Кредитный договор и его роль в развитии рыночных отношений

     Коммерческий  кредит предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено  иное, в случаях, когда договор  заключен между гражданами на сумму, не превышающую 50-кратного установленного законом МРОТ, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон (п. 3 ст. 809 ГК).

     В случае, когда продавец не исполняет  обязанность по передаче предварительно оплаченного товара и иное не предусмотрено  договором купли-продажи, на сумму  предварительной оплаты подлежат уплате проценты в соответствии со ст. 395 ГК со дня, когда по договору передача товара должна была быть произведена, до дня передачи товара покупателю или возврата ему предварительно уплаченной им суммы (п. 4 ст. 487 ГК). Договором может быть предусмотрена обязанность продавца уплачивать проценты на сумму предварительной оплаты со дня получения этой суммы от покупателя до дня передачи товара либо возврата денежных средств продавцом при отказе покупателя от товара. В этом случае проценты взимаются как плата за предоставленный коммерческий кредит.

     В случае, когда договором купли-продажи  предусмотрена оплата товара через  определенное время после его  передачи покупателю либо оплата товара в рассрочку, а покупатель не исполняет  обязанность по оплате переданного  товара в установленный договором  срок, покупатель в соответствии с п. 4 ст. 488 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязан уплатить проценты на сумму, уплата которой просрочена, в соответствии со ст. 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации со дня, когда по договору товар должен быть оплачен, до дня оплаты товара покупателем, если иное не предусмотрено Гражданским Кодексом или договором купли-продажи.

     Договором может быть предусмотрена обязанность  покупателя уплачивать проценты на сумму, соответствующую цене товара, начиная  со дня передачи товара продавцом (п. 4 ст. 488 ГК). Указанные проценты, начисляемые (если иное не установлено договором) до дня, когда оплата товара была произведена, являются платой за коммерческий кредит (ст. 823 ГК). 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

   ЗАКЛЮЧЕНИЕ

   Итак, мы выяснили, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация, получившая лицензию Центрального банка  России на осуществление кредитных  операций (кредитор), обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в  размере и на условиях, предусмотренных  договором, а заемщик обязуется  возвратить полученную денежную сумму  и уплатить проценты по ней.

   Также выделили, что основными принципами кредитного договора являются срочность, платность и возвратность.

   Стороны кредитного договора четко определены в законе. Это банк или иная кредитная  организация (кредитор), имеющая лицензию Центрального Банка России на все или отдельные банковские операции, и заемщик, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей. Предмет договора – денежные средства (национальная или иностранная валюта), но не иные вещи, определяемые родовыми признаками.

   Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, так как не соблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

   Рассмотрели две разновидности кредитного договора: договор товарного кредита и  договор коммерческого кредита.

   Роль  кредитного договора важна в развитии рыночных отношений, так как в условиях современных рыночных отношений успешная жизнедеятельность хозяйствующих субъектов без периодической финансовой и иной материальной помощи извне стала практически невозможной. Потребность дополнительного привлечения средств связана с необходимостью покрытия как текущих затрат предприятий, так и их долгосрочных капитальных вложений в производство, строительство и другие отрасли хозяйства. При этом основными источниками привлекаемых юридическими лицами финансовых и иных средств выступают созданные для этих целей специализированные финансово-кредитные учреждения.

   В условиях реформирования экономической  системы перед российским государством стоит задача обеспечения устойчивости банковской системы, ибо ее нормальное функционирование есть важнейшее условие  существования национальной экономики  в целом. Одним из способов решения  этой задачи является создание системы  государственного регулирования отношений  в кредитной сфере. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

   Список  используемых источников и литературы

   Нормативно-правовые акты

   1. Гражданский Кодекс Российской  Федерации (часть первая) от     30.11.1994 г. № 51-ФЗ // СЗ РФ, 05.12.1994, № 32, ст. 3301

   2. Гражданский Кодекс Российской  Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ // СЗ РФ, 29.01.1996, № 5, ст. 410

   3. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 в ред. Федерального закона от 21.07.2005 № 106-ФЗ // СЗ РФ, 05.02.1996, № 6, ст. 492

   4. Федеральный Закон «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ  в ред. Федерального закона от 18.07.2005 г. № 90-ФЗ // Российская газета, № 127, 13.07.2002

   Учебная литература

   5. Белов В.Н. Финансовые договоры. – М.: Финансы и статистика, 1997. – 192 с.

   6. Бунич Г.А., Гончаров А.А., Попонов Ю.Г. Гражданское право: Учебник. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашко и Кº», 2002. – 480 с.

   7. Валявина Е.Ю., Елисеев И.В., и др. /Гражданское право: Учеб.: В 3 т. Т. 2. – 4-е изд., перераб./  – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2004. – 848 с.

   8. Ефимова Л.Г. Банковские сделки. Комментарий законодательства и арбитражной практики. – М.: Юридическая фирма «КОНТАКТ», «ИНФРА·М», 2000. – 320 с.

   9. Ефимова Л.Г. Банковское право. Учебное и практическое пособие. – М.: Издательство БЕК, 1994. – 360 с.

   10. Захарова Н.Н. «Кредитный договор» - М.: Концерн «Банковский деловой центр», 1996. – 128 с.

   11.  Эриашвили Н.Д. Банковское право: Учебник для вузов. – М.: Закон и право, ЮНИТИ-ДАНА, 1999. – 383 с.

   Судебная  практика

      12. Постановление Пленумов ВС РФ и ВАС РФ № 13/14 – постановление Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. от 04.12.2000) // ВВАС РФ. 1998. № 11; 2001. № 3;

   13. Постановление ФАС Московского округа от 27.10.2005, 20.10.2005 № КГ-А40/10293-05.