Денежная система Австралии

• Филипп Лоу - заместитель председателя, заместитель управляющего с 14 февраля 2012, нынешний срок заканчивается 13 февраля 2019

• Мартин Паркинсон - секретарь казначейства, член с 27 апреля 2011

• Джон Aкехерст – член с 31 августа 2007, нынешний срок заканчивается 30 августа 2017

• Роджер Корбетт - член с 2 декабря 2005, нынешний срок заканчивается 1 декабря 2015

• Джон Эдвардс - член с 31 июля 2011, нынешний срок заканчивается 30 июля 2016

• Кэтрин Фаг - член с 7 мая 2013, нынешний срок заканчивается 6 мая 2018

• Хизер Ридаут - член с 14 Февраль 2012, нынешний срок заканчивается 13 февраля 2017

• Кэтрин Тана – член с 30 марта 2011, нынешний срок заканчивается 29 марта 2016

Комитет по аудиту. Основная задача - обеспечение высокого качества, независимого и эффективного процесса аудита. Также Комитет должен помогать управляющему и Совету в выполнении их обязательств, касающихся финансовой отчетности, соответствия, внутреннего контроля и оценки рисков, конфликта интересов сотрудников, этики бизнеса и предотвращение мошенничества. 

Комитет по вознаграждениям, состоящий из трех независимых членов Совета, которые консультируют Совет по вопросам вознаграждения управляющего и заместителей управляющего.

Исполнительный комитет, который является ключевым комитетом при принятии решений по административным вопросам, которые имеют стратегическое значение в масштабах всего Банка и его внешних функций. Его роль заключается в помощи и поддержки управляющего в выполнении его обязанностей в соответствии с Законом о Резервном банке 1959 года для управления банком.

Комитет по управлению рисками, который несет ответственность за обеспечение того, чтобы экономические риски были должным образом идентифицированы и регулировались Резервным банком.  Комитет осуществляет свою деятельность в соответствии с Политикой управления рисками Банка. Его возглавляет заместитель управляющего.

5. Проблемы в банковской сфере.

К проблемам в развитии сектора  можно отнести увеличение операционных рисков, связанных с безопасностью  информационных систем (участившиеся DdoS-атаки, вирусная активность, некачественные апгрейды программного и аппаратного обеспечения, phishing-атаки c целью получения доступа к счетам пользователей), а также недостаточная степень независимой проверки претендентов на банковские кредиты, ведущая к несбалансированности управления рисками. Те австралийские банки, которые идут в ногу со временем и международными требованиями финансовой сферы, способны успешно справляться с ростом операционных рисков, что ведет к их большей инвестиционной привлекательности. Роль инвестиций велика для экспансии за пределы Австралийского Союза, а также для внедрения технологических инноваций, необходимых для успешной конкуренции внутри страны. Кто из сегодняшних игроков окажется победившим в Австралии, покажет время. Ключ к победе – увеличение эффективности.

Кроме того, Минфин страны предложил  реформировать надзорные  органы. Несмотря на возражения Резервного банка  Австралии, не желавшего идти на сокращение своих полномочий, была образована Австралийская комиссия пруденциального  надзора, наделённая функциями надзора за всем финансовым сектором, включая и банки. Такое решение было обусловлено тем, что ранее строительные компании, кредитные кооперативы, пенсионные кассы и банки, действовавшие в отдельных штатах, были неподнадзорны Резервному банку Австралии, и отсутствие эффективного контроля привело к росту числа банкротств этих институтов и потере вкладчиками своих средств. Составляющей реформы финансовой системы страны является отмена гарантий Резервного банка Австралии на банковские депозиты населения. Австралия и Новая Зеландия — единственные страны — члены Организации экономического сотрудничества и развития, в которых банковские депозиты не страхуются. Здесь среди вкладчиков распространено мнение, что в случае банкротства того или иного банка кто-то, возможно, правительство, вернёт деньги клиентам.

Согласно действующему законодательству, Центробанк Австралии  стоит на страже интересов вкладчиков, ставя их на первое место в очереди за получением сумм, остающихся в случае ликвидации лопнувшего банка. Законодательство также наделяет Центробанк правом, но не обязательством спасать банки от банкротства. Предложенное Резервным банком Австралии введение системы страхования депозитов вызвало критику со стороны многих австралийских банков. Они аргументируют свою позицию тем, что введение такой системы повлечёт за собой значительные издержки, которые банкам придётся перекладывать на своих клиентов, снижая при этом процентные ставки по депозитам, что, в свою очередь, приведёт к оттоку клиентуры. Некоторые ведущие банки Австралии считают неэффективной взятую за пример для реформы Австралии Федеральную систему страхования депозитов США, обращая внимание на крупные убытки обанкротившихся американских сберегательных и кредитных учреждений. Одной из нерешённых проблем, стоящих перед Резервным банком Австралии, является отсутствие регулирования финансовых операций в сети Интернет. Через Интернет ряд финансовых компаний из Германии и Финляндии без участия австралийских банков открывает австралийцам счета и осуществляет операции. 

