Функции Банка России в банковской системе

    В пункте 8 статьи 4 Федерального закона говорится о том, что Банк России выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их. [9, стр. 88].

10. Функция банковского надзора за деятельностью  кредитных организаций

 

    Надзор  над деятельностью кредитных  организаций нужен для поддержания  стабильности и надежности банковской системы.

    Банковский  надзор не следует смешивать с  различными видами федерального надзора, которые осуществляются органами исполнительной власти. Смысл банковского надзора, - иной. Он состоит в том, что цели банковского надзора подчинены целям регулирования банковской системы и банковских операций. Банк России осуществляет пруденциальное регулирование внутри банковской системы с тем, чтобы риски, которые принимают на себя кредитные организации оставались в пределах заданных Банком России.

    Банк  России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями  банковского законодательства, нормативных актов Банка России в части установленных ими обязательных нормативов. Главная цель банковского регулирования и надзора - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами [9, стр. 97].

11. Функция регистрации Банком России эмиссии  ценных бумаг кредитными организациями

 

    В пункте 10 статьи 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" говорится, что Банк России осуществляет регистрацию эмиссии ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами.

    Здесь, помимо банковских законов, имеются в виду: Федеральный закон "О рынке ценных бумаг"; Федеральный закон "Об акционерных обществах"; Федеральный закон "О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг"; Федеральный закон "Об ипотечных ценных бумагах".

    Конкретные  вопросы такой регистрации регулируются Инструкцией Банка России от 10 марта 2006 года N 128-И "О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации". В ней в частности, предусматривается, что выпуски (дополнительные выпуски) ценных бумаг кредитных организаций подлежат государственной регистрации в Банке России (Департаменте лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России и территориальных учреждениях Банка России.

    Причем в Департаменте лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России регистрируются:

• выпуски акций кредитных организаций с уставным капиталом 1000 млн. рублей и более (включая в расчет предполагаемые итоги выпуска) или с долей иностранного участия (в том числе физических и юридических лиц из стран СНГ) свыше 50 процентов;
• выпуски облигаций кредитных организаций на сумму 1000 млн. рублей и выше;
• выпуски ценных бумаг при реорганизации кредитных организаций;
• выпуски опционов кредитных организаций - эмитентов.

    Остальные выпуски ценных бумаг кредитных  организаций регистрируются территориальными учреждениями Банка России.

    В Инструкции предусмотрена возможность  регистрации всех выпусков территориальным  учреждением, если такое решение будет принято некоторыми руководителями Банка России (Председатель Банка России или Первый заместитель Председателя Банка России, курирующий Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций) [8, стр. 101].

12. Функция осуществления банковских операций и сделок

 

    В пункте 11 статьи 4 Федерального закона сказано, что Банк России "осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России".

    Этот  пункт статьи сформулирована некорректно, поскольку, как мы видим в ней, во-первых, не различаются банковские операции и сделки, в то время  как Глава VIII этого же Федерального закона называется "Банковские операции и сделки Банка России". Во-вторых, в нем говорится о том, что функция банковских операций "необходима для выполнения функций Банка России. А ведь статья 4 перечисляет эти функции.

    Однако  поговорим теперь о содержательной стороне этой функции.

    Операции  Банка России являются инструментами  его денежно-кредитной политики.

    Банк  России вправе осуществлять банковские операции. Но в публичных целях. Причем, он их проводит не на основе банковской лицензии. Он, тем самым, реализует свои полномочия в соответствии с целями, которые перед ним поставлены Федеральным законом. Здесь ситуация, конечно, иная, чем с кредитными организациями. Ему не требуется для этого никакой лицензии и его не ждут никакие санкции. Он сам является денежной властью. И в этом качестве, Банк России, независим ни от какой власти, при осуществлении своих полномочий.

    В Главе VIII "Банковские операции и сделки Банка России" Федерального закона сказано, что "Банк России имеет право осуществлять следующие банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством Российской Федерации для достижения целей, предусмотренных настоящим Федеральным законом:

    1) предоставлять кредиты на срок  не более одного года под  обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;

    2) покупать и продавать государственные  ценные бумаги на открытом  рынке;

    3) покупать и продавать облигации,  эмитированные Банком России, и  депозитные сертификаты;

    4) покупать и продавать иностранную  валюту, а также платежные документы  и обязательства, номинированные  в иностранной валюте, выставленные  российскими и иностранными кредитными  организациями;

    5) покупать, хранить, продавать драгоценные  металлы и иные виды валютных ценностей;

    6) проводить расчетные, кассовые  и депозитные операции, принимать  на хранение и в управление  ценные бумаги и другие активы;

    7) выдавать поручительства и банковские  гарантии;

    8) осуществлять операции с финансовыми  инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

    9) открывать счета в российских  и иностранных кредитных организациях  на территории Российской Федерации  и территориях иностранных государств;

    10) выставлять чеки и векселя  в любой валюте;

    11) осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.

