Контрольная работа по "Деньгам и кредиту"

     В основу подхода, соответствующего современным  представлениям, должно быть положено целостное описание платежной системы Банка России, в которой совокупность банковских правил и процедур, платежных инструментов, устанавливаемых исходя из требований законодательства для перевода денежных средств, представлена как система взаимосвязанных компонент, образующих в целом автоматизированную расчетную систему Банка России (АРС).

     Важным  свойством новой нормативной  базы по платежной системе Банка  России должна быть инвариантность к  объектам технической и административной инфраструктуры, а также к функциям и задачам бухгалтерского учета расчетных операций. [24, C.60] На смену действующим принципам, характеризующим обработку платежей в регионе в настоящее время (централизованная/децентрализованная обработка в территориальном учреждении, межрегиональные/внутрирегиональные расчеты и т.п.), должны прийти новые.

     Состав  перечисленных свойств, вполне вероятно, может быть неполным, однако наряду с другими свойствами, которые  могут быть выявлены в процессе разработки новых документов и рабочих дискуссий, они должны обеспечить видение перспектив развития платежной системы в сближении свойств региональных расчетных систем, унификации регламентов с постепенным переходом к единому регламенту, определенному по московскому времени, что в плане архитектуры проявляется в последовательности этапов «укрупнения» региональных компонент и уменьшения их количества в целом.

     Другое  свойство нормативных актов Банка  России по безналичным расчетам, которое  весьма важно отметить, относится  к термину «счет». Понятие «счет» в одних случаях рассматривается с позиций понятия банковского счета клиента банка (в том числе корреспондентского счета кредитной организации в Банке России) как объекта платежной системы и норм, регулируемых прежде всего гражданским законодательством и вытекающими из него договорами, в других случаях -- как объекта бухгалтерского учета и соответствующих ему операций, выполняемых в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 21.11.96 № 129-ФЗ «О бухгалтерском учете». В международной практике уже обычной нормой стало не только понимание отличий применения понятия «счет» в каждом из указанных случаев, но и реализация этого представления в изложении правил функционирования платежных систем: счет и операции по счету, открытому участнику в платежной системе, отличаются от счета и операций по счету, используемых в бухгалтерской системе. Это можно было бы применить и к нашей стране.

     Другим  важным направлением совершенствования  регулирования платежной системы  Банка России является устранение ряда ограничений и недостатков в  правилах осуществления безналичных расчетов через Банк России. Так, уже давно возникла необходимость описания возможных способов расчетов (на валовой основе и на нетто-основе), последовательности исполнения расчетных документов при наличии очереди расчетных документов в течение дня и в конце дня, обеспечения функциональной независимости расчетной системы от системы бухгалтерского учета, а также изменения роли почтовых и телеграфных технологий (резервные по отношению к электронным).

     На  наш взгляд, применение зарубежного опыта может помочь решить ряд проблем, однако мы полагаем, что не всегда следует копировать западный опыт, прежде всего необходимо изучить потребности российских клиентов. Исследование потенциального спроса на онлайновые банковские услуги в Москве, проведенные компанией Accenture, показало, что наибольший интерес вызывают услуги по оплате текущих счетов за мобильную связь, Интернет, коммунальные услуги, штрафы ГИБДД, а также бронирование отелей, выкуп туристических путевок и т.п. Потенциально привлекательны и возможность онлайнового управления счетами, мониторинга движения средств по счетам, а также межбанковские переводы и электронные магазины.

     Анализ  зарубежных банковских технологий проведения безналичных расчетов показал, что  большая открытость для мирового рынка западных платежных систем оказала существенное влияние на развитие платежных систем в России. Большинство технологических новаций последних 10 лет отечественные банки заимствовали за рубежом (платежная карта, электронная межбанковская почта, валовые расчеты в реальном времени, банк-клиент, интернет-банк и телебанк). Таким образом, можно предположить, что российские банки и в дальнейшем будут активно использовать положительный опыт своих зарубежных коллег, адаптируя его к собственной практике, что может способствовать интеграции отечественной банковской системы в мировую экономику.

      Литература

     1. Борисов Е.Ф. Экономическая теория. Учебник. М.1991г.

     2. Булатов А.С. Экономика. М, 2002. 3-е  изд. с.450-457

     3. Долан Э. Дж., Линдсей Д. Макроэкономика. СПб, 1994. с.21-25, 275-290

     4. Кашаев В.Д. Учебник по основам  экономической теории. М, 1994. с. 279-290

     5. Казаков А.П., Минаева Н.В. Экономика.  М,1996.

     6. Лаврушина О.И. Деньги. Кредит. Банки.  М: Финансы и статистика, 2000. с.108-120

     7. Общая экономическая теория. Учебник. Под общей ред. акад. В.И. Видянина, акад. Г.П. Журавлевой. М,1995.

     8. Ослунд А. Россия: рождение рыночной  экономики. Пер.с англ. М,1996

     9. Экономическая теория. Под ред.  Д-ра эконом. наук проф. В.Д. Кашаева  2-ое изд. пер. и доп. М,1999

     10. Экономическая теория. Учебник для вузов. Под ред. А.И.Добрынина, Л.С. Тарасевича. СПб, 1997.