Кредитование и расчеты

Сертификат  не может служить расчетным или  платежным средством за проданные товары или оказанные услуги. Денежные расчеты по купле-продаже депозитных сертификатов, выплате сумм по ним осуществляются только в безналичном порядке.

     Сберегательный  сертификат выдается гражданину РФ или  иного государства, использующего  рубль в качестве официальной денежной единицы.

Депозитный  сертификат может быть выдан только организации, являющейся юридическим  лицом, зарегистрированным на территории РФ или на территории иного государства, использующего рубль в качестве официальной денежной единицы.

     Сертификат  не подлежит вывозу на территорию государства, не использующего рубль в качестве официальной денежной единицы.

Сертификаты могут быть срочными или до востребования. Срок обращения по срочным сертификатам (с даты выдачи сертификата до даты, когда владелец сертификата получает право востребования депозита или вклада по сертификату) ограничивается одним годом. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Практические  задания.  

      Задание 1. Представьте, что Вы даете в долг одну тысячу евро. Как правильно должна быть представлена расписка заемщика: Напишите на отдельном листе.

      
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Ответьте  письменно на следующие вопросы:

     1.Какому договору из второй части ГК соответствует данная расписка?

     Данная  расписка соответствует договору займа (Глава 42. ГК РФ «Заем и кредит»). Согласно п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

     2. Какие условия в нем обязательно должны быть зафиксированы?

     Обязательные  условия договора займа:

     - наименование сторон (Должник и  Заемщик);

     - сумма займа (прописью);

     - срок займа;

     - размер и условия начисления  процентов по займу;

     - возможные последствия для сторон  при нарушении существенных условий договора.  

     3.Как  в расписке должны быть указаны  лица, участвующие в обязательстве?

     Они должны быть указаны следующим образом:

     Займодатель (кредитор)

     Заемщик (должник).

     С указанием фамилии, имени, отчества и паспортных данных.

     4. В какой срок должна быть  возвращена сумма денег, если  в расписке ничего об этом  не сказано.

     Согласно  ст. 808 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа  в срок и в порядке, которые  предусмотрены договором займа.

     В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

     Если  иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

     При невозврате денежных средств в указанные  сроки спор может быть 
разрешен в судебном порядке по месту нахождения Истца или Ответчика, 
или по месту составления расписки.

     При возврате Должником денежных средств  Кредитор возвращает ему 
расписку. Нахождение расписки у Должника свидетельствует об 
исполнении обязательства перед Кредитором. Во всем остальном Стороны руководствуются действующим законодательством.

     Задание 2. Заполните таблицу «Различия между кредитом, займом, товарным кредитом, ссудой».

 

     Задание 3. Самостоятельно составьте методику оценки кредитоспособности заемщика и  примените ее для оценки и сравнения  кредитоспособности двух заемщиков.

     Последовательность выполнения задания.

1. Самостоятельно составить методику оценки кредитоспособности.
2. Применить ее для оценки и сравнения кредитоспособности двух клиентов
3. Письменно ответить на вопросы

 

     Вопросы по заданию:

1. Каким нормативным документом определен порядок оценки кредитоспособности юридических лиц в Сберегательном банке?

     Положение Банка Росси №254-П от 26.03.2004 г. «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам»

2. Как оценивается рост и снижение значений выбранных коэффициентов (положительно или отрицательно)? Приближение к нормативному значению оценивается положительно, удаление от нормативного значения – отрицательно. 
3. Имеют ли выбранные коэффициенты ограниченные или неограниченные  интервалы изменения своих значений? Да, они указаны.
4. Какая минимальная и максимальная сумма баллов может быть набрана по разработанной методике оценки кредитоспособности? Как определить минимальную и максимальную сумму баллов? Минимальная и максимальная сумма баллов строго не регламентированы.

     Баланс  предприятий - заемщиков  

 

              

            Определим величину собственных  оборотных средств = СК + ДП –  ВА – ДДЗ 

                  СОС _{заемщик 1} = 111 500  + 2 000  – 31 456  – 7 800 = 74 244 тыс. руб.

                  СОС _{заемщик 2} = 108 300  + 3 000 – 26 670  – 9 300    = 75 330 тыс. руб. 

     Таблица 1 - Коэффициенты ликвидности. 

 

             Согласно коэффициентам ликвидности предприятия относятся к 3 классу судозаемщиков.

       Таблица 2 - Финансовая устойчивость предприятия.