Денежная реформа С.Ю. Витте: особенности проведения и ее последствия

В таблице 1 приведены значения зарегистрированных кредитных организаций с 2010 – 2014 гг. Данные с сайта Центрального банка.

                                                                                                       Таблица 1.

Регистрация кредитных организаций (в том числе небанковских кредитных организаций) за 2010 – 2014 гг.

                                              19

	2010	2011	2012	2013	2014
Зарегистрировано КО* Банком России либо на основании его решения Уполномоченным регистрирующим органом, всего	1146	1112	1094	1 071	1 057
Небанковские КО	62	61	67	72	72

В таблице 2 приведено количество действующих кредитных организаций с 2010 - 2014 гг. Данные с сайта Центрального банка.

                                                                                                                   Таблица 2

Действующие кредитные организации ( в том числе небанковские кредитные организации) за 2010 – 2014 гг.

	2010	2011	2012	2013	2014
КО, имеющие право на осуществление банковских операций, всего	1012	978	956	923	869
Небанковские КО	57	56	59	64	57

 

Можно наблюдать тенденцию изменения количества действующих небанковских кредитных организаций за период 2010-13гг. Как видно, наибольший рост наблюдался в начале 2010 года, как раз в период вступления в силу закона о минимальном размере капитала банка в 90 млн. рублей (1 января 2010 года). С 2011 года, как можно наблюдать, количество действующих НКО колебалось в интервале 57 - 62, достигнув максимального количества в октябре 2012 года. С октября 12 года тенденция приобрела

                                            20

понижательный характер, а в 2013 года мы видим неизменное количество НКО, хотя и более низкое, чем в конце предыдущего года.

В целом количество НКО меняется довольно незначительными темпами (около 3%).

Несмотря на отсутствие сильной динамики развития НКО, данный вид кредитных организаций представляет собой определенные преимущества перед другими кредитными организациями и имеет перспективы на дальнейшее развитие.

Небанковские кредитные организации в последние время получили довольно серьезное развитие, особенно расчетные небанковские кредитные организации. Это можно объяснить не только более низкими требования по капиталу, но и менее строгими стандартами по отчетности и регистрации. Причем НКО в настоящее время уже рассматриваются как альтернативы мелким и средним банкам, которым в недалеком будущем в более жестких условиях банковских реалий придется непросто.

Таким образом, сегмент небанковского кредитования в России является достаточно специфичным. Небанковские депозитно-кредитные организации на практике являются неработающим институтом, лизинговые компании специализируются на инвестициях в основной капитал и тесно связаны с банковскими кредитами. Наиболее универсальными и обладающими значительным потенциалом роста являются микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и ломбарды. Они имеют общий клиентский сегмент и конкурируют по ряду продуктов. Клиентами преимущественно являются лица, которые не могут или не хотят финансироваться в банках (не подходят под банковские методики, имеют проблемы с кредитной историей, нуждаются в быстром финансировании и пр.). В последнее время ежегодный прирост портфеля этих организаций составлял до 40 %. При этом сохраняется ряд качественных проблем: спекулятивный характер вложений, обусловленный низкой финансовой грамотностью населения; высокие ставки

                                         21

размещения, вызванные отсутствием долгосрочных и дешевых пассивов; риски избыточного кредитования, связанные с отсутствием взаимодействия с бюро кредитных историй и пр. Полагаем, что в среднесрочной перспективе для данного сегмента будут характерны следующие тенденции:

1. Сохранение высоких темпов количественного роста.
2. Территориальное распространение и усиление конкуренции.
3. Специализация институтов и структурирование заемщиков.
4. Усиление регулятивной деятельности Банка России и СРО.
5. Улучшение условий фондирования (по цене, срокам и пр.).
6. Нормативное ограничение ставок размещения ресурсов.
7. Накопление обществом опыта небанковского кредитования.

Результатом преобразований должно стать окончательное оформление сегмента небанковского кредитования и наиболее полное удовлетворение существующего в нем спроса на ресурсы, способствующее развитию национальной экономики.

