Предварительной проверкой, проведенной закрытым акционерным  обществом «Институт информации» Самарского регионального центра правовой охраны программ для ЭВМ, баз данных и топологий интегральных микросхем, было установлено, что бывшие сотрудники ООО «Бюро электронной почтовой доставки» М, Б и К похитили и незаконно используют в коммерческих целях компьютерную базу данных ООО. Похитители нарушили тем самым не только авторское право, но и право собственности двух фирм: «Бюро электронной доставки» и ТОО «Деловые партнеры «Компрэл», базы данных которых были с 25.05.1998 года официально зарегистрированы в Роспатенте Российской Федерации.

    Указанными  лицами с помощью дискет типа «Verbatim Detal Laif Plus», была похищена база данных клиентуры для рассылки корреспонденции и сведения о доставочных ведомостях. Ранее  обвиняемые работали в указанных фирмах программистом, менеджером и главным бухгалтером соответственно, имея доступ к базам данных. Фактами противоправного использования компьютерных данных причинен материальный ущерб ООО «Бюро электронной доставки» на сумму свыше 660 тыс. рублей, а ТОО «Компрэл» – около 880 тыс. рублей.

    За  истекший период 2002 года в 296 случаях  или 49,9% от числа оконченных производством по ст. 272 УК РФ уголовные дела были направлены в суд. Из направленных дел в 8,4% случаях (2001 – 7,9%) преступления были совершены в составе групп, в том числе организованными группами было совершено четыре преступления (за 8 мес. т.г. – шесть преступлений).

    По  экономическим преступлениям с  использованием компьютерной техники выявлено 179 лиц из них 163 человека (91,0%) совершившие неправомерный доступ к компьютерной информации. При этом 32 человека (19,6%) было привлечено к уголовной ответственности реально (за АППГ – 37) из них четыре человека совершили это преступление в группе. Почти все проходившие по указанным уголовным делам в качестве обвиняемых являлись служащими, в том числе трое - работниками кредитно-финансовой и банковской систем, а 22  (68,7%) сотрудники частных фирм, либо частные предприниматели.

          6. Хищения денежных  средств с использованием  кредитных карт  и иных расчетных  документов.

      Из  анализа криминогенной ситуации видно, что преступность в сфере использования пластиковых кредитных карт растет параллельно с развитием процессинговых и банковских систем. Одним из показателей уровня преступности является отношение потерь к объему финансового оборота в этой сфере. В 2002 году в России этот уровень вплотную приблизился к 0,9-1,0%. Банковские и расчетные системы вынуждены постоянно совершенствовать и внедрять новейшие технологии защиты. Однако разрозненные шаги, в т.ч. без участия специалистов ФАПСИ, МВД, других правоохранительных органов России не могут привести к желаемому результату.

      В текущем и 2003 году перед аппаратами БЭП СКМ стоит задача решить эти  проблемы комплексно, во взаимодействии с эмитентами карт, на уровне современной компьютерной техники. Поскольку в результате преступлений, совершаемых с использованием кредитных и дебетовых пластиковых карточек, причиняется значительный ущерб не только субъектам предпринимательской и финансовой деятельности (расчетным системам, банкам, гостиницам, объектам торговли и другим участникам сделок), но и экономике России в целом.

      Необходимо  иметь в виду опыт Германии, Франции  и Великобритании где такие мошенничества  приводят к хищению ежегодно сотен  миллионов евро и фунтов стерлингов. Так крупнейшая международная процессинговая система «VISA» (годовой объем 300 млн. операций) терпит за счет несанкционированного использования ее кредитных карт и дорожных чеков убытки в пределах 2 - 3-х млрд. долларов (в 2001-2002 г.г. около 1,8 - 2,0% годового оборота).

      Только  крупнейшие торговые фирмы США оценивали  стоимость злоупотреблений с кредитными карточками в миллиард долларов ежегодно, а по оценкам 2002 года до 2,4 миллиарда долларов. Уже с середины 90-х годов недобросовестное использование пластиковых карточек только в торговле, гостиничном и туристическом сервисе влекло за собой ежегодный ущерб свыше полумиллиарда долларов, не учитывая мошенничеств, связанных с использованием банкоматов.

