Пластиковые карты в банковском бизнесе

В зависимости  от типа карты можно, проводить следующие  операции с использованием карты: 

По корпоративной  карте: 

- загрузку средств  на карту в любом подразделении  Банка или банкомате, имеющем  техническую возможность для проведения указанной операции; 

- перевод средств  с «защищенного остатка» на  «открытый» в любом подразделении  Банка или банкомате, обслуживающем  карты; 

- перечисление  денежных средств со счета  карты с использованием карты  в любом подразделении Банка, имеющем техническую возможность для проведения указанной операции. По поручению «отраженные средства» могут быть зачислены во вклад, либо перечислены на счета юридических и физических лиц в подразделениях Банка или сторонних банках; 

- операцию авторизации, предназначенную для продления периода обслуживания карты - в любом подразделении Банка или банкомате, имеющем техническую возможность для проведения указанной операции; 

- получить наличные  денежные средства в пределах  лимитов, установленных Банком, в любом подразделении Банка или банкомате, обслуживающем карты. 

- произвести  оплату товаров работ и услуг  с использованием карты на  предприятии торговли и сервиса; 

- получить справку  по операциям, совершенным с  использованием карты, и информацию  об остатке средств на карте в любом подразделении Банка или банкомате, обслуживающем карты; 

- произвести  смену ПИНа в любом подразделении  Банка или банкомате. 

По корпоративной  платежной карте: 

- загрузку средств  на карту в любом подразделении  Банка или банкомате, имеющем техническую возможность для проведения указанной операции; 

- перевод средств  с «защищенного остатка» на  «открытый» в любом подразделении  Банка или банкомате, обслуживающем  карты; 

- операцию авторизации,  предназначенную для продления  или возобновления периода обслуживания карты - в любом подразделении Банка или банкомате, имеющем техническую возможность для проведения указанной операции; 

- произвести  оплату товаров работ и услуг  с использованием карты на  предприятии торговли и сервиса; 

- получить справку по операциям, совершенным с использованием карты, и информацию об остатке средств на карте в любом подразделении Банка или банкомате, обслуживающем карты; 

- произвести  смену ПИНа в любом подразделении  Банка или банкомате. 

Владельцам корпоративной карты АС «СБЕРКАРТ» Сбербанк России предоставляет новые сервисные возможности - управление своей картой в сети Интернет и оплата товаров и услуг в Интернет-магазинах. Установив на своем персональном компьютере Модуль клиента Системы Интернет-платежей (СИП), можно оплачивать товары и услуги в Интернет-магазинах, входящим в СИП, а также выполнять следующие сервисные функции: 

- просмотр истории  карты; 

- просмотр баланса  карты; 

- перевод средств  с защищенного остатка карты  на открытый; 

- смена паролей на зачисление, на списание; 

- получение информации  о сумме денежных средств на  счете клиента, доступных для  загрузки; 

- загрузка средств  на карту; 

- авторизация  карты. 

В случае утраты, порчи (наличия механических повреждений: изгиб, надломы и т.д.) или технической неисправности карты (неисправность микропроцессора) необходимо обратиться в подразделение Банка по месту выдачи карты, предоставить заявление установленной Банком формы, предъявить документ, удостоверяющего личность. 

Платежная карточка СБЕРКАРТ "Личная" - аналог вклада до востребования, но с возможностью получения денег в любом пункте выдачи наличных, а также оплаты товаров и услуг во всех торговых точках, принимающих к оплате карточку. 
 

Для организаций  отпадает необходимость тратить  дополнительные денежные средства на переоборудование кассовых узлов в соответствии с требованиями Банка России. В значительной степени снижаются расходы по получению, доставке, пересчету, хранению и выдаче, а также депонированию наличных денег, неизбежные при обычном способе выдачи заработной платы персоналу. Фактически участие предприятия в зарплатном проекте сводится только к перечислению сумм единым платежом и предоставлению в банк необходимых списков лиц на последующее зачисление средств. 

Что касается работников предприятий, то, получив банковскую карточку (выдача зарплатной карты и обслуживание банковского счета для сотрудников предприятия происходит бесплатно), они приобретают возможность снимать без комиссии наличные деньги не только в том филиале Сбербанка, где открыт карточный счет, но и во всех филиалах Сбербанка.  

Держатель банковской карточки может воспользоваться  услугами банкоматов и быстро, без  комиссии, получать наличные деньги в  удобное для него время и даже в выходные дни. Владелец банковской карточки кроме получения на карточку зарплаты может пополнять карточный счет другими денежными средствами. Следует отметить, что в рамках зарплатных проектов открытие счетов, выдача банковских карточек и начисление заработной платы производятся, как правило, централизованно и без посещения сотрудниками предприятий учреждений банка. 

Для банка, осуществляющего  зарплатный проект по банковским карточкам, предоставляется прекрасная возможность  повысить оперативность обслуживания клиентов в своих учреждениях, разгрузить их от излишнего наплыва в пиковые дни. 

