Банковская система Англии

Федеральное агентство по образованию

Государственное образовательное учреждение

высшего профессионального образования 

Филиал  Санкт-Петербургского государственного университета экономики и финансов в г. Пскове 
 
 
 
 
 
 

Курсовая  работа по дисциплине

Деньги. Кредит. Банки 
 

«Банковская система Англии» 
 
 
 
 
 
 

Выполнил

Студент 3-го курса

310 группы

Дмитриев И.В. 
 

Преподаватель

доктор  экономических наук

проф. Селищев  А.С. 
 
 
 
 
 
 
 
 

г. Псков

2008 

Содержание 

Введение………………………………………………………………………3

Глава 1. Банковская система………………………………………………...5

§1.1. Структура  банковской системы……………………………………….5

§1.2. История Банка Англии………………………………………………....7

§1.3. Банк Англии на современном этапе………………………………….11

Глава 2.Функции Банка Англии……………………………………………13

§2.1. Перечень основных функций ………………………………................13

§2.2. Механизмы денежно-кредитного регулирования…………………..14

Глава 3. Коммерческие  банки……………………………………………..28

§3.1. Депозитные банки…………………………………………………….28

§3.2. Учетные дома…………………………………………………….........36

§3.3. Прочие банки………………………………………………………….39

Заключение………………………………………………………………….40

Список литературы…………………………………………………………42

Приложения…………………………………………………………………44 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение 

      Банковская  система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и  обращения шло параллельно и  тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в  перераспределении капиталов, существенно  повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

      Современная банковская система - это важнейшая  сфера национального хозяйства  любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет  в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих  коммерческих сделок осуществляет через  вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми  посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной  политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую  массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы - это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику  народного хозяйства самым эффективным  образом.

          Современная банковская система  - это сфера многообразных услуг  своим клиентам - от традиционных  депозитно-ссудных и расчетно-кассовых  операций, определяющих основу банковского  дела, до новейших форм денежно-кредитных  и финансовых инструментов, используемых  банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и так далее).

      Создание  устойчивой, гибкой и эффективной  банковской инфраструктуры - одна из важнейших (и чрезвычайно сложных) задач  экономической реформы в России. Особенно важным видится развитие банковской системы за рубежом, так как именно практика зарубежных банков (в частности, используемых в данной работе - банков Великобритании) предопределяет становление современной отечественной банковской системы, приближает её к международным стандартам и, таким образом, обусловливает выход российских банков на мировой уровень, а значит и восстановление, и укрепление доверия со стороны иностранных партнеров по отношению к нашей стране.

      Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы  резко усложняется. Появляются новые  виды финансовых учреждений, новые  кредитные учреждения, инструменты  и методы обслуживания клиентуры.

      В первой главе курсовой работы мы рассмотрим структуру банковской системы в целом, историю развития Банка Англии и его состояние на современном этапе.

      Во  второй главе мы обратим свое внимание на конкретные функции и механизмы денежно-кредитного регулирования, проводимого Банком Англии, и практические методы и инструменты его реализации.

      В заключительной третьей главе нами будет рассмотрен второй уровень Британской банковской системы, которая включает коммерческие банки и финансовые компании. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Глава 1. Банковская система

§1.1. Структура банковской системы 

      Банковская  система - это совокупность различных  видов банков и банковских институтов и их взаимосвязи, существующие в  той или иной стране в определенный исторический период.

      Банковские  системы используются для решения  текущих и стратегических задач:

• обеспечения экономического роста;
• регулирования инфляции;
• регулирования платежного баланса. ¹

      Характерной чертой банковской системы является, наряду с концентрацией банков, их достаточно широкая специализация в лице центральных (эмиссионных), коммерческих, инвестиционных, ипотечных, сберегательных и других. Отсюда, с одной стороны, конкурентная борьба банков за привлечение ресурсов, за надежную и выгодную клиентуру, за высокие доходы, с другой стороны, стремление усилить государственное регулирование деятельности банков (в отношении клиентуры, банковских процентов и др.)

      Современные кредитно-банковские системы имеют  сложную, многозвеньевую структуру. Если за основу классификации принять  характер услуг, которые учреждения финансового сектора предоставляют  своим клиентам, можно выделить три  важнейших элемента кредитной системы:

• центральный (эмиссионный банк);
• коммерческие банки;
• специализированные финансовые учреждения (страховые, сберегательные и т.д.).

      В ходе исторического развития возникли сегментированные и универсальные  банковские системы. Сегментированная система предполагает жесткое законодательное  разделение сфер операционной деятельности и функций отдельных видов  финансовых учреждений. Подобные структуры  сложились, например, в США и Японии.

