Банковская система РБ

  Высокие темпы роста депозитов населения в банках способствуют быстрому наращиванию их ресурсного потенциала, оказывают сдерживающее влияние на развитие инфляционных процессов. [20,c.73-74]

  Важнейшими  направлениями развития структуры  банковской системы в ближайший период будут:

    - снижение удельного веса активов  (пассивов), концентрируемых системообразующими  банками, и доведение уровня данного параметра в 2010 году до 50—60% и, соответственно, повышение доли несистемообразующих банков;

 — формирование основы банковской системы посредством развития банков в рамках универсального статуса, позволяющего снизить риски путем диверсификации услуг, обеспечить комплексность обслуживания клиентов;

— уменьшение участия  государства в банках;

 — развитие альтернативных банкам кредитных и других организаций — ссудосберегательных ассоциаций, кредитных кооперативов, обществ взаимного кредитования, инвестиционных, пенсионных, медицинских и иных структур;

 — организация  банков с участием иностранного капитала, иностранных банков и их структур. (Органы государственной власти и управления не будут вводить количественные ограничения на участие иностранного капитала в банковском секторе. Тем не менее в целях предотвращения возможности появления на белорусском рынке банковских услуг кредитных организаций, контролируемых иностранными учредителями с сомнительной репутацией, должен быть сохранен разрешительный принцип допуска иностранного капитала в банковскую систему Беларуси);

 — повышение  самостоятельности банков в своем  стратегическом развитии и осуществлении деятельности на основе принципа коммерческой эффективности и ответственности за конечные результаты.

     Основными источниками увеличения  ресурсной базы банков будут  оставаться средства населения  и предприятий, их доля в  ресурсной базе составит более 50 процентов.[21,c.47]

  Дальнейшее  развитие банковской системы Республики Беларусь будет происходить в  соответствии с Концепцией развития банковской системы на 2001-2010гг. и  основными направлениями денежно-кредитной  политики Республики Беларусь на 2004.

3. Перспективы развития банковской системы Республики Беларусь в условиях интеграции с РФ

    Одной из важнейших задач развития  банковской системы является  совершенствование государственной  политики в отношении данного  сектора экономики. Базовым направлением совершенствования является интегрирование денежной системы и банковского сектора экономики Республики Беларусь с Российской Федерацией.

  Основу  интеграции будет составлять реализация Соглашения между Республикой Беларусь и Российской Федерацией о введении единой денежной единицы и формировании единого эмиссионного центра Союзного государства.

  С завершением процесса формирования нового состава правительства РФ переговорный процесс по введению единой валюты России и Беларуси активизируется, и по спорным вопросам будут найдены решения. Такую надежду выразил на пресс-конференции в Минске председатель правления Национального банка Беларуси Петр Прокопович. "Белорусская позиция — принимать все соглашения в комплексе, чтобы сразу решить все вопросы по созданию единого экономического пространства. У прежнего российского правительства были немного другие подходы", — подчеркнул П.Прокопович. По его словам, на сегодняшний день по-прежнему нерешенными остаются вопросы косвенного налогообложения, создания единых принципов налогово-бюджетной политики, единой ценовой политики и некоторые другие. В то же время, П.Прокопович отметил, что соответствующие документы находятся "в высокой стадии готовности", и при наличии договоренностей на уровне правительств и глав государств эти вопросы будут решены очень быстро. Также принимавший участие в пресс-конференции председатель Центробанка России Сергей Игнатьев заявил, что введение российского рубля в Беларуси с 1 января 2005 г. "остается еще реальным". С.Игнатьев отметил, что между центробанками России и Беларуси "больших проблем" в части введения единой валюты не осталось. Подготовлено базовое соглашение о введении российского рубля в Беларуси в качестве единственного законного платежного средства, подготовлены и предварительно согласованы еще несколько соглашений, которые должны подписываться после ратификации базового соглашения.

  Эффектом  введения российского рубля станет создание фактически общей банковской системы.

  И Центральный банк РФ, и Национальный банк Беларуси сохраняют статус центральных банков, будут согласовывать денежно-кредитную политику. Но деятельность нашего Национального банка ограничивается в части эмиссии банкнот, курсовой и процентной политики.[23,c.10]

  В соответствии с предложениями Центрального банка Российской Федерации наличная эмиссия в Республике Беларусь будет осуществляться Центральным банком Российской Федерации путем подкрепления корсчета Национального банка российскими рублями. Он также нужен, чтобы подкрепить возможности банков при платежах между странами. Например, надо в Россию провести платеж на 120 млн. рублей, а банки обеспечивают лишь 100 млн. рублей. Тогда недостающее должен провести Национальный банк через свой корсчет. С помощью данного корсчета будет происходить и контроль за действиями Национального банка Республики Беларусь (см. таблицу 3.1.).

