3. Налично-денежный оборот. Правила организации наличного денежного обращения в России

     Налично-денежный оборот представляет собой непрерывный процесс движения наличных денег, которые представлены банкнотами, казначейскими билетами, металлическими разменными монетами. Несмотря на то, что налично-денежный оборот во всех странах, как с рыночной, так и с административной моделями экономики составляет меньшую часть, он имеет большое значение. Именно этот оборот обслуживает получение и расходование большей части денежных доходов населения. Именно в налично-денежный оборот складывается постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег.

     Организация и управление наличным денежным обращением осуществляется в централизованном порядке, что должно обеспечивать устойчивость и эластичность денежного обращения.

    Налично-денежный оборот начинается в расчетно-кассовых центрах Центрального банка РФ. Наличные деньги переводятся из их резервных фондов в оборотные кассы, тем самым они поступают в обращение. Из оборотных касс РКЦ наличные деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков. Часть этих денег обслуживает межбанковские расчеты, часть - направляется в качестве кредитов другим банкам, но большая часть наличных денег выдается клиентам - юридическим и физическим лицам (либо в кассы предприятий и организаций, либо непосредственно населению), обслуживаемым в данном коммерческом банке.

     Часть наличных денег, находящихся в кассах предприятий и организаций, используется для расчетов между ними, но большая часть передается населению в виде различных видов денежных доходов (заработной платы, пенсий и пособий, стипендий, страховых возмещений, выплаты дивидендов, поступлений от продажи ценных бумаг и т.д.)

    Население также использует наличные деньги для взаиморасчетов, но большая их часть расходуется на выплату налогов, сборов, страховых платежей, квартплаты и коммунальных платежей, погашение ссуд, покупку товаров и оплату различных платных услуг, покупку ценных бумаг, арендные платежи, уплату штрафов, пени и неустоек и т.д.

    В России налично-денежный оборот регламентирован Положением о правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ от          05.01.1998 г., утвержденным Банком России.

      Все предприятия, организации и учреждения на территории РФ независимо от организационно-правовой формы хранят свободные денежные средства в учреждениях банков на соответствующих счетах на договорных условиях. Предприятия могут получать наличные деньги от коммерческих банков, физических лиц и других предприятий. Наличные денежные средства, поступающие в кассы предприятий, подлежат сдаче в учреждения банков для последующего зачисления на счетах этих предприятий. Расчеты предприятий происходят в основном в  безналичной форме. Если предусмотрена оплата товаров (услуг) предприятием в наличной форме, то для этого оно либо снимает денежную наличность со своего счета в коммерческом банке, либо использует имеющиеся наличные средства, оставленные предприятию в пределах установленного лимита.

     Денежная наличность сдается предприятиями непосредственно в кассы учреждений банков или через объединенные кассы на предприятиях, а также предприятиями Государственного комитета РФ по связи и информатизации (Госкомсвязи России) для перевода на соответствующие счета в учреждения банков.

     Прием денежной наличности учреждениями банков от обслуживаемых предприятий осуществляется в порядке, установленном Инструкцией по эмиссионно-кассовой работе в учреждениях Банка России от 16.11.1995 г. и      Положением “О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РФ” от 25.03.1997 г.

    Порядок и сроки сдачи денег устанавливаются обслуживающими учреждениями банков каждому предприятию по согласованию с их руководителями, исходя из необходимости ускорения оборачиваемости денег и своевременного поступления их в кассы в дни работы учреждений банков.    Сроки сдачи предприятиями наличных денежных средств предполагаются, как правило, ежедневными.

    Лимиты наличности, ежедневно хранимые в кассах предприятий, устанавливаются обслуживающими банками по согласования с руководителями этих предприятий. При этом учитывается специфика деятельности предприятия. Лимит кассы по указанию банка может обеспечивать нормальную работу предприятия с утра следующего дня, лимит может определяться в пределах среднедневной выручки наличными деньгами и т.д. Выдача банками наличных денег предприятиям производится, как правило, за счет текущих поступлений денежной наличности в кассы кредитных организаций.

     Наличные деньги, находящиеся в оборотной кассе РКЦ, в случае превышения установленного Центральным банком лимита, переводятся в резервные фонды, изымаются из обращения.

    Аналогично регулируется наличность в кредитных организациях, обслуживаемых РКЦ.

Задача.    Найдите статистические данные о росте денежной массы (М2) и денежной базы за 2000-2002 годы. Сравните темпы роста этих показателей, объясните их динамику и взаимосвязь.

Вывод

     Позитивный характер макроэкономических процессов во многом был связан с результатами проводимой Банком России денежно-кредитной политики, направленной на снижение темпов инфляции и обеспечение устойчивости валютного курса рубля в условиях режима плавающего курсообразования.

    В течение 11 месяцев 2001г. сезонные внутригодовые тенденции, наблюдавшиеся в предшествующие годы, сохранялись, однако, темпы роста денежной массы были значительно более низкими, чем в предыдущем году. Так, если за январь - ноябрь 2000 г. денежный агрегат М2 увеличился в номинальном выражении на 47,1%, то в 2001г. аналогичный показатель составил 25,8%.

   Снижение темпов прироста в 2001г. по сравнению с прошлым годом наблюдалось в динамике всех компонентов денежного агрегата М2. Однако более быстрый рост в текущем году высоколиквидных составляющих денежной массы, обусловленный неполным восстановление доверия к банковской системе, а также недостаточным ростом доходов населения, привели к изменениям в ее структуре. По сравнению с прошлым годом удельный вес срочных депозитов уменьшился. В то же время на высоком уровне в структуре денежной массы сохраняется доля наиболее ликвидного компонента - наличных денег (36,9% на 01.08.01.).

     Динамика денежного агрегата М2 в 2001г. отражала некоторое замедление по сравнению с прошлым годом темпов роста спроса на деньги. Специфика изменения спроса на деньги в 2001г. определялась более низкими, чем в предшествующем году темпами экономического роста, объективным снижением скорости ремонетизации российской экономики, ростом девальвационных ожиданий и вызванным этим высоким спросом на иностранную валюту в условиях сохранения сильного платежного баланса России.

    Динамика денежной массы в 2000-2002 гг. формировалась в значительной степени под влиянием тенденций, происходивших в экономике. Значительный рост реальных располагаемых доходов населения, обусловленный увеличением реальной начисленной заработной платы и других видов доходов, способствовал повышению склонности населения к организованным сбережениям, поэтому вклады населения стали наиболее динамично растущим показателем в структуре денежной массы.

    За 2000-2002 годы объем денежной базы в широком определении (включающая наличные деньги в обращении, обязательные резервы кредитных организаций по привлеченным средствам в национальной и иностранной валюте, средства кредитных организаций на корреспондентских и депозитных счетах в Банке России), динамика которой характеризует рост денежного предложения со стороны органов денежно-кредитного регулирования, увеличился в реальном выражении на 76.4%. Рост денежной базы за указанный период формировался в основном под влиянием увеличения чистых международных резервов органов денежно-кредитного регулирования.