Периодически она умышленно отключала автоматику и прокатывая кредитные карты через оборудование, выписывала чеки вручную. Кроме того она могла вносить данные кредиток в компьютер также вручную. По инструкции в этих случаях она записывала информацию о клиентах в специальный регистрационный журнал, предназначенный лишь для служебного использования. Этим Ф. и решила воспользоваться для хищения денежных средств.

        Как правило, в качестве потенциальных  жертв она использовала иностранных туристов и бизнесменов. От их имени Ф. неоднократно снимала со счетов банка крупные суммы. Деньги после снятия с депонентов мошенница похищала. Только в течение последних нескольких месяцев 2002 года мошенница успела похитить более 83 000 руб. Только с помощью службы собственной безопасности банка сотрудникам ОБЭП удалось задокументировать факты неоднократных хищений с использованием компьютера и кредитных карт.

      7.9. По степени организованности  и механизму совершения указанные преступления можно классифицировать на преступления, совершенные одиночками и неорганизованными преступными группам, либо совершаемые организованными группами. Первая группа преступлений может быть систематизирована по такому признаку как национальность. Здесь можно выделить два направления - преступления, совершенные российскими гражданами и иностранцами.

      Преступления, совершаемые российскими гражданами, можно охарактеризовать как непрофессиональные. Эти лица, в основном, действуют по схемам: кража карточки с последующей перепродажей, либо ее «прокатка» с последующим присвоением товаров (услуг). Подделка подписей, документов осуществляется ими примитивно.

     Преступления, совершаемые иностранными гражданами, можно разделить на два вида: первые совершают иностранцы - бывшие граждане России. Выехав за рубеж и освоив систему расчетов кредитными карточками, они выявляют в ней уязвимые места (сейчас более характерные для России). По новому месту жительства за границей они делали заявление о потере карточки, а приехав в Россию, предъявляли ее для оплаты. Нередко они использовали украденные карты. Следует отметить, что процент таких преступлений небольшой.

      Граждане  других национальностей (вьетнамцы, китайцы) образующие организованные, но относительно небольшие группы состоят из лиц, получивших незаконным образом кредитные карты. В дальнейшем такие лица также стремятся вовлечь в свою преступную деятельность работников гостиниц или торговли. Применяемые для этого способы различны: от угрозы применения насилия к кассирам или их родственникам, до использования корыстной заинтересованности. Количественный состав таких групп два-четыре человека. Порой группы состоят только из работников торговых предприятий. Такими группами совершается наибольшее число преступлений (до 40,0 %.).

      Наоборот  участники ОПГ, как правило, отличаются хорошим знанием системы расчетов и обслуживания по кредитным картам, высоким профессионализмом совершения преступлений. Здесь также наблюдается распределение ролей и обязанностей: одни специализируются на краже карточек, другие на подделке, сбыте, снятии денег и т.д.

      Организационные формы объединения лиц, совершающих  хищения денежных средств и иные преступления экономической направленности с использованием поддельных карт и иных подложных документов, условно можно классифицировать на два направления: 

      - российские организованные преступные  группировки и организации; 

      - международные организованные группы.

      Среди последних, кроме распределения  ролей и обязанностей, распределены также и места совершения определенных действий. Например, кража или подделка карточек совершается в Германии или на Украине, а предъявление к оплате производится в России, либо наоборот.

    8. Хищение денежных  средств с использованием  подложных платежных документов или изготовлением и сбытом ценных бумаг.

    За 1 полугодие 2002 года подразделениями  ОВД было выявлено свыше 11 тыс. преступлений, связанных с изготовлением или  сбытом поддельных денег или ценных бумаг (ст. 186 УК РФ). За АППГ – 5,9 тыс. При  этом сотрудниками аппаратов БЭП СКМ выявлено более 6,5 тыс. преступлений (59,3%), сотрудниками уголовного розыска 200 фактов (1,8%), РУБОП, УОП, ООП и ОРО – 129 (1,1%).

