История развития денег на территории Республики Беларусь

Рисунок 2.3- Динамика составляющих активной рублевой денежной массы 2008-2009 годах                                                                                                    Примечание. Источник: собственная разработка на основании данных [15]

Переводные  депозиты юридических лиц за 2009 год  выросли на 13,4 процента, сформировали весь прирост активной рублевой  денежной  массы  и  заняли  основной  удельный  вес  в  структуре  денежного агрегата М1 (49,3 процента) на 1 января 2010 г. Вместе с тем в январе – ноябре 2009 г. переводные рублевые депозиты юридических лиц  снизились на 21,5 процента, что явилось следствием ухудшения финансового  состояния организаций, а основное увеличение таких депозитов сложилось в декабре 2009 г. (на 44,4 процента) в результате роста кредитования экономики и увеличения бюджетных расходов.                                                                                   Динамика наличных денег в обороте и рублевых переводных депозитов  физических  лиц  характеризовалась  снижением  в  январе – марте 2009 г.  с  последующим  ростом  в  апреле – декабре 2009  г.  и  в  значительной  мере  находилась под воздействием увеличения в начале 2009 года чистого спроса физических лиц на иностранную валюту, замедления темпов роста денежных доходов населения.  Срочные и условные рублевые депозиты снизились на 2,9 процента. Основная  их  часть (66,8 процента)  была  сформирована  за  счет  рублевых сбережений физических лиц, которые за 2009 год выросли на 2,2 процента против 13,7 процента  в 2008  году.  При  этом  в  январе – феврале 2009 г.       объем таких депозитов сократился на 17,3 процента, что связано прежде всего с перетоком рублевых средств в депозиты в иностранной валюте. Принятые меры в области процентной политики во взаимосвязи с курсовой политикой способствовали восстановлению доверия населения к национальной валюте, росту привлекательности рублевых сбережений. В результате за март – декабрь  2009 г. срочные и условные рублевые депозиты физических лиц возросли на 23,6 процента. При этом, несмотря на сохранение высоких ставок по рублевым  депозитам сроком свыше 1 года в структуре вновь привлекаемых срочных и  условных  рублевых  депозитов  населения,  доля  долгосрочных  денежных  средств снизилась до 31,7 процента в 2009 году против 46,5 процента в 2008 году.         В структуре рублевой денежной массы на 1 января 2010 г. наибольший  удельный вес (42,7 процента) заняли срочные депозиты при снижении их удельного  веса  на 1,7 процентного  пункта.  Доля  переводных  депозитов увеличилась на 3,6 процентного пункта (до 37,1 процента) при сокращении наличных денег  в  обороте на 1,1 процентного пункта (до 17,6 процента), ценных  бумаг,  выпущенных  банками (вне банковского оборота), – на 0,8 процентного пункта (до 2,6 процента) (таблица 2.2).            
 
 

Таблица 2.2- Структура  рублевой денежной массы  в 2009-2010 годах

Примечание. Источник [15]

Депозиты  в иностранной валюте в долларовом эквиваленте возросли на 22,1 процента (на 1,03 млрд.  долларов  США)  против 30 процентов  за 2008 год. Опережающими темпами по сравнению с переводными  депозитами (на 112 млн. долларов США, или  на 7,2 процента) увеличивались срочные  и условные депозиты (на 913 млн. долларов США, или на 29,5 процента).  Весь прирост  депозитов в иностранной валюте, в том числе срочных и условных, был сформирован за счет сбережений физических лиц. Доля средств населения  в общем объеме депозитов в  иностранной валюте на 1 января 2010 г. составила 62,5 процента и  за 2009 год  увеличилась на 8,3 процентного пункта,  в  объеме  срочных  и  условных  депозитов – 85,2  процента  и  на 5,9 процентного  пункта  соответственно.  Срочные  и  условные  депозиты населения в иностранной валюте увеличились на 39,1 процента. Их внутригодовая динамика характеризовалась постепенным снижением темпов прироста (за I квартал 2009 г. – на 24,1 процента, за II квартал 2009 г. – на 6,3 процента, за III квартал 2009 г. – на 4,5 процента, за IV квартал 2009 г. – на 0,9 процента).

Далее мы видим, что  широкая денежная масса  за 2009  год увеличилась на 23,1 процента (за 2008 год – на 26,3 процента). Среднегодовая широкая денежная масса в реальном  выражении возросла на 16,2 процента. Скорость обращения широкой денежной массы в среднегодовом исчислении  уменьшилась  на 13,7  процента (до 4,1 оборота)  против  ее снижения на 6,6 процента за 2008 год (до 4,7 оборота).                                                                                    В широкой денежной массе доля рублевой составляющей снизилась на 11,9 процентного пункта,  составив на 1 января 2010 г. 54,4 процента.  Доля  депозитов  в  иностранной  валюте  увеличилась  на 9,6 процентного пункта, доля ценных бумаг, выпущенных банками (вне банковского оборота) в иностранной валюте, – на 2,3 процентного пункта (таблица 2.3).