Можно сделать вывод, что деятельность НКО по осуществлению расчетов выгодно отличается от аналогичной деятельности банков тем, что является финансово устойчивой и не подвержена классическим банковским рискам. Обусловлено это тем, что НКО осуществляют лишь ограниченный, круг банковских операций, в числе которых отсутствуют высокорисковые банковские операции, что объективно повышает устойчивость НКО. Значительная часть оказываемых НКО услуг позволяет наращивать «человеческий капитал» и оказывает самое непосредственное влияние на рост      ВВП   в будущем. В последнее время их услугами пользуются вертикально-интегрированные компании, холдинги, финансово-промышленные группы, валютные и сырьевые биржи, государственные    и муниципальные органы.

 

 

                                            22

Во многих случаях, хозяйствующие субъекты понимают, что для реализации поставленных задач им нет необходимости пользоваться более дорогими по сравнению с услугами НКО услугами банков. Таким образом,

небанковские кредитные организации во многих случаях выигрывают конкурентную борьбу у банков за своих клиентов.

Услуги расчетных НКО по осуществлению безналичных платежей в совокупности с надежностью расчетных НКО повышают оборачиваемость платежных средств в России, общее доверие к финансово-банковским институтам, стабильность платежной системы государства, что в конечном итоге ведет к укреплению экономики государства и улучшению благосостояния каждого гражданина.

Вместе с этим, НКО в России явление новое и малоизученное. 
В связи с недостаточной изученностью деятельности НКО, заинтересованные лица не имеют возможности в полной мере использовать возможности и преимущества НКО для реализации своих целей и задач. 
 

 
 

 
 

 

 

 

 

 

                                       

                                                    23

                           ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Проведенный анализ  денежной реформы С.Ю. Витте, а также деятельности небанковских кредитных организаций позволяет сделать следующие выводы:

1.Вводимые меры по стабилизации рубля  и система покрытия банкнот совпадали с завершением формирования российского национального  рынка и самоутверждением финансового капитала. Начался процесс сращивание промышленного и банковского капитала.

2.Осуществив к концу 19 века денежную реформу и превратив  рубль в конвертируемый, Россия  встала в один ряд с великими  европейскими державами.

3.Небанковские кредитно-финансовые организации играют очень важную роль в кредитной системе любого государства. В странах с развитым рыночным механизмом хозяйствования данные структуры уже давно проникли на рынок и успели даже создать себе прочный фундамент для дальнейшего развития.

4. Для развития данного сектора экономики нужно сделать много шагов, прежде всего в законодательной сфере. Безусловно, что деятельность небанковских финансовых организаций должна быть строго регламентирована. Однако, вслед за появлением новых нормативных актов, занимающихся регулированием деятельности данных структур, появляются новые проблемы, связанные с трактовкой понятий в нормативно-правовых актах.

5. В отличие от банков России, для начала деятельности небанковских кредитных организации требования по достаточности капитала минимальны. Также не установлен норматив мгновенной ликвидности.  Из чего можно сделать вывод, что с каждым годом сектор небанковских кредитных организаций растет.

                                         24

              ПРАКТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ

Задача № 13

Рассчитать сумму первоначального вклада. Данные для расчета: банк предлагает 15% годовых. Инвестор, делая вклад, хочет иметь на счете через год 10 тыс. руб., процент начисления - простой.