    За  тот же период выявлено 124 факта хищений  денежных средств путем подделки ценных бумаг, в том числе 26 фактов (20,9%) путем подделки различных ценных бумаг государственных предприятий, отделений Сбербанка России и 98 фактов (79,0%) подделки ценных бумаг (векселей, чеков, акций и облигаций), а также подложных расчетных документов других субъектов финансово-хозяйственной и предпринимательской деятельности.

    В результате оперативно-розыскных мероприятий  и следственных действий из обращения было изъято 26 ценных бумаг государственных предприятий на сумму свыше 40,4 млн. рублей, а также 116 ценных бумаг и расчетных документов иных предприятий на сумму более 53,6 млн. рублей. От общего числа выявленных фактов хищений денежных средств с использованием подложных платежных документов и ценных бумаг (государственных и иных предприятий) 11 фактов подделки (8,8%) было совершено мошенническим способом (дорисовкой цифр, наклейкой нулей и т.п.) на общую сумму 4,5 млн. рублей. За АППГ 2001 года – 8 преступлений на сумму 14,8 млн. рублей.

    Наибольшее  количество преступлений экономической  направленности, связанных с изготовлением  поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами, в том числе, совершенных неоднократно или организованными группами, выявлено аппаратами БЭП ГУВД г. Москвы. Однако по итогам 9 месяцев 2002 года результаты этой работы снизились на 66,3%, выявлено 54 факта против 160 за аналогичный период 2001 года. Вместе с тем практически все преступления текущего года относятся к тяжким и особо тяжким.

    И наоборот существенный рост экономических  преступлений связан с финансово-кредитной системой г. Москвы. В этой сфере в результате активизации оперативно-розыскных мероприятий выявлено свыше 6,7 тыс. фактов против 4,5 тыс. фактов за АППГ 2001 года (рост на 48,0%). Причем на 79,1% увеличилось количество хищений денежных средств в крупных и особо крупных размерах или 2,4 тыс. против 1,3 тыс. за 9 мес. 2001 года.

    По  всем выявленным преступлениям было возбуждено и направлено в суды 20 уголовных дел (16,1%), а 64 уголовных  дела (51,6%) было приостановлено в связи с неустановлением, либо нерозыском лиц, совершивших изготовление и сбыт ценных бумаг, хищение денежных средств с использованием подложных платежных документов.

      9. Основные негативные  факторы влияющие  на криминогенную  обстановку в сфере использования компьютерной техники и кредитных карт, в т.ч. недостатки в деятельности ОВД:

      - несовершенство общероссийского  законодательного и нормативно-правового регулирования использования компьютерной техники, передовых компьютерных технологий и информационного обмена в деятельности правоохранительных органов;

      - противоправная разведывательная деятельность организованных преступных группировок, сообществ и организаций, непосредственно направленная не только на совершение преступлений с применением компьютерных технологий, но и на сбор сведений по раскрытию методов работы и планов деятельности органов внутренних дел Российской Федерации;

      - имеющиеся нарушения инструкций  МВД России и установленного  регламента сбора, обработки, хранения и передачи секретной и служебной информации, которая содержится в ведомственных АБД и компьютерной информации, использующейся для раскрытия преступлений экономической направленности;  

    - отсутствие до сего времени  единых методик и методологии  хранения и обработки оперативно-розыскной  информации в компьютерных сетях  ФСБ, МВД, ФСНП, ФПС РФ и др. федеральных правоохранительных органов, не позволяет организовать на надлежащем уровне обмен справочными, статистическими и криминалистическими данными о подготавливаемых и совершаемых преступлениях, в т.ч. экономической направленности;  

    - задержка передачи, искажение, а нередко и сокрытие оперативной информации, а также преднамеренные действия, либо грубые ошибки оперативных сотрудников и техперсонала с компьютерной техникой, приводят не только к несанкционированному доступу к ней криминальных элементов из числа ОПГ, но  и прямому сращиванию с преступной средой;

    Кроме того к основным факторам, негативно  влияющим на выявление и расследования  уголовных дел о хищениях денежных средств, мошенничества с кредитными картами и иными платежными документами можно отнести следующие:

    - несмотря на то, что с созданием  в ГУВД Москвы и на местах  подразделений по борьбе с хищениями, совершаемыми с помощью электронных средств доступа, создана система подразделений ОВД, специализирующихся на борьбе с этими преступлениями, не решен ряд отраслевых проблем. Нет централизованного учета поддельных кредитных карт и иных подложных платежных средств; оперработники слабо владеют особенностями оборота карт и методиками выявления мошенничеств, особенно совершаемыми международными ОПГ;

    - несвоевременное получение от  представительств международных  расчетных систем и банков-эмитентов кредитных карточек заявлений об их противоправном использовании, причинении материального ущерба, а также информации об их законных держателях;

    - задержка информации об их  возможной причастности к мошенническому  использованию кредитных (дебетовых  карт), иных расчетных операциях  с картами и иными расчетными документами на территории России, промедление с предоставлением сотрудникам подразделений БЭП СКМ и СК образцов почерка и подписи держателей (для проведения сравнительных исследований);

    - при проведении почерковедческих  и технических экспертиз постоянно  возникают существенные сложности  для экспертов, т.к. в распоряжении  следствия в основном остаются вторые и третьи экземпляры слипов кредитных карт, которые оформляются через копировальную бумагу; кроме того, сравнительному исследованию приходится подвергать копии сотен слипов, что значительно затягивает расследование;

       - практически во всех региональных подразделениях МВД-ГУВД-УВД возникает необходимость проведения безотлагательных выемок документов в коммерческих банках, однако известно, что последнее представляет известные трудности с учетом соблюдения требований ст.26 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» (о банковской тайне);

    - часть похищаемых денежных средств  перечисляются на корреспондентские счета в зарубежных банках, либо открытых в филиалах российских коммерческих банках, а согласно ст. 26 вышеуказанного закона наложение ареста на такие счета может быть проведено только по решению суда;

       В целом анализ динамики развития и  проблем кредитно-финансовой системы  за ряд последних лет показывают, что даже к концу 2002 года в Российской Федерации все еще есть регионы, где не только нет возможности выбирать банк, обслуживающий клиентуру с применением кредитных карт, но и сложно вообще найти какую-либо банковскую структуру для финансового обслуживания, что влечет различные злоупотребления. Причем до сего времени имеются разногласия о том, какое количество банков оптимально для российской экономики.

      10. Предложения в  аналитическую записку  и практические  рекомендации о мерах совершенствования деятельности ОВД.  

           10.1. Поскольку одной из  задач  МВД РФ является защита предпринимательской деятельности, необходимо активизировать деловое сотрудничество с провайдерским бизнесом, банками-эмитентами,  с созданными ими службами безопасности, ЧОПами, которые в чем-то дублируют правоохранительную деятельность. Службе БЭП СКМ необходимо продолжить постоянное и конструктивное взаимодействие с ними,  задействовать их в плане обеспечения компьютерной безопасности, использования банками и потребителями расчетных документов.

           10.2. В этой связи, при проведении  «круглых столов» с участием представителей фирм-провайдеров, банков и сети интернет-торговли рекомендовать конкретные меры повышения безопасности. Совместно с СБ этих систем внедрять передовые методики контроля за работой кассиров, выполнения ими должностных инструкций о порядке приёма кредитных (дебетовых) карт и дорожных чеков к оплате, что одновременно повысит уровень взаимодействия с сотрудниками БЭП СКМ МВД,ГУВД,УВД, горрайорганов.

            10.3. При этом МВД РФ, совместно  с СБ международных и российских  расчетных систем и банков необходимо повысить уровень координирующих и контрольных функций, постоянное внедрение новых технологий, в целях защиты кредитных (дебетовых) карт от мошеннических подделок, превентивные меры по выявлению незаконных операций  по хищению денежных средств на ранних стадиях.

           10.4. В частности, в процессе  рабочего взаимодействия, рекомендовать  специалистам СБ ведущих процессинговых (расчетных) систем и Банка  России усилить штрафные санкции к банкам, скрывающим случаи преступлений с кредитными карточками, а службам безопасности банков усилить охрану пунктов обслуживания платежных пунктов, в т.ч. банкоматов.