Корреспондентские отношения между банками и межбанковские операции

    Внутридневные кредиты бесплатны для кредитных  организаций, кредиты овернайт предоставляются  на погашение оставшейся непогашенной к концу дня задолженности  по внутридневному кредиту по ставке овернайт Банка России. В настоящее время Банком России обеспечена возможность получения кредитными организациями внутридневных кредитов и кредитов овернайт Банка России на их корреспондентские счета или корреспондентские субсчета, открытые в подразделениях расчетной сети Банка России всех территориальных учреждений Банка России, осуществляющих электронную обработку платежей (т.е. в 76 территориальных учреждениях Банка России).

    Ломбардные  кредиты Банка России могут предоставляться на фиксированных условиях и на аукционной основе на любые банковские счета (корреспондентский счет и (или) корреспондентские субсчета) кредитной организации, открытые во всех территориальных учреждениях Банка России или в уполномоченных РНКО. Статус уполномоченной РНКО на сегодняшний день имеет ЗАО РП ММВБ.

    Ломбардные  кредитные аукционы проводятся еженедельно, каждый вторник, по расписанию. Предоставление ломбардных кредитов по итогам аукциона осуществляется на следующий день после его проведения, т.е. преимущественно по средам. Денежные средства предоставляются на срок 14 календарных дней без права досрочного возврата. Кредитные организации вправе подавать к участию в аукционе наряду с конкурентными и неконкурентные заявки. Ограничение на объем неконкурентных заявок (максимальная доля в общем объеме заявок, поданных кредитной организацией для участия в аукционе) устанавливается Условиями проведения аукциона.

    11 апреля 2005 года Банк России в  целях предоставления кредитным  организациям возможности для  эффективного управления собственной  ликвидностью при использовании  механизма усреднения обязательных  резервов возобновил практику проведения операций ломбардного кредитования на фиксированных условиях. Денежные средства предоставляются в день обращения кредитной организации на срок 7 календарных дней без права досрочного возврата по фиксированной процентной ставке, которая устанавливается равной средневзвешенной ставке последнего ломбардного кредитного аукциона. В случае если последние два аукциона признаны несостоявшимися, ломбардные кредиты Банка России на срок 7 календарных дней предоставляются по процентной ставке 8% годовых.

    Для получения ломбардных кредитов на корреспондентский  счет, открытый в уполномоченной РНКО, кредитные организации подают заявки на участие в ломбардном кредитном  аукционе/заявления на получение  ломбардного кредита по фиксированной  процентной ставке с использованием Системы электронных торгов ЗАО  ММВБ (СЭТ ММВБ) в соответствии с  Правилами заключения Банком России сделок с КО с использованием Системы  электронных торгов ЗАО ММВБ при  проведении Банком России депозитных и кредитных операций (утверждены Советом Директоров ЗАО "Московская межбанковская валютная биржа" от 12.05.2006, согласованы с Банком России 29.05.2006).

    Извещения о предоставлении кредита Банка  России, обеспеченного залогом (блокировкой) ценных бумаг, на корреспондентский  счет, открытый в уполномоченной РНКО, представляются кредитным организациям территориальным учреждением Банка  России по месту ведения корреспондентского счета кредитной организации-заемщика.

    Обеспечением по внутридневным кредитам, кредитам овернайт и ломбардным кредитам служит залог (блокировка) ценных бумаг.

    В Перечень ценных бумаг, принимаемых в обеспечение по кредитам Банка России, обеспеченным залогом (блокировкой) ценных бумаг включаются выпуски ценных бумаг, отвечающие следующим требованиям:

    1. выпуск включен в Ломбардный список Банка России;

    2. по выпуску установлен поправочный коэффициент Банка России, применяемый для расчета стоимости ценных бумаг, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России;

    3. выпуск допущен к обращению  на ЗАО ММВБ в Секторе для  расчетов по федеральным государственным  ценным бумагам;

    4. до погашения выпуска осталось  не менее 7 рабочих дней. При  этом под датой погашения выпуска  ценных бумаг подразумевается  ближайшая из следующих дат:  дата, по состоянию на которую  определяются владельцы ценных  бумаг с целью выплаты в  их пользу номинальной стоимости  (части номинальной стоимости)  ценных бумаг; дата, по состоянию  на которую определяются владельцы  ценных бумаг с целью выплаты  в их пользу купонного дохода  по ценным бумагам (если с  указанной даты до даты выплаты  купонного дохода депозитарные  операции с соответствующими  ценными бумагами в уполномоченных  депозитариях не осуществляются); дата обратного выкупа выпуска  Банком России.   

      Обеспечение ломбардного кредита  или кредита овернайт считается  достаточным, если в день выдачи  кредита рыночная стоимость ценных  бумаг всех выпусков, входящих  в залоговый портфель, с учетом  поправочных коэффициентов Банка  России, равна, либо превышает  сумму испрашиваемого кредита и процентов за предполагаемый период пользования кредитом Банка России. 

