Контрольная работа по «Банковским электронным услугам»

     В свою очередь смарт-карты обладают следующими преимуществами:

     Во-первых, основное преимущество и главное  отличие смарт-карт от других видов  пластиковых карт – это высокоинтеллектуальная микросхема. Основными производителями  микросхем для смарт-карт являются такие крупные компании, как Oki, Hitachi (Япония), Arntel, Motorola (США), Philips (Нидерланды) и др. Они обеспечивают картам большие  возможности в использовании.

     Во-вторых, платежи с помощью магнитных  или штриховых карт могут проходить  только в режим on-line. Для платежных  операций необходимо связаться с  банком и получить разрешение. В  этой ситуации основной проблемой является обеспечение надежной, скоростной и  недорогой связи. При платежах с  помощью смарт-карты применяется  принципиально новое решение  проблемы- все операции осуществляются в режиме off-line. С помощью встроенной микросхемы сама карта дает разрешение на платеж непосредственно в торговой точке.

     В-третьи, смарт-карты отличаются повышенной надежностью и безопасностью. Микросхема обеспечивает карте достаточный  « интеллект», чтобы самостоятельно принять решение о разрешении платежа, и высокую степень защиты от несанкционированного проникновения. Во время инициализации можно заблокировать микросхему и закрыть доступ к любым изменениям данных.

     Скопировать или продублировать данные также  невозможно благодаря уникальному  внутреннему коду, зафиксированному внутри каждой карты.

     Процесс многоступенчатой персонификации карты  делает ее одной из наиболее надежных форм хранения данных. Вся информация о личных данных пользователя и состоянии  счета зашифровывается и защищается кодированными паролями.

     Большим преимуществом смарт-карт над другими  пластиковыми картами является их возможность  анализировать информацию, осуществлять математические расчеты и делать логические выводы. При попытке взломать карту, она способна самостоятельно на время или навсегда прекратить свою работу. К тому же смарт-карты  гораздо превосходят всех других представителей по объему хранимой информации.

     Высокое качество смарт-карт обеспечивает им долговечность  в обращении, по сравнению с другими  видами карт, и уникальные эксплуатационные характеристики.

     Однако  одной из причин длительного перехода на массовое использование смарт-карт в международных платежных системах является отсутствие международных стандартов на платежные системы на базе смарт-карт. Хотя окончательный стандарт на смарт-карты появится не скоро, практические работы по внедрению типовой технологии начаты уже сейчас.

     Другой  причиной длительного перехода на массовое использование смарт-карт является отсутствие если не совершенной, то по крайней мере очень надежной системы защиты данных не только непосредственно на самой смарт-карте, но и во всей платежной системе в целом, включая терминалы пункта продаж, центры обработки транзакций и т. п. Скорее всего, еще несколько лет такое преимущество смарт-карты как авторизация в режиме off-line, в финансовой сфере будет использоваться только при совершении небольших покупок и безналичных расчетов.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

   Итак, обобщая все вышесказанное, можно  выделить ряд существенных преимуществ  платежной системы, осуществляемой с помощью обоих видов пластиковых карт:

   1. Современные карты способны заменить  все банковские операции с  наличностью. 

   2. Карта позволяет осуществлять  централизованный контроль за  всеми финансовыми операциями  со счета пользователя.

   3. Невысокая стоимость сопроводительного  оборудования и независимость  обслуживания системы от средств  коммуникации, отсутствие дополнительных  затрат на эксплуатацию системы. 

   4. Высокая многоступенчатая защита.

   5. Отсутствие потребности в постоянной  связи с коммуникациями обеспечивает  оборудованию широкое применение, портативность и автономность.

   6. Минимум расходов для производителей на поддержание работы системы, на время обслуживания.

   7.   Быстрота и простота процедуры взаиморасчетов.

   8. Уменьшение инфляции за счет быстрого оборота денежных средств. Защита от ряда финансовых рисков, свойственных другим системам платежей.

   9. Высокая степень качества и защиты карты обеспечивается сложным промышленным производством и наличием уникального кода, персонифицированного при изготовлении.

     Смарт-карты  становятся реальностью жизни. Они  обеспечивают эффективные механизмы  построения множественных приложений для держателя карт, позволяющие  настраивать финансовые механизмы  в соответствии с образом жизни  индивидуума. Смарт-карты с множественными приложениями уже положительно зарекомендовали  себя на ряде вертикальных рынков, в  то же время они переходят на новые  сегменты рынка, и это будет становиться все больше привычным, поскольку эмитенты начинают торговать недвижимостью по своим карточкам. Технология смарт-карт предоставляет множество дополнительных возможностей и потенциальных выгод по сравнению с традиционными магнитными картами.

     Высокие темпы развития экономики открывают  для использования смарт-карт новые  горизонты. Крупнейшие финансовые компании, например такие как Europay International или VISA International видят огромные перспективы  во внедрении интеллектуальных смарт-карт и заявили о переходе своих  платежных систем на такую технологию. На данном этапе она будет существовать параллельно с платежными системами  на основе карт с магнитной полосой, а затем полностью заменит  ее.

     Некоторые кредитные организации сегодня  активно продвигают микропроцессорные  продукты. Например банк «Возрождение»  практически полностью перешел  на чиповые технологии. Магнитной  осталась только карта моментального  выпуска Visa Electron Instant Issue. Для клиентов «с улицы»  дополнительных приложений на чипе пока не предусмотрено, тогда как в рамках зарплатных проектов потребители получают «бензиновый кошелек» - совместный продукт с компанией НКТ. В МДМ-банке выпущенные чипы занимают 25% всей эмиссии. Дополнительных приложений у микропроцессоров нет. А чиповые карты СДМ- банка, занимающие 17% эмиссии, содержат приложение топливный кошелек» и предоставляют возможность получать скидку размером 50 коп. с одного литра на заправках МТК. Активным продвижением смарт-карт с дополнительными сервисами, записанными на чипе, занимаются банки-эмитенты карт «Золотая корона».

     Стремительный переход от пластиковых карт к  картам с микропроцессорами а  России пока не наблюдается. Однако в целом на Российском карточном рынке заметна тенденция к освоению смарт-карт.  
 

Список  использованной литературы

1. Ануреев С.В. Платежные системы и их развитие в России / С.В.Ануреев. – М.: Финансы и Статистика.; 2004.- 288 с.
2. Иванов Н.В. Управление карточным бизнесом в коммерческом банке.- М.: издательская группа «БДЦ-пресс», 2003. – 272 с.
3. Марченко А.В., Бочкарев С.В. Пластиковые деньги – Visa, MasterCard и другие. – М.: ЗАО «Олимп - Бизнес», 2006. – 240 с.
4. Пластиковые карты / И.А. Феоктистов, В.Ю. Минаков. – М.: Гросс-Медиа, 2006. – 160 с.
5. Пластиковые карты. 5-е изд., /Быстров Л.В., Воронин А.С., Гамольский А.Ю. и др.- М.: Издательская группа «БЦД-пресс», 2005.- 624 с.
6. Смородинов О.В. Российский рынок банковских карточек: от зарплатных проектов к кредитным схемам. – М.: «Финанс Медиа», 2005. – 158 с.
7. http://www.banki.ru  Сайт «Банки.ру» (кредитные карты)
8. http://www.credits.ru - Информационный сайт о банковских кредитах
9. http://www.mastercard.com.ru - Платежная система «MasterCard» – официальный сайт в России.