Анализ технико-экономических показателей коммерческого банка

         Активы

     По  итогам 2008 года чистые активы банка  возросли почти на 44% и составили  на конец года свыше 30,5 млрд. гривен. За данным показателем наш банк по результатам года 9- занимает е место  в банковской системе Украины.

     Основной  удельный вес в росте чистых активов НАДРА БАНКА принадлежит кредитно-инвестиционному портфелю, который увеличился почти на 10 млрд. гривен. Достичь такого роста удалось благодаря проведению сбалансированной кредитной политики, которая предусматривала предложение максимального количества инновационных кредитных продуктов, призванных максимально удовлетворить нужды клиентов и обеспечить индивидуальный подход к каждому из них, в сочетании с обоснованной ценовой политикой.

     Кредиты, предоставленные клиентам корпоративного сегмента, составили 7,5 млрд. гривен, или около 31% кредитного портфеля банка. Вообще за отчетный год кредитный портфель корпоративных клиентов возрос почти на 33%, что свидетельствовало об успешной деятельности нашего банка в этом сегменте рынка.

     В 2008 году банк уделял значительное внимание обслуживанию клиентов малого и среднего бизнеса. Благодаря применению индивидуального подхода в обслуживании клиентов данной группы и разработке и внедрению специальных кредитных продуктов банка удалось увеличить портфель кредитов, предоставленных представителям малого и среднего бизнеса, на 60% до 3,2 млрд. гривен. Розничное кредитование в 2008 году оставалось одним из приоритетных направлений развития нашего банка. Благодаря предложению клиентам уникального для банковской системы Украины продуктового ряда и активной маркетинговой поддержке банка удалось нарастить портфель кредитов физическим лицам на 6,7 млрд гривен до 13,6 млрд. гривен. В общем кредитном портфеле частица кредитов, предоставленных  розничным клиентам, за отчетный год увеличилась с 47% до 55%. Портфель ценных бумаг банка возрос на 1,1 млрд. гривен, в основном за счет торгового портфеля. При этом доход НАДРА от операций с ценными бумагами по итогам 2008 года составил 137,8 млн. гривен, которое свидетельствовало о взвешенной политике банка в сфере осуществления инвестиций и обеспечивало диверсификацию источников получения прибыли.

     Ресурсная база банка

     Увеличение  объемов кредитных операций банка  стало возможным благодаря проведению активной работы относительно расширения ресурсной базы. Так, сумма обязательств банка увеличилась почти на 45% до 27,9 млрд. гривен. При этом ресурсная база финн. учреждения оставалась диверсифицированной, что обеспечивало ее стабильность и надежность. Вдоль 2008 года наш банк активно работал с клиент-физическими лицами в сфере привлечения средств на счета. Благодаря внедрению привлекательных депозитных программ и предоставлению клиентам новых возможностей относительно управления и распоряжение своим средством нам удалось нарастить портфель средства, привлеченное от физических лиц, почти на 36%, или на 2,7 млрд. гривен.

     Кроме того, банк продолжал плодотворно  пениеработать на ресурсном рынке  и с юридическими лицами. Состоянием на конец 2008 года средства на счетах юридических  лиц составляли близко 2,2 млрд. гривен.

     Надра  уделяет значительное внимание качеству и стабильности ресурсной базы, о  чем свидетельствует увеличение частицы срочных средств клиентов в общем объеме клиентских пассивов из 67% до 75% по итогам 2008 года.

     В период международного финансового кризиса банк снизил свою активность относительно привлечения средств из международных рынков. Благодаря высокой репутации среди иностранных инвесторов и положительной кредитной истории в августе банк успешно привлек синдицированный кредит на сумму 55 млн. долларов США. Кроме того, в ноябре  своевременно и в полном объеме погасили свои международные обязательства в виде еврооблигаций на сумму 100 млн. долларов США и синдицированного кредита на сумму 130 млн. долларов США.

     Также в октябре-ноябре 2008 года ради поддержания ликвидности банка в условиях кризиса и нейтрализации ее влияния на кредиторов и вкладчиков банк задействовал средства за программой рефинансирования от Национального банка Украины на общую сумму

     7,1 млрд. гривен.

     Капитал

     Наращивание объемов активных и пассивных операций требует соответствующего увеличения капитала банка для обеспечения высокого уровня капитализации. В 2008 году капитал финн. учреждения возрос на 34% к 2,7 млрд. гривен, в т.ч.  за счет привлечения субординованого долга на сумму 599 млн. гривен.

     Финансовый  результат

     По  итогам 2008 года финансовый результат  банка составил 25,9 млн. гривен и сравнительно с 2007 годом уменьшился на 322,7 млн. гривен. Чистый процентный доход возрос более  чем в 1,5 раза и составил 1 113,3 млн. гривен, чистый комиссионный доход - на 35% до 547,6 млн. гривен, торговый и другие доходы - в 2,1 раза до 920,5 млн. гривен. В то же время наш банк значительно увеличил отчисление к резервам за активными операциями (в 4,3 раза к 1 218 млн. гривен), что свидетельствует о соблюдении им консервативной позиции в управлении рисками, которые значительно возросли в связи с ухудшением ситуации в экономике Украины.

