Банкротство кредитных организаций

  Банк  России вправе ввести мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации на срок не более трех месяцев. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации – это приостановление исполнения должником денежных обязательств и уплаты обязательных платежей (ст. 2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»), ограниченное по действию во времени определенным сроком и направленное на восстановление платежеспособности банка. Мораторий – один из способов обеспечения экономических и юридических интересов кредиторов банка, включая граждан – вкладчиков, защита прав и законных интересов которых в сфере кредитных отношений требует дополнительных гарантий.

  Банк  России вправе ввести мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации на срок не более трех месяцев.

  Действие  моратория на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации  не распространяется: на требования граждан, перед которыми кредитная организация несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью; на требования граждан по выплате выходных пособий и оплате труда граждан, работающих по трудовому договору (контракту), и по выплате вознаграждений по авторским договорам; на требования по оплате организационно-хозяйственных расходов, необходимых для деятельности кредитной организации.

  Сообщение о прекращении деятельности временной  администрации должно быть опубликовано Банком России в «Вестнике Банка  России».

  Банк  России вправе потребовать от кредитной  организации ее реорганизации (п. 1 ст. 32 Федерального закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» в случае возникновения оснований, предусмотренных п.п. 1-3 п. 1 ст. 17 указанного Закона. Порядок реорганизации кредитной организации установлен Федеральными законами: «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации(Банке России)», «Об обществах с ограниченной ответственностью», «Об акционерных обществах», Гражданским Кодексом РФ, а также Инструкциями Банка России: «О порядке регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности», «О порядке применения Федеральных Законов, регламентирующих процедуры регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности», Положением Банка России «Об особенностях реорганизации банков в форме слияния и присоединения» и другими нормативными актами Банка России.

  Процесс реорганизации банков в форме  слияния или присоединения включает семь основных стадий:

1. подготовка договора о слиянии или присоединении;
2. уведомление территориального учреждения Банка России по месту нахождения реорганизующихся банков о предстоящем слиянии или присоединении;
3. проведение рабочего совещания представителей территориальных учреждений Банка России с представителями реорганизующихся банков;
4. проведение общих собраний участников реорганизующихся банков;
5. уведомление кредиторов реорганизумых банков о принятом общим собранием участников решении о реорганизации;
6. проведение совместного общего собрания участников реорганизующихся банков;
7. представление в территориальное учреждение Банка России документов, связанных с реорганизацией банков.

  С момента поступления в Банк России извещения кредитной организации  о принятии решения о реорганизации  кредитной организации территориальное  учреждение Банка России должно установить контроль за реорганизацией кредитной организации. В максимально короткие сроки с момента поступления в Банк России извещения кредитной организации о принятии решения о реорганизации кредитной организации территориальное учреждение Банка России должно совместно с территориальным учреждением Банка России подготовить совместное заключение о целесообразности реорганизации кредитных организаций. Банк России проводит регистрацию реорганизованной кредитной организации и выдает ей лицензию на осуществление банковских операций (в случае необходимости) только при положительном заключении Департамента по организации банковского санирования, подготовленном в порядки и сроки, установленные нормативными актами Банка России. Запись о ликвидации кредитной организации в Книге Государственной регистрации кредитных организаций производится на основании определения арбитражного суда о завершении конкурсного производства.

  Таким образом, ликвидация кредитной организации  считается завершенной, а кредитная  организация прекратившей свое существование  с момента внесения Банком России в Книгу государственной регистрации кредитных организаций записи о ликвидации кредитной организации. С этого момента полномочия конкурсного управляющего прекращаются, конкурсное производство считается завершенным, а кредитная организация – ликвидированной. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

  Заключение

Процедуры банкротства кредитных организаций  в РФ имеют такие особенности, как до применения собственно процедуры банкротства (конкурсного производства) предусматривается ряд мер, направленных на восстановление платежеспособности кредитных организаций (финансовое оздоровление, назначение временной администрации, реорганизация), применяется только процедура конкурсного производства- не применяются процедуры наблюдения, финансовое оздоровление, внешнее управление и мировое соглашение, предусмотренное Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» ,очередность удовлетворения требований кредиторов, наличие двух видов конкурсных управляющих (арбитражные управляющие аккредитованные при ЦБ РФ, и Агентство по страхованию вкладов). 

