Порядок получения и прекращения статуса индивидуального предпринимателя по законодательству России

 

 

 

Негосударственное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

«Международный институт бизнес-образования»

 

Юридический департамент

Кафедра гражданско–правовых дисциплин 

 

 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

по дисциплине: Гражданское право

на тему: «Порядок получения и прекращения статуса индивидуального предпринимателя по законодательству России»

 

 

Студентки 3 курса заочной формы

обучения                                                                   

Басовой А.И.

«____»___________________2014 г.

(дата сдачи работы  в деканат)

Научный руководитель:

Третьякович Е.В., к.ю.н.

(Ф.И.О., уч. ст., зв.)

«____»___________________2014 г.

(дата проверки работы)

 

 

 

 

 

 

Мурманск

2014

 

ОГЛАВЛЕНИЕ

 

 

Введение ……………………………….………….………….....…..……..……….. 3

Глава I. Понятие, эволюция и правовое регулирование ипотеки

               как способа обеспечения исполнения обязательств в РФ .………......... 7

        1.1. Понятие  и эволюция ипотеки ………………..……………...................... 7

        1.2. Правовое  регулирование ипотеки на современном этапе ………….... 13

Глава II. Основания возникновения ипотеки и ее содержание …….………….. 18

         2.1. Основания возникновения ипотеки  ……………………….………….. 18

         2.2. Предмет договора об ипотеке.

                Форма и государственная регистрация договора об ипотеке .……… 20

Заключение ………………………………………………………………….…...... 25

Библиографический список ………………………………..……………….…..... 31

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

 

Ипотека - это слово стало модным в России совсем недавно по общемировым меркам. В развитых странах рынок недвижимости уже давно и прочно связан с ипотекой. В России же ипотека вошла в дома граждан лишь 15 - 20 лет назад1.

На протяжении нескольких последних лет ипотека является предметом бурных дискуссий2.

Формирование системы ипотечного жилищного кредитования является одним из приоритетных направлений государственной жилищной политики.

Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в РФ3, подготовленная в развитие Федеральной целевой программы «Свой дом», утвержденная Постановлением Правительства РФ от 27 июня 1996 г. № 7533, определила место и роль ипотечного жилищного кредитования в жилищном финансировании, а также стратегию государства в становлении и развитии данной сферы4. Постановлением Правительства РФ от 17 декабря 2010 г. № 10505 утверждена Федеральная целевая программа «Жилище» на 2011-2015 годы.

Сам термин «ипотека» имеет древнегреческое происхождение, впервые он появился в начале VI в. до н.э. и в дословном переводе означал – «подпорка», «подставка». В Древней Греции он обозначал форму ответственности должника перед кредитором своей землей. В этом случае на границе земельного участка заемщика ставили столб с надписью, которая гласила, что эта земля не свободна, она обеспечивает долг. Такой столб и назывался ипотекой.

В принятом сегодня современном понимании «ипотека» - это форма залога, когда закладываемое недвижимое имущество находится в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства имеет право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества.

В настоящее время ипотека все более набирает обороты. Практически любой банк предоставляет услуги по ипотечному кредитованию и ведет агрессивную рекламную кампанию в этом направлении1.

Рынок ипотечного кредитования в России постоянно растет; в настоящее время для многих россиян ипотечный кредит - единственный реальный способ приобретения собственного жилья. По мнению участников рынка, такому существенному росту способствуют несколько факторов: снижение процентных ставок, увеличение доли потребительских ипотечных кредитов под залог имеющейся недвижимости, введение банками ускоренного срока рассмотрения заявлений на получение кредита и программ «Кредит без первоначального взноса», а также недавняя, законодательно закрепленная отмена запрета на досрочное погашение кредита2.

Самым большим минусом ипотеки является запредельная переплата за приобретаемое жилье. В отдельных банках эта сумма доходит до 130-150 % свыше основной суммы договора. Наряду с этим заемщик вынужден будет оплатить и многочисленные накладные расходы (плата за рассмотрение заявки, плату за открытие и обслуживание ссудного счета, услуги нотариуса и оценщика). Также в ипотеке содержится и реальная возможность потери жилья, причем обусловленная нормами действующего Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ3, а именно... «залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное...». То есть, иными словами, достаточно в течение года три раза не выплатить основные платежи по кредиту с промежутком более чем в три месяца и вы получите обращение на вас в суд со стороны банка. Наряду с этим права заемщика ущемлены и в части распоряжения жильем, т.к. договор ипотечного кредитования автоматически подразумевает под собой обременение в виде запрета на право совершения сделок с недвижимостью, поскольку она находится в залоге у банка: «Имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отчуждено залогодателем другому лицу путем продажи, дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в имущество хозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного кооператива или иным способом лишь с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено договором об ипотеке» (п. 1 ст. 37 Федерального закона РФ «Об ипотеке»). Нормы Закона позволяют заемщику только завещать заложенное имущество.

