2. Банковская система Австралии
1.2 Особенности банковской системы
Австралии
Австралия – федеративное государство,
главой которого является королева Великобритании
(которая носит также титул королевы Австралии).
Королевская власть представлена в Австралии
генерал-губернатором, которого назначает
Лондон. Исполнительная власть – в руках
правительства во главе с премьер-министром,
которого избирает нижняя палата двухпалатного
парламента. Административное деление
Австралии: шесть штатов (Новый Южный Уэльс,
Тасмания, Западная Австралия, Южная Австралия,
Виктория и Квинсленд) и две «территории»
(Австралийская столичная территория
и Северная территория).
С 1983 года в стране находилась
у власти Австралийская партия труда (или
Австралийская лейбористская партия),
в 1996 победу на выборах одержала коалиция
Либеральной партии (представлявшей интересы
промышленных кругов городов) и националистов
(представлявших интересы сельских жителей),
премьер-министром был избран Джон Говард.
Именно с этого времени в стране активизировался
процесс экономических преобразований,
важной частью которых стала приватизация
государственной собственности.
Приватизационные процессы
в 1980-х и 1990-х годах прошли практически во
всех отраслях экономической деятельности
Австралии – энергетическом, транспортном,
финансовом и других секторах. Основными
методами приватизации стали два: метод
акционирования и публичного размещения
акций на фондовой бирже с возможностью
приобретать их для всех желающих, и метод
акционирования и прямой продажи пакета
акций выбранной частной компании. Метод
акционирования и последующего выкупа
акций персоналом и руководством бывшей
госкомпании был применен всего один раз
при приватизации Snowy Mountains Engineering Corporation
(одна из ведущих мировых инженерно-консультационных
компаний в области глобальных проектов).
Несколько раз использовался способ прямой
продажи госкомпании частной компании-лидеру
в том или ином секторе бизнеса, в котором
была занята и приватизируемая компании.
Но тем не менее на всем протяжении приватизационных
процессов доминирующим способом приватизации
оставалось публичное размещение акций
на бирже.
Приватизационные процессы
в банковском секторе прошли с конца 1980-х и
завершились тем, что рынок оказался полностью либерализован,
в самом начале глобального приватизационного
процесса был акционирован и передан в частные руки
(путем трех предложений акций на бирже)
крупнейший коммерческий банк страны
(Commonwealth Bank – Банк Содружества), сейчас
в Австралии нет ни одного банка, которые
принадлежали бы правительству. С 1980-х
же годов на рынок финансовых услуг Австралии
активно приходят иностранные игроки.
Последние ограничения в этом секторе
были сняты в 1992 году, когда правительство
отменило лимит на количество выданных
иностранным банкам лицензий на работу
в Австралии.
В Австралии, так же как и в другой
переселенческой колонии Великобритании
– Канаде, первые банки были образованы
задолго до создания собственной обрабатывающей
промышленности (пионер банковского дела
«Бэнк оф Нью Саут Уэлс» начал операции
еще в 1817 г.) и по степени своего влияния
в экономике колоний зачастую превосходили
банки других стран. Причем уже в конце
30-х годов XIX в. австралийские колонии Великобритании
имели для того времени и для тех условий
чрезвычайно развитую банковскую систему.
К началу XX в. и стране сформировались
основные банковские монополии, действующие
и в настоящее время.
Банковская система Австралии
отличается чрезвычайно высоким уровнем концентрации.
На долю четырех ведущих банков приходится
свыше 90% вкладов и кредитов. Это один государственный
банк и три частных.
Многие десятилетия австралийское
правительство запрещало открытие в стране
отделений иностранных банков. Лишь в
1985 г. запрет был снят и лицензии на банковскую
деятельность получили 16 иностранных
банковских корпораций. Тем не менее «большая
четверка» австралийских банков продолжает
прочно сохранять лидирующее положение.
Операции, совершаемые австралийскими
коммерческими банками, напоминают операции английских депозитных банков:
- это ведение процентных и беспроцентных счетов; осуществление чекового обращения,
- доверительные операции; предоставление
ссуд (населению, фирмам и правительственным
органам);
- осуществление платежей по
поручению клиентов; обслуживание системы
кредитных карточек и дорожных чеков;
- хранение ценностей клиентов;
- покупка и продажа иностранной
валюты;
- научно-исследовательская работа
и т. п.
Однако, если ограничиться только
этими функциями, нельзя получить представление
о подлинной роли коммерческих банков в экономике пятого
континента. В 50-60-е годы они образовали
дочерние финансово-кредитные учреждения,
включавшие сберегательные банки, инвестиционные
и финансовые компании, компании по операциям
с недвижимостью и пр.
