Формирование современной рыночной банковской системы

     Следующие годы ничего особенно нового в развитие банковской системы не принесли. Сначала  продолжился рост количества банков — в 1995 г. их стало 2517, а с 1996 г. началось их сокращение: 1 января 1996 г. — 2295, на 1 октября 1996 г. — 2030, а на 1 октября 1997 г. — 1764. При этом зарегистрированных банков стало больше — 2558. Сокращение идет не только за счет снижения темпов роста банков. В 1994 г., например, было 560 вновь открытых банков, в 1995 г. — 81, в 1996 г. — 28.; Второй причиной уменьшения количества действующих банков становятся их банкротство, ухудшение финансового  положения. С каждым годом растет число отозванных лицензий. Если до 1994 г. было отозвано 420 лицензий, то только за 10 месяцев 1997 г. — 793. Особенно резко  снижается количество паевых, мелких банков (в 1996 г. их число уменьшилось  на 100 с 1314 до 1214) и банков с иностранным  участием (см. табл. 8.1).

     Но, несмотря на это, структура коммерческих банков в стране не меняется. До настоящего времени характерными остаются те же тенденции:

     1. Преобладают мелкие и средние  банки. Половина коммерческих  банков имеет уставный капитал  менее 1 млн. ЭКЮ. Среди наиболее  крупных банков по совокупным  активам можно назвать Сбербанк, «Онексимбанк», «Внешторгбанк», «Инкомбанк», «СБС-Агро», «Менатеп».

     2. По форме собственности банки делятся на паевые (в 1997 г. их насчитывалось 1157), акционерные — 872 и смешанные — 152.

     3. Основная часть банков все так же сосредоточена в Центральном районе — 855 банков. Из них в Москве — 729, в Московской области — 40, на Северном Кавказе — 201, в Северном районе — 42, Северо-западном — 58, Волго-Вятском — 54, Уральском — 120, Западно-Сибирском — 132, Восточно-Сибирском — 55, Дальневосточном — 80. Наименьшее количество банков — в Центрально-Черноземном районе— 22 банка.

     4. Увеличивается количество филиалов, представительств, причем как на территории России, так и за рубежом. В 1997 г. за рубежом было 15 филиалов и 312 представительств.

     5. Для Российской Федерации характерны универсальные банки, практически не развита сеть специализированных банков, например, таких, как ипотечные.

     6. Основной целью банковской системы выступает кредитование экономики в лице трех экономических агентов — населения, предпринимателей и государства. В этом плане отечественная банковская система далеко отстает от западной. Кредитованием населения занимается практически только Сберегательный банк. Кредитование предприятий занимает сравнительно небольшое место в операциях коммерческих банков. В 1997 г. объем кредитов составил 286 трлн. руб. В совокупных активах кредитные вложения составили 44%, при этом доля экономики — 35%. Банки, имеющие наибольший вес в кредитовании, правило, — отраслевые. К ним относятся — «Альфа», «Империал», «Донинвест», «Ростра-банк», «Менатеп» и др.

     На  долю государства приходится 154 трлн руб. — 31% активов. Причем нужно отметить, что если до 1996 г. вклады в государственные ценные бумаги преобладали в активах, то в настоящее время наметилась тенденция к их снижению. Наиболее крупным кредитором Правительства выступает Сбербанк и Оргбанк.

     7. В структуре пассивных операций основную долю занимают рублевые вклады населения — 140 трлн. руб. и юридических лиц — 89 трлн. руб. В целом объем вкладов составил 413 трлн. руб. На долю срочных вкладов приходится небольшая доля — 38 трлн. руб., из них на юридических лиц всего 8,7 трлн. руб. На валютные вклады — 98 трлн. руб. [3; с. 575-578] 
 
 
 
 
 

Заключение

     Банки - экономические учреждения, специализирующиеся на кредитовании, посредничестве в  денежных расчетах и операциях с  ценными бумагами.

     Российская  банковская система создавалась  практически с нуля, поэтому отечественные  банки старались приобретать  новейшие оборудование, вычислительную технику и технологию их применения. Вместе с тем банки стремятся  к тому, чтобы набор и качество выполняемых ими операций и предоставляемых  услуг соответствовали современным  международным стандартам, и к  тому, чтобы занять прочное место  в мировой банковской системе. Большинство  из них имеют лицензии на осуществление  широкого спектра валютных операций. Ценные бумаги российских банков котируются на международных биржах. Банки имеют  сотни корреспондентских счетов в банках Европы, Америки и Азии, учреждаются представительства  и открываются филиалы российских банков за рубежом.

     В банковскую сферу России поступает  определенный объем иностранного капитала. Зарегистрированы банки, уставный капитал  которых полностью или частично сформирован за счет взносов иностранных  инвесторов. Доля кредитов, полученных российскими банками от зарубежных банков, составляет более 60% общей суммы  межбанковских заимствований.

     Между банками развивается добросовестная конкуренция, направленная на постоянные поиски различных подходов к повышению  доходности выполняемых ими операций и предоставляемых услуг как  за счет повышения качества традиционных, так и за счет оказания новых. К  ним относятся: виртуальные, трастовые, лизинговые, факторинговые, страховые операции и услуги и др. Российские банки, по образцу западных, пытаются со временем преобразоваться в финансовые супермаркеты, где клиентам оказывают любые услуги, связанные с использованием денег. С целью привлечения новых клиентов банки постоянно расширяют и обновляют перечень выполняемых операций и предоставляемых услуг.

     Вопросы совершенствования банковской деятельности и определения приоритетных направлений  развития банков находятся сегодня  в центре экономической, политической и социальной жизни страны.

     Постепенно  совершенствуясь, банковская система  РФ все в большей степени начинает становиться развитой системой, и  не только внешне, но и по сути проводимых операций. Расширяется сеть филиалов, представительств и внутри страны, и за рубежом, увеличивается сеть небанковских кредитных учреждений.

     Политика  Центрального банка РФ, направленная на увеличение устойчивости и надежности банковской системы, должна привести к  развитию крупных, конкурентоспособных, устойчивых банков и постепенному вытеснению мелких. 
 
 
 
 
 
 

     Список  литературы

1. Букато В.И., Головин Ю.В., Львов В.И. «Банки и банковские операции в России»: /Под ред. Лапидуса М.Х. - М.: «Финансы и статистика», 2001.
2. Гамидов Г.М. «Банковское и кредитное дело» - М.: ЮНИТИ, 2004.
3. Жуков Е.Ф., Максимова Л.М. и др. «Деньги. Кредит. Банки»: Учебник. / Под ред. Жукова Е.Ф. - М.:ЮНИТИ, 1999.
4. Эвелин Кленгель-Бандт. «Путешествие в Древний Вавилон». - М.: Наука, 1979.
5. Гиндина А.М. «Как большевики овладели Государственным банком» - М.: Госфиниздат, 1961.
6. Официальный сервер Центрального банка РФ: http://www.cbr.ru.