Контрольная работа по "Деньгам и кредиту"

Содержание:

Контрольная работа №1

Вопрос№9. Роль денег  в  экономике. Зависимость между количеством  денег и национальным продуктом………………………………………………………………………3

Задача №42……………………………………………………………………………………….5

Контрольная работа №2

Вопрос №9 Способы измерения  процентных ставок. Факторы, определяющие уровень процентных ставок……………………………………………………………………………….6

Задача №42……………………………………………………………………………………….8

Список используемой литературы……………………………………………………………...9

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Контрольная работа №1

Вопрос№9. Роль денег  в  экономике. Зависимость между количеством  денег и национальным продуктом.

Деньги занимают ключевое место в рыночной экономике и  выполняют совокупную роль, как на макроэкономическом, так и на микроэкономическом уровнях.

Они выступают всеобщим условием общественного производства, инструментом экономических связей, орудием учета  общественного труда в товарном хозяйстве. Деньги служат мерой стоимости  всех произведенных товаров, являются средством обращения, поскольку  вся продукция производится для  дальнейшей реализации и последующей  покупки средств производства или накопления капитала (то есть выполняют функцию накопления). Общественная роль денег в том, что они выступают в качестве связующего звена между товаропроизводителями. Деньги значительно упрощают обращение товаров и услуг между производителями и покупателями. Экономические процессы, происходящие в государстве с рыночной экономикой, неразрывно связаны с денежным обращением, которое образуется благодаря непрерывному движению денег в безналичной и наличной форме.

 

Деньги оказывают регулирующее воздействие на развитие экономики. С их помощью реализуется бюджетно-налоговая  и денежно-кредитная политика государства. Можно выделить следующие моменты  роли денег на общегосударственном  уровне.

• Во-первых, с помощью денег организуется доходная и расходная части государственного бюджета (происходит образование и перераспределение национального дохода), что позволяет осуществлять социально-экономические функции государства.
• Во-вторых, в денежной форме происходит осуществление национальных проектов, исполнение бюджета, что способствует развитию различных отраслей хозяйства страны и, в демократическом государстве, способствует улучшению уровня жизни людей.
• В-третьих, банковская система работает на основе денег, Центральный Банк страны реализует денежно-кредитную политику государства.
• В-четвертых, деньги необходимы в международных расчетах, регулируют финансовые взаимоотношения в мировом масштабе, причем глобализация экономических связей повысила роль денег как всеобщего учетного, платежного и накопительного средства.

Надо отметить, что важное значение деньги имеют и на микроуровне. Они являются орудием коммерческих проектов, играют решающую роль в организации предпринимательства. С помощью денег приобретается рабочая сила и средства производства, что является элементами производительного капитала, следовательно, деньги, как денежный капитал, участвуют в производстве индивидуального капитала.

Таким образом, денежное обращение  обеспечивает производственные, инвестиционные и торговые процессы и связанные  с ними процессы накопления и вложения капитала.

Важным показателем роли денег на экономику является количество денег циркулирующих в экономической  среде. Опыт использования денег  в товарно-денежном кругообороте, показал, что денег в стране должно быть ровно столько, сколько нужно  для нормального хода торговли и  производства. Для экономической  стабильности необходимо, чтобы денежная масса была неизменна. Например, избыточное количество денег ведет к их обесцениванию, что в свою очередь влечет за собой  инфляцию.

Несомненно, что деньги постоянно  переходят из рук в руки, количество оборотов в год денежной единицы  называется скоростью обращения  денег. Чем больше оборотов она совершает, тем меньше требуется денег для  обращения. Если же количество денег  неизменно, а скорость возрастает, то соответственно растет и национальный доход.

 

Зависимость между количеством  денег и национальным продуктом  можно выразить через известное  уравнение обмена, которое называется также законом Ирвинга Фишера (по имени ученого его сформулировавшего).

MV = PQ,

где, M – денежная масса (количество денег),

V – скорость обращения  (количество оборотов денежной  единицы в год),

P – средний уровень  цен на товары и услуги,

Q – объем национального  продукта (товаров и услуг, продаваемых  в стране за год).