  Важной  особенностью является то, что единственной процедурой банкротства кредитных организаций является «конкурсное производство». Возможность принятия арбитражным судом однозначного решения в отношении кредитной организации – открытие конкурсного производства позволяет отстранить органы управления кредитной организации от выполнения функций по управлению и распоряжению имуществом кредитной организации незамедлительно. Тем самым «бывшее» руководство должника не сможет вывести и без того «бедные» активы кредитной организации.

  Конкурсное  производство – процедура банкротства, применяемая к должнику, признанному  банкротом, в целях удовлетворения требований кредиторов. С момента  принятия решения о признании  должника банкротом и открытии конкурсного производства срок исполнения всех денежных обязательств, а также отсроченных обязательных платежей считается наступившим; прекращается начисление неустоек (штрафов, пени), процентов и иных финансовых (экономических) санкций по всем видам задолженности; снимаются ранее наложенные аресты имущества должника, введение новых арестов и иных ограничений по распоряжению имуществом не допускается; все требования к должнику могут быть предъявлены только в рамках конкурсного производства. Целью формирования конкурсной массы и проведения инвентаризации имущества является его продажа на открытых торгах, и как результат проведение расчетов с кредиторами в порядке и очередности, установленной статьей Закона о банкротстве. При удовлетворении требований кредиторов необходимо отметить социальную направленность нового закона, поскольку требования работников должника о выплате им заработной платы превалируют над требованиями кредиторов, по обязательствам обеспеченным залогом и требованиям кредиторов по обязательным платежам в бюджет и во внебюджетные фонды. При осуществлении процедуры конкурсного производства основные полномочия возложены на конкурсных управляющих и собрание кредиторов. Существенное расширение полномочий собрания кредиторов в процедуре банкротства позволяет играть ему решающую роль в определении дальнейшей судьбы должника.

В настоящее  время Закон о банкротстве  претендует на роль самого эффективного документа в истории российского  законодательства. За два года после  вступления его в силу ситуация в  этой сфере значительно улучшилась, и даже «произошло радикальное оздоровление на рынке».  
 
 
 
 
 
 
 
 

    Список  литературы:

1. ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от10.07.2002 г. № 86-ФЗ (с изм. от 23.12.2004 г.)
2. ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25.02.99 г. № 40-ФЗ (с изм. от 20.08.2004 г.)
3. Инструкция ЦБ от 12.07.1999 г. №84-И «О порядке осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций» (с изм. от 21.06.2002 г.)ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
4. Гражданский кодекс Российской Федерации часть первая от 30 ноября 1994 г. //Сборник федеральных и конституционных законов, 1995 г. Выпуск № 2.
5. Гражданский кодекс Российской Федерации часть вторая от 26 января 1996 г. г. // СЗ РФ, 2010 г. № 5, ст.410.
6. Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации от 24 июля 2002 г. // Сборник федеральных и конституционных законов, 2010 г. Выпуск № 10.
7. Гражданский процессуальный кодекс от 14 ноября 2002 г. с изменениями и дополнениями.
8. Добровольский А. А. Свод общеимперских положений о торговой и неторговой несостоятельности. М. 1914. с.156.
9. Малышев К. И. Исторический очерк конкурсного процесса. С-Пб., 1871.с. 238.
10. Гражданское право, часть 1: Учебник /Под ред. Сергеева А.П. и Толстого Ю. К. – М., Проспект, 2001 г.
11. Гражданское право, часть 2: Учебник /Под ред. Сергеева А.П. и Толстого Ю. К. – М., Проспект, 2001 г.
12. Весенева Н. Кто последний в очереди кредиторов. М., 2009г.,132с.
13. Весенева Н., Безнадежному банкроту помочь невозможно. // Бизнес – адвокат. 2007 г. № 21.
14. Витрянский В.В. Банкротство: ожидание и реальность //Экономика и жизнь, 2002 г. № 49.
15. Викторов И. Надзор за исполнением законодательства о несостоятельности (банкротстве) //Законность, 2008 г. № 4.
16. Петрова В. Новый закон о банкротстве и несостоятельности //Бизнес – адвокат, 2002 г. № 16.
17. Предеин С. И дольше века длится банкротство //Восточно-Сибирская правда, 2003 г. № 72.
18. Телюкина М. Развитие законодательства о несостоятельности и банкротстве //Юрист, 2009, № 11.
19. Телюкина М. Соотношение понятий «несостоятельности» и «банкротства» // Юрист, 2009, № 12.
20. Тосунян Г. Викулин А. Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций» // Дело, 2010, С. 320.
21. Щенникова Л. Банкротство в гражданском праве России: традиции и перспективы //Российская юстиция, 2009 г. № 10.