Таблица 2.3- Структура широкой денежной массы в 2008-2009 годах

Примечание. Источник [15]

Таким образом,  из выше перечисленных  данных , можем сказать ,что основным фактором роста широкой денежной массы стало увеличение требований банков к экономике и чистых иностранных активов Национального банка. Сдерживающее влияние оказали снижение чистых иностранных активов банковского сектора и увеличение депозитов Правительства в иностранной валюте на счетах в Национальном банке.  Увеличение  чистых  иностранных  активов Национального  банка  на 1,71 млрд. долларов США обусловлено в основном ростом средств Правительства на счетах в Национальном банке на 3,56 млрд. долларов США и продажей Национальным  банком  иностранной  валюты  и  драгоценных металлов  на внутреннем  валютном  рынке. Уменьшение  чистых  иностранных активов банков произошло преимущественно за счет увеличения кредитов нерезидентов. Рублевая  денежная  база  за 2009 год  сократилась  на 8,7 процента  в основном в результате осуществления Национальным банком и Правительством следующих операций:

-увеличения требований Национального банка к экономике на 5,47 трлн. рублей;

-чистой  продажи  Национальным  банком  иностранной  валюты  и драгоценных металлов на 5,17 трлн. рублей                                                                                        -уменьшения  объема  ценных  бумаг  Правительства  в  портфеле

3 СОСТОЯНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ

_{3.1  Анализ состояния  развития электронных  денег в РБ}

     Термин "электронные деньги" зачастую используется в отношении широкого спектра платежных инструментов, базирующихся на инновационных технических решениях в сфере реализации розничных платежей.                                                                                                    Существует два различных вида электронных устройств: карточки с предварительной оплатой и программные продукты с предварительной оплатой. Что касается карт с предварительной оплатой, то электронная стоимость хранится на микропроцессоре, встроенном в карту, и стоимость, как правило, передается, когда карточка вставляется в считывающее устройство. Что касается программных продуктов, то электронная стоимость хранится на жестком диске персонального компьютера и передается через телекоммуникационную сеть, подобную Интернету.

Рассмотрим  боле подробнее на  примере платежных систем WebMoney и EasyPay как электронные деньги.[16]

WebMoney и  EasyPay - основные участники на рынке  электронных платежных систем  в Республике Беларусь. По оценке  специалистов, на их долю приходится  свыше 90% всего оборота он-лайн  платежей в Беларуси. Какая из  этих систем является лидером  на рынке, сказать сложно из-за  отсутствия официальной статистики.[16]

     Официальным днем рождения WebMoney принято считать 20 ноября 1998 года - дату совершения первой официальной транзакции (перечисления денег). Поначалу единственной валютой в системе являлся WMZ (аналог доллара США). Позже появились аналоги российского рубля, украинской гривны, евро, узбекского сума. Аналог белорусского рубля возник в октябре 2006 года. Вместе с этим событием белорусы получили легальную возможность пользоваться электронными деньгами WebMoney.

Обеспечивает  работу системы WebMoney в Беларуси, точнее сказать, "является гарантом титульных  знаков WMB" ОАО "Технобанк". Со страницы www.wmtransfer. by белорусские пользователи WebMoney имеют возможность совершать  операции со своими электронными деньгами.

     С помощью webmoney в Беларуси можно не отходя от компьютера выполнять следующие операции: 
 

Рисунок 3.1- Схема  возможных оперций webmoney                                     Примечание. Источник: собственная разработка на основании данных [17]

Так как  немногие, особенно зарубежные сервисы  работают с WMB, возникает вопрос "обмена" электронных рублей на другие валюты. В настоящее время ОАО "Технобанк" не занимается конвертацией электронных  денег, правда эту услугу за небольшие  комиссионные могут предоставить десятки  он-лайн "обменных пунктов".                                                                                                      Система EasyPay (от англ. Easy - легко, Pay - платить) стала первой электронной платёжной системой доступной для белорусов. Она была создана "Белгазпромбанком" совместно с одним из ведущих Интернет-провайдеров страны - ООО "Открытый контакт". Эта система начала работать в ноябре 2003 года, и "Белгазпромбанк" стал первым в Беларуси эмитентом электронных денег.