Отчет по практике в Сберегательном Банке Российской Федерации

Дальнейшее  развитие получила вексельная программа  Банка. Хорошо отлаженная инфраструктура обращения векселей сделала их практически  универсальными расчётными средствами, полностью соответствующим требованиям  клиентов и удовлетворяющим их потребности. Значительное число предприятий  и организаций используют векселя  Сбербанка России в качестве средства расчётов, при этом основная часть  векселей приобретается юридическими лицами – клиентами Банка.

1.6. Функционирование  системы расчётов. 

Преимуществом Сбербанка России, заметно выделяющим его среди других банков и особенно привлекающим клиентов, является наличие  большой филиальной сети, интегрированной  в единую расчётную сеть, позволяющую  осуществлять платежи практически  в любую точку России. По состоянию  на 1 января 2004 года в систему межфилиальных  расчётов Банка входили 115 территориальный  банк и 1995 отделений.

Для обслуживания корпоративных клиентов, ориентированных  на внешний рынок, Банк имеет широкую  сеть корреспондентских отношений  в зарубежных банках. Им установлены  корреспондентские отношения с 320 зарубежными банками в 60 странах  мира.

В настоящее  время основными банками –  корреспондентами Сбербанка России являются: The Bank of New York, New York; Commerzbank AG, Frankfurt-am-Main; Chase Manhattan Bank AG; Frankfurt-am-Main; HSBC Bank Plc., London; UBS AG, Zurich; The Bank of Tokyo-Mitsubishi, Tokyo и др.

Свидетельством  успешного развития расчётной системы  Банка и укрепления его авторитета как финансового партнёра является постоянный рост числа кредитных  организаций (резидентов и нерезидентов), открывающих корреспондентские  счета “Лоро” в Сбербанке России. На 1 января 2004 года их количество увеличилось  до 2100 счетов по сравнению с более  чем 700 на начало 1999 года. 
 
 

Экономически  нормативы деятельности Сбербанка  России на 1 января 2000 года. 

№ Наименование показателя. Норматив Значение показателя.

Н1 Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка. MIN 8 % 16,4 %

Н2 Норматив мгновенной ликвидности банка. MIN 20 % 81,2 %

Н3 Норматив текущей ликвидности банка. MIN 70 % 79,9 %

Н4 Норматив долгосрочной ликвидности банка. MAX 120 % 92,6 %

Н5 Норматив общей ликвидности банка. MIN 20 % 44,7 %

Н6 Максимальный размер риска на одного заёмщика или группу связанных заёмщиков. MAX 25 % 13,7 %

Н7 Максимальный размер крупных кредитных рисков MAX 800 % 156,5 %

Н8 Максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика). MAX 25 % 5,0 %

Н9 Максимальный размер кредитного риска на одного акционера (участника). MAX 20 % 0,0 %

Н9.1 Совокупная величина кредитных рисков на акционеров (участника) банка. MAX 50 % 0,0 %

Н10 Максимальный размер кредитов, займов, предоставленных  своим инсайдерам, а также гарантий и поручительств, выданных в их пользу. MAX 2 % 0,0 %

Н10.1 Совокупная величина кредитов и займов, предоставленных  своим инсайдерам, а также гарантий и поручительств, выданных в их пользу. MAX 3 % 0,5 %

Н11.1 Максимальный размер обязательств банка перед  банками-нерезидентами и финансовыми  организациями-нерезидентами. MAX 400 % 3,6 %

Н12 Норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения долей (акций) других юридических лиц. MAX 25 % 6,9 %

Н12.1 Норматив использования собственных долей (акций) одного юридического лица. MAX 5 % 3,8 %

Н13 Норматив риска собственных вексельных обязательств. MAX 100 % 86,8 %

Н14 Норматив ликвидности по операциям с драгоценными металлами. MIN 10 % ---- 
 
 
 
 
 
 
 

На конец 1999 года все экономические нормативы, установленные Банком России, выполнялись с запасом. Сбербанк России продолжал наращивать объёмы собственных средств, не прибегая к дополнительным эмиссиям акций. Полученная прибыль за 1999 год способствовала увеличению его капитала на 40%. Уставной капитал Банка составил 750,1 млн. руб., норматив Н1 устанавливается в зависимости от размера собственных средств (капитала) банка и его значение за анализируемые 3 года всегда превышало установленный минимум, но все таки просматривается его понижение (от 31,42% в 1997 году до 16,4% в 1999 году), хотя он даже не приблизился к критическому  минимуму.

