Анализ эффективности управления банковскими ресурсами

     Таблица 1.

     Акционерами, владеющими более 5% акций Банка, являются:

     АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ОАО в течение 2009 года Банк осуществлял свою деятельность в условиях продолжающегося мирового финансового кризиса, который самым непосредственным образом затронул экономику России.

     В условиях макроэкономической нестабильности руководство Банка сознательно  сделало выбор в пользу консервативной, тщательно выверенной политики. Был обеспечен достаточный запас ликвидности, оптимизирована структура баланса. Это помогло справиться с внешними негативными воздействиями, минимизировать потери, адекватно оценить возникающие риски и открывающиеся возможности.

     В условиях ограниченного доступа  к ликвидности одной из ключевых задач для Банка стало привлечение средств частных клиентов для пополнения и расширения ресурсной базы. Благодаря целенаправленной работе эта задача была решена: Банк зафиксировал по итогам года более 65 процентов прироста объемов вкладов физических лиц.

     Стабильность  ресурсов Банка удалось обеспечить в том числе за счет финансовой поддержки Банка России.

     Несмотря  на нестабильный внешний фон, план доходов  Банком выполнен на 103,3 процента. Чистая прибыль Банка в отчетном периоде составила 18,8 млн. руб.

     В июне 2009 года Банк завершил 15-ую эмиссию  дополнительных акций Банка, в результате чего уставный капитал увеличился на 46,5 процента и составил 342 737,7 тыс.руб. По итогам года собственные средства выросли на 190 413 тыс.руб., или на 57 процентов по сравнению со значением на 01.01.2009 г. (Приложение 9).

     Непростой для российского национального рынка кредитных услуг 2009 год Банк завершил с валютой баланса, превысившей 2,9 млрд. руб. Рост активов по публикуемой форме баланса составил 3,2 процента, что соответствует итогам деятельности российской банковской системы в целом в отчетном году (Приложение 7).

     Финансовый  кризис, начавшийся во второй половине 2008 года, крайне отрицательно повлиял на состояние регионального рынка банковских услуг. Кризисные процессы обусловили принятие Банком адекватных ситуации решений. Стратегией на 2009 год был сделан четкий акцент на сохранение ликвидности Банка и выполнение обязательных нормативов. В результате реализованного в конце 2008 г. – начале 2009 г. комплекса мер, направленных на минимизацию рисков, обусловленных негативной внешней средой, Банку удалось не только сохранить, но и укрепить свое финансовое положение. В отчетном году Банк сохранял устойчивую платежеспособность, о чем свидетельствуют высокие показатели нормативов ликвидности за 2009 год (Рис. 1):

Рис. 1 Динамика собственных средств банка. 

     Знаковым  событием отчетного года стало увеличение уставного капитала на 46,5 процента и составил 342,7 млн. руб. По итогам года собственные средства Банка превысили 524 млн. руб., увеличившись в 1,6 раза по сравнению с началом года. Норматив достаточности капитала составил 21,2 процента, что на 6,1 процентных пункта выше, чем на конец 2008 года (Приложение 9).

     В течение 2009 года в условиях продолжающейся дестабилизации ситуации в экономике и на финансовых рынках Банк продолжил развивать свое ключевое направление деятельности – кредитование. Резкое падение платежеспособного спроса, сокращение бюджетного финансирования поставило многие бизнес - структуры на грань банкротства. В течение 2009 года практически отказался от проведения высокорисковых операций, таких как факторинг, беззалоговое кредитование, учет векселей сторонних эмитентов, за исключением кредитных продуктов, предоставляемых высоконадежным клиентам с безупречной деловой репутацией, высокой степенью надежности и прозрачности бизнеса. В отчетном периоде Банк продолжал участвовать в реализации республиканских программ, направленных на развитие реального сектора экономики Чувашской Республики, в том числе Программы государственной поддержки малого предпринимательства.