    Что касается влияния представителей белорусской стороны на валютную и денежно-кредитную политику в целом, то это также представляется проблематичным, так как Банк России допускает присутствие только трех представителей белорусской стороны при обсуждении и принятии конкретных мер по осуществлению денежно-кредитной и валютной политики. Такая структура монетарной системы приведет к потере Республикой Беларусь части экономического и политического суверенитета.[22,c.52] 

  Таблица.3.1. Подходы к формированию единого  эмиссионного центра Национального  банка Республики Беларусь и Центрального банка Российской Федерации.

  Примечание. Литературный источник:[22 ,с53, табл.1 ]

  Из  таблицы видно, что российский и белорусский варианты создания единого эмиссионного центра кардинальным образом отличаются друг от друга. Если Национальный банк предлагает строить будущие отношения, основанные на равенстве сторон, то российская сторона отводит центральному банку Беларуси весьма скромную роль регионального отделения Центрального банка на территории Республики Беларусь. На наш взгляд, проект Национального банка наиболее оптимален. С одной стороны, он не ущемляет интересов белорусской стороны, а с другой — Межбанковский валютный совет осуществляет контроль над выполнением центральными банками взятых на себя обязательств.[22,c.53]

  Создание  фактически общей банковской системы  союзного государства приведет к  обострению конкуренции на рынке  банковских услуг. Учитывая, что крупнейшие банки России являются существенно более капитализированными, чем белорусские, следствием свободного доступа российских  банков на белорусский рынок станет снижение конкурентоспособности местных банков.

  Это проявится в том, что наиболее мощные в финансовом отношении белорусские предприятия, в первую очередь связанные с российскими поставщиками и рынком сбыта, начнут переходить на обслуживание в российские банки, которые могут предложить больший объем кредита на одного заемщика, обеспечить более выгодную процентную ставку при кредитовании и меньшую стоимость обслуживания.

  В то же время попытка административного  запрета переводы счетов белорусских  предприятий из отечественных банков в российские будет противоречить  смыслу договора о создании Союзного государства и не даст желаемого результата. В этом случае российские банки могут открыть на территории Беларуси  дочерние банки с высоким объемом собственного капитала и финансовой поддержки «материнской» структуры или скупив контрольный пакеты акций наиболее привлекательных белорусских банков, тем самым сократив расходы на создание инфраструктуры.

  Таким образом, в лучшем случае отдельные  банки станут филиалами российских. Остальные же белорусские банки, потеряв наиболее привлекательных  клиентов, большую часть ресурсной базы и квалифицированного персонала, вынуждены будут сокращать масштабы своей работы.

  Многие  белорусские предприятия, которые  после введения российского рубля  останутся клиентами местных  банков. При снижении инфляции, девальвации  и сокращении государственной поддержки окажутся в тяжелом финансовом положении, а часть из них станет банкротами. Учитывая, что при этом увеличится риск невозврата кредитов, аналогичная угроза  реальна и для белорусских банков, особенно для имеющих высокую долю проблемных кредитов.

  Эксперты  считают, что ситуацию усугубит отсутствие возможности поддержки белорусских  проблемных банков со стороны Национального  банка за счет предоставления льгот  по обязательному резервированию, отсрочки погашения и выплаты  процентов по кредитам.[24,c.20]

  Вступление  Республики Беларусь в валютную зону российского рубля автоматически лишает ее самостоятельной курсовой и процентной политики. Отсутствие данных инструментов в сочетании с механизмом функционирования корсчета Национального банка Республики Беларусь в Центральном банке Российской Федерации означает, что возможности Национального банка регулировать объем и структуру эмиссии, а также поддерживать банковскую систему при возникновении предпосылок системного банковского кризиса в условиях использования российского рубля будут существенно ограничены по сравнению с вариантом использования национальной валюты.[25,c.37]

 Предоставление  ресурсов в рамках выполнения функции кредитора последней инстанции подразумевает расширение денежного предложения и увеличение ликвидности банковской системы. Международный опыт показывает, что такие действия могут неблагоприятно отразиться на состоянии валютного рынка, стимулируя рост спроса на иностранную валюту (как и изъятии ее из банковских депозитов), что, в свою очередь может привести к развитию валютного кризиса (так называемый феномен "двойного кризиса").

  На  возможное ограничение функции  Национального банка Республики Беларусь как кредитора последней инстанции после введения рубля Российской Федерации в качестве единственного законного платежного средства на территории Республики Беларусь в условиях недостаточного развития банковской системы и наличия потенциальных банковских рисков обращают внимание и специалисты Международного валютного фонда, проводившие экспертизу договоренностей по созданию монетарного союза Республики Беларусь и Российской Федерации.

  Увеличение  рисков возникновения системного банковского кризиса при вступлении Республики Беларусь в валютную зону российского рубля в сравнении с использованием собственной валюты связано как с характеристикой используемой модели социально-экономического развития, так и с объективными особенностями структуры белорусской экономики, сформированной еще в рамках СССР.

  В Республике Беларусь участие государства в функционировании экономики существенно выше, чем в Российской Федерации. Государственный сектор экономики Республики Беларусь доминирует над частным сектором, тогда как для Российской Федерации характерна обратная картина.