Банки и их роль в рыночной экономике

2. ФУНКЦИИ И  ОПЕРАЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА

      Целями  деятельности Банка России как органа управления кредитно-денежной системы  являются:

      – защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности по отношению к иностранным валютам;

      – развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

      – обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

      В соответствии с целями, поставленными  перед Центральным банком РФ, его  основными задачами являются следующие:

      – активное участие в разработке денежно-кредитной и финансово-бюджетной' политики Правительства РФ;

      – всемерное сдерживание инфляционных процессов в стране;

      – сокращение бюджетного дефицита, поддержание стабильного денежного обращения;

      – обеспечение устойчивости курса рубля как государственной валюты;

      – обеспечение государственного фонда валютных резервов;

      – расширение кредитования коммерческих банков, в основном за счет ресурсов эмиссионного фонда:

      – расширение возможностей неэмиссионного кредитования и покрытия бюджетного дефицита на разных уровнях системы властей;

      – максимальное использование методов денежно-кредитного управления банковской системой.

      Согласно 4-й статье Закона «О Центральном  банке РФ» Банк России выполняет следующие функции:

      1) во взаимодействии с Правительством  Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

      2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

      3) является кредитором последней  инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

      4) устанавливает правила осуществления  расчетов в Российской Федерации;

      5) устанавливает правила проведения  банковских операций;

      6) осуществляет обслуживание счетов  бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

      7) осуществляет эффективное управление  золотовалютными резервами Банка  России;

      8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

      9) осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор);

      10) регистрирует эмиссию ценных  бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными законами;

      11) осуществляет самостоятельно или  по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

      12) организует и осуществляет валютное  регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

      13) определяет порядок осуществления  расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

      14) устанавливает правила бухгалтерского  учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

      15) устанавливает и публикует официальные  курсы иностранных валют по  отношению к рублю;

      16) принимает участие в разработке  прогноза платежного баланса  Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

      17) устанавливает порядок и условия  осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

      18) проводит анализ и прогнозирование  состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

      19) осуществляет иные функции в  соответствии с федеральными  законами.

        В рамках установленных законом функций и достижения поставленных целей и задач Центральный банк Российской Федерации:

      – проводит операции по выпуску денег в обращение;

      – предоставляет кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;

      – покупает и продает государственные ценные бумаги на открытом рынке;

      – покупает и продает облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;

      – покупает и продает иностранную валюту, а также платёжные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

      – покупает, хранит, продает драгоценные металлы и иные валютные ценности;

      – проводит расчётные, кассовые и депозитные операции, принимает на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;

      – выдает поручительства и банковские гарантии;

      – осуществляет операции с финансовыми инструментами, используемые для управления финансовыми рисками;

      – открывает счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории России и территориях иностранных государств;

      – выставляет чеки и векселя в любой валюте;

      – осуществляет другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.

      Банк  России может осуществлять банковские операции по обслуживанию органов государственной власти и органов местного самоуправления, их организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей. Банк России вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.

      Банк  России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе.

      Таким образом, список операций, осуществляемых Центральным банком очень велик, однако, соблюдая закон, Банк России не имеет права:

      – осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензий на проведение банковских операций, и физическими лицами;

      – приобретать акции кредитных и иных организаций (за исключением случаев, предусмотренных Законом о Банке России)

      – проводить операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций;

      – заниматься торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных Законом о Банке России;

      – пролонгировать предоставленные кредиты (исключение может быть сделано по решению Совета директоров). 

2.3. ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ И КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

      Функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно-кредитной системы сегодня возложены на ЦБ РФ. Это регулирование призвано содействовать обеспечению:

      – устойчивости работы и укреплению финансового положения коммерческого банка;

      – ориентации и стимулированию деятельности банка в области кредитования на выполнение приоритетных задач развития экономики и повышения благосостояния общества;

      – научной организации денежного обращения в народном хозяйстве.

      При этом со стороны ЦБ РФ используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные. Организация взаимоотношений ЦБ с коммерческими банками и методы регулирования деятельности последних предусмотрены соответствующие банковским законодательством. ЦБ регулирует деятельность коммерческих банков посредством использования такого комплекса экономических методов, как:

      – изменение норм обязательных резервов, размещаемых коммерческими банками в ЦБ;

      – изменение объема кредитов, предоставляемых ЦБ коммерческим банкам, а также процентных ставок по кредитам;

      – проведение операций с ценными бумагами и с иностранной валютой.

      Для этих целей ЦБ были разработаны инструкции №1 «О порядке регулирования деятельности коммерческих банков», которая вступила в действие с 1 июня 1991 г. и «Указания о порядке формирования централизованных фондов банковской системы России за счет взносов коммерческих банков», вступившие в действие с 1 июля 1991 г.

      В соответствии с вышеуказанными нормативными документами ЦБ образует резервный фонд кредитной системы РФ, средства которого формируются за счет резервирования в нем определенной доли привлеченных коммерческими банками средств сторонних предприятий и организаций, которые используются в качестве кредитных ресурсов.

      Фонд  обязательных резервов создан для того, чтобы при необходимости обеспечить возможность коммерческим банкам своевременно выполнить перед клиентами свои обязательства по возврату ранее привлеченных денежных средств за счет того, что часть этих средств депонируется и не используется банками в качестве кредитных ресурсов.

      Банк России, изменяя нормы обязательных резервов, оказывает влияние на кредитную политику коммерческих банков и состояние денежной массы в обращении. Так, например, уменьшение нормы обязательных резервов позволяет коммерческим банкам в более полной мере использовать сформированные ими кредитные ресурсы, т.е. увеличить кредитные вложения в народное хозяйство. Однако следует учитывать, что такая политика ведет к росту денежной массы в обращении и в условиях спада производства вызывает инфляционные процессы.

      При систематическом нарушении коммерческим банком сроков внесения подлежащих резервированию средств к нему может быть применена более жесткая мера экономического воздействия в виде повышения нормы обязательных резервов, но не более чем на 10 пунктов. Это достаточно эффективная мера, поскольку применение ее снижает возможности банка по предоставлению кредита и соответственно его доход. В полной сумме зарезервированные средства могут быть возвращены коммерческому банку только при его ликвидации.

      Экономические отношения между ЦБ и коммерческими  банками и регулирование деятельности последних могут возникать и осуществляться в результате предоставления в распоряжение этих банков централизованных кредитных ресурсов для целей последующего предоставления ссуд хозяйственным организациям. Так, когда кредитные ресурсы отдельных коммерческих банков, мобилизованные ими на местах, недостаточны, а возможности получения кредитов у других коммерческих банков исчерпаны, ЦБ РФ может предоставлять таким банкам ссуды на условиях кредитного договора. При этом ЦБ оказывает воздействие экономическими методами на кредитную и процентную политику, проводимую коммерческими банками по отношению к своим заемщикам.