Безналичные расчеты в РФ: состояние и перспективы развития

• Внушительный размер овердрафта по карте;
• Индивидуальное приоритетное обслуживание без очередей в комфортных зонах Сбербанк Премьер;
• Возможность получать профессиональную консультацию по любым продуктам у одного специалиста Банка;
• Налоговый и юридический консалтинг;
• Программы скидок.

Скидка 100% на ежегодную комиссию по карте Infinite может быть предоставлена:

• при объеме зарплатного проекта более 3 тыс. карт не более чем на 1 карту в рамках одного зарплатного проекта.
• при объеме зарплатного проекта более 10 тыс. карт не более чем на 3 карты в рамках одного зарплатного проекта.
• при объеме зарплатного проекта более 30 тыс. карт не более чем на 10 карт в рамках одного зарплатного проекта.

Полномочиями на принятие решения о выдаче карт Visa Infinite в качестве зарплатной и их количестве принимаются на уровне Директора управления по работе с предприятиями Территориального Банка или Заместителя Председателя Территориального банка – куратора розничного блока (в случае реализации зарплатного проекта с юридическим лицом.

В последнее время большим успехом пользуются карты Сбербанка с овердрафтом. Такие карты позволяют клиенту каждый месяц брать деньги у банка в долг, не обращаясь в офис Сбербанка. Сумма долга, взятая в пределах кредитного лимита, будет автоматически погашена при последующем перечислении заработной платы на карту работника.

Также есть возможность осуществления платежей за коммунальные услуги и других платежей без посещения офиса банка. Для этого нужно просто оформить длительное поручение, оговорив нужную сумму, и ежемесячная задолженность за газ, свет, воду или квартплату будет погашаться с карты автоматически.

В таблице 1.2 приведены цифры, касающиеся зарплатных проектов в Сбербанке.

Комиссия за зачисление денег на карточки сотрудников (платит компания)	0,6% от суммы зачислений
Количество пунктов выдачи наличности	≥13900 (по всей стране)
Количество банкоматов	≥25000 (по всей стране)

Можно сделать  вывод, что  получать зарплату через Сбербанк выгодно для всех. Компания экономит ресурсы, сотрудники получают дополнительные возможности, а банк увеличивает свою доходность за счет комиссионных платежей. К тому же, это очень удобно - вы всегда можете проверить в онлайн-режиме поступление денежных средств на карту.

Порядок выдачи премиальных зарплатных карт:

1. При взаимодействии с Предприятием-зарплатным клиентом Подразделение по работе с Предприятиями предлагает руководителям Предприятия воспользоваться возможностью получения зарплатных карт премиальной категории. Банком может быть предоставлена возможность оплаты этого тарифа компанией-работодателем, а также   скидка на обслуживание карты в размере 100%.
2. После принятия решения документы передаются в Подразделение по работе с Предприятиями, которое связывается с Предприятием и организует заполнение Заявления по получение банковской карты в порядке, предусмотренном 299-2-р1.
3. Заявление, подписанное клиентом, передается в операционное подразделение, где посредством программного обеспечения банка инициируется выпуск карты.
4. Срок действия карт составляет 3 года. За 3 (три) месяца до очередного перевыпуска карты Подразделению по работе с Предприятиями необходимо реализовать проверку актуальности предоставления скидки на обслуживание карты и ее размера, и при необходимости направлять в Процессинговую систему банка информацию об отказе от перевыпуска.

Зарплатный проект существенно экономит силы и нервы бухгалтерии за счет отсутствия необходимости иметь дело с наличностью. Чтобы сотрудники компании получили заработную плату, достаточно в банк отправить сформированный электронный список с указанием ФИО, номера счета, суммы к зачислению и обеспечить остаток денежных средств на счету предприятия.  От предоставления электронного списка до выдачи зарплатных карт проходит от 7-10 дней.

Банки видят в зарплатных проектах большой потенциал развития, поэтому логичным является повышение технологичности и функциональности. Банки будут совершенствовать технологичность зарплатных проектов, расширять перечень услуг по ним. Лидирующие позиции сможет занять тот банк, который будет готов предложить клиенту весь комплекс необходимых ему услуг. 
               Тенденции развития зарплатных проектов напрямую зависят от того, какими техническими ресурсами располагает банк, а также от уровня технологий. Чем они новее и современнее, тем лучше качество обслуживания клиентов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 
          Безналичные расчеты – это перечисление денежных средств со счета плательщика на счет получателя, осуществляемого по банковским счетам.

Безналичные расчеты за товары и услуги, а также в связи с финансовыми обязательствами осуществляются в различных формах, каждая из которых имеет специфические особенности в характере и движении расчетных документов.

В нашей стране безналичные расчеты населения носят добровольный характер. К их числу относятся: перечисления на счета по вкладам части заработной платы и других денежных доходов, выплата через учреждения банка заработной платы рабочим и служащим, переводов, перечисление сумм со счетов по вкладам в уплату за товары, за квартиру, коммунальные и прочие услуги, перечисление вклада с одного счета на другой и т.д.

В соответствии с действующим законодательством в современных условиях допускается использование следующих форм безналичных расчетов:

• платежные поручения;
• платежные требования;
• расчеты чеками;
• расчеты аккредитивами,
• расчеты икассовыми поручениями.

