История развития денег на территории Республики Беларусь

     Кредитные деньги возникают тогда, когда капитал  овладевает самим производством  и придает ему совершенно иную, чем раньше, измененную и специфическую форму.[10] Они появляются не из обращения, как товар-деньги в докапиталистической формации, а из производства, из кругооборота капитала

     Кредитные деньги прошли следующую эволюцию:

     

     

     

       

     

       
 

Рисунок 2.1 – Схема эволюции кредитных денег

Примечание. Источник: собственная разработка на основании данных [12] 

     Вексель – это письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексельтратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок кредитору или третьему лицу. Простой и переводный вексель – это разновидности коммерческого векселя. Кроме того, имеются также финансовые векселя, т.е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя, по которым должником выступает государство. Существуют дружеские векселя, которые выставляются друг на друга с целью последующего учета их в банке. Бронзовые, или дутые, векселя – долговые обязательства, не имеющие реального обеспечения.

     Характерными  особенностями векселя являются: [9]

     -абстрактность – на векселе не указан конкретный вид сделки;

     -бесспорность – обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте;

     -обращаемость – передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте, что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств.

     Использование векселя имеет свои границы: во-первых, вексель обслуживает только оптовую  торговлю; во-вторых, и в оптовой  торговле сальдо взаимных требований погашается наличными деньгами.

     Банкнота – это долговое обязательство банка. В настоящее время выпускается центральным банком путем переучета векселе, кредитования различных кредитных организаций и государства.

     Впервые банкноты были выпущены XVII в. на основе переучета частных коммерческих векселей. Первоначально банкнота имела  двойное обеспечение: коммерческую гарантию, поскольку выпускалась  на базе коммерческих векселей связанных  с товарооборотом, и золотую гарантию, обеспечившую ее обмен на золото. Такие  банкноты назывались классическими, имели высокую устойчивость и надежность. В отличие от векселя банкнота представляет собой бессрочное долговое обязательство и обеспечивается общественной гарантией центрального банка который в большинстве стран стал государственным.

     Современная банкнота потеряла по существу обе  гарантии: не все векселя ,переучитываемые  центральным банком, обеспечены товарами ,и отсутствует обмен банкнот  на золото. В настоящее время центральные  банки стран выпускают деньги строго определенного достоинства. По существу они являются национальными  деньгами на всей территории государства.

     Отличие банкноты от векселя:[14]

     -по срочности – вексель представляет собой срочное долговое обязательство , а банкнота – бессрочное долговое обязательство;

     -по гарантии – вексель имеет индивидуальную гарантию, а банкнота – государственную гарантию.

     Чек – письменное распоряжение плательщика своему банку уплатить с его счета держателю чека определенную денежную сумму.

     В первые чеки появились в обращении  в XVI Великобритании и Голландии  одновременно. С развитием системы  они получили широкое распространение. Различают ТРИ основных вида чеков:

     Именной - на определенное лицо без права передачи;

     Предъявительский - без указания получателя;

     Ордерный - на определенное лицо, но с правом индоссамента на обороте документа.

Особое  значение чек имеет как средство для безналичных расчетов и используется:

     -для получения в банках наличных денег;

     -для расчетов за товары и услуги (ордерные и предъявительские).

     Электронные деньги являются виртуальными деньгами. Они не имеют вещественного выражения и представляют собой всего лишь информацию, записанную в специализированных банках данных (в денежных банках).

     Виртуальная реальность, в эпоху которой мы вступаем, находим свое наиболее эффективное  представление именно в денежной сфере. Распоряжение этими деньгами осуществляются либо через банковские терминалы, либо с помощью персональных денежных контроллеров в виде карточек того или иного вида. Важно отметить, что всякого рода денежные карточки не несут в себе и не хранят деньги. Они служат только для распоряжения деньгами, которые хранятся на счете  в банке. Такие деньги называются еще счетными. Все денежные операции сводятся лишь к пересылке информации с одного информационного массива  в другой. В развитой электронно-денежной системе денежные операции осуществляются в автоматическом режиме через банковскую компьютерную электронно-денежную сеть.

     Существует  полный контроль за всеми денежными  операциями всех финансовых лиц и  потому криминальный характер денег  полностью исчезает. Полностью исчезает преступность в денежной сфере.

     Второй  важной особенностью электронных денег  является их интернациональный, мировой  характер. В системе электронных  денег не может существовать национальных денег.

     Таким образом, логика электронных денег  сама по себе заставит перейти весь мир на единые универсальные деньги. Этим самым вновь восстановиться финансовое единство мира, разрушенное  бумажными деньгами.

     Кредитные карточки – замещают наличные деньги и чеки в расчетах, дающие право  получать в банке краткосрочную  ссуду. 

2.4 Анализ видов денег  используемых в  Республике Беларусь 

     Республика  Беларусь – молодое суверенное государство, образовавшееся на базе Белорусской  ССР, входившей ранее а состав СССР. В период пребывания Белоруссии в составе СССР на ее территории обращались наличные денежные знаки: билеты Государственного банка СССР, казначейские билеты и разменная металлическая монета. Управление единой денежной системой осуществлялось централизованно. В обращение денежные знаки могли выпускаться только с разрешения центральных союзных органов.

