Кредитная система, её структура

   • увеличение размера гарантий по вкладам  физических лиц как минимум до 3 млн руб. Непринятие такой меры грозит уходом крупнейших частных депозиторов в более защищенные банковские системы мира;

   • страхование средств юридических  лиц в банках;

   • законодательное закрепление возможности  открытия безотзывных вкладов –  данный законопроект уже внесен на рассмотрение в Государственную думу Федерального собрания Российской Федерации;

   • предоставление муниципальным образованиям, бюджеты которых дотируются не более  чем на 20%, права размещать свои средства на депозитах в коммерческих банках (данный законопроект уже внесен в Государственную думу);

• обеспечение  участия пенсионных накоплений в  фондировании банков.

   5. Расширение спектра  государственных  гарантий 

   Государственные гарантии – одно из важнейших направлений  укрепления отечественной банковской системы. Объектами защиты с помощью государственных гарантий должны быть не только предприятия, но и граждане. Эти меры должны способствовать повышению внутреннего спроса, снижению панических настроений и негативных социальных последствий. Использование государственных гарантий может быть реализовано за счет:

   • поддержки внутреннего спроса через  финансирование программ по приобретению населением товаров длительного  пользования (посредством субсидирования процентных ставок по кредитам и частичной компенсации стоимости товара);

   • включения 30 – 50 крупнейших банков в  программу кредитования инфраструктурных, стратегических проектов, предприятий  малого и среднего бизнеса на конкурсной основе под гарантии государства;

   • покрытия обязательств перед банками тех граждан, которые потеряли возможность обслуживать кредиты (в том числе ипотечные) в результате кризиса.

   В специальной поддержке нуждается  Агентство по ипотечному жилищному  кредитованию (АИЖК) как организация, отвечающая за стимулирование первичного спроса. От работы Агентства во многом зависит существование ипотечного рынка, а значит, и строительной отрасли в целом. Представляется необходимым увеличить капитал АИЖК на 60 млрд руб. (в дополнение к 66 млрд руб., выделенным в 2008 г.).

   Агентство по страхованию вкладов сейчас выполняет важные функции по обеспечению стабильности депозитной базы и осуществляет поддержку санации банковской системы. Следует увеличить капитал АСВ на 100 млрд руб. (в дополнение к выделенным средствам в размере 266 млрд руб.).

   6. Упорядочение рынка  проблемных активов 

   Важным  условием укрепления банковского сектора  является упорядочение рынка проблемных активов. В первую очередь, необходимо сформировать единую систему классификации  проблемных активов, а затем обеспечить вывод с помощью государства проблемных активов с балансов банков и создать единую площадку для торговли ими.

   Для облегчения доступа банков к публичной  финансовой информации было бы целесообразно  создать Государственное бюро финансовой информации по банкам и корпоративным клиентам банков на базе Банка России.

   Кроме того, необходимы меры в области  учета и распоряжения имуществом: формирование единой системы учета (регистрации) залога движимого имущества, создание механизма обязательного  ареста имущества должников по искам банков, ввод упрощенного порядка судебного рассмотрения споров, связанных со взысканием задолженности по кредитным договорам и обращением взыскания на заложенное имущество.

   Также необходимо обеспечить возможность  погашения требований банков за счет заложенного имущества, минуя процедуру банкротства.

   7. Повышение прозрачности  и технологичности  банковской системы 

   Открытость  и высокая эффективность российского  банковского сектора – обязательные условия успешной работы в рамках глобальной экономики. К мерам, направленным на повышение инвестиционной привлекательности и конкурентоспособности банковского сектора, можно отнести:

   • установление для 30 – 50 крупнейших банков обязательной подготовки отчетности в  полном соответствии с МСФО на ежеквартальной основе;

   • введение дифференцированной системы  надзора за банками;

   • передачу контрольных функций Роспотребнадзора в области потребительского кредитования Банку России;

   • разработку Банком России специальных  нормативных актов для банков по рискменеджменту;

   • переход на электронный формат подачи отчетности банков;

   • совершенствование законодательства в области регулирования технологий дистанционно-банковского обслуживания клиентов. В частности, следует разрешить  банкам открывать новые счета (вклады) физических лиц без их личного присутствия, с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания.  
 
 
 
 
 
 
 

 

Заключение

    Главной целью данной работы явилось рассмотрение особенностей кредитной системы России на всех этапах ее исторического развития, выявление основных проблем ее формирования и перспектив развития.

    Современная кредитная система - это важнейшая  сфера национального хозяйства  любого развитого государства. На протяжении 10 лет рыночных реформ в России происходило  формирование кредитной системы на основе новых принципов. Этот процесс довольно сложный и занимает длительный промежуток времени. При формировании кредитной системы в настоящее время невозможно не учитывать опыт прошлого.

    Говоря  об этой теме, нельзя не упомянуть те проблемы, с которыми сталкивается наша экономика на переходном периоде к реальному рыночному механизму функционирования, что требует более радикальных преобразований в денежно-кредитной сфере. В настоящее время назрела необходимость в полной мере использовать экономические рычаги, присущие кредитной сфере, разработать и реализовать принципиально новые подходы к управлению денежным обращением страны.

    Созданию  современной кредитной системы  Российской Федерации предшествовал  длительный исторический период, который определялся социально-экономическими условиями развития нашей страны.

    История кредитной системы прошла несколько  этапов формирования.

    Были  рассмотрены следующие периоды:

    - структура кредитной системы Российской империи до 1917г.

    -структура кредитной системы СССР в 1925 г.

    - структура кредитной системы СССР.

    - структура кредитной системы СССР в середине 80-х годов.

    - структура кредитной системы Российской Федерации.

       Современная  кредитная    Российской  Федерации,  в целом,  сформирована  по образу  систем  стран   с   развитой   экономикой. Особую роль  в  кредитной  системе  занимает  центральный  банк  любой страны. Для выяснения его роли  в  этой  системе,  в  работе  была  раскрыта деятельность Центрального Банка России.  Рассмотрены   функции  и операции, которые ЦБ осуществляет в своей деятельности.      Главным звеном банковской системы является коммерческий банк. В  связи с этим,  подробнейшим  образом,  была  раскрыта  деятельность  последних   в условиях рыночной  экономики.

    В этой работе мы попытались рассмотреть те проблемы, которые присущи кредитной системе России в современных условиях.

    Заключительная часть посвящена основным проблемам и путям совершенствования кредитной системы Российской Федерации.

    В качестве наиболее актуальных проблем на сегодняшний день можно выделить следующие:

    - низкий уровень банковского капитала;

    - значительный объем невозвращенных кредитов;

    -высокая  зависимость ряда банков и  иных кредитных организаций от  государственных и местных бюджетов;

    - проблемы в корпоративном управлении кредитных организаций;

    -чрезмерная  концентрация усилий на развитии  тех направлений деятельности, которые  приносили немедленный, в основном  «спекулятивный» доход; недостаточное  внимание к кредитованию реального сектора экономики;

    - значительная зависимость банков от крупных акционеров, являющихся одновременно клиентами и участниками их финансово-промышленных групп;

    - низкий профессиональный уровень  руководящего звена, а в отдельных  случаях и личная заинтересованность  в проведении операций, нарушающих экономические интересы клиентов и акционеров;

    - масштабное использование руководителями  находящихся в их распоряжении  ресурсов для решения политических  целей, выходящих за приделы  собственного банковского дела;

    - недостаточная жесткость надзорных требований;

    - недостатки действующего законодательства, неурегулированность многих юридически  аспектов деятельности банков, осуществления  банковского надзора; отсутствие  системы страхования вкладов  граждан, организация процедур  санирования, реструктуризации и банкротства.

    Если  проанализировать все эти проблемы, то мы придем к выводу, что коренной проблемой является – низкое качество управления, когда российские банки  не могут адекватно реагировать  на меняющуюся ситуацию. 
 
 

         
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  использованных источников 

1. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 "О Банках и Банковской деятельности" (ред. от 03.03.2008);
2. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)" (ред. от 26.04.2007);
3. Федеральный закон от 22.04.1996 № 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" (ред. от 06.12.2007, с изм. и доп. от 01.01.2008);
4. Инструкция ЦБ РФ №1 от 30.01.1996 "О порядке регулирования деятельности кредитных организаций";
5. Белоглазова Г.Н., Кроливецкой Л.П. "Банковское дело", Москва, 2004г.;
6. Белоглазова Г.Н. "Деньги, кредит, банки", Москва, 2007 г.;
7. Благодина А.А., "Финансовый словарь", Москва, 2006 г.;
8. Лаврушин О.И. "Деньги кредит банки", Москва, 2005 г.;
9. Максютов А.А. "Основы банковского дела", Москва, 2005 г.;
10. Николаева И.П. "Экономическая теория в вопросах и ответах", Москва, 2002 г.;
11. Тедеева А.А., Парыгина В.А. "Деньги, кредит, банки", Москва, 2005г.;
12. Шестаков А.В., "Банковская система РФ", Москва, 2006 г.;
13. www.cbr.ru;

          www.rbcdaily.ru;

          www.vz.ru. 
 
 

                                           
 
 
 

Приложение. 

Табл.1 

Стратегии развития банковского  сектора

Российской  Федерации на период до 2008 года

1. Повышение конкурентоспособности банковского сектора