В 60-70-е годы коммерческие банки
внедрились на страховой рынок, слили свои
капиталы с так называемыми торговыми банками,
в том числе с теми, в которых главенствующую
роль играют монополии крупнейших стран.
Они являются также акционерами специализированных
банков.
В Австралии действует разветвленная
сеть финансовых институтов: в первую очередь,
многофункциональные коммерческие банки,
а также ряд небанковских финансовых институтов
– строительные инвесткомпании, кредитные
союзы, компании ссудного капитала, различные
финансово-кредитные компании, а также
многочисленные компании по управлению
фондами и страховщики. Коммерческих банков
в Австралии действует 53, их общие активы
насчитывают 1,16 трлн. долл. Из этих банков
14 – собственно австралийские, 11 – самостоятельные
юрлица, принадлежащие иностранным структурам,
и порой работающие под известными брендами,
и 28 – отделения и филиалы иностранных
банков (ABN AMRO, Bank of China, Bank of America, Bank of Tokyo-Mitsubishi,
Barclays Bank, BNP Paribas, Citibank, Credit Suisse, Deutsche Bank,
HSBC Bank, ING Bank, JP Morgan Chase, Mizuho Corporate Bank, Rabobank
Nederland, Royal Bank of Canada, Societe Generale, State Bank of India,
Royal Bank of Scotland, Taiwan Business Bank, UBS, WestLB и др.).
2.2 Развитие банковской системы
В истории развития банковской сферы
на австралийском континенте можно выделить
несколько этапов (Trevor Sykes “The Australian Financial
Review”):
эра частных банков (1817-1911);
эра Commonwealth Bank (1911-1957);
эра резервного банка (1957-1983);
эра дерегуляции (1983- ).
В целом, финансовая история страны отражает
общемировые тенденции. Происходило множество
кризисов, прямым последствием которых
можно считать постоянное усовершенствование
системы. В частности, необходимость дерегуляции
банковского сектора была вызвана серией
банкротств в течение семидесятых годов
прошлого столетия (Mineral Securities, Mainline, Cambridge
Credit, Associated Securities).
С 1983 по 1985 было выдано 16 лицензий иностранным
банкам; курс австралийского доллара перестал
жестко регулироваться правительством,
определяясь торгами на Forex. Как следствие,
ужесточилась конкуренция между банками,
появилась более консервативная система
управления рисками, а также подешевели
потребительские и корпоративные кредиты,
на рынке финансовых услуг укрепили свои
позиции крупные транснациональные игроки,
принесшие высокие международные стандарты
сервиса (CitiBank, HSBC, Chase Manhattan, Deutsche Bank и др.).
Австралийские банки предлагают физическим и юридическим лицам широкий
набор финансовых услуг, играя важную роль
в экономике страны.
Велика социальная ответственность банковского сектора перед
австралийским обществом. Ежегодно общественные
организации получают миллионы долларов
прямой финансовой поддержки от банков
в различных формах. Также активно спонсируются
проекты, связанные бесплатным экономическим
образованием и увеличением финансовой
грамотности населения. Являясь третьим
по объему источником ВВП Австралии, национальная
банковская система проводит успешную
политику интервенции на финансовые рынки
всего Азиатско-Тихоокеанского региона.
Естественно, это требует больших инвестиций
в популизацию Австралии в международной
коммерции.
Одним из ведущих локомотивов банковского
сектора страны в последние десятилетия является ипотечное кредитование. Низкий уровень инфляции,
невысокие банковские проценты по кредитам
и экономическая стабильность способствовали
росту энтузиазма населения к инвестированию
в недвижимость. Сдача в аренду приносит
собственникам постоянный денежный поток,
часть из которого выплачивается в виде
банковских процентов. Экономическая
стабильность дает инвесторам в сфере
недвижимости положительное сальдо, а
также уверенность в завтрашнем дне, стимулируя
придерживать подобную генерирующую прибыль
собственность. Как следствие, на рынке
недвижимости наблюдается превышение
спроса над предложением, что ведет к постоянному
росту объектов недвижимости. Этот рост
приносит прибыль всем игрокам в сфере
недвижимости от частных инвесторов до
кредитных союзов, банков и строительных
обществ (предлагающих в Австралии услуги
долевого строительства).
Кредитование бизнеса банками, в отличие
от ипотечного, растет значительно меньшими
темпами. Одной из причин этого на фоне
стремительного роста корпоративной прибыльности
является традиционная практика привлечения
бизнесом инвестиций на финансовых рынках
(в виде проведения IPO или вторичных размещений).
