Анализ правового регулирования деятельности банков на современном этапе

     Большое значение в ЦБ РФ придают подготовке проекта федерального закона о потребительском кредите. К разработке этого важного документа были привлечены Минфин России, Минэкономразвития России и ряд других ведомств совместно с Банком России. Законопроектом предлагается установить право потребителя на получение достоверной и полной информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, прежде всего о размере процентов по кредиту, порядке их начисления и изменения.

      Законопроект о личном банкротстве напрямую связан с законопроектом о потребительском кредитовании. Потому как признан регулировать, упрощенно говоря, то, что не было отрегулировано первым законом. Корень банкротства - плохое регулирование потребительского кредитования, затем – вопрос с кредитными историями и, наконец, отсутствие внятного регулирования в сфере коллекторской деятельности. И только в конце этой цепочки - личное банкротство. Из этого перечня решен только вопрос с кредитными историями. Закон о личном банкротстве нужен, но опять же, на сам по себе, а в цепочке других законов, связанных с розничным кредитованием.

      Также подготовленный Минфином законопроект о внесении изменений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», предусматривающий упрощение и существенное ускорение процедур реорганизации кредитных организаций, формы их слияния и присоединения, а также готовящийся законопроект о внесении изменений в тот же Закон, предусматривающий устранение жесткой привязки объема выпускаемых кредитными организациями облигаций к размеру уставного капитала и величине обеспечения, предоставленного третьими лицами.

      Еще одна важная и сложная проблема — повышение эффективности института залога. Исключение залога из конкурсной массы будет способствовать снижению рисков кредитования, росту доступности кредитов, снижению процентных ставок по кредитам.

      Касаясь возможностей дальнейшего совершенствования совместных действий Государственной Думы и Банка России в процессе законотворчества, нужно обратить внимание на следующее обстоятельство. В соответствии с Конституцией РФ ЦБ РФ не наделен правом законодательной инициативы. В то же время согласно статье 7 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» проекты федеральных законов, касающиеся выполнения Банком России своих функций, направляются на заключение в Банк России. И ЦБ РФ очень заинтересован в регулярном направлении Государственной Думой указанных проектов на заключение ему. Это необходимо для того, чтобы позиция Банка России по тем или иным вопросам могла быть своевременно выработана и сообщена Государственной Думе.

      Оптимальным вариантом взаимодействия Государственной Думы с Банком России в рамках законодательной процедуры является официальное направление проектов федеральных законов, касающихся выполнения Банком России своих функций, в Банк России на заключение при подготовке их к рассмотрению Государственной Думой в первом и во втором чтениях. Это может быть достигнуто через внесение соответствующих положений в решение Совета Государственной Думы при подготовке проекта к рассмотрению в первом чтении и в постановление Государственной Думы о принятии проекта в первом чтении.

     Банк России также заинтересован в доведении его позиции до сведения депутатов Государственной Думы в тех случаях, когда проект федерального закона официально направляется в Банк России на заключение. Дело в том, что в соответствии с Регламентом Государственной Думы постатейные предложения Банка России по проектам федеральных законов при подготовке их к рассмотрению во втором чтении не включаются в таблицы поправок, так как Банк России не наделен правом законодательной инициативы. Не менее существенной проблемой является и то, что в процессе доработки законопроектов между чтениями они иногда дополняются новыми положениями, затрагивающими интересы Банка России. В такой ситуации Банк России хотел бы оперативно получать информацию о произошедших изменениях и принимать активное участие в законодательном процессе, что будет способствовать получению депутатами Государственной Думы дополнительной информации для принятия выверенного, обоснованного решения.

     Банковское законодательство России шаг за шагом выходит на уровень передовых международных стандартов. Хотя, конечно, сам процесс принятия принципиально важных правовых документов и введения их в жизнь в условиях российских реалий зачастую сопровождается серьезными столкновениями интересов и в силу именно этого довольно затяжными дискуссиями⁶. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

   ЗАКЛЮЧЕНИЕ  

 Банковское законодательство является отраслью права, представляющую систему нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность. Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, закладывающим основы правоотношений по договорам займа и кредита, банковского вклада, банковского счета и отношений, складывающихся в связи с осуществлением расчетов, Федеральными законами "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", "О банках и банковской деятельности", другими федеральными законами и нормативными актами Банка России.

    В соответствии со ст. 7 ФЗ "О Центральном банке РФ": Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц

     Спустя почти два года после краха американского банка "Леман Бразерз", когда создалась реальная угроза развала мировой финансовой и банковской систем, сделан ключевой шаг по их реформе и укреплению. Принятый 12 сентября Базельским комитетом по банковскому надзору свод новых нормы и стандартов по структуре и качеству банковских активов, получивший название "Базель-3", создает условия для значительного повышения устойчивости банков и их способности противостоять новым финансовым потрясениям.

Банковское  законодательство России шаг за шагом  выходит на уровень передовых  международных стандартов. Хотя, конечно, сам процесс принятия принципиально важных правовых документов и введения их в жизнь в условиях российских реалий зачастую сопровождается серьезными столкновениями интересов и в силу именно этого довольно затяжными дискуссиями.

Список  используемых источников информации

1. Официальный сервер Банка России в Интернете ( http://www.cbr.ru/ ).
2. http://www.budgetrf.ru/Publications/Magazines/VestnikSF/2001/vestniksf134-02/vestniksf134-02000.htm
3. http://rfbs.ru/content/view/96/104/1/2
4. http://www.beriki.ru/2010/08/20/bankovskoe-zakonodatelstvo-pochti-ne-menyalos-shest-let
5. Конституция Российской Федерации
6. ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
7. ФЗ «О банках и банковской деятельности»
8. ФЗ « О валютном регулировании и валютном контроле»
9. ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»
10. ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»
11. ФЗ«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
12. ФЗ «О кредитных историях»
13. ФЗ«О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
14. Банковское дело/ В.И. Колесников,Л.П. Кроливецкой. – М.Финансы и статистика, 2009. – 631 с.
15. Банковское дело /  В.И. Осипов. - М.: Финансы и статистика, 2006.- 520 с.
16. Банковское дело. Справочное пособие. / Ю.А. Бибичева. – М.: Экономика, 2004. – 407 с.
17. Основы банковского права/ М.М. Агарков. - М.: БЕК, 2008.- 350 с.
18. Курс экономики/ Б.А. Райзберг.- М.: Инфра-М, 2006. – 716 с.
19. Основы экономики/ Л.Л. Любимов. – М.: Просвещение, 2007 – 587 с.
20. Борисов С.М., Коротков П.А. Банковская система России: состояние и перспективы// Деньги и кредит 2005.-№8.