Формы и виды кредита

     3. Ускорение концентрации и централизации капитала благодаря использованию иностранных кредитов.

     4. Регулирование экономики.

     Выполняя  эти взаимосвязанные функции  международный кредит играет двойную  роль в развитии производства: положительную  и отрицательную. С одной стороны, кредит обеспечивает непрерывность воспроизводства и его расширение. Он способствует интернационализации производства и обмена, углублению международного разделения труда. С другой стороны, международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных отраслей, сдерживает развитие отраслей, в которые не привлекаются иностранные заемные средства. Международный кредит используется для укрепления позиций иностранных кредиторов в конкурентной борьбе.

     Двоякая роль международного кредита в условиях рыночной экономики проявляется в его использовании как средства взаимовыгодного сотрудничества стран и конкурентной борьбы.

     Формы международного кредита можно классифицировать следующим образом:

     1. по назначению:

     • коммерческие кредиты, обслуживающие международную торговлю товарами и услугами;

     • финансовые кредиты, используемые для  инвестиционных объектов, приобретения ценных бумаг, погашения внешнего долга, проведения валютной интервенции центральным  банком;

     • промежуточные кредиты для обслуживания смешанных форм экспорта капиталов, товаров, услуг (например, инжиниринг);

     2. по видам:

     • товарные (при экспорте товаров с  отсрочкой платежа);

     • валютные (в денежной форме);

     3. по технике предоставления:

     • наличные кредиты, зачисляемые на счет заемщика;

     • акцептные в форме акцепта (согласия платить) тратты импортером или банком;

     • депозитные сертификаты;

     • облигационные займы, консорциональные кредиты и др.;

     4. по валюте займа:

     • международные кредиты в валюте либо страны-должника, либо страны-кредитора, либо третьей страны, либо в международных счетных валютных единицах;

     5. по срокам:

     • сверхсрочные (суточные, недельные, до трех месяцев)

     • краткосрочные кредиты (от одного дня  до одного года, иногда до восемнадцати месяцев);

     • среднесрочные (от одного года до пяти лет);

     • долгосрочные (свыше пяти лет).

     Если  краткосрочный кредит пролонгируется (продлевается), он становится средне- и иногда долгосрочным. В процессе трансформации краткосрочных международных  кредитов в ссуды на более длительный срок участвует государство в качестве гаранта. Для удовлетворения потребностей экспортеров в ряде стран (Великобритании, Франции, Японии и др.) создана при поддержке государства специальная система средне- и долгосрочного кредитования экспорта машин и оборудования. Долгосрочный между' народный кредит (практически до десяти-пятнадцати лет) предоставляют прежде всего специализированные кредитно-финансо-вые институты — государственные и полу государственные;

     6. по обеспечению:

     • обеспеченные кредиты;

     • бланковые кредиты.

     В качестве обеспечения используются товары, коммерческие и финансовые документы, ценные бумаги, недвижимость, другие ценности, иногда золото. Например, Италия, Уругвай, Португалия (в середине 70-х гг.), некоторые развивающиеся  страны (в 80-х гг.) использовали международные кредиты под залог части официальных золотых запасов, оценивающихся по среднерыночной цене. Бланковый кредит выдается под обязательство (вексель) должника погасить его в срок.

 

2. РОЛЬ КРЕДИТА В СОВРЕМЕННОМ ОБЩЕСТВЕ

 

    Роль  кредита в современном обществе очень велика. При переходе России к рынку затронуты были и кредитные отношения. Поэтому одним из обязательных условий формирования рынка является коренная перестройка денежного обращения и кредита. Создание финансового рынка означает принципиальное изменение роли кредитных институтов в управлении народным хозяйством и повышение роли кредита в современном обществе.

    Капитал физически, в виде средств производства не может переливаться из одних отраслей в другие. Этот процесс осуществляется обычно в форме движения денежного капитала. Поэтому кредит необходим прежде всего как эластичный механизм перелива капитала из одних отраслей в другие и уравнивания нормы прибыли.

    Кредит  разрешает противоречие между необходимостью свободного перехода капитал из одних отраслей производства в другие и закрепленностью производственного капитала в определенной натуральной форме. Он позволяет также преодолевать ограниченность индивидуального капитала. В то же время кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров.

    Ссудный капитал перераспределяется между  отраслями, устремляясь с учетом различных ориентиров в те сферы, которые обеспечивают получение  более высокой прибыли или которым отдаётся предпочтение в соответствии с общенациональными программами развития экономики России. Поэтому кредит выполняет перераспределительную функцию. Эта функция носит общественный характер и активно используется государством в регулировании производственных пропорций и управлении совокупным денежным капиталом.

