Центральные банки: возникновение, развитие, роль в экономике и банковской системе

Федеральное агентство по образованию 
 
 

Курсовая  работа по предмету Банковское дело

«Центральные  банки: возникновение, развитие, роль в экономике и банковской системе» 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Содержание

Введение

1 Сущность деятельности  Центрального банка

1. История возникновения и развития Центрального банка
2. Функции, цели и задачи Центрального банка
3. Законодательные основы функционирования Центрального банка
2. Анализ деятельности Центрального банка Российской федерации
1. Роль Центрального банка в развитии банковской системы страны за 2006-2008 г
2. Исследование пруденциальной функции Центрального банка в 2009 г
3. Проблемы Центрального банка
1. Проблемы Центрального банка
2. Совершенствование деятельности ЦБ РФ

Заключение 
 
 
 
 

 

Введение

      Деятельность  Центрального банка Российской Федерации по регулированию банковской системы – тема актуальна для сегодняшнего времени, так как банковское дело и кредитно – денежные отношения развиваются очень бурно и количество кредитно – денежных сделок растет.

      Эта тема курсовой выбрана, потому что банковская система это распространенная тема, тесно связанная с государством, коммерческими организациями и частными предприятиями. Поэтому важно выяснить, как Центральный банк регулирует всю систему банков.

      Целью данной курсовой работы стал Центральный банк и то, как он регулирует банковскую систему.

      Для раскрытия темы курсовой работы необходимо рассмотреть следующие задачи:

•   Рассмотреть и понять структуру банковской системы и Центрального банка.
•   Ознакомиться с историей Центрального банка.
•   Узнать и изучить функции Центрального банка.
•   Выяснить, как осуществляется регулирование банковской системы Центральным банком с помощью его функций.

      Теоретическую и методическую основу курсовой работы составили труды российских и  зарубежных ученых, постановления правительства РФ, периодические издания, методические рекомендации.

      Курсовая  работа поделена на две части. В первой части написано об общей структуре  банковской системы и Центрального банка Российской Федерации. Во второй части приведена аналитика, статистика деятельности Центрального Банка.

      Для изучения материалов курсовой работы применялись следующие методы экономических  исследований: статистический, или  экономико-статистический, а также  метод функционального анализа. 

1. Сущность  деятельности Центрального банка
1. История возникновения и развития Центрального банка

Идея  центрального банка зародилась в  условиях относительно развитых капиталистически - рыночных отношений, когда в нем  возникла историческая и экономическая  потребность.

Выделение из общего ряда банков одного из них на роль центрального означало начало формирования в соответствующей стране двухуровневой банковской системы, на верхнем уровне которой располагается центральный банк.

Первоначально термин «центральный банк» подразумевал самый крупный банк, находившейся в центре системы. Затем такие банки постепенно монополизировали некоторые специфические функции, а на определенном этапе власти национализировали их. В большинстве случаев капитал центрального банка полностью принадлежит государству, но, как показывает опыт некоторых стран, у него могут быть и другие акционеры - коммерческие банки и иные финансовые институты.

Центральный банк – это центр кредитной  системы. Впервые некоторые его  функции, такие как, например, «банк  банков», монопольная эмиссия кредитных билетов, в России начал выполнять созданный в 1860г. Государственный банк России. Впоследствии, после слияния с ним национализированных коммерческих банков он был переименован в Народный банк РСФСР, а в 1920г. и вовсе был упразднён.

Начиная с 1921г. в России начинает функционировать Государственный банк РСФСР, преобразованный в 1923г. в Государственный банк СССР. Вплоть до банковской реформы 1987г. он являлся единым эмиссионным, кассовым, кредитным и расчётным центром страны и выполнял функции, присущие как центральному, так и коммерческим банкам, а с 1988г. функции кредитования и расчётно-кассового обслуживания народного хозяйства были переданы государственным специализированным банкам. Поэтому, реформу 1987г. можно полноправно рассматривать как первый шаг на пути к созданию двухуровневой банковской системы.

После обретения Российской Федерацией суверенитета, на базе Госбанка СССР был создан Госбанк  РСФСР, переименованный в декабре 1990г. в Центральный банк РСФСР (Банк России), а в апреле 1995г. – в Центральный банк Российской Федерации (Банк России).

     В банковской системе России ЦБ РФ определён  как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится  в государственной собственности  и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно - кредитной системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБ РФ используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.