     Удельный вес кредитов Банка, выданных в 2009 году реальному сектору экономики, составил 92 процента (Рис.2):

Рис. 2 Динамика активов банка. 

     Предпочтение  отдавалось постоянным Клиентам Банка – ключевым

градообразующим предприятиям Чувашской Республики с целью поддержания их деятельности на перспективу. С предприятиями малого и среднего бизнеса в течение отчетного года заключено более 330 кредитных договоров. Кроме того, увеличение собственных средств Банка позволило нарастить ссудную задолженность отдельных корпоративных Клиентов Банка. Кредитный портфель Банка на начало 2010 года достиг 2 561 млн. руб., рост в отчетном году составил 10 процентов (Приложение 7).

     В рамках реализации стратегии в 2009 году Банк продолжил активное развитие розничного направления бизнеса, в том числе оптимизирована существующая «линейка» вкладов населения. Внедрены новые виды: «Нам 18», «Урожай 2009», «Серебряная зима» с привлекательными процентными ставками и удобным режимом управления. Банк традиционно предлагает вклады, ориентированные на различные категории граждан: как предпочитающих мобильное распоряжение денежными средствами, так и длительное накопление.

     Расширение  ассортимента предлагаемых Банком продуктов и качественный сервис позволили за отчетный период увеличить объем принятых денежных средств населения во вклады до 1 013 млн. руб. (рост – 65 процентов) (Рис.3):

Рис.3 Динамика привлеченных средств. 

     Необходимо отметить, что в период всеобщей дестабилизации экономики Банк не только не потерял ни одного своего вкладчика, но и увеличил на 27 процентов число открытых счетов клиентов‑физических лиц. В пассивах Банка доля вкладов населения достигла 38 процентов. АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ОАО на сегодняшний день является единственным в Чувашской Республике самостоятельным банком-эмитентом банковских пластиковых карт. В 2009 году Банк укрепил свои позиции на этом перспективном рынке: расширена инфраструктура обслуживания, увеличено число держателей карт Банка, начат эквайринг и выпуск карт международной платежной системы VISA International.

     По  итогам финансовой деятельности за 1-ое полугодие 2010 года на 01.07.10 активы Чувашкредитпромбанка составили 3,1 млрд. рублей. Кредитный портфель Банка с начала года вырос на 14% и достиг 2,9 млрд. рублей. В 1-ом полугодии 2010 года Банк продолжал участвовать в реализации республиканских программ, направленных на развитие реального сектора экономики Чувашской Республики, в том числе Программы государственной поддержки малого предпринимательства. Удельный вес кредитов Банка, выданных в январе-июне 2010 года реальному сектору экономики, составил 86,6 процента. Субъектам малого и среднего предпринимательства предоставлено 788 450 тыс. руб., что на 17,4 процента больше, чем за аналогичный период прошлого года (Приложение 1). Всего с предприятиями малого и среднего бизнеса заключено более 200 кредитных договоров.

     Объем привлеченных средств населения  с начала года увеличился на 21% и составил 1,2 млрд. рублей (Приложение 2). В 2010 году Банк продолжил эмиссию карт NCC, совместимых с платежной системой UNION CARD., а также эмиссию и эквайринг карт VISA международной платежной системы VISA INTERNATIONAL. На сегодняшний день эксплуатируются 8 терминалов в кассах всех офисов Банка и 34 банкомата, кроме того, готовятся к установке еще 5 банкоматов. За 1-е полугодие Банком получена чистая прибыль в размере 8,1 млн. руб (Приложение 2).

     Показатели  АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ОАО  за второй квартал 2010 года зафиксированы  в рэнкингах информационного  агентства «Финмаркет», входящего  в международную группу «Интерфакс». В списке «ИНТЕРФАКС-100. Банки России. Основные показатели деятельности - II кв. 2010 г.», составленном ИА «Финмаркет», АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ОАО занимает 390 строку по размеру активов (в первом квартале 2010 года – 393 место).