      При универсальной структуре закон  не содержит ограничений относительно отдельных видов операций и сфер финансового обслуживания. Все кредитно-финансовые институты могут осуществлять любые  виды сделок и предоставлять клиентам полный набор услуг. Такой тип  универсальных банков сложился в  Великобритании. Большую роль в функционировании банковского сектора играет высокая  степень самоконтроля финансовых институтов, строгое соблюдение ими обычаев  и традиций, выработанных банковским сообществом.

        Переплетение функций различных  видов кредитных учреждений и  популярность универсального типа  банка создает известные трудности  для определения понятий "банк" и "банковская деятельность". Чаще всего главным признаком  банковской деятельности считается  прием депозитов и выдача кредитов  как профессиональное занятие.  Именно такая практика принята  в банковском законодательстве  Бельгии, Италии, Испании, Греции, Люксембурга и других стран.  В некоторых других странах  (Германия, Франция) термин "банк" или " кредитное учреждение" ассоциируется с более широким  набором услуг и не ограничивается  только приемом сбережений и  выдачей кредита. В некоторых  странах, например, в Великобритании, для отнесения к классу кредитных  учреждений достаточно лишь выполнения  функции приема депозитов. Это  позволяет приравнять к банкам  некоторые виды специализированных  институтов.

      Банковская  статистика Великобритании делит все  финансовые институты на две группы: собственно банковский сектор и небанковские финансовые учреждения (Приложение 1).

§1.2. История Банка Англии 

      Банк  Англии - самый старый центральный  банк мира. Данный институт появился в  конце семнадцатого века в Англии, в результате так называемой сделки между почти обанкротившимся  правительством и группой финансистов.

      Банковская  система Англии 1690-х годов состояла из кредиторов-банкиров, которые предоставляли  кредиты из заемных средств, и  ювелиров, которые принимали золото на депозиты и затем предоставляли  ссуду. В 1688 году дорогостоящая гражданская  война наконец-то закончилась, и  на трон Англии взошли Вильям и Мэри. К власти пришла политическая партия, которая проводила политику меркантилизма  и грабительского захвата колоний. Самым серьезным противником  Англии была Французская Империя  и вскоре Англия развязала полувековую  войну.

      Политика  милитаризма оказалась очень  дорогостоящей, и в 1690-х Английское правительство обнаружило, что казна  истощена и денег нет. Оказалось  невозможным для правительства  побудить людей покупать его облигации  после стольких лет войны. Собрать  налоги по более высоким ставкам  также не представлялось возможности.

      Тогда в 1693 году был образован комитет  Палаты Общин, с целью поиска способов получить деньги для правительства. Тогда же появился шотландский финансист  Вильям Петерсон, предложивший от имени  своей финансовой группы совершенно новый план правительству. В обмен  на определенные привилегии со стороны  государства, Петерсон предложил создать  Банк Англии, который бы выпустил новые  банкноты и покрыл дефицит. Таким  образом, была заключена сделка. Сразу  же после утверждения Банка Парламентом  в 1694 году сам король Вильям и некоторые  члены Парламента поспешили стать  акционерами новой "денежной фабрики".

      Вильям  Петерсон потребовал от английского  правительства присвоить новым  банкнотам статус законного платежного средства. Британское правительство  отказало, заявив, что это "зашло  слишком далеко", но Парламент  дал новому Банку привилегию содержать  правительственные вклады и выпускать  новые ценные бумаги для оплаты правительственного долга.

      Банк  Англии сразу же выпустил новых денег  на сумму 760 000 фунтов стерлингов, которые  пошли на оплату долга. Это вызвало  скачок инфляции, и за два года Банк оказался совершенно неплатежеспособным, что дало определенные преимущества частным ювелирам. Банкноты Банка  Англии могли быть свободно обменены на обращающиеся металлические монеты.

      В 1696 году Банк Англии, управляемый магнатами  правящей политической партии Whig, столкнулся с угрозой конкуренции. Партия Тори попыталась учредить новый National Land Bank и хотя данное предприятие не удалось, Банк Англии сразу же предпринял меры. В следующем году Парламент принял закон, запрещающий учреждение в  Англии крупных банков. Согласно этому  же закону, подделка банкнот Банка  Англии каралась смертной казнью.

      В 1708 году закон еще более ужесточился. Теперь стало незаконным выпускать  векселя на предъявителя, (это право  было дано только Банку Англии) и  создавать компании, состоящие больше чем из 6 человек (партнеров), а также  предоставлять краткосрочные кредиты  сроком до 6 месяцев. Таким образом, конкурентами Банка Англии могли  стать маленькие банки с числом участников менее семи.