    Банк  России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами". (Статья 46 Федерального закона).

    При этом "обеспечением кредитов Банка  России могут выступать:

• золото и другие драгоценные металлы в стандартных и мерных слитках;
• иностранная валюта;
• векселя, номинированные в российской или иностранной валюте;
• государственные ценные бумаги.

    Списки  векселей и государственных ценных бумаг, пригодных для обеспечения  кредитов Банка России, определяются решением Совета директоров.

    В случаях, установленных решением Совета директоров, обеспечением кредитов Банка России могут выступать другие ценности, а также поручительства и банковские гарантии" (Cтатья 47 Федерального закона).

    Банк  России вправе выпускать эмиссионные  ценные бумаги. Это предусмотрено  Федеральным законом. Следует иметь  в виду, что Центральный банк Российской Федерации, при государственной регистрации выпусков (дополнительных выпусков) эмиссионных ценных бумаг, эмиссия которых осуществляется им в целях реализации единой государственной денежно-кредитной политики в соответствии с законодательством Российской Федерации, от уплаты государственной пошлины, освобождается. (Подпункт 5 пункта 1 статьи 333.35 НК РФ) [5, стр. 70].

13. Валютное  регулирование и валютный контроль, как функция Банка России

 

    В пункте 12 статьи 4 Федерального закона сказано, что Банк России организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации.

    Валютное  регулирование - это деятельность государства, направленная на регламентирование расчетов и порядка совершения сделок с валютными ценностями, с помощью которого государство ставит под свой контроль валютные операции, а также предоставление иностранным юридическим и физическим лицам кредитов и займов, ввоз, вывоз и перевод валюты за границу в целях поддержания равновесия платежного баланса и устойчивости валюты.

    Валютное  регулирование реализуется через  механизм валютных ограничений и  валютного контроля.

    Валютные  ограничения - это определенные меры, применяемые в целях регулирования валютных операций резидентов и нерезидентов страны, осуществления ими платежей, инвестиций, порядка перевода национальной и иностранной валюты за границу, порядка репатриации прибыли.

    Современное валютное регулирование осуществляется Банком России по следующим направлениям: поддержание курса рубля по отношению к иностранным валютам, лицензирование валютных операций, регламентация правил открытия и ведения счетов резидентов и счетов нерезидентов в иностранных валютах, а также правил осуществления по ним валютных операций; регламентация правил открытия и ведения счетов нерезидентов в рублях и осуществления по ним валютных операций; определение порядка ввоза и вывоза иностранной валюты; покупка валюты на внутреннем валютном рынке; регламентация экспортно-импортных операций и международных расчетов; обязательная продажа валютной выручки; осуществление кассовых операций в иностранной валюте и обмен валюты, управление валютными рисками, получения кредитов в иностранной валюте, инвестирование в иностранной валюте, квоту и участие зарубежных инвесторов в российском банковском секторе, бухгалтерский учет и отчетность кредитных организаций в связи с осуществлением ими валютных операций.

    Кроме того, Банк России вправе самостоятельно проводить все виды валютных операций.

    Здесь надо иметь в виду, что с принятием  Федерального закона от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" произошли кардинальные изменения в подходах к валютному регулированию и валютному контролю в целом. Общая тенденция - либерализация валютного права.

    Новый Федеральный закон снял целый  ряд серьезных ограничений. А  как известно - ограничения - основной метод регулирования валютных операций. Теперь драгоценные металлы и  драгоценные камни уже не относятся  к валютным ценностям. Отменено деление всех валютных операций на валютные операции связанные с движением капитала и текущие валютные операции. Значительно ограничены полномочия Банка России в сфере нормотворчества относящегося к валютным отношениям. Теперь у него нет права регулировать нормативными актами валютный контроль. Он имеет достаточно широкую компетенцию в сфере валютного регулирования.

    Федеральный закон по новому сформулировал некоторые  понятия. В частности, ввел понятие "внешние ценные бумаги".

    Вот некоторые из этих понятий.

    1) валюта Российской Федерации:

    а) денежные знаки в виде банкнот  и монеты Банка России, находящиеся  в обращении в качестве законного  средства наличного платежа на территории Российской Федерации, а также изымаемые  либо изъятые из обращения, но подлежащие обмену указанные денежные знаки;

    б) средства на банковских счетах и в  банковских вкладах;

    2) иностранная валюта:

    а) денежные знаки в виде банкнот, казначейских билетов, монеты, находящиеся в обращении  и являющиеся законным средством  наличного платежа на территории соответствующего иностранного государства (группы иностранных государств), а также изымаемые либо изъятые из обращения, но подлежащие обмену указанные денежные знаки;

    б) средства на банковских счетах и в  банковских вкладах в денежных единицах иностранных государств и международных денежных или расчетных единицах;

    3) внутренние ценные бумаги:

    а) эмиссионные ценные бумаги, номинальная  стоимость которых указана в  валюте Российской Федерации и выпуск которых зарегистрирован в Российской Федерации;