Банки.

На  современном   этапе   развития   банковская   сфера  Австралии  контролирует примерно 79% активов финансового  сектора страны (например, в 1998 году контролируемые банками активы оценивались в 586 миллиардов австралийский долларов) и характеризуется быстрыми темпами роста в течении последних десятилетий. Общее количество банков, предоставляющих свои услуги в стране, - около 200, не считая системы более мелких кредитных союзов. Главных же игроков банковского сектора четыре:

1. ANZ (Австралийская и Новозеландская банковская группа) Банк основан в 1835 году в Лондоне как Банк Австралазии (The Bank of Australasia). На сегодня банк ANZ обслуживает более четырех миллионов клиентов, предоставляя большой выбор банковских и финансовых услуг. В банке работает более 35,000 человек по всему миру.

2. Commonwealth Bank. Банк Содружества Австралии был учрежден в 1911 году и стал крупнейшим коммерческим и сберегательным банком Австралии того времени. В 1912 году он поглотил сберегательные банки Тасмании, а в 1920 году — Квинсленда. В 1931 году он объединился с государственными сберегательными банками Западной Австралии и Нового Южного Уэльса.Чрезвычайные полномочия банку достались в связи с началом Второй мировой войны. Как агент федерального правительства и войск союзников, он оказался активно вовлечен в финансовое обслуживание военных действий: финансировал военные расходы и осуществлял платежи на территориях, рассеянных по всей Океании.После войны Банк Содружества выполнял функции квазицентрального банка, в его структуре были созданы подразделения, предназначенные развивать жилищное строительство и промышленность. Будучи торговым и сберегательным банком, Банк Содружества занимал доминирующие позиции на рынке финансовых услуг, и ни один коммерческий банк не мог с ним конкурировать. В 1959 году Парламент Австарлии принял закон, разделивший функции банка и реорганизовавший его структуру. Все денежно-кредитные операции были переданы Резервному банку Австралии.Сегодня Банк Содружества имеет более одной тысячи отделений по всей Австралии и 3,300 банкоматов. Десять центров по приему телефонных звонков обслуживают 120 миллионов звонков ежегодно. Порядка 187 тысяч терминалов EFTPOS облуживаются банком CBA. Количество сотрудников составляет порядка 38,000 человек.

3. National Australia Bank. Национальный Банк Австралии основан в 1893 году, но идея о его создании родилась в 1858 году, когда житель Мельбурна Александр Гибб (Alexander Gibb) уговорил Эндрю Крюкшанка (Andrew Cruickshank) собрать капитал для открытия банка, первое отделение которого открылось в Южной Австралии в тот же год.В настоящее время банк обслуживает порядка 6 миллионов клиентов и входит в четверку самых крупных банков Австралии. На банк работает порядка 39,000 человек.

4. Westpac. Банк основан в 1817 году как Банк штата Новый Южный Уэльс (Bank of NSW), а в 1982 переименован в Westpac. Название Westpac поисходит от английского словосочетания Western-Pacific (Западно-Океанский). В 2008 году банк слился в другим гигантом австралийского финансового рынка — банком St.George, а также поглотил южно-австралийский банк BankSA и финансовую компанию RAMS. Обслуживает 10 миллионов клиентов, имеет почти 1,100 отделений и 2,700 банкоматов.

Банки Австралии очень консервативны  и потому надежны. Поскольку постоянно  идет борьба за клиента, то банковские услуги многообразны и удобны. При  хорошей кредитной истории можно взять большой кредит надолго и под маленький процент.

Доля этих четырех  банков (в обиходе их часто называют “большой четверкой”) охватывает 65% австралийских  депозитов.

Число банков в  Австралии уменьшается. В 1997 году Минфин страны отменил принятый в 1990 году запрет на слияния между шестью крупнейшими финансовыми институтами страны (четырьмя банками и двумя страховыми компаниями). Кроме того, планируется снять запрет на поглощение крупных австралийских банков иностранными институтами, что неизбежно вызовет сокращение значительного числа служащих.  
Традиционные банки, испытывая усиливающуюся конкуренцию со стороны других финансовых институтов, также вынуждены делать всё возможное для снижения затрат и увеличения производительности. Быстрыми темпами идёт сокращение филиальной сети.