      Ущерб от злоупотреблений с кредитными картами несут и российские банки. Только в системах КБ Альфабанк и Интуркредит ежегодно признаются недействительными более 90 тыс. сделок. Ущерб составляет около 3,5 млн. долларов. Практика аппаратов БЭП ГУВД г. Москвы показывает, что подобное млн. мошенническое завладение чужим имуществом происходит от 50 до 100  раз в неделю. По сведениям оперативного характера ГУБЭП МВД РФ в течение 2002 года только в Москве ежемесячно подделывается до нескольких сотен единиц  кредитных карт международных процессинговых систем MasterCard, Visa, Амerican Express, Diner & Club и некоторых банков - эмитентов. По оценкам консалтинговой корпорации «Europay» в 2002 году, в целом по странам Европейского союза, финансовый ущерб от мошеннических операций с поддельными картами и подложными платежными документами превысит 2 млрд. евро.

     Приказом  МВД РФ № 730-1997 г. борьба с тяжкими  преступлениями в кредитно-финансовой системе определена как приоритетное направление деятельности подразделений БЭП. Вместе с тем, отмеченные аспекты преступлений экономической направленности с использованием кредитных карт, иных подложных платежных документов, деятельность по их выявлению, раскрытию и предупреждению являются недостаточно изученными, имеется еще недостаточное количество методических рекомендаций, чем и обусловлена подготовка данных предложений.

      7. Основные способы  совершения мошенничества  при расчетах кредитными картами и иными платежными документами.

      В настоящее время преступления, связанные  с кредитными картами условно можно разделить на три группы: незаконное использование поддельных кредитных карточек; мошенническое использование платежных квитанций и  поддельных кредитных карточек. В первую группу входят преступления, при совершении которых злоумышленники не подвергают платежное средство (кредитные карточки) каким-либо изменениям и фальсификациям.

      Среди преступлений этой группы можно выделить следующие разновидности: использование или попытка использования карточки на чужое имя; противоправное использование карточки ее законным держателем. К этой же разновидности относятся факты использования потерянной карточки ее законным владельцем. Распространены случаи, когда преступники похищают и пользуются ими как законные держатели. Где это необходимо, применяется код доступа к счету владельца, а также похищенные паспорта.

      Кражи карт могут быть совершены при пересылке карточек компанией их владельцам по почте. В этом случае имеется большая вероятность для злоупотреблений, т.к. ни отправитель, ни получатель не знают о пропаже кредитных карточек. Кражи совершаются также у законных владельцев как на территории страны, так и за рубежом карманными ворами, лицами из числа обслуживающего персонала гостиниц и других категорий.

      Потерянные  или украденные карточки в дальнейшем используются для получения товаров  и услуг в предприятиях, осуществляющих расчеты по кредитным карточкам, лично, через подставных лиц, либо в сговоре с работниками гостиниц и торговых предприятий. При этом подделывается подпись владельца карточки на счетах, либо изготавливаются и предъявляются фальшивые паспорта на имя владельца карточки. Выявлен ряд фактов, когда после покупки дорогостоящего изделия карточка подбрасывалась сотрудницами гостиниц законному владельцу. Кроме того теперь и в России кредитные (дебетовые) карточки широко используются для получения наличных денег в банкоматах, естественно при условии знания личного кода держателя кредитной карточки.

       7.1. Хищение денежных средств с  использованием кредитных карточек  ее законным владельцем совершается двумя путями: в первом случае владелец, зная о наличии на своем счете определенной суммы валютных средств, путем злоупотребления доверием получает значительно большую сумму, превышающую лимиты кредитования. Так, в 2001 году турист - гражданин Германии  К, имея на личном счете менее 4,0 тыс. долларов США, в результате технической ошибки обслуживающего персонала  похитил в российском банке по кредитной карточке около 96 тыс. долларов США.

      Этому хищению способствовало то, что согласно банковских правил, существующих в Германии, клиент может снимать деньги по кредитным карточкам выше установленного лимита с последующим внесением этой суммы на счет в банке. Однако данный гражданин получил крупные суммы (суммарно около 96 тыс. долларов США), которые по всем стандартам существенно выше норм выдачи наличных по кредитным картам. Поэтому, если бы банк получил запросы о полной сумме, в авторизации было бы отказано вследствие превышения суммы лимита кредитования, установленного владельцу карточки. 