     Юридическая основа денежной системы Республики Беларусь заложена в Законе «О Национальном банке Республики Беларусь». [15] Этим законом предусмотрено, что денежная система Республики Беларусь включает официальную (национальную) денежную единицу, виды государственных денежных знаков, имеющих законную платежную силу, порядок наличной и безналичной (депозитной) эмиссии, государственный орган денежно-кредитного и валютного регулирования.

     Национальному банку Республики Беларусь законом  предоставлено монопольное право  эмиссии банкнот и монеты на территории Республики Беларусь в качестве официального платежного средства. Эмитируемая Национальным банком Республики Беларусь национальная денежная единица является единственным законным платежным средством в  любых формах на территории Республики Беларусь, за исключением внешнеэкономических, если иное не предусмотрено законом.

     Достоинство (номинал), меры веса, изображение и  другие характеристики национальной денежной единицы также определяется Национальным банком Республики Беларусь. На Национальный банк возложено обеспечение изготовления, хранения, обновления банкнот и монет.

     В целях обеспечения единства в  организации оборота наличных денег  Национальный банк Республики Беларусь разрабатывает и утверждает:[15]

• порядок ведения кассовых операций в народном хозяйстве
• правила перевозки, хранения и инкассации наличных денег, методы и способы их инкассации
• правила совершения эмиссионно-кассовых операций
• правила признаков платежности денежных законов

Далее, мы рассмотрим денежные массы, рассчитываемые Национальным банком республики Беларусь.

     Совокупность всех денежных средств,  находящихся в обращении в  национальном хозяйстве в наличной  и безналичной формах, образуют  денежную массу.

     На  практике для отслеживания динамики и структуры денежной массы используют специальные показатели – денежные агрегаты (это виды денег и денежных средств (заменителей денег), отличающихся друг от друга степенью ликвидности – агрегаты строятся по принципу убывания ликвидности).[15]

     Но  для начало несколько слов  про  денежные агрегаты, рассчитываемые Национальным банком Республики Беларусь, следующие:[5]

MО(наличные  деньги в обороте) — включает  банкноты и монеты в обращении  на руках физических лиц и  в кассах небанковских кредитно-финансовых  организаций и субъектов хозяйствования;

М1 —  включает MО и переводные депозиты, представляющие собой остатки средств небанковских кредитно-финансовых организаций, коммерческих и некоммерческих организаций, индивидуальных предпринимателей и физических лиц на текущих, депозитных и других счетах до востребования;

М2 (рублевая денежная масса в национальном определении) — включает М1 и другие депозиты (срочные депозиты), открытые в кредитных  организациях в белорусских рублях, а также средства в ценных бумагах (кроме акций) у небанковских кредитно-финансовых организаций, коммерческих и некоммерческих организаций, индивидуальных предпринимателей и физических лиц — резидентов Республики Беларусь в белорусских  рублях;

Мз (широкая  денежная масса) — включает М2 и переводные и срочные депозиты в иностранной  валюте, а также ценные бумаги (кроме  акций) в иностранной валюте небанковских кредитно-финансовых организаций, коммерческих и некоммерческих организаций, индивидуальных предпринимателей и физических лиц.

        Для того, чтобы понять что  входит в состав денежной массы, мы рассмотрим  и проанализируем структуру  и динамику рублевой денежной массы, а также  в общем широкую денежную массу.

       Рассматривая динамику широкой  денежной массы 2009 года и динамику  составляющих   активов рублевой денежной массы 2008-2009 года, а также структуру (таблица 2.1), можем сказать следующее, что рублевая  денежная  масса (денежный  агрегат М2*) за 2009  год возросла на 1 процент. Ее динамика формировалась в условиях замедления  темпов денежных доходов населения и ухудшения финансового состояния организаций на фоне сохранения высоких объемов кредитования банками организаций  нефинансового  сектора  экономики  и  домашних  хозяйств.(таблица 2.1 и рисунок 2.2)

     Среднегодовая  рублевая  денежная  масса  в  реальном  выражении (скорректированная  на дефлятор ВВП) снизилась на 8,4 процента при росте  реального ВВП на 0,2 процента. При  этом  скорость обращения  рублевой  денежной массы в среднегодовом  исчислении увеличилась на 9,5 процента  (до 7,7 оборота)  против  ее  снижения  на 6,2 процента (до 7 оборотов)  в  2008 году. Монетизация экономики, рассчитанная по среднегодовой рублевой денежной массе, понизилась за отчетный год с 14,3 до 13 процентов. 

Рисунок 2.2- Динамика темпов роста агрегатов денежной массы в 2009 году Примечание. Источник: собственная разработка на основании данных [15]

Рост  рублевой  денежной  массы  сложился  за  счет  увеличения  на 2,3 процента ее безналичной составляющей при  сокращении на 4,9 процента наличных денег  в обороте. Рублевые депозиты повысились на 3,4 процента, объем  ценных  бумаг,  выпущенных  банками (вне  банковского  оборота), сократился на 22,7 процента.  Активная рублевая денежная масса (денежный агрегат М1) увеличилась на 5,8 процента, составив весь прирост рублевого  денежного предложения за 2009 год  и основную долю (54,7 процента) в объеме денежного агрегата М2* на 1 января 2010 г.  Как и в предыдущие годы, внутригодовая динамика активной рублевой денежной массы соответствовала  изменению объема переводных депозитов  юридических лиц (рисунок 2.3).