Значение ипотеки и, соответственно, регулирующего ее законодательства для экономики и гражданского права нашей страны, а также для хозяйствующих субъектов и отдельных граждан (вовлеченных в ипотечные правоотношения, в частности в жилищной сфере) весьма велико1.

Предложениям по совершенствованию действующего законодательства РФ об ипотеке и посвящена настоящая курсовая работа. Некоторые из них позволяют, как представляется, усовершенствовать действующее российское законодательство не только об ипотеке, но и о залоге вообще (данное обстоятельство в настоящей статье в соответствующих случаях специально оговаривается).

Целью при написании данной курсовой работы является комплексный и всесторонний анализ ипотеки как способа обеспечения исполнения обязательств в РФ.

Объектом исследования выступают гражданско-правовые отношения ипотечного кредитования.

Предметом исследования является ипотека как способ обеспечения исполнения обязательств в РФ, ее понятие и содержание.

Для достижения указанной цели необходимо решить следующие задачи:

1) охарактеризовать понятие и  эволюцию ипотеки;

2) проанализировать правовое регулирование ипотеки на современном этапе;

3) рассмотреть основания возникновения  ипотеки;

4) исследовать предмет договора  об ипотеке, форму и государственную  регистрацию договора об ипотеке.

Теоретико-правовой основой исследования являются нормы Гражданского кодекса РФ (ГК РФ), Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ, ряда других нормативных актов, комментарии законодательства, научные статьи и литература следующих авторов: Аббасова Т.О., Абрамова А., Бурова В.С., Гаджиева М.Г., Гришаева С.П., Гусевой Л.Л., Забродиной И.А., Казаковой Е.Б., Лепехина И.А., Лозовской С.О., Пластининой Н., Поздеевой М., Руденко Е.Ю., Симанович Л.Н., Хуснетдиновой Л.М. и др.

Методологическую основу исследования составляют научные методы познания: общенаучные, частнонаучные, специальные методы познания - системно-структурный, сравнительно-правовой. В ходе исследования также использованы общелогические методы познания (анализ, обобщение).

Цель и задачи определяют структуру работы, которая состоит из введения, двух глав, включающих четыре параграфа, заключения и библиографического списка.

Глава I. ПОНЯТИЕ, ЭВОЛЮЦИЯ И ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ КАК СПОСОБА ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ В РФ

 

1.1. Понятие и  эволюция ипотеки

 

 

Залог как гражданско-правовой институт имеет длительную историю развития. Не меняя своей сущности средства обеспечения обязательства под ссуду, он значительно изменял свои составные элементы. Анализ залогового законодательства показывает, что институт залога возник исторически одновременно с появлением частной собственности. Коммунальная, общинная, семейная и другие виды коллективной собственности либо исключают, либо существенно ограничивают право залога.

Возникновение и развитие залогового права было обусловлено состоянием складывающихся в обществе экономических отношений. На первых этапах формирования правовых отношений обеспечительную функцию выполняло поручительство. Но так как оно не всегда было эффективным, то постепенно возникла необходимость наряду с личным поручительством применять вещное. Это выражалось в форме залога, в силу которого кредитор имел преимущественное право на обращение взыскания на заложенное имущество с целью удовлетворения своего требования преимущественно перед другим кредитором.

Термин «ипотека» впервые появился в Древней Греции в начале VI в. до н.э. и обозначал в то время форму ответственности, которую должник нес перед кредитором. В римском праве также по мере развития гражданского оборота были определены правила, гарантирующие выполнение обязательств1.

С довольно регламентированным законодательством о залоге можно встретиться уже в Законах Ману - важнейшем источнике права Древней Индии. Они написаны в период со II века до нашей эры по II век нашей эры индийскими священнослужителями (брахманами). Глава VIII Законов рассматривала сдачу имущества в залог в качестве одного из 18 поводов для судебного разбирательства.

Наиболее распространенной с древних времен из всех форм залога была ипотека. Термин «ипотека» греческого происхождения, он появился в шестом веке до нашей эры и означал обеспечение ответственности должника кредитору его земельным участком. Его ввел архонт Солон в VI в. до н.э. Для перевода личной ответственности в имущественную Солон и предложил ставить на имении должника (обычно на пограничной меже) столб с надписью, что эта земля служит обеспечением претензий на определенную сумму. Такой столб и назвали «hypotetheca» (подставка, подпорка). Таким образом, ипотекой назывался столб, стоящий на границе земельной территории, который подтверждал, что данные владения служат залогом для возвращения взятой взаймы денежной суммы и что указанная собственность служит обеспечением претензии кредитора в поименованной сумме. На таком столбе отмечались все поступающие долги собственника земли. Таким образом, даже в своем первоначальном значении термин «ипотека» был близок к его современному пониманию как залога недвижимости1.

