Сберегательный банк Российской Федерации

ВСЕРОССИЙСКИЙ ЗАОЧНЫЙ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ  ИНСТИТУТ 
 
 
 
 
 
 
 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

По дисциплине: "Деньги, кредит, банки"

На тему:

«Сберегательный банк Российской Федерации»

Вариант № 20 
 
 

     Выполнила: Пушкина М.В.

                                                          Студентка 4 курса 

                                                              Специальность: ФК2

                                                                        Проверил: Щербаков Е.М. 
 

                                                                         
 
 

Пенза 2010 

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 3

1. Организационная структура СБ РФ 5

2. Пассивные  операции СБ РФ 8

3. Активные  операции СБ РФ 14

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 24

БИБЛИОГРАФИЯ 19 
 
 
 
 
 
 
 

 

    ВВЕДЕНИЕ

    В настоящее время банки составляют неотъемлемую часть современного денежного  хозяйства. Их деятельность тесно связана  с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической  жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между  промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением.

    Впервые сберегательные банки как самостоятельные  кредитные учреждения возникли в  конце 18 – начале 19 вв. в Германии и Великобритании, и в последствии  получили развитие во Франции, России и других странах.

    На  разных этапах развития эти учреждения занимались аккумуляцией сбережений малоимущих слоев населения. Постепенно круг их операций расширился, и они стали  составлять конкуренцию другим кредитным  учреждениям в борьбе за средства населения как источник капиталов.

    В настоящее время сфера операций сберегательных банков включает в себя депозитные, кредитные, инвестиционные, валютные и иные операции. Также  в числе задач сберегательных банков – оказание социальной защиты населению. Они тесно связаны  с операциями казначейства, вкладывают значительную часть привлеченных средств  в покупку государственных ценных бумаг.

     Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России) создан в  форме акционерного общества открытого  типа в соответствии с Законом  РСФСР “О банках и банковской деятельности в РСФСР”. Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации (свыше 60% акций уставного капитала). Его акционерами являются более 200 тысяч юридических и физических лиц. Сбербанк России зарегистрирован 20 июня 1991 г. в Центральном банке  Российской Федерации. Регистрационный  номер - 1481.

     Банк  является юридическим лицом и  со своими филиалами составляет единую систему Сбербанка России.

     Сбербанк  России – один из самых крупнейших банков страны сегодня. Сбербанку России пошла уже вторая сотня лет, а  это основной показатель стабильности любого банка. Впервые в Российском государстве банк был учрежден еще  в 1841 году по указу императора Николая. Минимальный размер вклада тогда  составлял 50 коп, максимальный - 300 рублей.

     Сегодня общий капитал Сбербанка России составляет более 300 млрд. рублей. Сеть филиалов насчитывает более 1000 отделений, число которых постоянно увеличивается. В 2006 году Европейский журнал «Euromoney»  признал Сбербанк России лучшим банком года в стране. Среди услуг, предлагаемых банком, открыты различные виды депозитных вкладов: зарплатные, пенсионные, универсальные. Банк предоставляет кредиты юридическим  и частным лицам под, сравнительно с другими банками, небольшой  процент. Причем процентная ставка по всем вкладам и кредитам является фиксированной, т.е. не подлежит изменению в течение срока вклада.¹ 

 

    

1. Организационная  структура СБ.

По сфере  организации Сберегательный банк РФ является акционерным банком открытого  типа. Его учредителем выступает  Центральный банк РФ, которому принадлежит  контрольный пакет акций Сбербанка. Это обуславливает монопольное  положение Сбербанка на рынка  финансовых ресурсов. Конкурировать  с ним коммерческим структурам чрезвычайно  сложно, поскольку лишь он предлагает гарантии государства по вкладам.

Организационная структура банка определяется двумя  основными моментами: структурой его  управления и структурой функциональных подразделений и служб. Главное  назначение органов управления –  обеспечивать эффективное руководство  коммерческой деятельностью банка  на основе реализации операций. Высшим органом управления является собрание акционеров, которое решает следующие  задачи:

- принимает  решение об образовании банка,  утверждает акты, документы о  его деятельности;

- принимает  Устав;

- рассматривает  и утверждает отчет о результатах  деятельности банка за прошедший  период и направления распределения  прибыли;

- выбирает  членов исполнительных и контрольных  органов.

Собрание  акционеров избирает Наблюдательный совет  и Правление банка. Совет банка  выполняет следующие задачи:

- определяет  направления деловой политики  банка;

- контролирует  работу Правления и Ревизионной  комиссии;

- утверждает  годовой отчет;

- осуществляет  контроль за кредитной и инвестиционной  работой;

- избирает  председателя.

При совете создаются два комитета: кредитный  и ревизионный. Один – разрабатывает  кредитную политику банка, структуру  привлекаемых средств и возможности их размещения, другой – занимается проверкой законодательных актов, проведением сплошных и выборочных проверок кредитных операций.

