Ипотечное кредитование в Республике Казахстан

тому же у желающих приобрести новое жилье появится  возможность  выбора.  По

словам министра экономики и  бюджетного  планирования  Кайрата  Келимбетова,

казахстанцам предстоит сориентироваться в предложении на  жилищном  рынке  и

самим определить, какой путь  обзаведения  жильем  предпочесть  -  ипотечное

кредитование,  систему  жилстройсбережений  либо  покупку   квартиры   через

акимат.   Региональные    исполнительные    органы    в    соответствии    с

законодательством  и  разработанным  правительством   механизмом   определят

подрядчика строительных  работ  и  банк,  уполномоченный  заключать  договор

кредитования.В духе новой жилищной стратегии  выдержана  программа  развития

ипотечного кредитования жилья  в  Алматы,  представленная  городским  акимом

Виктором Храпуновым. Предполагается, что на  первоначальном  этапе  гарантом

финансового обеспечения привлекаемого в виде  "дешевых"  и  "длинных"  денег

стартового  капитала  выступит  специально  сформированный  залоговый  фонд,

сроки предоставления ипотечного кредитования будут  увеличены  с  10  до  20

лет, снижены с 30% до 10% размеры первоначального взноса и с 13%  до  10%  -

процентные ставки. По мнению акима, Алматы может успешно справиться с  ролью

экспериментальной площадки по внедрению новых для  нашей  страны  технологий

ипотечного кредитования жилья уже в этом году. Однако,  как  свидетельствует

статистика,  по  данным  на  1  февраля  задолженность  физических  лиц   по

ипотечным кредитам в Казахстане  составила  31,5  млрд.  тенге,  из  которых

почти 50% приходится на Алматы. В бывшей  столице  в  нынешнем  году  должно

быть сдано 370 тысяч квадратных метров жилья, а ликвидировано  как  класс  -

более  2  млн  квадратов  жилья  ветхого.  Впрочем,  для   многих   горожан-

бюджетников что 97 000, что 150 000 тенге - цифры одинаково нереальные.  Для

данной  категории  казахстанцев  программа   предусматривает   строительство

государственного жилья, однако рассчитывать на  приватизацию  жилища  такого

рода квартиросъемщикам, естественно, не  придется,  да  и  в  количественном

соотношении доля "ложки меда" оставляет желать  большего.  Отныне  в  каждом

регионе ежегодно надлежит вводить в строй  не  менее  одного  стоквартирного

дома государственных квартир. Так что  предложение,  очевидно,  привычно  не

поспеет за спросом.

25 мая 2004  г.  в  Астане  Министерство  финансов  РК,  ЗАО  “Казахстанская

ипотечная компания”  и  банки  второго  уровня  -  “Альянс  Банк”,  “Астана-

Финанс”, “БТА-Ипотека”, “Нурбанк”, “Темирбанк”,  “Texakabank”,  “Цеснабанк”,

“Казкоммерцбанк”,  “БанкЦентрКредит”,  “Народный   банк”,   “АТФ   Банк”   -

подписали  меморандум  о  сотрудничестве   по   реализации   государственной

программы развития жилищного строительства на 2005-2007 годы, “Речь  идет  о

формировании  нового   сегмента   ипотечного   кредитования.   Правительство

привержено только одной идее - расширить доступ широких масс к  относительно

недорогому жилью”, - заявил на  церемонии  подписания  министр  финансов  РК

Арман Дунаев. Меморандум включает в себя семь пунктов.  Согласно  пункту  1,

стороны намерены прилагать все усилия  по  достижению  следующих  параметров

ипотечного  кредитования  для  приобретения  жилья,  построенного  в  рамках

госпрограммы:  размер  ставки  вознаграждения  -   9-10%   годовых,   размер

первоначального взноса - 10% годовых, срок  ипотечных  кредитов  -  20  лет.

Также стороны намерены добиваться снижения размера маржи  банков  до  2-2,2%

по специальной программе ЗАО  “Казахстанская  ипотечная  компания”.“То,  что

банки согласились  снизить  ставку  -  это  большой  шаг  с  их  стороны  по

направлению к новой жилищной  политике”,  -  заявил  А.  Дунаев.  Меморандум

является открытым для присоединения к нему других  финансовых  институтов  и

организаций.

C  5  июня  2004  г.  в  республике  начал  работать  Государственный   фонд

гарантирования ипотечного кредитования. Об этом заявил  глава  Национального

банка Анвар  Сайденов.  Основная  работа  фонда  -  страховать  коммерческие

банки,  которые  занимаются  ипотечным  кредитованием.  Предполагается,  что

деятельность фонда позволит увеличить сроки выплаты кредитов.