    Кредит  способен оказать активное воздействие  на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег.

    Благодаря кредиту происходит более быстрый  процесс капитализации прибыли, а, следовательно, концентрации производства. Он может сыграть заметную роль и в осуществлении программы приватизации государственной и муниципальной собственности на основе акционирования предприятий. Условие размещения акций на  рынке являются накопление значительных денежных капиталов и их сосредоточение в кредитной системе. Кредитная система в лице банков принимает активное участие и в самом выпуске, и в размещении акций.

      Кредит стимулирует развитие  производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса.

    Регулируя доступ заемщиков на рынок ссудных  капиталов, предоставляя правительственные  гарантии и льготы, государство ориентирует  банки на преимущественное кредитование тех предприятий и отраслей, деятельность которых способствует задачам осуществления общенациональных программ социально-экономического развития. Государство может использовать кредит для стимулирования капитальных вложений, жилищного строительств, экспорта товаров, освоении отсталых регионов.

 

     ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

    Мы  рассмотрели кредитные отношения: заемщиками ссуд выступают юридические  и физические  лица. Сбербанк предоставляет  кредит заемщикам на цели, предусмотренные  их уставом для осуществления текущей и инвести-ционной деятельности. Приоритетом при формировании кредитного портфеля пользуются акционеры и заемщики, имеющие в банках текущие и расчетные счета. Предоставляемый банком кредит основывается на учете необходимых потребностей заемщиков в средствах, наличие достаточных гарантий для свое-временного их возврата. Банк предоставляет кредиты в пределах собственных средств, обеспечивая сбалансированность размещаемых и привлекаемых ресур-сов по срокам и объемам.

    Кредит  выступает в двух основных формах: коммерческого и банковско-го кредита, которые различаются по составу участников, объектам ссуд, дина-мике, величине кредита и сфере функционирования. Место и роль кредита в экономической системе общества определяются прежде всего выполняемыми им функциями как общего, так и селективного характера.

    Необходимо  отметить, что рассматриваемые функции  относятся к креди-ту в целом, как к экономической категории  и могут не всегда совпадать с  функ-циями конкретных кредитных  организаций, деятельность которых зачастую определяется текущими факторами конъюнктурного характера.

    В условиях рыночной экономики рынок  ссудных капиталов выступает  в качестве своеобразного насоса, высасывающего временно свободные  финансо-вые ресурсы их одних  сфер хозяйственной деятельности и направляющего их в  другие, обеспечивающие, в частности, более высокую прибыль.

    Процесс концентрации капитала является необходимым  условием ста-бильности развития экономики  и приоритетной целью любого субъекта хозяй-ствования. Реальную помощь в решении этой задачи оказывают заемные сред-ства, позволяющие существенно расширить масштаб производства и, таким об-разом, обеспечить дополнительную массу прибыли.

    Кредит  активно воздействует на ускорение  денежного обращения, вытес-няя из него, в частности, наличные деньги. Вводя в сферу денежного обраще-ния такие инструменты, как векселя, чеки, кредитные карточки, он обеспечива-ет замену наличных расчетов безналичными операциями, что упрощает и уско-ряет механизм экономических отношений. Наиболее активную роль в решении этой задачи играет коммерческий кредит как необходимый элемент современ-ных отношений товарообмена.

    Наиболее  наглядно роль кредита в его ускорении  может быть отслежена в процессе финансирования деятельности научно-технических  организаций, спе-цификой которых всегда являлся больший, чем в других отраслях, временной разрыв между первоначальным вложением капитала и реализацией готовой продукции. Именно поэтому нормальное функционирование большинства на-учных центров немыслимо без использования кредитных ресурсов. Столь же необходим кредит и для осуществления инновационных процессов в производ-ство научных разработок и технологий, затраты на которые первоначально фи-нансируются предприятиями, в том числе и за счет целевых средне- и долго-срочных ссуд банка.

 

     СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. Банковское дело (Под. ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой. — М.: Финансы и статистика, 2000.
2. Боровков И. Деньги. Денежная система. Кредитно-банковская система. Открытый урок №50 — 2000.
3. Деньги. Кредит. Банки. Под. ред. проф. С.Ф. Жукова. — М.: ЮНИТИ, 2000.
4. Деньги. Кредит. Банки. Под. ред. проф. Кравцовой Г.М. — Минск: Меркованне
5. Финансы, деньги, кредит: Учебник под. ред. О.В. Соколовой. — М.: Юрист, 2000
6. Финансово-кредитный механизм и банковские операции. Под ред. Букото В.И. — М.: Финансы и статистика
7. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Под ред. проф. Л.А. Дробозиной. – М.: Финансы, ЮНИТИ