Организационная структура Сбербанка представлена следующим образом:

1. Сберегательный банк  РФ как головная контора организует работу низовых подразделений. При этом осуществляется исследование и анализ деятельности учреждений банка, разработка предложений по определению приоритетных направлений развития, текущее и стратегическое планирование, бюджетирование, управление рисками, активами и пассивами банка; изучение экономики и финансового рынка страны; обеспечение системы банка информацией о деятельности его учреждений, управление кредитными ресурсами и финансовыми потоками. Кроме того совместно с другими службами Сбербанк осуществляет маркетинговый анализ, направленный на изучение конъюнктуры региональных рынков, потребностей и запросов клиентов, совершенствование банковских услуг.

2. Территориальные  банки проводят анализ деятельности своих учреждений исходя из их подчиненности и экономики отдельных регионов с целью определения наиболее выгодного для кредитования сектора экономики и оценки конкурентной среды. В настоящее время происходит укрепление территориальных банков, что позволяет усилить их инвестиционный потенциал, участвовать в крупных региональных программах экономического развития.

3. Отделения и филиалы.  В перспективе наряду с филиалами, которые предоставляют клиентам стандартный перечень услуг, будут выделятся специализированные, ориентированные как на комплексное и индивидуальное обслуживание клиентов, так и на развитие отдельных направлений бизнеса.

4. Агентства являются низовым звеном в структуре Сбербанка. Они создаются при крупных организациях, либо в отдельных уголках страны, где имеются малонаселенные районы, и выполняют узкий круг операций (по выплате заработной платы, приему коммунальных платежей). В дальнейшем предполагается заменить нерентабельные агентства на передвижные операционные кассы. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. Пассивные операции  СБ.

Пассивные операции отражают привлечение средств  предприятий и населения. К ним  относятся:

- операции  по приему и хранению вкладов  населения и предприятий;

- выполнение  расчетов граждан и предприятий  по их финансовым обязательствам  различного рода (платежи в бюджет, в пользу торговых, коммунальных, транспортных, общественных и иных  организаций и учреждений);

- продажа  и покупка государственных и  иных ценных бумаг.

Акции Сбербанка России – ценные бумаги, выпущенная в документальной форме, удостоверяющая право собственности на долю в уставном капитале банка и дающая право ее владельцу на получение прибыли в виде дивидендов. Уставный капитал банка равен номинальной стоимости выпущенных им обыкновенных акций.

Важную роль для банка играют такие финансовые инструменты, как векселя, депозитные и сберегательные сертификаты. Они  дают возможность клиентам не только разместить на определенное время свои денежные средства, но и использовать некоторые из них (банковские векселя) в качестве средства проведения счетов. Высокая ликвидность в сочетании  с доходностью составляют основное преимущество этих финансовых инструментов. К сожалению, указанные преимущества этих финансовых инструментов в Российской Федерации остаются практически  не реализованными.

Векселя и  сберегательные сертификаты являются менее эффективными сберегательными  инструментами, чем простые срочные  вклады. Векселя не выгодны для  вкладчиков, поскольку доход по ним  облагается налогом, тогда как доход  по вкладам налогообложению не подлежит. Доход по сберегательным сертификатам налогом не облагается, но их выпуск связан с рядом неудобств (обязательная регистрация в Центробанке, защита бланков от подделки, продолжительный срок обращения).

Сбербанк  продолжит работу по развитию централизованных баз данных, обеспечивающих возможность  выдачи и учета банками векселей и депозитных сертификатов, других ценных бумаг, будет совершенствовать процедуру учета собственных  векселей, содействовать развитию вторичного рынка и повышению ликвидности  векселей на счет расширения круга  операций с использованием данных инструментов.

К пассивным  операциям также относятся:

- привлечение  средств клиентов на расчетные,  текущие и бюджетные счета;

- размещение  средств юридических лиц в  депозитные сертификаты;

- кредиты  других банков, в том числе  Центрального банка РФ.

Основные  виды депозитов, используемых в банковской практике, включают вклады до востребования, сберегательные вклады, срочные счета, целевые сбережения.

Важной составляющей депозитов Сбербанка являются вклады до востребования, по которым допускается беспрепятственное изъятие денежных средств в любой сумме.

Сберегательные  вклады – вклады, предназначенные для непрерывного накопления денежных средств для крупных покупок. Их особенность заключается в возможности пополнения счета в мелких суммах и частичное изъятие денежных средств. По таким счетам не предусмотрено определенного срока хранения.

В настоящее  время в России практически отсутствуют  сберегательные вклады в их классическом понимании. Банки, как правило, фиксируют  сроки вкладов. По большинству видов  вкладов запрещаются частичные  изъятия денежных средств со счета, что делает их более близкими к срочным, нежели к накопительным.

Разновидностью  сберегательных вкладов являются инвестиционные счета. Они характерны для коммерческих банков и требуют довольно крупной суммы вложения. Процентные схемы построены таким образом, чтобы стимулировать длительное хранение денежных средств на счете.

Срочные вклады – вклады, по которым устанавливается определенный срок хранения. За досрочное изъятие вклада предусматриваются существенные штрафные санкции. По ним не допускается пополнение или частичное изъятие средств. Вклад хранится установленный период в первоначальной сумме и выплачивается по его истечению  с процентами.

 Благодаря  срочности вкладов банк может  более точно планировать их  использование в своем обороте.  Поэтому процентные ставки по  таким счетам выше, чем по сберегательным  вкладам и эти счета не требуют  значительных расходов по обслуживанию, что также отражается на вознаграждении  вкладчика.