Значение  норматива текущей ликвидности  банка (Н3) в динамике за три года изменяется от 99,89% в 1997 году и до 79,9% в 1999 году, хотя риск неплатежеспособности за анализируемые три года и вырос, но он не приблизился к минимуму, который составлял в 1999 году 70%.

Показатель  Н5 – норматив общей ликвидности  банка является жёстким критерием  оценки, он показывает какую часть краткосрочной кредиторской задолженности может погасить банк в ближайшее время в динамике за три года наблюдается небольшое снижение, но оно не повлияло на общее положение Банка.

Максимальный  размер крупных кредитных рисков в динамике снизился, но всё равно  находится на достаточном уровне.

Норматив  риска собственных вексельных обязательств в 1999 году по сравнению с 1998 и 1997 годом  заметно возрос, что говорит об увеличившемся риске по вексельным обязательствам, хотя и не достигнут максимальный уровень в 100%. 

Часть 2. Банковское дело. 

2.1. Кредитование.

Банк занимает ведущие позиции по общей сумме  вложений в экономику России, по максимальным размерам предоставляемых  кредитов на одного заёмщика, а также  по срокам, на которые выдаются кредиты.

Расширяя  спектр предоставляемых услуг на основе использования современных  банковских технологий, Банк осуществляет кредитование предприятий и организаций  всех сфер экономики по следующим  направлениям:

• Коммерческие и производственные программы;

• Внешнеторговые операции, в том числе с использованием аккредитивной формы расчётов;

• Инвестиционное кредитование на цели технического перевооружения, модернизации и расширения производства;

• Кредитование предприятий золотодобывающей отрасли;

• Проектное  финансирование;

• Предэкспортное финансирование;

• Синдицированное  кредитование;

• Лизинговое финансирование через дочерние компании Банка.

В целях  удовлетворения потребности своих  клиентов в современных кредитных  продуктах Банк предлагал различные  виды кредитов, включая овердрафтные, вексельные кредиты, кредитные линии на выгодных для клиентов условиях; предоставлял все виды банковских гарантий, в том числе гарантии надлежащего исполнения контракта, возврата аванса, таможенные и.т.д.

Банк неуклонно  наращивает объёмы вложений в промышленность. Кредиты предоставляются предприятиям всех отраслей народного хозяйства, в том числе нефтяным и газовым  компаниям, предприятиям цветной и  чёрной металлургии, машиностроения, энергетики и транспорта, пищевой промышленности, телекоммуникационным и строительным компаниям. 

Начиная с 1999 года Банк принимает участие в финансировании производственных программ ОАО “ТНК”, целью которых является реализация основных направлений её развития, в том числе по увеличению добычи и запасов нефти, освоению Самотлорского Месторождения и реконструкции Рязанского нефтеперерабатывающего завода.

Банк активно  кредитовал проекты, связанные со строительством и реконструкцией жилья, бизнес –  центров, магазинов и других объектов коммерческого строительства. За год  им выданы кредиты на финансирование жилищного строительства на сумму 8,7 млрд. руб. и 198 млн. долл. США.

Особое внимание уделялось созданию банковских продуктов  по кредитованию, учитывающих отраслевую специфику кредитуемых предприятий.

С учётом особенностей производственного цикла, сроков поставки и поступления выручки были разработаны  специальные условия кредитования предприятий ВТС, осуществляющих поставки в рамках исполнения ФГУП ГК  “Росвооружение” программы экспорта российского вооружения.

Благодаря внедрению нового банковского продукта – кредитованию предприятий, добывающих золото и серебро, - в 14 регионах России: Красноярском, Приморском, Алтайском краях, Башкортостане, Бурятии, Саха (Якутии), Тыве, Свердловской, Новосибирской, Хабаровской, Читинской, Иркутской, Амурской, Магаданской областях – существенно возрос объём этих операций. В течение года недропользователям было выдано 7631,3 млн. руб. и 12,0 млн. долл. США.