     (См. приложение 1)

     

     Рисунок 3.4 Динамика основных показателей ОАО КБ «Надра»

     

     Рисунок 3.5 Динамика основных показателей ОАО КБ «Надра»

     

     Рисунок 3.3 Динамика клиентских средств ОАО КБ «Надра» 

     4  АНАЛИЗ подразделения

     4.1 Структура и функции подразделения 

     

Рисунок 4.1. Структура управления отделением ОАО КБ «Надра» № 12 
 

     Исходя  из основных направлений деятельности экономический отдел Краматорского отделения ОАО КБ «Надра» выполняет следующие функции:

     - организует и координирует всю экономическую, исследовательскую, финансовую и статистическую работу в учреждениях банка;

     - анализирует финансово-хозяйственную деятельность учреждений банка, выявляет причины, влияющие на прибыль и разрабатывает предложения по ее увеличению;

     - осуществляет управление кредитными ресурсами и анализирует эффективность их использования;

     - изучает эффективность совершаемых операций и оказываемых услуг и разрабатывает совместно с другими службами предложения по внедрению новых и совершенствованию существующих финансовых продуктов и банковских услуг с целью привлечения новых клиентов;

     - осуществляет экономический анализ привлечения средств населения и юридических лиц во вклады, депозиты, ценные бумаги;

     - изучает экономику, включая инвестиционные программы местных администраций, финансовый рынок, конкурентов в регионе;

     - анализирует уровень и эффективность организации работы учреждений банка и разрабатывает предложения по созданию оптимальной структуры сети;

     - разрабатывает бизнес – планы и текущие планы развития банка;

     - обеспечивает проверку, сбор, обобщение всех статистических отчетов по основной деятельности подотчетных учреждений банка: вкладам и депозитам физических и юридических лиц, ценным бумагам, кредитам, валюте, доходам, расходам, прибыли, труду, сети и др. 

Кредитное управление.

     Кредитное управление является структурным подразделением ОАО КБ «Надра», созданным в целях получением отделением дохода от осуществления кредитных операций с юридическими и физическими лицами.

     Основными задачами кредитного управления ОАО КБ «Надра» являются:

     - осуществление размещения денежных ресурсов отделения посредством кредитных операций;

     - ведение и осуществление контроля за ходом кредитных операций;

     - применение различных форм и методов кредитования для максимального удовлетворения интересов клиентов;

     - обеспечение полной и своевременной уплаты процентов и возврата размещенных средств.

     В своей работе кредитное управление руководствуется действующим законодательством, а также уставом ОАО КБ «Надра», Положением об отделении и указаниями и инструкциями НБУ.

     Кредитная политика ОАО КБ «Надра» определяется с учетом конъюнктуры финансового рынка, направлена на повышение качества кредитного портфеля и оптимизацию системы управления кредитными рисками.

     Активно развивается новое направление  деятельности – вексельное кредитование.

     Отдел по обслуживанию юридических лиц.

     Отдел по обслуживанию юридических лиц  является структурным подразделением ОАО КБ «Надра» отделения № 12. Целью деятельности отдела являются:

     - привлечение денежных средств от юридических лиц, путем открытия и ведения банковских счетов предприятий и организаций любых форм собственности;

     - осуществление расчетно-кассового обслуживания юридических лиц;

     - осуществление операций с иностранной валютой и ценными бумагами, иных банковских операций;

     - обеспечение сохранности денежных средств, вверенных банку;

     - оказание консультационных и информационных услуг по выполняемым операциям. Задачами отдела являются:

     - организация работы по привлечению и комплексному обслуживанию юридических лиц;

     - организация и проведение исследований рынка корпоративной клиентуры;

     - координация работы по развитию подразделений отдела по обслуживанию юридических лиц.

     Управление  автоматизации и информации банковских работ:

     - организует компьютерные системы банка;

     - выполняет электронные расчеты;

     - разрабатывает программное обеспечение для нужд отделов банка;

     - разрабатывает программы перспективного и текущего оснащения банка электронно-вычислительной и оргтехникой;

     - совместно с организационным отделом реализует эти программы.

     Юридический отдел призван выполнять:

     - защищать права и интересы Отделения банка;

     - активно использовать правовые средства для укрепления финансового положения банка и улучшения экономических показателей его работы;

     - оказывать помощь органам управления банка, в деле обеспечения законности в деятельности банка;

     Управление бухгалтерского учета и отчетности выполняет следующие задачи:

     - формирует полную и достоверную информацию о хозяйственных процессах и результатах деятельности;

     - обеспечивает контроль за наличием и движением имущества, использованием материальных, трудовых и финансовых ресурсов в соответствии с утвержденными нормами, нормативами и сметами;

     - составляет отчеты по результатам работы банка;

- ежедневный учет и контроль за движением средств Отделения банка.

     Отдел призван выполнять строгий контроль, учет, отчетность и организацию финансово- хозяйственной деятельности Отделения банка, работой которого руководит главный бухгалтер.

     Отдел вкладов

     Отдел вкладов и расчетов населения  является структурным подразделением Надра Банка № 12, созданный в целях организации и повышения эффективности деятельности отделения в области привлечения средств населения посредством вкладов. Задачами отдела являются: