Функции денег

    Если  в период домонетного обращения  денежный материал принимался по весу, то монеты берутся в обмен на товар  по наименованию. С появлением монетного обращения цена товара принимает вид: товар А = у монет.

    Появление монет — важнейший шаг в  направлении перехода от денег «по весу» к деньгам «по счету».

    Любое развитие всегда идет в противоположных  направлениях. И если эволюция денежного  металла шла по линии повышения  его ценности: от меди — к серебру, от серебра — к золоту, то история  монет — это история форм и методов снижения их стоимости¹⁷.

    В процессе нормального товарно-денежного  обращения монеты стираются, их вес со временем уменьшается. В результате товарное содержание монеты, характеризующее ее как средство обращения, отделяется от номинала, характеризующего ее как меру стоимости. К тому же государства сознательно прибегали к порче монеты: не только снижали пробу денежного материала, но и уменьшали вес монет, заменяли дорогой денежный материал на дешевый. Сохранение номинала монет новой чеканки не только пополняло государственную казну, но и укрепляло идею замены денег, имеющих товарное содержание, на денежные знаки.

    Возможность замены реальных денег на неполноценные  вытекает из самой сути процесса товарно-денежного  обращения, в котором деньги лишь мимолетно опосредуют процесс купли-продажи товаров. Обращение неполноценных денег связано только с одной проблемой: признает или не признает их продавец товара, обладают ли они общей значимостью. Гарантии государства, осуществляющего эмиссию, обычно бывает достаточно.

    Развитие  денежного обращения связано  с появлением заменителей реальных денег — бумажных денежных знаков. В законодательном порядке им придается принудительный обменный курс.

    Эволюция  денежных систем приводит к увеличению многообразия денежных форм, связанных с их простыми символами. Возникают даже условные денежные единицы (в рамках СЭВа существовал «переводной рубль», в Европейском сообществе в свое время изобрели экю). В настоящее время развитие привело к созданию так называемых «электронных денег». Это означает, что уже происходит не демонетизация денег, т. е. замена золотых на бумажные, а замена бумажных на виртуальные деньги.

    Деньги  в функции средства обращения  имеют не только качественную, но и  количественную определенность. Она  зависит от ряда факторов:

    а) движения товарных цен;

    б) массы обращающихся товаров и  количества заключаемых сделок;

    в) массы обращающихся денег;

    г) скорости обращения денег¹⁸.

    Первые  две экономические функции денег  — мера стоимости и средство обращения  — являются основными, достаточными для определения любого товара в качестве денег. Поэтому в экономической литературе широко распространены функциональные определения денег.

    Когда П. Самуэльсон писал, что «деньги  выполняют две различные функции: они выступают, во-первых, как средство обмена и, во-вторых, как единица масштаба цен или счета», он фактически солидаризировался с К. Марксом, утверждавшим: «Товар, который функционирует в качестве меры стоимости, а поэтому также, непосредственно или через своих заместителей, и в качестве средства обращения, есть деньги»¹⁹.

     § 3.2 Реализация функции в современных условиях 

    В современных условиях функция средства платежа в значительной степени  поглотила функцию средства обращения  и трансформировалась в функцию  средства счета.

    Как средство счета деньги являются мерой  ценности благ, в них выражаются цены товаров.

    Если  в хозяйстве обращается га различных  товаров, то каждый из них будет иметь n — 1 относительных цен. Однако поскольку  цена i-того товара, выраженная в единицах j-того товара, является одновременно относительной ценой j-того товара, измеренной в единицах i-того товара, то общее количество относительных цен будет равно не (n — 1)n, а только (n — 1)n/2. Если все сделки осуществляются посредством промежуточного обмена товаров на деньги, то общее количество денежных цен составит лишь n (если рассматривать деньги как n + 1 товар), т. е. в (n — 1)/2 раз меньше, чем в безденежном хозяйстве. Можно представить масштабы сокращения необходимой для функционирования рынка информации, если учесть, что в развитой современной экономике n больше десяти миллионов²⁰.

    Так, использование денег в качестве средства платежа и средства счета  многократно упрощает и облегчает  обмен товарами, т. е. снижает трансакционные затраты (расходы на осуществление меновых операций). При этом наблюдается общая тенденция использовать средство платежа и в качестве средства счета. Как правило, в качестве средства счета и средства платежа применяется один и тот же вид денег. Однако в периоды высокой инфляции в качестве средства счета обычно используется стабильная иностранная валюта, а в качестве средства платежа в законодательном порядке — обесценивающаяся отечественная валюта. 

     Глава 4 Деньги как средство платежа, повышение  роли этой функции  в современных  условиях

     § 4.1 Деньги — средство платежа 

    Платежом  называется движение денег, независимое  от движения товаров. Эта функция может быть выражена научной формулой: Д→Д↓.

    Иными словами, идет просто перечисление (трансферт) денег.

    При совершении товарной сделки одна и та же величина стоимости раздваивается. Возмездность обмена предполагает, что товаровладельцы одновременно в одном и том же месте обладают эквивалентами. Однако с развитием товарного обращения совершаются такие расчеты, при которых движение товаров как полезных благ, потребительных стоимостей отделяется во времени и пространстве от движения их цен. Причины этого могут быть самые различные: производство товаров имеет разную продолжительность, обмен может осуществляться в разные сезоны года, требовать разных транспортных перевозок. В итоге один владелец товара выступает в качестве продавца раньше, чем другой способен выступить в качестве покупателя, товар поступает в потребление раньше, чем оплачивается. Обращение товаров становится невозможным. Выход состоит в развитии функции денег. В случае совершения сделки один ее участник продает наличный товар, а другой — будущие деньги. Тогда продавец становится кредитором, а покупатель — должником. Происходит качественное и количественное развитие функций денег, они становятся средством платежа.