      7.2. Зарегистрирован и такой способ  незаконного использования кредитных карточек, при котором иностранец вступает в сговор с гражданином России и передает ему добровольно в пользование кредитную карточку. Срок использования оговорен заранее, в основном он совпадает со временем пребывания интуриста на территории страны. Обычно владелец кредитной карточки после выезда из России заявляет об ее утрате. Процесс ее использования гражданином России предполагает либо подделку документов, удостоверяющих его личность, либо предварительную подпись иностранцем копий счетов.

       7.3. К этой группе злоупотреблений тесно примыкают хищения денежных средств, связанные с мошенническим использованием счетов (слипов). При этом возможны следующие варианты:

      - с забытых в ресторанах, гостиницах  и т.п. карт работниками предприятий снимаются слипы, в которых подделывается подпись и в дальнейшем они используются для незаконного получения товаров и услуг на своем предприятии; изготовленные аналогичным образом чеки сбываются иным лицам, которые предъявляют их в другие предприятия;

      - с кредитной карточкой без  ведома ее владельца снимается не один экземпляр оттисков (слипов), а несколько, по которым незаконно получаются товары и услуги. Такие действия совершаются, как правило, в ресторанах.

      - используются полностью и частично  подделанные кредитные карты.  В этой группе можно выделить пластиковые карты, в которые внесены подлоги, переделанные кредитные карточки, а также полностью поддельные кредитные карточки. При этом использование кредитных карточек, в которые внесены подлоги, несколько проще.

      7.4.  В 2001-2002 г.г. в России выявлены факты относительно нового способа мошеннического хищения денежных средств и товаров посредством краж (либо ввоза импортных) импринтеров (прокатных устройств), при помощи которых изготавливаются поддельные слипы, предъявляемые в дальнейшем для отоваривания.

      7.5. Другую разновидность образуют преступления, при совершении которых у законных владельцев похищаются эти платежные средства и в их реквизиты (номер, имя и фамилия владельца, его подпись, цифровой код на магнитной полосе) вносятся новые данные. Они берутся с контрактов между фирмами, со счетов, копировальной бумаги от счетов и т.п. Изменения в кредитные карточки вносят также путем срезания букв и цифр, впечатанных в плоскость карточки и приклеивания других. Кроме того, преступники имеют машинки с набором букв и цифр, с помощью которых они вдавливают их в пластмассу.

      7.6. Способ использования полностью подделанных кредитных карточек сложнее. Поскольку подделка дорога, эту форму используют организованные группировки. Одной из форм подделки является применение чистой пластмассы установленных форм и размеров, ввозимых, как правило из-за рубежа - т.н. «White Plastic Crime» - «Белый пластик». В этом случае на этот пластик наносятся действительные данные (магнитная полоса, номер карточки, срок действия, фамилия и т.д.). Полностью поддельные кредитные карточки изготовляются сегодня не только за рубежом, но и в России и странах ближнего зарубежья. В частности в 2002 году были выявлены факты массового ввоза в Россию заготовок пластиковых карточек для их дальнейшей подделки из Украины. 

      7.7. В 2002 году выявлены факты, когда  в магазинах или ресторанах  продавцы и официанты, используя мини-устройство, носимое ими на поясе, либо пользуясь нетрезвым состоянием клиента, прокатывают с кредитной карточки счета нужное количество раз, а клиент расписывается только на одном счете. Если сумма небольшая, то в кассу вкладываются деньги, а счет с подписью изымается. Далее счет используется для более точного воспроизведения подписи законного держателя кредитной карточки на других счетах, прокатанных без ведома владельца.

          7.8. Сходный способ применяется  при предъявлении похищенной  кредитной карточки, когда кассир совместно с соучастниками на импринторе магазина прокатывает большое количество счетов, которые затем используются для изъятия товаров или валюты, как в этом магазине, так и в других по сговору с их работниками.

         Так, например, мошенническим использованием  кредитных карт, в течение 2002 года, крупное хищение денежных средств совершила сотрудница московского «Академхимбанка», которая списывала тысячи рублей со счетов клиентуры с помощью пластиковых карт. Как установлено ОБЭП УВД Западного округа г. Москвы, 24-летняя кассирша Ф. более двух лет была занята выдачей наличных денег в обменном пункте, расположенном в гостинице «Салют».