При этом,
хотя поручитель и должник,
за которого он поручился, несут
солидарную ответственность перед
кредитором, но основания их обязанностей
различны. Должник, например, состоит
с кредитором в отношениях
по займу (кредитный договор),
а поручитель с тем же кредитором
– в отношениях поручительства.
И хотя договор поручительства
в силу его зависимости от
основного обязательства с отпадением
основного обязательства прекратит
свое существование, не проводить
различия в основаниях и содержании
двух названных обязательств
было бы юридически неточно.
Рассмотрим
пример:
Кредитор
обратился в арбитражный суд
с иском к поручителю о возврате
основной суммы долга и уплате
процентов за пользование денежными
средствами, поскольку должник обязательство
не исполнил. Как следует из материалов
дела, договором поручительства предусмотрена
ответственность поручителя за исполнение
заемщиком обязательства по возврату
основной суммы долга и уплате процентов
за пользование денежными средствами.
В связи
с неисполнением обязательства
должником кредитор обратился
с требованием о платеже к
поручителю, несущему солидарную
с должником ответственность.
Поручитель от удовлетворения
предъявленного ему требования
отказался, сославшись на недействительность
договора поручительства. Кредитор
обратился в арбитражный суд
с иском к поручителю, требуя
взыскать с него основную сумму
долга, проценты за пользование
денежными средствами в размере,
установленном договором, начисленные
до дня вынесения решения, и
проценты, установленные ст. 395 Кодекса,
со дня, когда поручителю было
предъявлено требование о платеже,
от оплаты которого он отказался.
Арбитражный суд исковые требования
удовлетворил в части основного
долга и процентов, установленных
договором. В части процентов,
предусмотренных ст. 395 ГК РФ, в
иске было отказано на том
основании, что поручитель не
несет самостоятельной ответственности
за уплату денежных средств.
Ответственность поручителя ограничивается
уплатой сумм, причитающихся с
основного должника, если иное
не установлено договором поручительства.
В данном случае основным договором
предусматривался иной размер
процентов, уплачиваемых при просрочке
возврата долга. Указанные проценты
и подлежат уплате поручителем.
Объем и
характер ответственности поручителя
зависят от содержания договора
поручительства. По условиям договора
поручительства поручитель может
принять на себя ответственность
за исполнение должником лишь
части обязательства, но об
этом должно быть прямо указано
в условиях обеспечительного
обязательства. В частности, поручитель
вправе оговорить, что он поручается
за возврат должником лишь основной суммы
без возмещения неустойки и убытков. В
договоре поручительства должно содержаться
конкретное указание на обязательство,
за исполнение которого должником поручитель
ручается, и сумму, в пределах торой действует
поручительство. Судебная практика признает
не имеющими юридической силы договоры,
по которым поручитель поручается за выполнение
должником любых принимаемых им на себя
обязательств. В случае предъявления к
поручителю требований кредитора поручитель
вправе выдвигать против них возражения,
которые мог бы представить должник (ст.
364 ГК РФ). В отличие от ранее действовавшего
правила, по которому поручитель в случае
предъявления к нему иска был обязан привлечь
должника к участию в деле, по действующему
ГК РФ поручитель вправе действовать по
собственному усмотрению, привлекая должника
лишь тогда, когда он считает это в интересах
дела. Прим этом поручитель не теряет права
выдвигать возражения даже в том случае,
если должник признал свой долг (ст. 364
ГК РФ).
Если поручитель
добровольно или по решению
суда исполнил обязательство
должника, к нему переходят права
кредитора по этому обязательству
(ст. 365 ГК РФ). Поручитель приобретает
право требовать от должника
в порядке регресса исполнения
обязательства в том объеме, в
котором он сам исполнил требование
кредитора. При частичном исполнении
обязательства, он может требовать
от должника в порядке регресса
возмещения в части исполнения.
Полная оплата предполагает и
полное возмещение расходов, понесенных
поручителем. Поскольку поручитель
отвечает перед кредитором в
том же объеме, что и сам
должник, и может возместить
помимо основного долга также
и другие убытки кредитора,
поручитель наделяется правом
требовать от должника возмещения
в части выплаченных кредитору
процентов за просрочку исполнения,
судебных издержек и т.д. Исполнение
денежного обязательства за должника
приводит к тому, что часть
средств поручителя выбывает
из его хозяйственного оборота.
