Отет по организационно-экономической практике в "Приорбанке"

Перевод в другой банк средств, поступающих на закрытый счет клиента (по заявлению клиента)

в белорусских рублях (за один перевод) 12 250 BYR4.2.     

в иностранной валюте (за один перевод):

4 EUR (по платежам  в EUR);

140 RUB (по платежам  в российских рублях);

5 USD (по платежам  в USD и других валютах)

Расчетно-кассовые операции

Взнос наличных денежных средств на счет

в белорусских рублях 0,3% от суммы

в инвалюте 1% от суммы 

Выдача наличных денежных средств со счета

белорусских рублей     2% от суммы

в инвалюте 2% от суммы 

 

  

   2.3.2. Безналичный  расчёт платёжными требованиями  и поручениями. 

   Банковский  перевод – последовательность  операций в соответствии, с которым  один банк осуществляет перевод  денежных средств за счёт плательщика  в  другой банк лицу, указанному  в данных инструкциях. 

   В РБ выделяют 2 вида банковских переводов:

кредитовый –  банковский перевод инициатором которого является плательщик. При нем используются следующие инструкции:  

   - платёжное  поручение – инструкция, согласно  которой банк-отправитель  по  поручению плательщика переводит   денежные средства в банк-получатель (бенефициару), (см. Приложение 2.11.). 

   Рисунок 2.2. Кредитовый перевод при использовании  платёжного поручения.  

      

   Платежное  поручение должно содержать следующие   обязательные реквизиты:

наименование (платежное  поручение)

номер и дата

сумма и валюта платежа

плательщик (краткое  наименование) и его р/сч

банк-отправитель (наименование банка, его юридический адрес  и код)

банк получатель (наименование банка, его юридический  адрес и код)

бенефициар

назначение платежа

учетный номер плательщика  и бенефициара (УНП)

очередность платежа

расходы по переводу (комиссия банка)

оттиск печать и  подписи плательщика (только на одном  экземпляре) 

   Оформленное  поручение должно быть доставлено  в  банк в течение 10 календарных  дней с момента оформления. На  первом экземпляре проставляются  подпись и печать плательщика. 

   - платёжное  требование-поручение  – инструкция, содержащая требования  к бенефициару  – плательщика,  оплатить стоимость товара, минуя обслуживающие банки. 

   Рисунок 2.3. Использование ПТП.  

     

   Реквизиты  ПТП аналогичны реквизитам ПП, но сумма  и валюта к оплате  заполняются  плательщиком (первоначально  бенефициар оставляет пустое  поле).

дебетовый – банковский перевод, инициатором которого является бенефициар; используется платёжное  требование – инструкция, содержащая требования бенефициара к плательщику  оплатить за товар указанную сумму  и направить ему через банки.

  

   Рисунок 2.4. Дебетовый перевод. 

    

 

 

 

 

  

   2.3.3. Безналичный  расчет банковскими пластиковыми  карточками 

   Для того  чтобы стать владельцем пластиковой  (кредитной) карты, ЮЛ или ФЛ  должно открыть в банке эмитенте  специальный  банковский счет  для расчетов по операциям   с использованием карт, заключив  при  этом соответствующий  договор банковского  счета,  вклада, кредита или иной договор.  При этом банк-эмитент выдает  банковскую карту ее владельцу,  который получает право ее  пользования, а сама катра  остается собственностью банка. Каждой карте присваивается ПИН-код. Каждая карта должна содержать наименование и логотип банка-эмитента, а также наименование платежной системы, которая осуществляет расчеты по ней.   

   Рисунок 2.5. Порядок проведения расчетов  с использованием пластиковых  карт 

   

банк-эмитент  заключает  с представителем ПС договор  о  приобретении право эмитировать  пластиковые карты;

владелец открывает  банковский счёт, а банк-эмитент  выдаёт владельцу карту;

владелец, желая получить товар, вставляет её в банкомат;

банкомат осуществляет авторизацию карты;

банкомат списывает  сумму сделки  с карты и выдаёт держателю карты квитанцию;

в конце рабочего дня банкомат передаёт все квитанции  в банк – эквайрер;

банк – эквайрер осуществляет расчёты с банкоматом;

банк – эквайрер передаёт в процессинговый центр информацию о проведённых им расчётах по пластиковым картам;

процессинговый центр обрабатывает информацию, формируя итоговые данные;

участники расчётов осуществляют погашение взаимных обязательств;

банк – эмитент  и владелец карты осуществляют между  собой расчёты по операциям по пластиковой карте, принадлежащей  владельцу карты:

по расчетной (дебетовой) карте банк-эмитент списывает  денежные средства с банковского  счета владельца карты

по кредитной карте  владелец погашает предоставленный  ему кредит и уплачивает проценты по нему. 

   Хотелось  бы остановится на вопросе прибыли, которую получают платежная система, процессинговый центр и участники расчетов. Эта прибыль состоит из комиссии которую они получают за организацию и проведение расчетов по операциям с пластиковыми картами. В зарубежных странах плательщиками данной комиссии предприятия торговли и сферы услуг, заинтересованные в росте торговых оборотов. В РБ подобные преимущества расчета пластиковыми картами у предприятий торговли и сферы услуг пока не наблюдается, поэтому плательщиками данной комиссии являются владельцы карт.