Таким образом, преимущества карточек налицо, и они  были оценены в многочисленных странах  мира, подтверждение чему - их широкое распространение. 
 
 
 

Заключение 

Подводя итог курсовой работы следует отметить, что цель отмеченная во введении (изучение процесса обращения пластиковых карт и возникающих при этом определённых проблем), посредством намеченных задач, достигнута:

1. Впервые международные  пластиковые системы пришли в  СССР в начале 50-х гг., тогда  речь шла лишь о приеме их продуктов структурами "Интуриста". Чуть позже, в 1958 г., было открыто первое представительство American Express в Москве. Круг владельцев пластиковых карточек довольно быстро расширился и стал более открытым.

2. В ходе развития  пластиковых карт возникли разные виды пластиковых карточек, различающихся назначением, функциональными и техническими характеристиками.

С точки зрения механизма расчета выделяются двусторонние и многосторонние системы. Функциональные характеристики определяют деление карт на кредитные и дебетовые . Выделяют следующие основные виды карточек:

- Банковские  кредитные карточки;

- Карточки туризма  развлечений и отдыха;

- Частные платежные  карточки предприятий торговли  и услуг;

- Карточки для  банковских автоматов и д. р.

Еще одна классификация кредитных карточек связана с их технологическими особенностями. Наиболее распространены карточки двух видов - с магнитной полосой и со встроенной микросхемой.

3. В качестве  основных достоинств пластиковых  карт следует выделить следующие:

- Оперативное  получение средств;

- Безопасность  хранения средств;

- Возможность  использования до 4 личных банковских  счетов в любых видах валют;

- Избавление  от проблем декларирования средств  при поездке за границу и  безопасности хранения наличных  сумм в пути;

- Получение дохода - Банк начисляет проценты на  остатки средств на личных  банковских счетах и другие. 

Развитие отечественного рынка пластиковых карт сопровождается увеличением числа преступлений, связанных с проникновением в  банковские электронные сети. Именно поэтому при обмене информационных документов, начислении компенсаций и выплате трансфертов через банковские электронные сети обычно используют защиту системы "S.W.I.F.T" и "ключевые" технологии.  

4. На российском  рынке дисконтных (сервисных) карточек лидирующее положение прочно удерживают международные дисконтные системы ETN и IAPA. Несколько отстает Countdown. 

Пока дисконтные карты еще не стали повседневным атрибутом отечественной жизни, но в последнее время их начали выпускать не только крупные супермаркеты, но и российские сети АЗС, прачечных, магазинов, парикмахерских и стоматологий. 

Международная кредитная система VISA International занимает лидирующее положение как в мире, так и в России. Преимущества VISA перед наличными деньгами - это общие преимущества пластиковых денег.  

Компания American Express одна из крупнейших в мире платёжных  систем в мире. Кредитная карта AE имеет несколько иные условия  использования, чем карты VISA и Eurocard - MasterCard. Малодоступность AE объясняется  особой платёжной схемой. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список использованной литературы: 

     1. Белый А.С. Расчеты по карточкам  международных платежных систем  М.: Инфра -М. 1999 - 380 с.

     2. Волкова Г.М. Наумова Л.П. Мировая  валютная система .Учебное пособие  -СПб.: ФЕИ им. Вознесенского, 1998 - 350 с.

     3. Голубович А.Д., Миримская О.М. "Кредитные  и другие банковские карточки  в системе автоматизированных  денежных расчетов". - М.: Менатеп  - Информ, 1999 - 358 с.

     4. Голубович А.Д., Клопотовский А.В., Наумов А.В. "Создание системы кредитных карточек для коммерческих банков" - М.: Менатеп-информ, 2004 - 286 с.

     5. Колосов А.Е. Весь мир в кармане  // Сбережения, 2000, №1, с. 15-17.

     6. Кошелёк, кошелёк… Какой кошелёк?  По материалам экспертов банка  "Роскредит" // Сбережения, 2004, №5-6, с. 27-32.

     7. Крутяков А. Смарт-карты в безналичных  расчетах. // Открытые системы сегодня  1998, № 2 - с.1-7.

     8. Орлов Д. Интервью с президентом  банка "Возрождение" // Ежедневные  новости, 2003 от 09.12, с. 5.

     9. Памятка держателя карты АС  Сберкарт Тамбовского ОСБ №8594.

     10. Панов В.А. VISA-карта, деньги, выигрыш  // Сбережения, 2001, №2, с. 18-20.

     11. Петрова К.Н. Расчёты пластиковыми  картами // Финансовая Россия, 2001. от 14.03. с-9.

     12. Проводова Н. Пластиковий бизнес // Финансовая консультация, 2000, №17(51), с.12

     13. Румянцева О. Данные ЦБ и платёжных систем относительны // Время новостей, 2004, от 29.10. с. - 3.

     14. Семёнов О. В американском экспрессе места только первого класса // Сбережения, 2000, №2, с. 26-30.

     15. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник \ под. Ред Л.А. Дробозиной . - М.: ЮНИТИ, 2000. - 407-408 с.