      Главными  приоритетами АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ОАО на 2009-2011 годы являются дальнейшее укрепление финансового положения Банка, четкое выполнение задач, утвержденных среднесрочной стратегией развития, безусловное сохранение лидирующих позиций среди самостоятельных банков Чувашской Республики. В 2009-2011 годах Банк продолжит развитие в качестве универсального финансового института, привлекательного для клиентов и обладающего безупречной репутацией, как в деловой среде, так и у населения республики, выполняющего важные социально-значимые функции.

      Банк  намерен продолжить продуманную  и последовательную работу по привлечению  юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на рассчетно-кассовое, валютное, кредитное, депозитное и иное банковское обслуживание, установлению долгосрочных партнерских отношений с новыми клиентами. Особенное внимание будет уделено углублению работы с корпоративными клиентами, поддержке предприятий малого и среднего бизнеса.

      В целях создания комфортных условий  для клиентов и расширения собственного бизнеса, АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ОАО намерен развивать сеть дополнительных офисов и операционных касс, увеличивая охват перспективных рынков Чувашской Республики. Большое внимание будет уделено расширению перечня услуг, оказываемых клиентам в офисах Банка.

      Планомерная работа по увеличению кредитного портфеля будет осуществляться за счет наращивания  объемов выдачи простых кредитов, открытия кредитных линий и овердрафтов, потребительского и ипотечного кредитования, развития направления автокредитования, разработки и внедрения новых кредитных продуктов.

      В планах АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК»  ОАО - увеличение числа организаций  – партнеров Банка, специализирующихся на выкупе долгосрочных ипотечных кредитов, самостоятельный, минуя региональных операторов, выход на рынок ипотечных закладных. Льготное социальное ипотечное кредитование будет осуществляться при тесном взаимодействии с городскими и районными администрациями.

      По  прежнему важнейшее значение будет  уделено работе по аккумулированию  средств физических лиц во вклады, наращиванию доли привлеченных средств населения в структуре пассивов Банка.

      В целях создания привлекательного для  клиентов доходного и удобного инструмента  управления финансовыми активами и  укрепления долгосрочной ресурсной  базы, Банком планирует дальнейшее совершенствование линейки депозитных продуктов.

      Увеличение  объемов розничных услуг, таких  как денежные переводы в рублях и  иностранной валюте, коммунальные и  иные платежи населения, обмен валюты и т.д. будет достигнуто за счет внедрения  новых видов операций и конкурентной тарифной политики.

      Банк  планирует расширить собственную  сеть банкоматов и терминалов, сохранить  высокий темп роста эмиссии банковских пластиковых карт как российских, так и международных платежных  систем.

      В целях успешной реализации стратегических задач, в планах Банка предусмотрено проведение эффективных рекламных кампаний. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Глава 3. Пути повышения эффективности  использования банковских ресурсов.

   Структура и динамика ресурсов коммерческих банков в целом характеризуются разнонаправленными процессами. Однако наряду с положительными моментами сохраняются нерешенные проблемы. К ним, прежде всего, относятся узость ресурсной базы и дефицит устойчивых привлеченных средств, что является существенным фактором, сдерживающим развитие операций банков. Это связано в первую очередь с тем, что коммерческие банки используют ограниченный набор депозитных продуктов в силу неразвитости фондового рынка. Они практически не внедряют альтернативных способов привлечения средств, наиболее полно отвечающих потребностям клиентов, что могло бы заинтересовать вкладчиков в долговременном сотрудничестве. Поэтому в настоящее время банкам необходима разработка новой универсальной коллекции вкладов, в которой нашли бы отражение современные тенденции развития депозитных продуктов.

         С точки зрения эффективного использования ресурсов, для банка становятся важными не только сопоставимость направление величины собственного капитала с объемом и качеством активов, но и сопоставление величины собственных средств с депозитной базой с учетом фактора ее устойчивости.