Автор работы: Пользователь скрыл имя, 19 Апреля 2016 в 21:05, реферат
Для успешного развития кредитования малого и среднего бизнеса в России очень важно, чтобы не только клиенты были более добросовестными при выполнении условий кредитных договоров, но и банки при информировании о них своих потенциальных заемщиков. В статье, основанной на исследовании кредитных продуктов, предоставляемых рядом российских коммерческих банков, рассматриваются проблемы, с которыми сталкиваются заемщики МСБ при обращении за кредитом в банк, анализируются условия предоставления микрокредитов и структура банков, активно осуществляющих кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства.
│
5┼────────────────────────────
│
│
│
│
0┼───────┬────┬──────────┬────
Абсолют АК Балтийский
БАЛТИНВЕСТБАНК Банк
Банк ВТБ24 УРАЛСИБ Банк
Инвестторгбанк Локо- Московский
МДМ- Национальный НОМОС- ОТП
ПромСервисБанк Промсвязьбанк Р
Банк БАРС
Банк
Санкт- Москвы
"Восточный
Банк областной Банк банк "ТРАСТ"
БАНК Банк
Рисунок 3
Заключение
Микрокредитование - очень сложный и требующий особого подхода процесс. С одной стороны, крайне важно не "перегружать" клиента документами, ведь за микрокредитами, как правило, обращаются организации, имеющие совсем небольшие обороты и ограниченное количество персонала, а значит, провести качественный и быстрый сбор документов им намного сложнее, тем более крупным компаниям. Вместе с тем риски, сопровождающие микрокредитование, столь высоки, что совсем не оценивать заемщика либо делать это по 1 - 2 документам невозможно. Наиболее частые проблемы, с которыми сталкиваются банки, - непонимание со стороны заемщиков процедуры кредитования, процесса погашения кредита, составления управленческой отчетности. В связи с этим крайне важно, чтобы российские коммерческие банки профессионально консультировали своих потенциальных заемщиков, помогали им разобраться с проблемами учета, подсказывали, как правильно оформлять те или иные документы, детально изучали процедуру ведения бизнеса - только таким образом можно адекватно оценить кредитные риски данного сегмента заемщиков.
Условия предоставления микрокредитов значительно улучшились по сравнению с посткризисным периодом, требования к залоговому обеспечению смягчились, и все чаще встречаются банки, которые готовы выдавать небольшие суммы (как правило, до 300 - 500 тыс. руб.) без залога (но с поручительством собственников бизнеса). Очень часто, независимо от суммы кредита, банки просят реальных собственников организации выступить поручителями по кредиту, что зачастую вызывает недоумение с их стороны: они не понимают, зачем нужно поручительство, если по кредиту предоставляется в залог имущество фирмы (или личное). Это так называемый дисциплинирующий фактор, который демонстрирует, насколько собственники сами уверены в процветании своего же бизнеса. Ведь, если собственник не хочет поручаться за свою же фирму, банк тоже не может быть уверен в том, что тот будет добросовестно исполнять свои кредитные обязательства.
Ю.В.Ефимова
К. э. н.,
начальник
отдела бизнес-кредитов
департамент малого бизнеса
ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК"
Подписано в печать
12.04.2011