Кардинальные  реформы  в  системе  казахстанского  ипотечного   кредитования

произойдут  в  ближайшие  три  года.  Работа  над  изменениями  началась   с

сегодняшнего дня. В качестве реформатора -  Фонд  гарантирования  ипотечного

кредитования.  Государственное  учреждение  намерено   упростить   процедуру

оформления кредита для покупки жилья физическими лицами. Казахстанцы  вскоре

смогут возвращать  долг  банку  -  кредитору  в  течение  не  пятнадцати,  а

двадцати   пяти   лет.   Еще   планируется   значительно    снизить    сумму

первоначального взноса для  получения  кредита  -  до  десяти  процентов.  А

банки,  практикующие  выдачу  денег  на  покупку   жилья,   будут   получать

специальную  страховку  от  фонда.  Такое  партнерство,  по   мнению   главы

Нацбанка, снизит риск финансирующей стороны. Кроме того, деятельность  фонда

гарантирования  ипотечного  кредитования  входит  в  общую   государственную

жилищную программу. Поэтому и нет особых опасений в провале реформ,  говорят

в Нацбанке.

Анвар Сайденов, председатель Национального Банка РК:  -  Опасения  Нацбанка,

что такие большие ресурсы из бюджета будут использованы в течение ряда  лет,

окажут свое давление - не высказывались. Поскольку все это ложится  в  общую

макроэкономическую ситуацию в стране, с которой Нац банк должен  справляться

в независимости от того. будет жилищная программа или нет.

Наряду с программой будет активно строиться  и  само  жилье,  отметил  Анвар

Сайденов.  Сегодня  же  главный  банкир  страны  заявил,  что  Нацбанк  тоже

займется  реформами.  Только  в  области  законодательства.  Речь   идет   о

законопроекте, который упрощает процедуру вывоза капитала  за  рубеж.  Новая

концепция либерализации валютного режима позволит населению без  препятствий

открывать  счета  в  иностранных  банках.  А  у  отечественных   финансистов

появится  возможность  заключать  долгосрочные  контракты   с   иностранными

партнерами  и  продлевать  сроки  проведения  внешнеторговых   операций.   В

конечном итоге  упрощенный  режим  сделает  тенге  полностью  конвертируемой

валютой. 
 
 
 
 
 
 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ. 

   Проанализировав становление и развитие ипотечных отношений  в  Республике

   Казахстан, можно сделать следующие выводы:

   1.   Как   показывает   международная   практика,   развитие   ипотечного

   кредитования приносит значительные выгоды государству. Прежде всего,  оно

   способствует решению жилищной проблемы, что немаловажно  с  точки  зрения

   социальной  политики.  При  этом  стимулируется  собственная   инициатива

   граждан. Кроме того, для кредитования привлекаются внутренние  инвестиции

   - сбережения населения, деньги институциональных инвесторов. В результате

   происходит косвенное финансирование реального сектора экономики, а именно

   строительной и смежных с ней  отраслей.  Как  следствие  практически  без

   вмешательства  государства  решаются  проблемы  замены  и  восстановления

   ветхого жилого фонда, развития инфраструктуры. Все это способствует росту

   налогооблагаемой базы и увеличению поступлений в бюджет в виде налогов  и

   сборов. Мировой опыт  свидетельствует  о  том,  что  развитие  ипотечного

   кредитования является существенным фактором развития экономики  страны  в

   целом.

   2. Основные предпосылки для развития   ипотечного     кредитования      в

      Казахстане  - это  наличие  потенциально  высокого  спроса  на  жилье,

   миграционные  процессы,  стабилизация  экономики,   изменение   структуры

   банковских операций.

   3. Ипотечное     кредитование      в      Казахстане    существует  всего

   около 4-х лет. К сожалению, пока еще не все население привыкло к мысли  о

   том,  что  можно  приобретать  дорогостоящие  товары  в   кредит,   людей

   отпугивает сама мысль о долгосрочной  задолженности.  Все  еще  устойчива

   привычка  накапливать  необходимые   средства.   Отсюда   -   во   многом

   «ментальная» проблема значительного ущемления  собственных  потребностей.

   Хотя во всем цивилизованном  мире  приобретение  желаемых  благ  за  счет

   будущих  доходов  -  нормальное  явление.   Тем   не   менее,   ипотечное

   кредитование перестает быть всего  лишь  непонятным  иностранным  словом.

   Сегодня это реальная возможность  приобретения  недвижимости  для  многих

   работающих казахстанцев, имеющих стабильный доход. Особенно учитывая  тот

   факт, что в последнее время  во  всех  ипотечных  компаниях  обязательный