Поручитель как бы ссуживает должника
на период его просрочки с исполнением
обязательства перед кредитором, увеличивая
тем самым его имущественный актив. Это
обстоятельство учитывает законодатель,
представляя поручителю право требовать
от должника уплаты процентов на сумму,
выплаченную кредитору, и возмещения иных
убытков, понесенных в связи с исполнением
обязательства за должника. За неправомерное
использование денежных средств поручителя
последний вправе взыскать с должника
уплаты процентов на сумму этих средств.
Размер процентов определяется существующей
в месте жительства кредитора (месте нахождения
юридического лица) учетной ставкой банковского
процента на день предъявления иска или
на день вынесения решения. Если в связи
с ответственностью за должника поручитель
понес иные убытки, он также имеет право
на их взыскание с должника.
Нормы ГК
РФ о поручительстве – диспозитивные,
потому договор, также как и
специальные правовые акты, может
предусматривать иное распределение
прав и обязанностей сторон по
договору поручительства.
Если должник
сам исполняет обязательство,
обеспеченное поручительством, то
он во избежание двойного исполнения
обязательства обязан немедленно,
т.е. как только это будет
возможно, известить об этом поручителя.
Если поручитель, не уведомленный
должником, в свою очередь исполнит
обязательство, он вправе по
своему выбору:
- взыскать
с кредитора неосновательно полученное;
- предъявить
регрессное требование к должнику
о возмещении причиненных ему
фактом двойного исполнения обязательства
убытков.
Должник же,
возместивший убытки поручителя,
будет вправе поучить с кредитора
только неосновательно полученное
(ст. 366 ГК РФ). В результате может
сложиться такая ситуация, когда
должник возвратит поручителю
сумму, которая больше по размеру
той, которую должник перечислил
по основному обязательству.
Возможность наступления таких невыгодных
последствий побуждает должника к своевременному
уведомлению поручителя об исполнении
обязательства им самим.
Основания прекращения договора поручительства
Основания
прекращения договора поручительства
предусматриваются ст. 367 ГК РФ. Пожалуй,
они в наибольшей степени служат
обеспечению прав и законных
интересов поручителя.
Кодекс предусматривает
пять оснований прекращения поручительства:
а) прекращение
обеспеченного поручительством
основного обязательства (п. 1 ст.
367). По закону надлежащее исполнение
обязательства (в данному случае
- основного) служит основанием его прекращения.
Вслед за эти прекращается и обеспечительное
обязательство – поручительство;
б) изменение
основного обязательства, влекущее
увеличение ответственности или
иные неблагоприятные последствия
для поручителя, без согласия
последнего (п. 1 ст. 367). Тогда, когда
меняются без согласования с поручителем
существенные условия основного обязательства
договор поручительства прекращается.
Для обеспечения исполнения обязанностей
в изменившихся условиях и иными участниками
основного обязательства требуется заключение
другого договора поручительства или
подтверждение существующего договора
поручительства, что также оценивается
судебной практикой как наличие нового
договора. Положение данной статьи следует
понимать так, что договор поручительства
прекращается не только в том случае, если
основное обязательство было изменено
в ситуации, когда поручитель не был поставлен
об этом в известность, но и в том случае,
если поручитель, надлежащим образом поставленный
в известность, не согласен с условиями
нового основного обязательства, так как
эти условия стали для него неприемлемыми.
Иное понимание данного положения было
бы прямым нарушением прав поручителя;
в) перевод
на другое лицо долга по
обеспеченному им основному обязательству,
если поручитель не дал кредитору
согласия отвечать за нового
должника (п. 2 ст. 367). Данное положение
является аналогом предыдущего, с той
разницей, что меняется в данном случае
не предмет основного обязательства, а
его субъект. Необходимость включения
данного положения объясняется тем, что
поручительство – во многом является
следствием личных, доверительных отношений
между должником и поручителем, и в этой
ситуации поручителю совсем не безразлична
личность того, за кого он поручается;
г) отказ
кредитора принять надлежащее
исполнение, предложенное должником
или поручителем (п. 3 ст. 367). Надлежащим
исполнением считается исполнение,
соответствующее оговоренному предмету
основного договора;
д) истечение
указанного в договоре срока, на который
дано поручительство. Срок этот не должен
быть менее срока исполнения самого обязательства,
поскольку при менее продолжительном
сроке утрачивается сам обеспечительный
характер поручительства. При отсутствии
в договоре поручительства указания на
срок, на который оно дано, поручительство
прекращается, если кредитор в течение
одного года с момента наступления срока
исполнения обеспеченного поручительством
обязательства не предъявит иска к поручителю.