Интересным фактором, обеспечившим в комплексе с другими рост
прибыльности австралийской банковской
системы, является увеличение доли денежных
средств на банковских счетах, не связанных
с выплатой процентов, а также за счет предоставления
дополнительных финансовых сервисов.
2.3 Технологические инновации
в банковском секторе.
Население активно использует их для управления финансами
посредством технологических инноваций сектора: Интернет-банкинг,
EFTPOS-терминалы (Electronic Funds Transfer at Point Of Sale),
сети банкоматов, возможность проводить
транзакции посредством телефона, а также
относительно новая услуга mobile-banking. Даже
получение зарплаты работниками в большинстве
случаев производится электронно на указанный
ими банковский счет. Более традиционный
метод платежей – бумажными чеками, все
еще популярен в стране (ежемесячно в Австралии
выписывается около 50 миллионов чеков).
С 1970-х годов популярность чеков резко
снижается, не выдерживая конкуренции
с кредитными карточками и появившимися
не так давно электронными методами платежей.
Для примера, ежемесячно в Австралии производится
86 миллионов транзакций с использованием
кредитных карточек и 73 миллиона транзакций
EFTPOS.
Распространена также электронная национальная
система платежей BPAY, которая объединяет
180 финансовых организаций страны. Около
58% транзакций в BPAY производится через
Интернет. Ежегодно в Австралии проходит
8 млн. платежей в этой системе на сумму
4 млрд. австралийских долларов. (Для сравнения
в США посредством ACH в 2004 году производилось
общее количество транзакций на 120 млрд.
долларов США, из них более двух третей
было произведено через систему PayPal в
онлайне.).
Пользуясь благоприятными макроэкономическими
условиями, банковская система Австралии
продолжает усовершенствоваться за счет
увеличения эффективности вследствие
рационализации операций (что приводит
к сокращению расходов), консолидации
(слияниям и поглощениям), дальнейшей специализации,
а также экспансии на финансовые рынки
других стран Тихоокеанского региона,
активное использование аутсорсинга.
2.4 Центробанк Австралии
Современная банковская система Австралии
сформировалась в 19 веке. В 1911 году был
создан крупнейший сберегательный банк
Австралии - Банк Содружества. В 1924 году
банк получил право на монопольную эмиссию
национальной валюты, а в 1945 году банку
был официально присвоен статус центрального
банка страны. В 1960 году Резервному банку
Австралии были переданы функции центробанка
страны.
Аппарат правления банка состоит
из 9 членов: 3-е из них - это Управляющий,
его заместитель и Секретарь Казначейства,
а остальные 6 - это внешние члены которых
назначает Казначейство. Управляющий
и его заместитель назначаются сроком
на 7 лет с правом переизбрания, а внешние
члены совета на 5 лет. Управляющий совет
австралийского банка принимает решения,
которые касаются монетарной политики
страны. Заседания членов совета проводится
11 раз в году каждый первый вторник месяца
за исключением января.
Резервный банк Австралии отвечает
за осуществление денежно-кредитной политики
Австралии и в рамках своих полномочий
стремится к достижению следующих целей:
стабильность валюты Австралии
поддержание полной занятости
в Австралии
экономическое процветание
и благосостояние народа Австралии.
управление золотыми и валютными
резервами страны,
эмиссия национальной валюты.
регулирование австралийской
банковской и денежной системы.
Учетная ставка является ключевым
инструментом кредитно-денежной политики
банка Австралии. Как правило, решение по
процентной ставке объявляется через
один день после заседания совета.
Как независимый центральный
банк, который отвечает за монетарную,
финансовую и платежную системы, Резервный
банк Австралии имеет два Совета. Это Управляющий
совет, который отвечает за денежно-кредитной
политику и финансовую стабильность, и
Совет платежной системы, который отвечает
за вопросы, связанные с системой платежей.
Эта структура управления, изложенные
в Законе о Резервном Банке 1959 года.
Разработка денежно-кредитной
политики является главной обязанностью
Управляющего совета Резервного банка
Австралии. Заседания Совета обычно проводятся
одиннадцать раз в год, в первый вторник
месяца, кроме января.
Управляющий совет состоит
из девяти членов: три члена по должности
- управляющего (который является председателем),
заместитель управляющего (который является
заместителем председателя) и секретаря
Казначейства - и шести независимых членов,
которые назначаются правительством.
Председатель и заместитель председателя
назначаются на срок до семи лет, и имеют
право на повторное назначение.
Неисполнительные члены назначаются
на срок до пяти лет. В настоящее время
членами Совета являются:
Гленн Стивенс - председатель,
управляющий с 18 сентября 2006, нынешний
срок заканчивается 17 сентября 2016