Интернет-банкинг

, где:

i - месячная процентная ставка по кредиту (= годовая ставка / 12),

n - количество периодов, в течение которых выплачивается кредит.

_{, где}

_{Pn – начисленные проценты}

_{Kn – остаток задолженности за период}

_{I – месячная процентная ставка по кредиту}

_{, где D – часть выплат, идущая на погашение долга}

_{A – месячный платеж}

_{Pn – начисленные проценты, на момент n-ой выплаты}

Сумма образовавшегося долга  заемщика перед банком за 5 дней по ставке 34% годовых:

Ответ: Сумма образовавшегося  долга заемщика перед банком за 5 дней по ставке 34% годовых, равна 228,60 руб.

2. Для получения кредита  в банке заемщику необходимо  предоставить следующие документы:

- Заявление - анкета;

- Справка с места работы  о размере заработной платы;

- заверенная работодателем  копия трудовой книжки;

- документы, подтверждающие  право собственности на залоговое  имущество. В случае если банк  выдает кредит под залог.

 

Задание 4

Задача 4.1

Дан пассив баланса коммерческого  банка на две даты.

Оценить качество активов  коммерческого банка, их структуру  и динамику.

№	Содержание статьи	На 01.04	На 01.07	Структура активов по степени доходности		Относительное изменение  за период (+ ;- )	Темп роста
				На 01.04	На 01.07
1	Уставный капитал, добавочный капитал и фонды банка	25358	24948	16,40	15,53	-0,87	-1,62
2	Корреспондентские счета  лоро банков-корреспондентов	3076	8201	1,99	5,10	3,11	166,61
3	Кредиты, полученные от кредитных  организаций	3725	14991	2,41	9,33	6,92	302,44
4	Средства клиентов В том числе:   Средства юридических  лиц до востребования	40279   20279	41566   19566	26,05 13,12	25,87 12,18	-0,18 -0,94	3,20
5	Срочные депозиты юридических  лиц	12000	14000	7,76	8,71	0,95	16,67
6	Срочные вклады физических лиц	8000	8000	5,17	4,98	-0,19	-
7	Резервы на возможные потери по ссудам	406	457	0,26	0,28	0,02	12,56
8	Резервы на возможное обесценение  ценных бумаг	1472	1046	0,95	0,65	-0,3	-28.94
9	Расчеты по отдельным операциям	2211	1033	1,43	0,64	-0,79	-53,28
10	Выпущенные векселя и  банковские акцепты	25709	20568	16,63	12,80	-3,83	-19,10
11	Расчеты с кредитами	6039	365	3,91	0,23	-3,68	-93,96
12	Износ  (амортизация) основных средств и нематериальных активов	1653	1792	1,07	1,12	10,13	8,40
13	Доходы будущих периодов	2230	607	1,44	0,38	-1,06	-72,78
14	Прибыль отчетного года	2167	3515	1,41	2,19	0,78	62,20
	Итого пассивов	154604	160655	100	100	-	3.91

 

Вывод: За анализируемый период пассивы банка увеличились на 160655 тыс. руб. Следует отметить, что наибольший удельный вес на 01.04 занимают средства клиентов 26,05 тыс. руб. однако за период с 01.04 по 01.07 средства клиентов снизились 0,18%.Также основную долю в общем балансе пассивов занимает уставной капитал, добавочный капитал и фонды банков, который снизился на 0,87%, а также выпущенные векселя и банковские акцепты снизились на 3,83%. Самый малый удельный вес занимают резервы на возможные потери по ссудам, за анализируемый период данный показатель увеличился на 0,02%, также малую доля занимают резервы на возможное обесценение ценных бумаг, которые по с равнению с 01.04 периодом снизились 0,3%;. Износ (амортизация) основных средств и нематериальных активов увеличилась на 10,13%. За анализируемый период увеличились срочные депозиты юридических лиц на 0,95%, также увеличились корреспондентские счета лоро банков-корреспондентов на 3,11%; кредиты, полученные от кредитных организаций увеличились на 6,92%. За анализируемый период снизились срочные вклады физических лиц на 0,19%, также снизились Расчеты с кредитами на 3,68% ; снизились доходы будущих периодов на 1,06%.

 

Задача 4.2

Дан актив баланса коммерческого банка на две даты.

 

Оценить качество активов  коммерческого банка, их структуру  и динамику.

№	Содержание статьи	На 01.04	На 01.07	Структура активов по степени доходности		Относительное изменение  за период (+ ;- )	Темп роста
				На 01.04	На 01.07
1	Наличная валюта и платежные документы	4122	7145	3,61	6,00	2,39	73,34
2	Корреспондентские счета  и счета по другим операциям в  ЦБ РФ	16225	11643	14,19	9,78	-4,41	-28,24
3	Корреспондентские счета  ностро в банках-корреспондентах	770	5650	0,67	4,74	4,07	633,77
4	Расчеты по ценным бумагам	16	8	0,01	0,01	-	-50
5	Кредиты, депозиты и иные размещенные средства в кредитных  организациях	16178	13877	14,15	11,65	-2,50	-14,22
6	Кредиты клиентам юридическим  лицам	1056	5038	0,92	4,23	3,31	377,08
7	Кредиты физическим лицам	3120	2789	2,73	2,34	-0,39	-10,61
8	Расчеты по отдельным операциям	1514	5178	1,32	4,35	3,03	242,01
9	Вложения в ценные бумаги	47944	45311	41,94	38,05	-3,89	-5,49
10	Расчеты с дебиторами	2198	830	1,93	0,70	-1,23	-62,24
11	Основные средства банков, нематериальные активы	18354	18372	16,05	15,43	-0,62	0,10
12	Расходы будущих периодов	2387	2433	2,09	2,04	-0,05	1,93
13	Использование прибыли	441	815	0,39	0,68	0,29	84,81
	Итого активов	114325	119089	100	100	-	4,17

 

Вывод: При проведении анализа структуры активов банка, следует отметить, что основная доля  активов приходится на доходные активы. Чем выше доля доходных активов, тем выше вероятность получения высокого дохода, однако также следует учитывать и увеличение рисков банка. Как видно из таблицы наибольший удельный вес на 01.04 занимают вложения в ценные бумаги  41,94 тыс. руб. , однако за период с 01.04 по 01.07 данные вложения снизились на 5,49%. Также основную долю в общем балансе активов занимают основные средства банков, нематериальные активы 16,05 тыс. руб. и 15,43 тыс. руб. по периодам, кредиты и депозиты  14,15 тыс. руб.  и 11,65 тыс. руб., а также корреспондентские счета и счета в других операциях в ЦБ РФ 14,19 тыс. руб. и 9,78 тыс. руб. Самый малый удельный вес занимают расчеты по ценным бумагам за анализируемый период данный показатель снизился на 50%, также малую долю занимают расходы будущих периодов 2.09 тыс. руб. и 2.04 тыс. руб., использование прибыли 0,39 тыс. руб. и 0,68 тыс. руб., кредиты юридическим лицам 0,92 тыс. руб. и 4,23 тыс. руб. Однако за анализируемый период темп прироста данных показателей увеличился на 1,93%; 84,81%; 377,08% соответственно снижение дебиторской задолженности может положительно повлиять на рост активов приносящих доход и увеличить рост общих активов. За анализируемый период расчеты с дебиторами сократились на 62,24% . За анализируемый период банк увеличивает долю корреспондентского счета ностро в банках корреспондентах. Темп прироста составил 633,77%; кредиты юридическим лицам 377,08%; расчеты по отдельным операциям 242,01%.