Однако этот процесс сдерживается тем, что осуществление банковских операций только по электронным сетям  в обозримом будущем невозможно. Рост числа лиц старшего возраста заставил отдельные крупные банки пойти на открытие в универмагах «банковских киосков», производящих простейшие операции с минимумом персонала. Более сложные операции осуществляются с использованием современных технологий в специальных центрах. Ужесточение конкуренции привело к сокращению процентных марж и стагнации прибылей. В связи с этим, чтобы выжить, банкам, специализирующимся на классических банковских продуктах, придётся научиться работать с новыми финансовыми инструментами и продуктами. Одной из целей осуществляемой в австралийской банковской системе реформы является привлечение в страну международных финансовых институтов. Также планируется обеспечить усиление конкуренции и дальнейшее дерегулирование, допустить на рынок банковских операций финансовые организации, не имеющие банковских лицензий. Освобождение Резервного банка Австралии от надзорных функций за банковской системой должно было обеспечить его концентрацию на реализации денежно-кредитной политики и поддержании стабильности национальной валюты.

3. Особенности банковской системы России и Австралии

В России банковская система является двухуровневой. Во главе системы находится Центральный банк Российской Федерации, на втором уровне – коммерческие банки, а так же различные финансово-кредитные учреждения. Кроме того, банковская система РФ включает филиалы и представительства иностранных банков, банковские группы и холдинги. Банк России, являясь юридическим лицом, в налоговых органах не регистрируется. Он осуществляет расходы за счет своих доходов, однако прибыль не является целью деятельности данного банка, он является органом регулирования экономики в стране и осуществляет функции внешнеэкономической деятельности.

Коммерческие и специализированные банки, находящиеся на втором уровне банковской системы, осуществляют комплексное расчетно-кредитное обслуживание своих клиентов или специализируются на определенных видах услуг. Банки России не призваны отвечать по обязательствам банков и, наоборот, государство не несет ответственности по обязательствам банков.

Австралийские банки обладают достаточно высокой прибыльностью не только по местным, но и по мировым стандартам. Наилучший коэффициент прибыльности (доход к активам) принадлежит Швейцарии - 8.8%. Затем с большим отрывом идут Финляндия (2.13%), США (1.78%), Новая Зеландия (1.5%). На пятом месте находится Австралия (1.3%).

Высокая прибыльность банков связана, в частности, с поступательным ростом австралийской экономики, продолжающимся уже более десяти лет. Сильный экономический рост увеличил доходы населения, которое больше накапливает и берет больше кредитов на покупку домов и приобретение предметов долгосрочного потребления. Также, австралийские банки входят в 50 лучших банков мира  (11-13 место).

Банк Австралии в отличие от Банка России фактически гораздо сильнее ориентируется на темпы экономического роста, Российский же регулятор в своих действиях ориентируется на уровень инфляции.

Элементы банковской системы Австралии, которые могут быть применены в Российской практике:

• Банки увеличили свои прибыли также за счет сокращения операционных издержек. Во многом это удалось сделать благодаря расширению электронных услуг банков (через банкоматы, телефоны, кабельную связь, Интернет). Сегодня почти 90% банковских операций совершается за пределами банковских офисов. По количеству банковских точек доступа Австралия является лидером - их на миллион жителей континента в 1.7 раза больше, чем в среднем по миру.
• APRA собирает подробную информацию о деятельности банков и их менеджменте. Каждый банк обязан ежегодно представлять в комиссию независимый аудиторский отчет относительно качества своих финансов. APRA может применять штрафы против банков, а также повышать обязательные нормы соотношения капитала банка и его активов.
• Кроме того, действуют требования, касающиеся дочерних отделений: они обязаны действовать в основном в финансовой сфере и не должны зависеть от родительского банка. Остаются также ограничения по крупным кредитам и по сделкам в иностранной валюте.
• Устойчивость и прибыльность австралийских банков во многом есть результат реформ, проводившихся в 1980-е годы. Эти реформы были связаны с дерегуляцией рынков. Начало им положило создание в 1979 г. при правительстве специального комитета по изучению австралийской финансовой системы (так называемый «комитет Кэмпбелла»). Поставив целью повышение эффективности австралийской финансовой системы, комитет выработал основные направления дерегуляции. В результате был отменен целый ряд положений, накладывавших те или иные ограничения на финансовые организации, фиксировавших уровни процентов и ограничивавших банковское кредитование и деятельность финансовых посредников.