Центральный банк часто выступает в качестве «фирменного банка» государства: ведет  счета государства, предоставляет ему кредиты в рамках, предписанных законом, продает на счет государства государственные займы и облигации, занимается поддержанием их курса и т.д.

Правда, государство, как правило, вольно брать  ссуды в коммерческих банках, а  также за рубежом, так что центральный банк не обладает в отношении этого монопольным положением.

Принципы  организации и деятельности Центрального банка РФ, его статус, задачи, функции, полномочия определяются Конституцией Российской Федерации, Законом о  Центральном Банке и другими  федеральными законами.

Функции и полномочия, предусмотренные законодательством, Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной  власти, органов государственной  власти субъектов Российской Федерации  и органов местного самоуправления. 

2. Функции, цели и задачи Центрального банка

Функциями всякого национального Центрального банка можно назвать:

- обеспечение  устойчивости национальной денежной  единицы внутри страны и на  мировых рынках, её покупательной  способности, минимизации инфляции для создания благоприятных условий экономического роста;

- обеспечение  эффективного развития банковской  системы страны, включая организацию  функционирования расчётно-платёжного  механизма в народном хозяйстве  (прежде всего концептуальный  и методический аспекты).

Это по сути как раз то, что в ст. 3 Закона «О Центральном банке РФ» обозначено как основные цели деятельности Банка  России. Кстати, в Конституции РФ (ч. 2 ст. 75) защита и обеспечение устойчивости рубля названы основной и исключительной функциейЦентробанка.

Первейшая обязанность центрального банка  в рыночной экономике- защищать стоимость  и покупательную способность  денег и помогать нормальному  функционированию финансовых рынков, а тем самым опосредованно - нормальному  экономическому росту. Следовательно, центральный банк должен знать все рынки и действующие на них организации, но главное - господствующее и ещё только складывающиеся на данных рынках тенденции, чтобы предлагать их участникам обоснованные денежную и кредитную политику, отвечающие коренным интересам экономики и населения.

По закону (ст. 4) Банк России выполняет следующие  функции:

· Во взаимодействии с правительством РФ разрабатывает  и проводит единую государственную  денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

· Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег  и организует наличное денежное обращение;

· Является кредитором последней инстанции  для кредитных организаций, организует их рефинансирование;

· Устанавливает  правила осуществления расчётов (платежей) в стране;

· Устанавливает  правила проведения банковских операций, правила бухгалтерского учёта отчётности для банковской системы;

· Осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней  бюджетной системы РФ, если иное не предусмотрено федеральными законами, посредством проведения расчётов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация и исполнение бюджетов;

· Осуществляет эффективное управление золотовалютными  резервами Центрального банка РФ;

· Принимает  решение о государственной регистрации  кредитных организаций; выдаёт кредитным  организациям лицензии на осуществления  банковских операций, приостанавливает их действия и отзывает их;

· Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

· Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с  ФЗ;

· Осуществляет самостоятельно или по поручению  правительства РФ проводит все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

· Организует и осуществляет валютное регулирование  и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;

· Определяет порядок осуществления расчётов (платежей) с международными организациями, иностранными государствами, а также юридическими и физическими лицами;

· Устанавливает  и публикует официальные курсы  иностранных валют по отношению  к рублю;

· Устанавливает  порядок и условия осуществления  валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию и проведение операций по покупке и продаже иностранной валюты;

· Принимает  участие в разработке прогноза платёжного баланса РФ и организует составление такого баланса;

· Проводит анализ и прогнозирование состояние  экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует  соответствующие материалы и  статистические данные;

· Выполняет иные задачи в соответствии с федеральными законами.

Примерно  аналогичный перечень задач стоит  перед каждым центральным банком.

Известным обобщением содержания всех этих функций, попыткой выделить «самые главные» из них можно считать давно устоявшиеся в литературе несколько публицистичные характеристики центрального банка такие, как:

- единый  эмиссионный центр страны;

- банк  правительства;

- банк  банков и т. п.

Таким образом, современные центральные  банки, по мнению большинства экономистов, выполняют следующие функции в экономике, вытекающие из их экономической сущности;

- эмиссионную;

- функцию  банкира правительства (проявляется  в том, что центральный банк  становится кассиром, кредитором  и финансовым агентом правительства);

- функцию  банка банков (занимается обслуживанием коммерческих банков, а не коммерческой клиентуры, создаёт систему рефинансирования коммерческих банков);