Когда срок исполнения основного обязательства
не указан и не может быть определен или
определен моментом востребования, поручительство
прекращается, если кредитор не предъявит
иска к поручителю в течение двух лет со
дня заключения договора поручительства
(п. 4 ст. 367 ГК РФ).
Следует обратить
внимание на то, что Гражданский
кодекс (п. 4 ст. 367 ГК РФ) требует от
кредитора предъявления в пределах
срока действия поручительства
именно иска, а не любого письменного
требования.
Банковская гарантия - современный
способ обеспечения договорных обязательств
Банковская гарантия
– вид обеспечения исполнения
обязательства, заключающийся в
том, что банк (или иное кредитное
учреждение) выдает по просьбе должника
(принципала) обязательство уплатить
кредитору (бенефициару) денежные средства
в случае выставлении последним
требования о ее уплате. При этом,
по общему правилу (не касаясь 94-ФЗ), до
настоящего времени, такое обязательство
может принимать на себя и страховая
компания.
Гражданское законодательство
(ч. 1 ст. 368 ГК РФ) несколько дополняет определение,
данное выше, говоря, в частности, что выплата
банком денежных средств должна производится
в строгом соответствии с выданным банком
обязательством, а требование кредитора
на оплату этих денег в соответствии с
банковской гарантией должно быть оформлено
в письменном виде.
Банковская гарантия,
которая предоставляется при
помощи нашей компании, может быть
оформлена в любом удобном
для Вас банке. Кроме того, благодаря
широким возможностям нашей компании
и гибкому подходу наших специалистов
к пожеланиям клиентов, специально
для Вас мы сможем подобрать наиболее
оптимальные условия сотрудничества
с целым спектром кредитных учреждений.
Кроме того, примечательным является
тот факт, что банковская гарантия,
выдаваемая нашими банками-партнерами,
предоставляется без залога, в
то время как большинство банков,
реализующих этот финансовый инструмент
на рынке, требуют его предоставить.
Законодатель
предусмотрел, что для обеспечения
государственных закупок может
быть использована только безотзывная
банковская гарантия, которая имеет
следующие ограничения: гарант (в
данном случае банк) не имеет права
без согласия кредитора (государственного
заказчика) до истечения срока действия
гарантии отзывать гарантию, изменять
сумму в меньшую сторону, а
также вносить любые другие изменения,
которые будут ущемлять его права. Сторонами-участниками
банковской гарантии являются:
- заявитель по
гарантии (должник) – сторона,
которая дает инструкции банку-гаранту
по выпуску гарантии;
- выгодоприобретатель
(кредитор) – сторона, которая использует
все преимущества выпуска гарантии; для
выгоды этой стороны и производится выпуск
данного обязательства;
- гарант –
им является банк, который и
выпускает гарантию, беря тем
самым на себя определенные
обязательства, которые изложены
в тексте гарантии.
На сегодняшний
день в области обеспечения (в
том числе и государственного
контракта) получили широкое распространение,
прежде всего, следующие виды банковский
гарантий:
1. Тендерная гарантия
– также называется конкурсной.
Согласно тендерной документации,
во время действия данной гарантии
банк, выполняющий обязанности гаранта,
обязуется выплатить указанную
сумму организатору тендера в
том случае, если заявителем будут
нарушены его условия. Среди
нарушений могут быть следующие:
- отзыв или
изменение тендерной заявки после
окончательного срока ее сдачи;
- уклонение от
заключения договора в случае,
если участник тендера был
определен как победитель;
- не предоставление
обеспечения по контракту, в
случае наличия требования в
конкурсной или аукционной документации.
Необходимость данного
вида гарантии вызвана потребностью
компенсации расходов организатору,
вызванных отказом заявителя
от выполнения условий по тендеру. Рассматриваемый
вид гарантии представляет собой тендерное
обеспечение (которое большинство отечественных
компаний выполняют в форме перечисления
денежных средств на счет государственного
заказчика).
2. Посттендерная
гарантия – обязательство банка
перед заказчиком тендера. Банковская
гарантия в этом случае заключается
в том, чтобы обеспечить обязательства
победителя тендера перед заказчиком.
Этот вид гарантии применяется
при проведении процедуры размещения
государственного заказа в рамках
94-ФЗ. Фактически, рассматриваемый вид
обеспечения обязательств - банковская
гарантия исполнения обязательств
(контракт) – выпускается в случае,
когда необходимо дополнительное
обеспечение исполнения обязательств,
предусмотренных договором.