Характерстика банковской системы Англии

Департамент Регистрации  Банка Англии ведет реестр держателей "первоклассных" ценных бумаг. Это  главный метод обработки данных, учитывается около миллиона счетов ценных бумаг, каждый год учитывается  около полумиллиона переводов. В  дополнении к этому в Банке  Англии существует Central Gilts Office, через  который проходят автоматизированные платежи участников "первоклассных" облигаций. Это очень важный инструмент рынка " первоклассных" ценных бумаг  в настоящее время.

Валютные займы  принимают разнообразные формы, а их величина зависит от того, хочет  ли правительство создать валютные резервы. Валютные займы включают облигации, выраженные в других валютах и  среднесрочные кредиты, взятые в  Международном Валютном Фонде (в 1960-х  и в 1970-х годах). Значительная часть  займов выражена в ECU в виде казначейских векселей сроком 1 месяц и казначейских билетов со сроком 3 года.

" Банк Англии - единственный эмиссионный институт  в Англии и Уэльсе. (Монеты выпускаются  Королевским монетным двором (Royal Mint) от имени Казначейства и  их выпуск не находится в  компетенции Банка Англии). Вся  прибыль от выпуска банкнот  поступает правительству. 

Банк Англии выпускает свои банкноты уже на протяжении 300 лет. Эмиссия требует больших  затрат труда и немалых средств. Дизайн банкнот и их производство является задачей Банковской печатной фабрики в Эссексе. Банк не только печатает деньги, он снабжает ими через  свои отделения (которых 5 - в Бристоле, Бирмингеме, Лидсе, Манчестере и Ньюкасле) коммерческие банки по всей стране, изымает из обращения ветхие купюры. Средний срок обращения купюры достоинством 5 ф. ст. - 1 год, а достоинством 50 ф. ст. - 3-4 года.

Если раньше банкноты могли быть обменены на золото, то с 1844 года эмиссия носит фидуциарный  характер, т.е. правительство может  выпускать в обращение любое  количество денег, поместив в сейфы  Банка долговые расписки. На практике размеры эмиссии диктуются не заемными потребностями правительства, а потребностями самого денежного  обращения, способностью Банка Англии удовлетворить спрос на денежные знаки со стороны коммерческих банков. Поэтому лишь сравнительно небольшая  часть национального долга оседает  в Эмиссионном Департаменте.

" Надзор за  кредитно-финансовыми учреждениями  в разных странах отличается  как сочетанием форм организации  надзорной деятельности, так и  самой структурой системы. К  странам, в которых надзорная  деятельность является прерогативой  исключительно центрального банка,  относится Великобритания.

Банк Англии реализует функции надзора путем:

" регулирования  выхода организации на рынок  банковских услуг. Создание банка  регулируется банковским законодательством.  Например, минимальный размер первоначального  капитала должен составлять не  менее 5 миллионов фунтов стерлингов  для банков и не менее 1 миллиона  фунтов стерлингов для других  кредитных институтов;

" установления  для банков экономических нормативов  и норм деятельности и осуществления  документарного надзора за их  соблюдением; 

" проведения  инспекционных проверок на местах (в Англии эта обязанность возлагается  на внешних аудиторов; 

" выдвижения  требований к кредитным учреждениям  по устранению выявленных недостатков  и контроля за их выполнением  банками в строго определенные  сроки; 

" вмешательства  в случае необходимости в деятельность  кредитных организаций. 

Совершенствование банковского надзора.

Банкротства банка  Бэрингс и Банк оф кредит энд коммерс  интернешнл выявили слабые места  в системе банковского надзора, за что Банк Англии был подвергнут острой критике со стороны лейбористов, предложивших ли шить Банк функций  надзора и передать их банковскому  комитету, но Британская банковская ассоциация выступила против принятия такой  меры, поскольку задачи по обеспечению  стабильности финансовой системы и  по осуществлению им банковского  надзора тесно связаны. Проходящую в стране кампанию по выявлению роли Банка Англии в деле с банком Barings назвали "охотой за ведьмами". В  соответствии с рекомендациями консалтинговой фирмы "Артур Андерсен" Банк Англии планирует реорганизовать надзорный  департамент, а также активно  внедрять современные технологии. В  то же время представители Банка  и "Артур Андерсен" подчеркивают, что нет необходимости радикального изменения философии банковского  надзора в Великобритании. Надзорные органы отныне будут систематически учитывать риски, с которыми сталкиваются банки. "Артур Андерсен" разработала компьютерную "модель оценки риска и инструментов надзора", которую Банк Англии планирует применять в дальнейшем. Одновременно Банк планирует осуществлять постоянный внутренний контроль над качеством выполнения надзорных функций. Фирма "Артур Андерсен" опубликовала доклад с рекомендациями Банку Англии по совершенствованию регулирования деятельности банков и финансовых компаний. Банк согласился с выводами доклада, назвав их "крупной программой изменений". В работе Банка Англии в этой области отличаются недостатки:

1. у надзорных  органов не хватает ресурсов  для слежения за разветвленной  сетью крупных банков 

2. многие современные  финансовые конгломераты включают  в себя и банки, принимающие  депозиты, и фирмы по операциям  с ценными бумагами, подверженные  рискам при их совершении 

3. регулирующие  органы не всегда четко представляют  себе, каким рискам подвергаются  банки 

4. до недавнего  времени регулирующие органы  в своей работе в основном  полагались на суммирование показателей.  Но выявление слабых мест в  управлении и внутреннем контроле  представляется более важной  задачей. Изменения, о которых  объявил Банк Англии предполагают, что в будущем он будет больше  нанимать инспекторов и экспертов  в области производных финансовых  инструментов. Разрабатываются также  новые методы мониторинга банков. В результате этих реформ ежегодные  расходы Банка на банковский  надзор (35 фунтов стерлингов в  1997 г.) могут возрасти на 7-8 миллионов.