Деньги опосредствуют движение огромных масс товаров, через кредитную, финансовую и ценовые системы, стимулируют развитие производительных сил общества. В то же время деньги могут отрицательно влиять на развитие производства, служить причиной серьезных нарушений в воспроизводственном процессе, ведущих к опасным последствиям в области социальных отношений. В конечном счете, деньги как таковые влияют на экономику согласно правилам, которыми руководствуются банки, создавая деньги и проводя в жизнь соответствующую денежно-кредитную политику. Поэтому необходимо осуществлять регулирование необходимого количества денег в экономике посредством применения определенных методов денежно-кредитного регулирования.

     Денежно-кредитное  регулирование, осуществляемое центральным  банком, является одним из элементов экономической политики государства. Оно нацелено на достижение стабильного экономического роста, низкого уровня инфляции и безработицы, В законах о центральных банках особо подчеркивается их ответственность за стабильность денежного обращения и курса национальной валюты.

     Являясь посредником между государством и банковской системой страны, центральный  банк призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью определенных инструментов. По мере развития кредитных систем и рынков ссудных капиталов возможности центрального банка непосредственно воздействовать на спрос и предложение денежной массы уменьшились, но вместе с тем расширился арсенал и повысилась эффективность рыночных инструментов денежно-кредитного регулирования.

     Выбор инструментов денежно-кредитного регулирования, применяемых центральными банками, довольно широк. Использование различных видов инструментов варьируется в зависимости от направленности экономической политики страны, степени открытости ее экономики, сложившихся традиций и конкретных обстоятельств.

     Основной  целью курсовой работы является анализ основных методов денежно-кредитного регулирования, особенности использования методов денежно-кредитного регулирования в Республике Беларусь на современном этапе, а также изучение опыта зарубежных стран.

     В соответствии с данной целью были поставлены следующие задачи:

• проанализировать имеющиеся определения и классификации методов денежно-кредитного регулирования в зарубежной и отечественной литературе;
• рассмотреть содержание инструментов денежно-кредитного регулирования;
• выявить тенденции использования различных методов денежно-кредитного регулирования Национальным банком Республики Беларусь на современном этапе.

 

     Объектом  исследования являются применяемые  в настоящий момент центральными банками инструменты денежно-кредитного регулирования во всем их многообразии. 

 

     I. Сущность методов денежно-кредитного регулирования, классификация, технология применения 

     Организация денежно-кредитного регулирования  достигается путем разработки и реализации комплекса мер на макроэкономическом уровне и регулирования операции банков на микроуровне с помощью административных (прямых) и экономических (косвенных) методов воздействия на деятельность банков.

     К административным методам относится  использование лимитов (прямых ограничений) или запретов, устанавливаемых Центральными банками по отношению к количественным и качественным показателям деятельности коммерческих банков. При этих методах воздействия наиболее широко распространены:

• квотирование отдельных видов пассивных и активных операций;
• введение лимитов на выдачу различных видов кредитов и на привлечение кредитных ресурсов;
• ограничение на открытие филиалов и отдельных подразделений 
  коммерческих банков;
• лимитирование процентных ставок;
• лицензирование определенных видов банковских операций, в том 
  числе перечня банков, допущенных к отдельным видам банковских 
  операций;
• определение видов обеспечения кредита и др.

 

     Квотирование  отдельных видов пассивных и  активных операций. Для денежно-кредитного регулирования Центральные банки, прежде всего, используют способность коммерческих банков увеличивать или уменьшать вклады и кредиты. Однако это не означает, что он может непосредственно определять объем вкладных и кредитных операций банков. Например, Банк России воздействует на динамику банковских вкладов и кредитов через требования о создании обязательных резервов. Регулируя величину резервов банков, он может способствовать сокращению или увеличению кредитов и соответственно вкладов.

     Введение  лимитов на выдачу различных видов  кредитов и на привлечение кредитных ресурсов. Эти методы направлены на регулирование отдельных видов кредитов (например, кредитов на потребительские нужды населения) или кредитование различных отраслей хозяйства (жилищного строительства, сельского хозяйства, экспортно-импортной торговли). К ним можно отнести:

• прямое ограничение размеров банковских кредитов для отдельных банков;
• выдача конкретных видов кредитов, в частности установление 
  размеров маржи, т.е. разницы между обеспечением и размером выданного кредита, разницы между процентными ставками по вкладам и по 
  кредитам.

     Ограничение на открытие филиалов и отдельных подразделений коммерческих банков.

     Лимитирование процентных ставок. Традиционным методом регулирования являются изменения ставок рефинансирования Центральными банками. Повышение официальной ставки уменьшает возможности банков в получении кредита для пополнения своих резервов, что приводит к сокращению их кредитов, а значит денежной массы, и к увеличению рыночных процентных ставок. Центральные банки, изменяя уровень официальной процентной ставки, проводят ограничение кредита (кредитная рестрикция) или наоборот, расширение кредита (кредитная экспансия).

     При рестрикционном денежно-кредитном  регулировании деятельность Центрального банка направлена на ужесточение условий и ограничение объема кредитных операций коммерческих банков и повышение уровня ставки рефинансирования. Кроме того, регулирование предполагает и сопровождается увеличением налогов, сокращением государственных расходов, снижением темпов инфляции. Экспансионистское денежно-кредитное регулирование сопровождается, как правило, расширением масштабов кредитования, понижением ставки рефинансирования, сокращением налогов, ослаблением контроля над количеством денег в обращении.

     Выбор метода регулирования деятельности банков производится в каждом конкретном случае исходя из состояния экономики, которое может дестабилизировать денежный оборот «чисто» денежными, а не общеэкономическими и политическими факторами.

     Лицензирование  определенных видов банковских операций. Центральным банком устанавливаются различные виды лицензий, которые предоставляют право коммерческим банкам осуществлять указанные в данных лицензиях банковские операции. Для получения какой либо лицензии коммерческие банки должны выполнять установленные для каждой лицензии требования.

     Определение видов обеспечения кредита. Основными видами обеспечения кредита являются залог, страхование, гарантия и поручительство. Каждый коммерческий банк выбирает самостоятельно какую либо из форм обеспечения возврата кредита.

     Экономические (косвенные) методы предполагают высокую  степень развития процессов саморегулирования на макроэкономическом уровне.

     К экономическим методам регулирования  деятельности банков относятся: налоговые, корректирующие и нормативные методы.

     Налоговые методы используются финансовыми органами; корректирующие методы — Центральными банками путем проведения кредитных аукционов, операций на открытом рынке; нормативные методы - разработка Центральными банками экономических нормативов регулирования деятельности коммерческих банков.

     В зависимости от сложившейся ситуации в стране Центральные банки разрабатывают и устанавливают различные экономические нормативы, корректируют их значения, определяют условия проведения операций на открытом рынке.

     В совокупности инструменты денежно-кредитного регулирования можно представить  следующим образом: