Кредит в международных экономических отношениях

ТОЛЬЯТТИНСКИЙ ФИЛИАЛ ИНСТИТУТА  КОММЕРЦИИ И ПРАВА

Кафедра «Бухгалтерский учет и финансы»

КУРСОВАЯ  РАБОТА

 

по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» на тему:

«Кредит в международных экономических отношениях» 
 
 
 
 
 
 
 

                                       студента 3 курса  очного отделения

                                       группы Э-404-Ф

                                       Петровой А.А. 

                                       Научный руководитель:

                                                                   Иванова О.О. 
 
 
 
 
 

Тольятти 2009 
 
 

     Содержание 

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………...3

1. ФУНКЦИИ, РОЛЬ И ФОРМЫ МЕЖДУНАРОДНОГО КРЕДИТА…………………………………………………………………...4
1. Функции международного кредита…………………….…………………4
2. Роль кредита……………………………………………………………….5
3. Формы международного кредита………………………...........................6
2. КРЕДИТОВАНИЕ ЭКСПОРТА И ИМПОРТА…………………………19
1. Кредитование экспорта………………………………………………….19
2. Кредитование импорта…………………………………………………..23
3. Кредитование экспортно-импортных операций в России…………….27
4. Проблемы внешней задолженности России……………………………28
5. Кредиторы России……………………………………………………….32

ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………38

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ……………………………..40

Приложения…………………………………………………………………..41 
 

       
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ВВЕДЕНИЕ 

     Международные кредитные отношения – составная  часть и одна из наиболее сложных  сфер хозяйства. В них фокусируются проблемы национальной и мировой  экономики, развитие которых исторически  идет параллельно и тесно переплетаясь. По мере интернационализации и глобализации мирового хозяйства увеличиваются  международные потоки товаров, услуг  и особенно капиталов и кредитов.

     В качестве кредиторов и заемщиков выступают банки, предприятия, государства, международные финансовые институты.  Условия  международного кредита отражают его связь с экономическими законами рынка и используются для решения задач экономических агентов рынка и государства.

     Кредит  играет важнейшую роль в развитии международного товарооборота, он способствует увеличению объемов мировой торговли. Условия кредитования экспорта являются важным фактором конкурентной борьбы отдельных фирм и государств за рынки сбыта.

     Под влиянием функциональных сдвигов в  мировом хозяйстве, проявляющихся  в его глобализации, усиливается  процесс финансовой глобализации. Это  определяет качественно новую фазу интернационализации кредитных  отношений. Они приобретают черты  целостности, основанной на взаимных интересах  стран, несмотря на противоречия и конфликты  в этой сфере.

     Сформировав рыночную экономику, Россия все активнее участвует в международных кредитных  отношениях. 
 
 
 

1. ФУНКЦИИ, РОЛЬ  И ФОРМЫ МЕЖДУНАРОДНОГО  КРЕДИТА

    1.1 Функции международного кредита

     Международный кредит в сфере международных  экономических отношений выполняет  следующие функции, которые выражают особенности движения ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. В их числе:

     1. Перераспределение ссудного капитала между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства. Через механизм международного кредита ссудный капитал устремляется в те сферы, которым отдают предпочтение экономические агенты в целях обеспечения прибылей. Тем самым кредит содействует выравниванию национальной прибыли в среднюю прибыль, увеличивая ее массу.

     2. Экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем использования кредитных средств (тратт, векселей, чеков, переводов и др.), развития и ускорения безналичных платежей.

     3. Ускорение концентрации и централизации капитала благодаря использованию иностранных кредитов. Кредит дает возможность распоряжаться в известных пределах капиталом, собственностью и трудом других стран. Льготные международные кредиты крупным компаниям и затруднение доступа мелких и средних фирм к мировому рынку ссудных капталов способствуют усилению концентрации и централизации капитала.

     4. Регулирование экономики.

     Значение  функций международного кредита  неравноценно и меняется по мере развития национального и мирового хозяйства.

     Выполняя  указанные функции, международный  кредит в то же время играет двойственную роль в экономике страны. С одной  стороны, - позитивную, способствуя  ускорению развития производительных сил, непрерывности процесса воспроизводства  и его расширению, стимулируя внешнеэкономическую  деятельность страны, создавая благоприятные  условия для иностранных инвестиций, а также обеспечивая бесперебойность международных расчетов и валютных отношений. С другой стороны, - негативную, обостряя противоречия рыночной экономики, что проявляется в форсировании перепроизводства товаров, перераспределении ссудного капитала, усилении диспропорций общественного воспроизводства и конкурентной борьбы за рынки сбыта, сферы приложения капитала и источники сырья. 

     1.2  Роль кредита

     Выполняя  эти взаимосвязанные функции, международный кредит играет двоякую роль в развитии производства: положительную и отрицательную. С одной стороны, кредит обеспечивает непрерывность воспроизводства и его расширение. Он способствует интернационализации производства и обмена, углублению международного разделения труда. С другой стороны, международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных отраслей, сдерживает развитие отраслей, в которые не привлекаются иностранные заемные средства. Международный кредит используется для укрепления позиций иностранных кредиторов в конкурентной борьбе.

     Границы международного кредита зависят  от источников и потребности стран в иностранных заемных средствах, возвратности кредита в срок. Нарушение этой объективной границы порождает проблему урегулирования внешней задолженности стран-заемщиц. В их числе - развивающиеся страны, Россия, страны Восточной Европы и т.д.

     Двоякая роль международного кредита в условиях рыночной экономики проявляется в его использовании как средства взаимовыгодного сотрудничества стран и конкурентной борьбы. 

     

3. Формы международного кредита
1. По назначению:

• Коммерческие кредиты, обслуживающие международную торговлю товарами и услугами.

• Финансовые кредиты, используемые для инвестиционных объектов, приобретения ценных бумаг, погашения внешнего долга, проведения валютной интервенции центральным банком.
• Промежуточные кредиты для обслуживания смешанных форм экспорта капиталов, товаров, услуг.

2. По видам:

• Товарные (при экспорте товаров с отсрочкой платежа).
• Валютные (выдаваемые банками в денежной форме).

3. По технике предоставления:

     Наличные (финансовые) кредиты, зачисляемые на счет заемщика в его распоряжение.

     Финансовые  кредиты — это кредиты, средства по которым заемщик имеет право использовать по своему усмотрению без каких бы то ни было ограничений. Они, как правило, получаются и предоставляются без указания целей кредитования.

     Финансовые  кредиты могут быть также получены для финансирования наличных платежей по экспортным (импортным) контрактам предприятии и организации, для рефинансирования досрочно погашаемых банковских кредитов, а также для финансирования отдельных операций экспортеров (импортеров)

     Финансовые  кредиты предоставлялись и получались Внешэкономбанком на двусторонней (кредиты банк—банку) и многосторонней основе (консорциальные, клубные кредиты).

     Предоставление  и получение Внешэкономбанком кредита  оформляется соответствующими соглашениями с банками-заемщиками или банками-кредиторами, в которых определяются их условия с учетом международной банковской практики.

     Внешэкономбанк  направляет банку-кредитору или  банку-агенту по данному кредиту, если кредит привлекался от консорциума иностранных банков, уведомление (на основании соответствующей статьи об использовании кредита) об использовании сумм по кредиту в сроки, установленные кредитным соглашением.

     Погашение кредитов осуществляется строго в сроки, предусмотренные соответствующим кредитным соглашением, а досрочное погашение ранее полученных кредитов производится только в экономически обоснованных случаях, при этом погашение кредита может быть произведено как частично, так и полностью в день окончания текущего процентного периода по согласованию с банком кредитором.

     Сейчас  на мировом вторичном рынке кредитных  обязательств продается около 5-10 млн. долл. в неделю задолженности Внешэкономбанка по финансовым кредитам.

• Акцептные в форме акцепта (согласия платить) тратты импортером или банком.
• Депозитные сертификаты.
• Облигационные займы.

     В международном страховании распространена практика предоставления синдицированных кредитов. Синдицированные (консорциальные, от лат. consortium - участие) кредиты - это кредиты, предоставляемые двумя и более кредиторами, т.е. синдикатами (консорциумами) банков одному заемщику. Для предоставления синдицированного кредита группа банков-кредиторов объединяет на срок свои временно свободные средства.

     В последнее время эти кредиты  приобретают все большее значение для Российской Федерации. Они предоставляются  международными синдикатами банков отдельным предприятиям и регионам. В России основными получателями синдицированных кредитов являются банки.

4. По валюте займа:

     Международные кредиты в валюте либо страны-должника, либо страны-кредитора, либо третьей  страны, либо в международных счетных валютных единицах (СДР, чаще в ЭКЮ, замененных евро с 1999г.).

5. По срокам:

• Сверхсрочные кредиты (суточные, недельные, до 3-х месяцев);

• Краткосрочные кредиты (до 1 года, иногда до 18 месяцев);
• Среднесрочные (от одного года до пяти лет);
• Долгосрочные (свыше пяти лет).

     В ряде стран среднесрочными считаются  кредиты до 7 лет, а долгосрочными  — свыше 7 лет. Краткосрочный кредит обычно обеспечивает оборотным капиталом  предпринимателей и используется во внешней торговле, в международном платежном обороте, обслуживая неторговые, страховые и спекулятивные сделки. Если краткосрочный кредит пролонгируется (продлевается), он становится средне- и иногда долгосрочным. В процессе трансформации краткосрочных международных кредитов в ссуды на более длительный срок участвует государство в качестве гаранта. Для удовлетворения потребностей экспортеров в ряде стран (Великобритании, Франции, Японии и др.) создана при поддержке государства специальная система средне- и долгосрочного кредитования экспорта машин и оборудования. Долгосрочный международный кредит (практически до десяти-пятнадцати лет) предоставляют, прежде всего, специализированные кредитно-финансовые институты государственные и полугосударственные. Он предназначен, как правило, для инвестиций в основные средства производства, обслуживает до 85% экспорта машин и комплектного оборудования, новые формы МЭО (крупномасштабные проекты, научно-исследовательские работы, внедрение новой техники).