Формула: Дисконтирование: НС = БС/ (1+ n* r), где

НС- настоящая стоимость

БС – будущая сумма денег

n - число периодов начисления 

r - процентная ставка

Решение:

НС = 10000 / (1+ 1* 0,15) =  8695,65

Ответ: Первоначальная сумма  вклада равна 8695, 65.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                           26

      СПИСОК  ИСПОЛЬЗУЕМЫХ  ИСТОЧНИКОВ

Нормативно – правовые акты:

1. Инструкция от 26 апреля  2006 года № 129 - И «О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных  небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления банком России надзора за их соблюдением».
2. Инструкция от 21 сентября 2001 года  № 153 - П «Положение об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции».
3. Инструкция от 15 сентября 2011 № 137 - И  «Об обязательных нормативах небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением».
4. Конституция Российской Федерации.
5. Указание от 01 апреля 2014 года № 3222 - У «О порядке принятия Банком России решения о получении небанковской кредитной организацией статуса банка».
6. Указанием Банка  России от 19.06.2003 № 1292 - У «О порядке представления небанковской кредитной организацией в Банк России документов для принятия Банком России решения о получении небанковской кредитной   организацией статуса банка». 
7. Указанием Банка России от 27.03.2007 № 1807-У «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы банка, и выдаче лицензии  на  осуществление банковских операций в связи с получением ходатайства

                                          27

8. банка об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации».

Учебные пособия:

9. «Анализ развития денежно-кредитного рынка России», Эксперт. 
2010 г.

10. Ашкинадце А. «От бюджетирования к финансовому управлению банком». Аналитический банковский журнал, 2002 г.,№7.

11.«Банковская система России в 2008 году». Газпромбанк, 2008.

    12.«Банковский розничный бизнес». Росбизнесконсалтинг. Обзор №3. 2008     

13. Сироткин В. Граф Витте – цивилизованный индустриализатор страны / Свободная мысль. 1992. № 18. с. 73 – 83.

14.Богдановская О.А. «Экономическая сущность и специфика российской 
банковской системы в современных условиях». Омский научный вестник, г.Омск, 2005.

15.Бухтин М.А. «Системы оценки и управления банковскими рисками. Риск ликвидности», «Оперативное управление и стратегический менеджмент в  коммерческом банке», 2002 г., № 6; 2003, № 1.

16.Воронько М.Ю. «Устойчивость ресурсной базы коммерческих банков в 
период кризиса», Вопросы экономических наук, № 3, 2005 г.

17.Вострикова Л.Г. Комментарий к Федеральному закону «О банках и 
банковской деятельности» , М., Юстицинформ, 2006 г.

18.Гаврилова Н. А., Строганова Е. В. Статья «Принципы и технология 
процессов бизнес - планирования и бюджетирования в коммерческом банке в рамках общей системы стратегического планирования». Банковское дело, 2008 г.

                                      

                                       25

19.Галашкин А., Королева Е. «Финансовое Управление». Банки и 
Технологии, 2008 г., №6

Интернет- ресурсы:

20.Правительство России – www.government.ru.

21.Министерство финансов Российской Федерации – www.minfin.ru.

22. Бюджетная система Российской Федерации – www.budgetrf.ru.

23.Законодательство РФ «Консультант Плюс» – www.consultant.ru. 

24.Система ГАРАНТ  – www.garant.ru.

25.www.bankir.ru

26.Википедия – wiki.org

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                  2

                                    СОДЕРЖАНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ		3
ТЕОРЕТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ		5
ГЛАВА1.	ДЕНЕЖНАЯ   РЕФОРМА   С. Ю. ВИТТЕ. ОСОБЕННОСТИ ПРОВЕДЕНИЯ И ЕЕ ПОСЛЕДСТВИЯ	5
1.1.	Предпосылки денежной реформы С. Ю. Витте	5
1.2.	Суть денежной реформы С. Ю. Витте…………………..	6
1.3.	Последствия денежной реформы С.Ю. Витте…………...	9
ГЛАВА 2.	НЕБАНКОВСКИЕ КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ В РОССИИ	11
2.1.	Сущность небанковской кредитной организации и  их   классификации	11
2.2.	Нормативно – правовые основы функционирования НКО в России	16
2.3.	Современное состояние и проблемы развития НКО	18
ПРАКТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ		23
ЗАКЛЮЧЕНИЕ		25
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ		26
ПРИЛОЖЕНИЯ		27