Банк реализует  стратегию по увеличению объёмов  долгосрочного инвестиционного  кредитования российских предприятий, обеспечивая таким образом развитие экономики России. В 2003 году Банк предоставил инвестиционных кредитов на сумму 21,37 млрд. руб. и 745 млн. долл. США.  Объём задолженности по инвестиционным кредитам на 1 января 2004 года достиг 33,6 млрд. руб. и 692 млн. долл. США.

В 1999 году было подписано Соглашение о сотрудничестве между Министерством экономики  РФ и Сбербанком России в области  реализации инвестиционных проектов, в рамках которого предполагается финансирование реального сектора экономики  под государственные гарантии, предусмотренные  Бюджетом развития Российской Федерации.

Расширение  объёмов финансирования Банком региональных проектов способствовало созданию новых  рабочих мест и наращиванию объёма налоговых поступлений в бюджеты  регионов. Развивалось тесное сотрудничество с администрациями краёв, республик  и областей, нацеленное на финансирование реализации инвестиционных проектов и  программ, содействующих развитию экономики регионов и решению социальных вопросов.

Банк принял участие в реализации программы  государственной поддержки лизинга  сельскохозяйственной техники и  оборудования, направленной на повышение  материально – технического оснащённости агропромышленного комплекса Российской Федерации и развитие отечественного сельскохозяйственного машиностроения.

В качестве приоритетного направления инвестиций Сбербанком выбрано и успешно  реализуется кредитование реального  сектора российской экономики. За 2003 год Банк увеличил объемы инвестиций в 1,8 раза и по существу стал главным  кредитором реальной экономики. Объем  кредитного портфеля Сбербанка увеличился за год почти в 2 раза и на 01.01.2004г. составил 363,5 млрд. рублей. В 2003 году было выдано кредитов юридическим и физическим лицам на сумму 486,2 млрд. руб. и 49,8 млрд. долларов США.

Для диверсификации кредитных рисков и оптимизации  кредитного портфеля вложения Банка  структурированы по отраслям экономики. При этом Сбербанк не имеет жестких  отраслевых приоритетов. На начало 2004 года наибольший удельный вес в кредитном  портфеле Банка занимали вложения в  промышленность - 39,5% и строительство - 10%, а в целом на инвестиции в  реальную экономику приходится 67% кредитного портфеля. Сбербанком осуществлялось кредитование коммерческих и производственных программ, внешнеторговых операций, строительных проектов (строительство и реконструкция  жилья, бизнес-центров, магазинов и т.п.) и др.

При активном участии Сбербанка реализуется  президентская программа “Государственные жилищные сертификаты”, направленная на решение жилищной проблемы военнослужащих, уволенных в запас.

Основное  направление кредитования является промышленность   на которую приходится 39,47% соответственно, это показывает основную стратегию кредитной политики проводимой Сбербанком, но второе место  можно поставить строительство, торгово-посредническую деятельность и коммерческие банки, на которые  в совокупности приходится 30,33%. Меньше всего уделяется вФнимание сельскому хозяйству, так как в этой отрасли наиболее тяжелая ситуация и низкая возможность возврата кредита. 

2.2 Операции  с драгоценными металлами. 

Комплексное обслуживание золотодобывающих предприятий. Включающее операции по предсезонному кредитованию недропользователей с одновременным заключением договоров купли – продажи драгоценных металлов, позволило золотодобытчикам – клиентам Сбербанка России обеспечить нормальный ход выполнения производственных планов и реализовать ему в 2003 году 40 т золота и 60  т серебра.

Развивались операции на международном рынке  драгоценных металлов. На конец 2003 года на “металлических” счетах Банка в зарубежных банках находилось 400,3 т золота и 90,8 т серебра.

Заметно расширились  объёмы операций с драгоценными металлами  для физических лиц. Более чем  на треть увеличилось число филиалов Банка, осуществляющих продажу населению памятных монет из драгоценных металлов, выпускаемых Банком России.