  Валютные операции  банка 

   Операции  с иностранной валютой делятся   на два вида:

операции, которые  влияют на валютную позицию банка. К  таким операциям относятся: Далее  приводится стоимость ведения счетов:

Открытие текущего счета/субсчета

в белорусских рублях 70 000 BYR 

в иностранной валюте 70 000 BYR

Ведение текущего счета/субсчета 52 500 BYR

Закрытие текущего счета/субсчета (кроме случаев ликвидации/ реорганизации предприятия путем  слияния или присоединения или  по инициативе "Приорбанк" ОАО)  370000 BYR

Перевод в другой банк средств, поступающих на закрытый счет клиента (по заявлению клиента)

в белорусских рублях (за один перевод) 12 250 BYR4.2.     

в иностранной валюте (за один перевод):

4 EUR (по платежам  в EUR);

140 RUB (по платежам  в российских рублях);

5 USD (по платежам  в USD и других валютах)

Расчетно-кассовые операции

Взнос наличных денежных средств на счет

в белорусских рублях 0,3% от суммы

в инвалюте 1% от суммы 

Выдача наличных денежных средств со счета

белорусских рублей     2% от суммы

в инвалюте 2% от суммы 

 

  

   2.3.2. Безналичный  расчёт платёжными требованиями  и поручениями. 

   Банковский  перевод – последовательность  операций в соответствии, с которым  один банк осуществляет перевод  денежных средств за счёт плательщика  в  другой банк лицу, указанному  в данных инструкциях. 

   В РБ выделяют 2 вида банковских переводов:

кредитовый –  банковский перевод инициатором которого является плательщик. При нем используются следующие инструкции:  

   - платёжное  поручение – инструкция, согласно  которой банк-отправитель  по  поручению плательщика переводит   денежные средства в банк-получатель (бенефициару), (см. Приложение 2.11.). 

   Рисунок 2.2. Кредитовый перевод при использовании  платёжного поручения.  

      

   Платежное  поручение должно содержать следующие   обязательные реквизиты:

наименование (платежное  поручение)

номер и дата

сумма и валюта платежа

плательщик (краткое  наименование) и его р/сч

банк-отправитель (наименование банка, его юридический адрес  и код)

банк получатель (наименование банка, его юридический  адрес и код)

бенефициар

назначение платежа

учетный номер плательщика  и бенефициара (УНП)

очередность платежа

расходы по переводу (комиссия банка)

оттиск печать и  подписи плательщика (только на одном  экземпляре) 

   Оформленное  поручение должно быть доставлено  в  банк в течение 10 календарных  дней с момента оформления. На  первом экземпляре проставляются  подпись и печать плательщика. 

   - платёжное  требование-поручение  – инструкция, содержащая требования  к бенефициару  – плательщика,  оплатить стоимость товара, минуя обслуживающие банки. 

   Рисунок 2.3. Использование ПТП.  

     

   Реквизиты  ПТП аналогичны реквизитам ПП, но сумма  и валюта к оплате  заполняются  плательщиком (первоначально  бенефициар оставляет пустое  поле).

дебетовый – банковский перевод, инициатором которого является бенефициар; используется платёжное  требование – инструкция, содержащая требования бенефициара к плательщику  оплатить за товар указанную сумму  и направить ему через банки.

  

   Рисунок 2.4. Дебетовый перевод. 

    

 

 

 

 

  

   2.3.3. Безналичный  расчет банковскими пластиковыми  карточками 

   Для того  чтобы стать владельцем пластиковой  (кредитной) карты, ЮЛ или ФЛ  должно открыть в банке эмитенте  специальный  банковский счет  для расчетов по операциям   с использованием карт, заключив  при  этом соответствующий  договор банковского  счета,  вклада, кредита или иной договор.  При этом банк-эмитент выдает  банковскую карту ее владельцу,  который получает право ее  пользования, а сама катра  остается собственностью банка. Каждой карте присваивается ПИН-код. Каждая карта должна содержать наименование и логотип банка-эмитента, а также наименование платежной системы, которая осуществляет расчеты по ней.   

   Рисунок 2.5. Порядок проведения расчетов  с использованием пластиковых  карт 

   

банк-эмитент  заключает  с представителем ПС договор  о  приобретении право эмитировать  пластиковые карты;

владелец открывает  банковский счёт, а банк-эмитент  выдаёт владельцу карту;

владелец, желая получить товар, вставляет её в банкомат;

банкомат осуществляет авторизацию карты;

банкомат списывает  сумму сделки  с карты и выдаёт держателю карты квитанцию;

в конце рабочего дня банкомат передаёт все квитанции  в банк – эквайрер;

банк – эквайрер осуществляет расчёты с банкоматом;

банк – эквайрер передаёт в процессинговый центр информацию о проведённых им расчётах по пластиковым картам;

процессинговый центр обрабатывает информацию, формируя итоговые данные;