Банковская система России и направления ее реформирования

По оценкам ЦБ в последние годы на капитализацию банков направлялось примерно 50-60% прибыли банков.

Однако специалисты ЦБ считают, что для устойчивого роста капитализации банковской системы необходимо на эти цели направлять до 75% получаемой прибыли.

С другой стороны, капитализируя значительную часть прибыли, многие банки теряют перспективы расширения бизнеса.

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Роль банковской системы в экономике любой страны чрезвычайно велика. В российской экономике на банковскую систему ложится еще большая ответственность, ее роль в стабилизации страны увеличивается, но усложняются задачи.

Уход крупных корпоративных клиентов из российского банковского сектора вынуждает отечественные банки работать преимущественно со средними и малыми фирмами и на розничном рынке, что не обеспечивает им эффективных объемов деятельности. Однако расширение представительства иностранных банков на российском рынке (в виде дочерних банков, а в отдельных случаях – филиалов) в скором времени сделает их сильными конкурентами и на розничном рынке.

Проведенный в работе анализ состояния российской банковской системы позволил сделать несколько существенных выводов:

В последние годы отечественная банковская система демонстрировала устойчивую положительную динамику. В плане количественного роста ее активы выросли. С точки зрения повышения качества работы – банковский сектор России, наконец, начал выполнять функцию финансового посредника между капиталоизбыточными и капиталонедостаточными секторами хозяйства.

Вместе с тем на фоне экономического роста в стране динамика банковского сектора представляется явно недостаточной.

Несмотря на заметный рост кредитных портфелей российских банков, потребности предприятий в получении кредитов все еще удовлетворены незначительно. В особом дефиците длинные инвестиционные кредиты, четверть рынка которых обеспечено прямыми трансграничными кредитами иностранных банков. Но эти кредиты доступны ограниченному кругу российских предприятий, в основном крупным экспортерам и естественным монополиям. Большинство средних и малых предприятий испытывают в привлечении кредитных ресурсов серьезные затруднения. Согласно данным межрегионального обследования малого бизнеса, только четверть малых предпринимателей имеет опыт и условия для использования банковских кредитов

Банковская система России продолжает нести серьезные системные риски, порождаемые неразвитой системой рефинансирования. Несмотря на недавний кризис, Центральный Банк ограничился разовым сокращением нормативов обязательных резервов.

Достаточно высокими остаются кредитные риски. Предприятия, имеющие доступ к кредитному рынку, обладают возможностью пролонгации и рефинансирования своих ссуд, что маскирует истинную кредитоспособность заемщиков и, следовательно, качество кредитных портфелей банков. В случае же резкого торможения роста экономики и сворачивания кредитного бума вполне вероятен масштабный кризис «плохих» долгов.

Уровень концентрации капитала и эффективности деятельности российских банков в значительной степени отстает от зарубежных. Недостаточно высоки квалификация кадров и качество управления.

Главными проблемами банковской системы РФ, препятствующими ее развитию, являются:

1) низкая капитализация банковской системы;

2) высокая себестоимость банковских услуг;

3) малая доступность для большинства населения и предприятий;

4) неблагоприятные условия для  долгосрочного кредитования экономики.

Низкая капитализация большинства банков влечет за собой малое взаимодействие банковской системы и производственного сектора экономики. Проблема может быть решена с помощью государственной поддержки инвестиционной деятельности, государственного гарантирования инвестиционных программ, субсидирования процентных ставок по инвестиционным кредитам, упрощения процедуры предоставления кредитов малому бизнесу.

Действующие в настоящий момент надзорные функции усложнены (дополнительные сведения о собственниках банков, требования к репутации должностных лиц, к составу и порядку утверждения основных документов).

Важнейшим фактором развития банковской системы является более эффективное использование сбережений населения как важнейшего источника «длинных» денег.

Также рост конкурентоспособности российского банковского сектора сдерживают законодательные ограничения (отмененные в ряде экономически развитых стран), которые не позволяют российским банкам привлекать так называемые «длинные» деньги страховых и пенсионных фондов.

Выявленные проблемы предопределяют выбор главного направления развития банковского сектора России – количественный и качественный рост, усиление концентрации капитала и на этой основе повышение уровня эффективности банковской деятельности. Однако для этого требуется разработка и реализация стратегии, позволяющей максимально адаптировать российскую банковскую систему к современным мирохозяйственным тенденциям и состоянию мировой финансовой системы. В качестве такой стратегии мы рассматриваем стратегию транснационализации.

Современной банковской системе России необходимо «импортировать» опыт западных банков в области интернет-банкинга, обслуживания клиентов, привлечения денежных средств, чтобы выдержать конкуренцию на мировом рынке банковских услуг.

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. Российская Федерация. Законы. Гражданский кодекс РФ от 30.11.1994 №51-ФЗ (в ред. от 11.02.2013) [Текст] // СЗ РФ. – 05.12.1994. - № 32. – ст. 3301
2. Российская Федерация. Законы. О банках и банковской деятельности от  02.12.1990 N 395-1 [Текст] // СЗ РФ. - 05.02.1996. - N 6. - ст. 492.
3. Российская Федерация. Законы. О дополнительных мерах для укрепления стабильной банковской системы в период до 31 декабря 2014 года от  27.10.2008 N 175-ФЗ [Текст] // СЗ РФ. – 03.11.2008. - N 44. - ст. 4981.
4. Российская Федерация. Законы. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации от  23.12.2003 N 177-ФЗ [Текст] // СЗ РФ. – 29.12.2003. - N 52 (Ч.1). - ст. 5029.
5. Российская Федерация. Законы.  О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) от 10.07.2002 N 86-ФЗ [Текст] // СЗ РФ. - 15.07.2002. - N 28. - ст. 2790.
6. Алексеев, М.Ю. Финансы, денежное обращение, кредит [Текст] / М.Ю. Алексеев. – М.: Финансы и статистика, 2010.
7. Бабич, А.М., Павлова, Л.Н. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник [Текст] / А.М. Бабич, Л.Н. Павлова. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011. – 687 с.
8. Лаврушина, О.И. Деньги, кредит, банки: учебник [Текст] / О.И. Лаврушина – 6-е изд., стер. – М. КНОРУС, 2009.
9. Лаврушина, О.И. Банковское дело: Учебник [Текст] / О.И. Лаврушина - М.: Финансы и статистика, 2008.
10. Поляк, Г.Б. Финансы, денежное обращение, кредит: учебник для вузов [Текст] / Г.Б. Поляк. – 2-е изд. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009.
11. Тавасиева, А.М. Банковское дело [Текст] / А.М. Тавасиев. - М.: ЮНИТИ, 2010. - 671с.
12. Тарасов, В.И. Деньги, кредит, банки. Учебное пособие [Текст] / В.И. Тарасов. - Мн., МИСАНТА, 2010.
13. Тютюнник, А.В., Турбанов, А.В.  Банковское дело [Текст] / А.В. Тютюник, А.В. Турбанов. - СПб: Финансы и статистика, 2009.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1 Тютюнник, А.В., Турбанов, А.В.  Банковское дело [Текст] / А.В. Тютюник, А.В. Турбанов. - СПб: Финансы и статистика, 2009.

2 Алексеев, М.Ю. Финансы, денежное обращение, кредит [Текст] / М.Ю. Алексеев. – М.: Финансы и статистика, 2010.

3 Информация о регистрации и лицензировании кредитных организаций. [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/inform_14.htm&pid=pdko_sub&sid=inr_licko

4 Группировка действующих кредитных организаций [Электронный ресурс] / Режим доступа: URL: http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/group_14.html&pid=pdko_sub&sid=gdk