Преимущество той или иной платежной системы состоит, прежде всего, в том, насколько быстро, надежно и экономично проводятся расчеты и платежи.

В соответствии с ФЗ « О Центральном Банке» Банк России устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. Общий срок осуществления платежей по безналичным расчетам не должен превышать два операционных дня, если указанный платеж осуществляется в пределах территории субъекта РФ, и пять операционных дней, если указанный платеж осуществляется в пределах территории РФ.

Организация денежных расчетов с использованием безналичных денег гораздо предпочтительнее платежей наличными деньгами, т.к. достигается значительная экономия на издержках обращения. Широкому применению безналичных расчетов способствует разветвленная сеть банков, а также заинтересованность государства в их развитии.

В настоящее время очень востребованы зарплатные карты. Зарплатный проект Сбербанка России является самой первой и крупнейшей программой такого вида в России, и ей уже пользуются тысячи предприятий в разных регионах.

Зарплатная карта выдается в рамках договора, заключенного между филиалом Банка и организацией.

Преимущества зарплатных карт Сбербанка:

1.Перечисление зарплаты на карту  освобождает работников от необходимости  выстаивать очередь в кассу  своего предприятия, что существенно экономит время и нервы. Снять же деньги легко и просто, в любое время, можно в многочисленных банкоматах, количество которых постоянно растет.

2. Можно использовать карту  для безналичной оплаты различных  товаров и услуг как в офисах Сбербанка, так и в магазинах и  банкоматах любого населенного пункта.

Выгоды от зарплатных проектов:

• Остатки по счетам банковских карт – это привлечение денежных средств, которые банк может использовать для активных операций.
• Расширение клиентской базы.
• Повышение лояльности клиентов.
• Комиссия от зарплатных проектов.

Безналичные расчеты в РФ осуществляются через платежную систему Банка России и частные платежные системы.

Деятельность Банка России по совершенствованию платежной системы направлена на обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы и ее дальнейшее развитие и, как результат, на укрепление финансовой стабильности в стране и эффективное проведение денежно-кредитной политики.

В заключение моей дипломной работы можно сделать выводы:

1.Организация и развитие денежных расчетов с использованием безналичных денег позволяет экономить на издержках обращения.

2.Необходимо уделять большое внимание развитию системы безналичных расчетов в стране.

3.Стабилизировать безналичное денежное обращение.

4.Улучшать платежную систему путем внедрения новых форм расчетов и совершенствовать уже существующие формы безналичных платежей.

Таким образом, можно смело говорить, о том, что безналичная форма расчетов просто необходима, хотя российская система безналичных расчетов еще далека от совершенства.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Литература

1. Гражданский кодекс Российской Федерации
2. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" с изм. и доп.
3. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 30.09.2013) "О банках и банковской деятельности».
4. Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».
5. Положение №383-П от 19.06.2012 г. « О правилах осуществления перевода денежных средств»
6. Распоряжение № 468 от 29 мая 2012 г. « О начале выпуска премиальных заработных карт».
7. Официальный сайт Банки http://banki.ru/
8. Официальный сайт Банкир http://bankir.ru/
9. Каджаева М.Р., Дубровская С.В. «Банковские операции». М.: Академия, 4-е изд., 2008. — 400 с.
10. Официальный сайт Сберегательного банка http://www.sberbank.ru/
11. Лаврушин О.И. «Деньги, кредит, банки» 2013г. - с.448.
12. Лаврушин О.И. «Финансы и статистика», 2002г. - 672 с.
13. Под редакцией заслуженного деятеля науки РФ, академика РАЕН, доктора экономических наук, профессора Г.Б. Поляка «Финансы, денежное обращение, кредит», 2011г. – 639 с.
14. Татьяна Леонидовна Мягкова « Деньги, кредит, банки»
15. Официальный сайт RBC  http://rating.rbc.ru
16. Официальный сайт Центрального Банка России, www.cbr.ru
17. Березина М.П. Безналичные расчеты в экономике России. М: Консалтбанкир, 2005. - 346 с.
18. Финансы и кредит: Учебник Под ред. проф. М.В. Романовского, проф. Г.Н. Белоглазовой. - М.: Юрайт – Издат, 2003. - 546с.

 

19. Восходжова И.Н. Безналичные расчеты. – 2009 г.
20. Садыков Реналь Р., Садыков Ришат Р. Расчеты как способы исполнения денежных обязательств. / Реналь Р. Садыков, Ришат Р. Садыков // Финансы и кредит-2007г.
21. Смирнов, Е.Е. О совершенствовании безналичных расчетов в РФ// Расчеты и операционная работа в коммерческом банке - 2006.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 1. Платежное поручение

				0401060
Поступ. в банк плат.		Списано со сч. плат.

 

ПЛАТЕЖНОЕ ПОРУЧЕНИЕ №			электронно
	Дата		Вид платежа

 

Сумма прописью

ИНН

КПП

Сумма

Сч. №

Плательщик

БИК

Сч. №

Банк плательщика

БИК

Сч. №

Банк получателя

ИНН  6731202344

КПП  671001001

Сч. №

Вид оп.

Срок плат.

Наз. пл.

Очер. плат.

Получатель

Код

Рез. поле

Назначение платежа

Подписи Отметки банка

М.П.