    Требования  к кредитным организациям - контрагентам Банка России

1. отнесена к категории "Финансово стабильные кредитные организации" (в соответствии с Указанием Банка России от 31.03.2000 № 766-У с изменениями);
2. не имеет недовзноса в обязательные резервы, неуплаченных штрафов, непредставленного расчета размера обязательных резервов;
3. не имеет просроченных денежных обязательств перед Банком России;
4. предоставила на основании договора корреспондентского счета (договоров корреспондентского субсчета) Банку России право на списание денежных средств с ее корреспондентского счета и корреспондентских субсчетов, открытых в Банке России (уполномоченных РНКО), в объеме требований Банка России по договорам на предоставление кредита Банка России на основании инкассовых поручений Банка России без распоряжения банка – владельца счета.
5. Предоставила на основании договора банковского счета, заключенного с РНКО, Банку России право получать информацию об операциях по счету в уполномоченной РНКО (для получения ломбардных кредитов на корреспондентский счет, открытый в уполномоченной РНКО).

    Для обеспечения возможности получения  в Банке России внутридневных  кредитов и кредитов овернайт или  ломбардных кредитов на корреспондентские  счета (субсчета), открытые в Банке  России, кредитной организации надлежит заключить с Банком России Генеральный кредитный договор на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг (по форме Приложения 2 к Положению Банка России от 04.08.2003 № 236-П с изменениями).

    Для обеспечения возможности получения  в Банке России ломбардных кредитов на корреспондентский счет, открытый в уполномоченной РНКО, кредитной организации надлежит заключить с Банком России Договор на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг, по сделкам, совершаемым на ММВБ с использованием Системы электронных торгов ЗАО ММВБ (по форме, установленной письмом Банка России от 25.08.2006 №113-Т).

    Заключение  Генерального кредитного договора, а  также Договора от имени Банка  России осуществляется территориальным  учреждением Банка России по месту  ведения корреспондентского счета  кредитной организации.

    Кредитование  под залог векселей и кредитных обязательств организаций сферы материального производства осуществляется в соответствии с Положением Банка России от 3 октября 2000 года № 122-П "О порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом и поручительствами" (с учетом изменений).   

      Данный механизм позволяет кредитным  организациям получать кредиты  в Банке России, предоставляя  в залог учтенные векселя и  права требования по кредитным  договорам из собственного кредитного  портфеля. В качестве дополнительного  обеспечения требуются поручительства  банков. Кредиты такого рода предоставляются  на основании заявления кредитной  организации на срок до 180 календарных  дней с возможностью досрочного  возврата. Процентная ставка - 9 процентов  годовых. При подаче заявления  на получение кредита и в  период кредитования банк - потенциальный  заемщик (банк-заемщик) должен  представлять в Банк России  бухгалтерскую отчетность организации,  чьи обязательства предлагаются (либо переданы) в залог по кредиту  Банка России, и иную информацию  в соответствии с Приложением  2 к Положению 122-П.   

      В настоящее время указанным  механизмом могут воспользоваться  кредитные организации, имеющие  открытые корреспондентские счета  или корреспондентские субсчета  в территориальных учреждениях Банка России 18 регионов Российской Федерации. Распространение данного механизма рефинансирования на различные регионы России осуществляется при наличии заинтересованности со стороны кредитных организаций.

    Кредитование  под залог векселей, прав требования по кредитным договорам  организаций или  поручительства кредитных  организаций осуществляется в соответствии с Положением Банка России от 14 июля 2005 года № 273-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом векселей, прав требования по кредитным договорам организаций или поручительствами кредитных организаций"

    Банк  России предоставляет кредитным  организациям возможность получения  кредита под залог векселей (прав требования по кредитным договорам) или под поручительства кредитных  организаций на срок до 180 календарных  дней, при этом допускается его  досрочное погашение. В настоящее  время указанным механизмом могут  воспользоваться кредитные организации, имеющие открытые корреспондентские  счета или корреспондентские  субсчета в территориальных учреждениях Банка России 25 регионов Российской Федерации. Потенциальному банку-заемщику необходимо передать соответствующие документы для рассмотрения Банком России вопроса о заключении договора, предоставление бухгалтерской отчетности организаций не требуется. Срок рассмотрения заявки составляет до 8 дней. В настоящее время процентные ставки установлены в размере 7% годовых на срок до 90 календарных дней и 8% годовых на срок от 91 до 180 календарных дней. В целях снижения риска введены поправочные коэффициенты для корректировки стоимости принимаемого в обеспечение имущества (0,5 для имущества I категории качества; 0,3 - для имущества II категории качества). Перечень организаций, чьи обязательства принимаются в обеспечение по кредитам, формируется на основе данных, публикуемых несколькими международными рейтинговыми агентствами,  и утверждается  Советом директоров Банка России. Возможные варианты принимаемого обеспечения приведены на следующей схеме: 
 
 
 

Условия, виды и объемы кредитования Банка России