    При продаже товара деньги — мимолетный посредник, при платежах — самостоятельный  товар, а самостоятельность порождает  исключительность. В условиях товарного  обращения решающее влияние на заключение сделки оказывает привлекательность товара: тот, кто обладает хорошим товаром, располагает и деньгами. С появлением системы платежей деньги резко повышают свой общественный статус. Тот, кто располагает деньгами, находит любой товар. В итоге частная система расчетов в виде платежей создает общую монетарную систему. В придании особого значения функции денег как средства платежа заключается исток всех монетаристских концепций²¹.

    Дополнительная  функция денег приводит к гигантским изменениям в товарном хозяйстве в целом. Трансформируются потребность в них, их вид, появляются особые институты, занимающиеся их обслуживанием. Общепризнанность платежных систем приводит к тому, что разнообразные виды договорных отношений, даже нерыночных по своей природе, начинают оцениваться в денежной форме, обретают количественную оценку.

    Развитие  денег как платежного средства совершенствует исполнение ими иных функций, сопровождается их накоплением перед сроками  уплаты. Примерами платежей служат выдача пенсий, стипендий, заработной платы, оплата налогов, кредитов и штрафов, предоставление займов. Для этих целей предназначены не только традиционные реальные деньги. Развитие такой функции денег как средства платежа приводит к появлению их нового вида, а именно кредитных денег²². 

     § 4.2 Роль функции в современных условиях 

    В современных условиях в качестве платежных средств (кредитных денег) выступают самые разнообразные долговые обязательства: векселя, банкноты, кредитные карточки, чеки. Значение новейших форм платежных средств определяется тем, что они сокращают время расчетов.

    Долговые  обязательства, раз они возникли, начинают обращаться самостоятельно, переходя от одного лица к другому. В качестве средства платежа деньги завоевывают себе свою рыночную нишу. Происходит дифференциация видов денег по сферам товарного обращения и рыночным институтам. Платежные обязательства распространяются в оптовой торговле, наличные деньги оттесняются в розничную торговлю. Эволюция платежных отношений уже в средние века приводит к появлению в Западной Европе особых учреждений, использующих методы взаимного погашения платежей.

    Развитие  форм платежей, числа и видов платежных  средств оказывает прямое влияние  на умножение массы денег, требующихся  для их обслуживания. Наряду с этим взаимное погашение платежей, выплаты их разниц сокращает потребность в деньгах. И в целом общая численность обращающихся денег отрывается от обращающейся наличной товарной массы, поскольку: идут денежные расчеты за товары, давным-давно потребленные; идут поставки товаров, на покупку которых в данный момент денег нет; идет самостоятельное движение разнообразных долговых обязательств.

    С 1992 г. с началом проведения эксперимента в виде «шоковой терапии» в Российской Федерации разразился кризис неплатежей. Он означает, что количество национальных денежных средств, находящихся в обращении, не соответствует объемам производства и купли-продажи товаров. К основным причинам, породившим кризис, следует отнести резкое обесценение денежных средств предприятий, отказ со стороны государства оплачивать производственные работы и услуги, бегство денег за границу. Вместе с тем в наличном обращении на территории России, по достаточно скромным оценкам, находится около 50 млрд. долл. Это превышает объем валюты, находящейся в наличном обращении в США, и составляет примерно треть всех наличных долларов²³.  

    В современной экономике платежи  осуществляются тремя способами:

    1) путем передачи денежных знаков;

    2) посредством записей на счетах  в банках;

    3) документами, удостоверяющими задолженность  одного лица другому²⁴.

    На  этом основании различают три  вида платежных средств: наличные деньги (банкноты, монеты), жиро-деньги (чеки, текущие  счета), долговые деньги (векселя частных  лиц, обязательства). Первые два вида платежных средств создаются  банковской системой, а третий — не банками.

    Широкое использование «небанковских денег» (денежных суррогатов) в виде корпоративных  векселей началось в России после  постановления Правительства РФ №1094 от 26.09.1994 «Об оформлении взаимной задолженности предприятий и  организаций векселями единого образца и развитии вексельного обращения». В условиях «эпидемии неплатежей», разразившейся при переходе от централизованно планируемой экономики к рыночной, расплата векселями (собственными или других предприятий) стала для многих фирм единственным средством продолжения хозяйственных операций. Наибольшее распространение в качестве средства платежа получили векселя энергосистем, железных дорог и крупных финансово устойчивых промышленных предприятий²⁵.

     Глава 5 Деньги как средство сокровища, накопления и сбережения 

    Функция денег как средства накопления может  быть выражена научной формулой т. е. после реализации товара обладатель денежной выручки не обратил ее в  новый товар, деньги «выпали в  осадок», ушли из обращения, стали средством накопления.

    Почему  деньги в принципе могут выполнять  данную функцию? Потому, что они —  признаваемый обществом залог, дающий право на превращение денег в товары в будущем в любой момент.

    Выполнение  деньгами функции средства накопления обусловлено потребностями в расширенном общественном воспроизводстве, дорогостоящем потреблении, страховании. Так, мелкий товаропроизводитель, желая расширить дело, купить более совершенные орудия труда, должен прибегнуть к накоплению. В результате определенный период времени он реализует свои товары, не покупая чужих. Приобретение жизненно важных предметов потребления длительного пользования, имеющих значительную ценность, например, жилья, также требует накопления изрядной суммы денег. С расширением товарного хозяйства, превращением его в непрерывно воспроизводящуюся систему отношений возникает необходимость создания страховых запасов не в натуральном виде, а в более компактном и универсальном денежном облике. Средством решения названных многообразных проблем становится накопление денег.