Позже для такой цели появились особые книги, называвшиеся ипотечными. Благодаря применению даже первоначальных форм ипотеки, уже в Древней Греции обеспечивалась гласность, позволявшая каждому заинтересованному лицу беспрепятственно удостовериться в состоянии определенной земельной собственности.

Развитие институт ипотеки получил в классическом римском праве. Причем заложенное недвижимое имущество, согласно Институциям Гая, оставалось во владении должника. Институции являются важнейшим источником познания римского права периода, приходящегося на I - II вв. нашей эры. Сказанное в полной мере относится и к залоговому праву. Именно к этому времени оно сформировалось как право кредитора на чужую вещь, заключающееся в том, что в случае неудовлетворения по обязательству ему предоставляется правомочие истребовать заложенную вещь от любого его обладателя, продать ее и из вырученной суммы получить удовлетворение. Иными словами, кредитору были предоставлены такие права, которые ставили его в преимущественное положение по сравнению с собственником заложенной вещи. Из отношений по залогу уже начисто были исключены какие-либо имевшиеся ранее нравственные элементы. Кредитор как более состоятельный собственник в полной мере мог осуществить принцип священности и неприкосновенности частной собственности. Но к такому логическому, с точки зрения данного принципа, завершению римское залоговое право пришло не сразу. Первоначально господствовала в нем форма залога, основанная на такой нравственной категории, как верность данному слову. Такие сделки назывались фидуциарными. Их суть заключалась в том, что должник передавал кредитору вещь на праве собственности, но оговаривал, что при получении удовлетворения по обязательству кредитор, давший обещание вернуть заложенную вещь, должен исполнить свое обещание и передать ее в собственность должника.

Таким образом, деление залога на виды берет свое начало из римского права. Первоначальной формой залога была фидуция (fiducia cum creditore), состоявшая в следующем. Должник передавал в обеспечение долга вещь на праве собственности с оговоркой, что в случае удовлетворения по обязательству, обеспеченному залогом, заложенная вещь должна быть передана обратно в собственность должника. В древнейшую эпоху эта оговорка имела только моральное значение. Позднее должник, исполнивший обязательство, стал подавать иск к кредитору о возврате вещи, однако его положение по-прежнему оставалось невыгодным: получивший вещь был ее собственником и потому мог передать ее третьему лицу; к третьему лицу должник предъявить иск не мог. В случае неисполнения должником обязательства вещь оставалась в собственности лица, получившего ее, хотя бы сумма долга была значительно меньше стоимости заложенной вещи.

Другой формой залога служил пигнус (pignus): вещь передавалась не в собственность, а только во владение; при этой передаче добавлялось условие, что в случае удовлетворения по обязательству вещь должна быть возвращена обратно.

Впоследствии ипотека получила распространение во всех развитых правопорядках. Ипотечные банки впервые появились в Германии в XVIII веке. Первый ипотечный банк был основан в Силезии в 1770 году. Это был государственный банк, оказывающий финансовую помощь крупным помещичьим хозяйствам. Для привлечения средств банк стал выпускать закладные (разновидность ипотечных облигаций). С начала XIX в. деятельность ипотечного банка распространилась на мелкие помещичьи владения, а затем и на крестьянские хозяйства.

В законодательстве европейских стран ипотека имеет уже две характерные черты. Во-первых, она применима только к недвижимости; во-вторых, продажа заложенного имения производится не самим кредитором, а при посредстве суда.

Ипотека становится надежным вещным правом, но только после внесения специальной записи об ипотеке в особую книгу.

Широко ипотека применялась и в дореволюционной России. О залоге впервые упоминается в одном из таких древнерусских памятников, как Псковская судная грамота.

Ипотечное кредитование в России сформировалось в XIII - XIV вв. и получило название «заклад». Заклад возник одновременно с правом частной собственности на землю. Экономическая история России до начала XX в. накопила достаточно большой опыт ипотечного кредитования.

Во второй половине 18 века государство начинает выступать залоговым кредитором. Появляются монетные конторы, кредитующие под залог предметов и слитков из драгоценных металлов. Был также создан ряд кредитных учреждений, таких, как Государственный заемный банк, Вспомогательный банк для дворян, которым продажа просроченного залога была вменена в обязанность1.