Эта формула доказывает, что количество денег в стране не может быть произвольным. Оно  должно соответствовать объему сделок за год и достигнутой скорости обращения денег.

Уравнение Фишера позволяет  сделать некоторые базовые выводы, на основе которых строится стабильное, экономически сильное общество.

Таким образом, деньги –  это инструмент, отображающий экономические процессы в обществе, регулирующий развитие и отображающий состояние экономики.[6 248 C.]

 

 

Задача №42

Определите количество денег, необходимых для безинфляционного обращения денег в экономике страны. Сумма цен реализованных товаров и услуг – 217 млрд. руб. Платежи по кредитам – 46 млрд. руб. Товары, проданные в кредит – 79 млрд. руб. Взаимопогашающиеся платежи – 18 млрд. руб. Рубль совершает 6 оборотов за год. Как изменится количество денег в обращении, если число оборотов рубля сокращается до 5 за год ?

 

Количество денег, необходимых  для безинфляционного обращения денег определяется с помощью закона денежного обращения:

КД = , где:

КД – количество денег, необходимых для обращения;

СЦТ - сумма цен реализуемых  товаров и услуг;

К – сумма цен товаров, проданных в кредит;

П – сумма платежей по обязательствам;

ВП – сумма взаимного  погашения обязательств;

С – скорость оборота одноименной денежной единицы.

Следовательно решение примет вид (млрд. руб.):

= 27.67;

При сокращении числа оборотов рубля(С) до 5 изменения будут следующими (млрд. руб.):

= 33.2

Таким образом можно сделать вывод: количество денег, необходимых для безинфляционного обращения изменяется обратно пропорционально скорости обращения денег и прямо пропорционально количеству обращающихся товаров и уровню их цен.

 

 

 

 

 

 

 

Контрольная работа №2

Вопрос №9 Способы измерения  процентных ставок. Факторы, определяющие уровень процентных ставок.

Важную функцию на кредитном  рынке выполняет процент, являющийся платой за предоставленные в кредит средства. Процент делает привлекательным  предоставление временно свободных  денежных средств и распоряжение кредитного рынка по сравнению с  хранением их в виде наличных денег. Чем больше срок предоставления кредита, тем выше, как правило, может быть и получаемый процент. Процентные ставки отражают условия предоставления кредитов и используются для контроля над спросом на новые кредиты. Когда ощущается недостаток денежных средств, реальная стоимость кредита увеличивается.

Реальная стоимость  процента = номинальная ставка –  показатель инфляции

Общая нестабильность способствует сокращению завышенных процентных ставок. Реальная ставка процента отражает доступность  денежных средств и является инструментом регулирования объема денежной массы  в обращении. Денежно-кредитную политику можно проводить с двух прямо  противоположных позиций:

1. либо регулировать денежную массу, позволяя процентной ставке саморегулироваться;
2. либо регулировать процентную ставку, позволяя саморегулироваться денежной массе.

Кредитный рынок в РФ представлен  следующими сегментами:

1. центральный банк – коммерческие банки;
2. банки – банки
3. коммерческие банки – клиенты (юридические и физические лица);
4. российские банки – зарубежные банки.

Первый сегмент представляет кредитные отношения между Центральным Банком РФ и коммерческими банками. Центральный Банк предоставляет коммерческим банкам кредиты в порядке рефинансирования.

Второй сегмент кредитного риска – рынок межбанковских  кредитов (МБК). На межбанковском кредитном  рынке бани периодически выступают  или в роли нетто-кредиторов, или  в роли нетто-дебиторов. К банкам нетто-кредиторам относятся банки, у которых сумма размещенных  кредитов превышает сумму привлеченных . К банкам-дебиторам относятся банки, у которых сумма привлеченных кредитов превышает сумму размещенных. На межбанковском кредитном рынке действует система регулярно рассчитываемых и публикуемых индикаторов стоимости кредитов, в том числе следующие ставки:

1. ставка MIBOR (от англ. Moscow Interbank Offered Rate – предложение на продажу) – рассчитывается как средняя величина объявленных ставок по межбанковским кредитам, предоставляемым крупнейшими российскими банками;
2. ставкаMIBID (от англ. Moscow Interbank Bid – предложение на покупку) – рассчитывается как средняя величина объявленных ставок по межбанковским кредитам, привлекаемыми крупнейшими российскими банками;
3. ставка MACR (от англ. Moscow Interbank Actual Credit Rate) – средняя фактическая ставка по межбанковским кредитам в этих банках;
4. ставка – INSTAR (от англ. Interbank Short Term Actual Rate) – базируется на данных о краткосрочных кредитных ставках на рынке межбанковских кредитов.

Рынок межбанковских кредитов (МБК) как сегмент кредитного рынка  связан с другими финансовыми  рынками: рынком ценных бумаг, и валютным рынком. Изменения на этих рынках влияют на рынок МБК и наоборот.

Кредитные отношения между  банками и их клиентами (физическими  и юридическими лицами) формируют  третий сегмент кредитного рынка. Здесь  в роли заемщика выступают юридические  и физические лица, а в роли кредитора  – банк. На клиентском рынке физические и юридические лица получают в  банках ссуды. Для получения ссуды  клиент должен обратиться в банк с  письмом, в котором излагается экономически обоснованная просьба о выдаче кредита. При положительном решении коммерческий банк заключает с клиентом кредитное соглашение, в котором фиксируются все условия предоставления кредита.

Четвертый сегмент кредитного рынка РФ формируют кредитные  отношения между российскими  и иностранными банками. В условиях перехода к рыночной экономике субъектами международных кредитных отношений  стали коммерческие банки, получившие в Банке России генеральную или  расширенную лицензию на проведение валютных операций. Кредитные взаимоотношения  возникают после проведения первых операций по корреспондентским счетам НОСТРО и ЛОРО. Иностранные и международные  банки осуществляют в России инвестиции в виде предоставления кредитов за свой счет или в порядке осуществления  посреднических операций.

 

 

 

 

Задача №42

В коммерческий банк поступил вексель от торгового предприятия  на сумму 16 млн. руб. за 4 месяца до истечения  срока его погашения. Учетная  ставка ЦБ – 30%. Какая сумма будет выплачена банком под вексель? В чем заключается для банка операция по дисконтированию векселей?

Номинал векселя = 16 млн. руб.

Векселедержатель предъявил  вексель к учету в банк за 4 мес.(120 дней) До его погашения

Учетная ставка банка – 30%

Сумма, которую получит  векселедержатель = 16 млн. руб. – Дисконт  банка

Дисконт банка = 16 млн. руб. * 30% * 120дней / 360дней = 1 600 000 руб.

Векселедержатель получит  сумму = 16 000 000 – 1 600 000 = 14 400 000 руб.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список используемой литературы:

1. Галицкая, С.В. Деньги. Кредит. Финансы / С.В. Галицкая ; Мос. гос. инт. междунар. Отношений МИД РФ (МГИМО-ун-т). – 3-е изд., стер. – М. : Экзамен, 2004. – 224 с.
2. Деньги. Кредит. Банки : учебник для вузов / О.И. Лаврушин, М.М. Ямпольский, Ю.П. Савинский [и др.] ; под ред. Лаврушина – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Финансы и статистика, 2010; 1999; 1998. – 464 с.
3. Усов, В.В. Деньги. Денежное обращение. Инфляция : учеб. пособие для вузов / В.В. Усов. – М.:Банки и биржи ; Юнити, 1999. – 544 с.
4. Финансы, деньги, кредит : учебник для вузов / С.И. Долгов, С.А. Бартенев, А.В. Беликова [и др.] ; под ред. О.В. Соколовой. – М. : Юристь, 2010. – 784 с.
5. Чернова Г.В. Выпуск ценных бумаг коммерческим банком : учеб. пособие / Г.В.Чернова, В.Н.Терехов. – СПб. : Сентябрь, 2011. – 112 с.