К списку документов могут быть добавлены  дополнительные документы по требованию банка.

     В первых двух случаях кредитования список документов для рассмотрения кредитной заявки и оформления кредитного договора совпадал, то для автокредитования пакет документов предоставляется в два этапа. К первому этапу относится предоставление документов для рассмотрение кредитной заявки.

     - Заявление-анкета заемщика/созаемщика;

     - паспорт заемщика/созаемщика с  отметкой о регистрации;

     - документы, подтверждающие финансовое  состояние и трудовую занятость  заемщика/созаемщика

В случае положительного решения по кредиту заемщику придется предоставить следующие документы:

     - Договор купли-продажи приобретаемого  транспортного средства;

     - платежный документ автосалона  на оплату приобретаемого транспортного  средства;

     - копия паспорта транспортного  средства;

     - страховой полис/договор страхования  от рисков утраты, угона и ущерба;

     - документ, подтверждающий оплату  заемщиком/созаемщиком первоначального  взноса;

     - счет на оплату страховой премии (при включении страховой премии  в сумму кредита);

     - согласие супруга/супруги заемщика  на получение кредита и передачу  транспортного средства в залог Банку.¹⁶

     Для выдачи кредита индивидуальному  предпринимателю без образования  юридического лица потребуется предоставить в банк следующий перечень документов, который делится на 4 видов документов ( Приложение Б).

1) Заявление  на получение кредита;

2) Регистрационные  и учредительные документы:

     - Паспорт гражданина России;

     - Документ о государственной регистрации;

     - Лицензию;

3) Список  финансовых документов зависит от того кукую бухгалтерию ведет индивидуальный предприниматель. Если у него стандартная бухгалтерия тогда необходимо предоставить баланс за последние 5 отчетных дат и отчет о прибылях и убытках. Если у заемщика нестандартная бухгалтерия  в таком случае необходимо предоставить налоговую декларацию за последний год и книгу учетов доходов и расходов за последние 6 месяцев.

4) К  документам по обеспечению относятся  документы на имущества, которое  предприниматель ставит в залог. 

     В ходе рассмотрения заявки о кредитовании банк вправе потребовать дополнительные документы по бухгалтерской отчетности, сведенья о получении кредита в других банках и т.д.

     При выдачи кредита каждый банк хочет  быть уверен, что выданный ими кредит будет возвращен в соответствии с подписанным кредитным договором. Для этого банку приходится оценивать  кредитоспособность и честность заемщика. Проверять все предоставленные документы и собирать дополнительные сведенья. Российские банки боятся предоставлять кредиты на полном доверии, и их риск оправдан ведь Россия занимает одно из лидирующих мест по не возврату кредитов.  
 
 
 

 

     

     Заключение

 

       Кредитный договор является особой, самостоятельной разновидностью договора займа. Именно это обстоятельство дает возможность в субсидиарном порядке применять для его регулирования правила о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

     Участники имущественного оборота, прежде всего профессиональные предприниматели, испытывают постоянную потребность в денежном кредите. Ее удовлетворение в рамках договора займа невозможно, так как он носит реальный характер и не может создать у заемщика уверенности в получении денег в нужный ему момент, поскольку заимодавца невозможно принудить к выдаче займа. Поэтому финансовый рынок, в рамках которого, по сути, осуществляется «торговля деньгами», нуждается в другом договоре консенсуального характера. Данное обстоятельство и предопределило появление относительно самостоятельного кредитного договора (в рамках общего института кредитных или заемных обязательств).

     По  кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется  предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму с процентами.

     По  своей юридической природе кредитный  договор является консенсуальным, возмездным и двусторонним. В отличие от договора займа он вступает в силу уже в момент достижения сторонами соответствующего соглашения, до реальной передачи денег заемщику (тем более что во многих случаях такая передача производится периодически, а не однократно). Это дает возможность заемщику при необходимости понудить кредитора к выдаче кредита, что исключается в заемных отношениях.

     Кредитный договор представляет собой соглашение, по которому банк или иная кредитная  организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

     На  практике банки используют формы  договоров, которые, как правило, не поддаются обсуждению, согласованию и изменению, и заемщик может только присоединиться к уже существующей форме. Форма договора выступает фактически существенным условием соглашения, непринятие которого означает его не заключение.

     Современная кредитная система представляет собой совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала. Через кредитную систему реализуется сущность кредита как экономической категории, проявляющейся на основе движения ссудного капитала, его возвратности, включая основные формы, виды и функции кредита.

     В современных рыночных условиях существуют различные формы кредита. Наиболее распространен в станах с развитой рыночной экономикой, а также в  нашей стране, банковский кредит, предоставляемый коммерческими банками различных типов. Хотя и другие формы кредита занимает также важное место.

     Субъектами  кредитных отношений в области  банковского кредита являются предприятия, население, государство и сами банки. В кредитной сделке субъектами кредитных отношений всегда выступают кредитор и заемщики.

     Коммерческий  и банковский кредит при его реализации в кредитовании предприятий и  других организационно-правовых экономических  структур на производственные и социальные нужды осуществляются при строгом соблюдении основных принципов кредитования. Последние представляют собой основу, главный элемент системы кредитования, поскольку отражают сущность и содержание кредита, а также требования объективных экономических законов, в том числе и в области кредитных отношений.

     Государственное регулирование кредитно-финансовых институтов и кредитных отношений  в целом один из важнейших элементов  формирования и развития кредитной  системы страны. Государство и  в рыночных условиях призвано активно  участвовать в формировании и пополнении денежного фонда как ресурса кредитных отношений. И, одновременно, оно должно принимать законодательные и экономические меры регулирования кредитно-финансовых институтов.

     Одной из самых распространенных форм обеспечения  возвратности кредита выступает залог, означающий, что кредитор (банк) приобретает право первоочередного удовлетворения требований погашения ссуды и получения причитающихся процентов из стоимости заложенного имущества в случае, если заемщик не выполнил свое обязательство в срок, предусмотренный кредитным договором.

     Основанием  для обращения к залогу в банковской практике выступает договор, который не носит самостоятельного характера и не может быть заключен вне связи с кредитным договором, исполнение которого он обеспечивает. Договор залога должен отвечать определенным требованиям: обоснованный выбор предмета залога, правильная оценка его стоимости, определение вида залога и организация контроля за сохранностью предметов залога, четкое определение прав и обязанностей залогодателя и залогодержателя, правильное оформление залоговых документов.

     Глоссарий

     Список  использованных источников

     Приложения